銀行業專業人員資格考試試題

時間：2024-11-27 12:25:25 資格考試我要投稿

銀行業專業人員資格考試試題（精選11套）

　　在現實的學習、工作中，我們都要用到考試題，考試題可以幫助參考者清楚地認識自己的知識掌握程度。你所了解的考試題是什么樣的呢？下面是小編為大家整理的銀行業專業人員資格考試試題（精選11套），僅供參考，大家一起來看看吧。

銀行業專業人員資格考試試題（精選11套）

　　銀行業專業人員資格考試試題 1

　　銀行從業考試《銀行業法律法規與綜合能力（初級）》歷年真題

　　1、票據的融資作用主要是通過票據轉貼現來實現的。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B

　　答案解析:票據的融資作用主要是通過票據來實現的。

　　2、銀行業從業人員應該尊重同事的( )。【多選題】

　　A.個人隱私

　　B.工作方式

　　C.工作成果

　　D.收入水平

　　E.個人習慣

　　正確答案:A、B、C

　　答案解析:尊重同事的個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。

　　3、根據我國《票據法》規定，票據權利包括( )。【多選題】

　　A.付款請求權

　　B.利益返還請求權

　　C.票據返還請求權

　　D.追索權

　　E.救濟權

　　正確答案:A、D

　　答案解析:票據權利包括付款請求權和追索權。

　　4、銀行定期存款在存期內，若遇有利率調整，則該存款利息（）。【單選題】

　　A.剩余的期限按新調整的'利率計息

　　B.按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息

　　C.定期內都一律調整為利率變動后的利率計息

　　D.剩余的期限按活期存款利率計息

　　正確答案:B

　　答案解析:選項B正確。若遇有利率調整，則該存款利率不變，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。

　　5、下列選項中屬于無效合同的有( )。【多選題】

　　A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同

　　B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益而簽訂的合同

　　C.以合法形式掩蓋非法目的簽訂的合同

　　D.損害社會公共利益的合同

　　E.違反法律、行政法規的強制性規定的合同

　　正確答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:無效合同的5種情形：

　　(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國家利益；(2)惡意串通,損害國家、集體或者第三人利益；(3)以合法形式掩蓋非法目的；(4)損害社會公共利益；(5)違反法律、行政法規的強制性規定。

　　6、在現實中，以下活期存款說法正確的是( )。【單選題】

　　A.活期存款通常1元起存，只能以存折作為存取憑證。

　　B.活期存款通常1元起存，只能以銀行卡作為存取憑證。

　　C.活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。

　　D.活期存款通常10元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。

　　正確答案:C

　　答案解析:選項C說法正確：活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。

　　7、商業銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優先于流動性。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:A

　　答案解析:商業銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優先于流動性。

　　8、只有商業銀行才有權經營活期存款。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:A

　　答案解析:一般來說，只有商業銀行才有權經營活期存款，在此基礎上，形成商業銀行創造存款即創造信用貨幣的能力。

　　9、（）是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額。【單選題】

　　A.風險限額

　　B.授權限額

　　C.交易限額

　　D.止損限額

　　正確答案:C

　　答案解析:交易限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額。

　　10、對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資( )或超過( )元人民幣的貸款資金支付，應采用商業銀行受托支付方式。【單選題】

　　A.5%；300萬

　　B.3%；500萬

　　C.5%；500萬

　　D.3%；300萬

　　正確答案:C

　　答案解析:對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業銀行受托支付方式。

　　銀行業專業人員資格考試試題 2

　　2014年上半年銀行從業考試《法律法規》真題及答案10

　　單項選擇題

　　第81題 (　　)是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。

　　A.委托代理

　　B.指定代理

　　C.無權代理

　　D.表見代理

　　正確答案:D解析：表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況且相對入主觀上為善意.因而可以向被代理人主張代理的效力。

　　第82題下列解散情形出現時。公司不必進行清算、清理債權債務的是(　　)。

　　A.公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現

　　B.股東會或股東大會決議解散

　　C.因公司合并需要解散

　　D.公司違反法律法規被依法吊銷營業執照

　　正確答案:C解析：因公司合并、分立需要解散的，免于清算。

　　第83題下列關于教育儲蓄存款的說法，正確的是(　　)。

　　A.利率優惠.按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息

　　B.存期靈活.最長存期為6年

　　C.總額控制.本金合計最高限額為5萬元

　　D.分次存入.分次支取

　　正確答案:B解析： A選項應為1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息：C選項應為本金合計最高限額為兩萬元：D選項應為父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期二次支取本金和利息。

　　第84題債權人行使撤銷權的必要費用，由(　　)承擔。

　　A.債權人

　　B.債務人

　　C.擔保人

　　D.人民法院

　　正確答案:B解析：此題首先可以排除的是C和D選項，他們并沒有參與到整個過程。債權人行使撤銷權是在債務人對其利益造成損害的情況下進行的，根據公平原則，所以必然由債務人承擔費用。撤銷權是指在債務人放棄其到期債權或者轉讓財產，對債權人造成損害的：或債務人以明顯不合理的低價轉讓財產。對債權人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權人可以申請法院撤銷債務人行為的權利。撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限，其費用由債務人承擔。行使時效：自債權人知道或應該知道撤銷事由之日起年內行使。自債務人的行為發生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

　　第85題關于合同生效要件的說法不正確的是(　　)。

　　A.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力

　　B.當事人意思表示真實

　　C.合同標的合法.即當事人簽訂的`合同不違反法律和社會公共利益

　　D.合同標的須確定和可能

　　正確答案:A解析：合同生效是指依法有效的合同在當事人之間開始發生了法律約束力。當事人指的是當事人雙方，只有一方具備相應民事行為能力是不行的。

　　【專家點撥】合同生效具有幾大要件：(1)當事人必須具有相應的民事行為能力;(2)當事人意思表示真實;(3)合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益;(4)合同標的須確定和可能。當事人指的是當事人雙方，只有一方具備相應民事行為能力是不行的。

　　第86題根據《金融機構大額交易和可以交易報告管理辦法》的規定，下列屬于大額交易的是(　　)。

　　A.某日小李給小張通過銀行轉賬40萬元

　　B.某日A公司通過銀行轉賬支付給B供應商220萬元的貸款

　　C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣15萬元

　　D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元

　　正確答案:B解析：單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉賬屬于大額交易。

　　第87題外部欺詐屬于銀行風險中的(　　)。

　　A.信用風險

　　B.市場風險

　　C.操作風險

　　D.合規風險

　　正確答案:C解析：操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險.并由此分為七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產品及業務做法有問題。實物資產損壞，業務中斷和系統失靈，執行、交割及流程管理不完善。

　　第88題下列有關公司治理主體的說法不正確的是(　　)。

　　A.為保證董事會的獨立性。董事會中應有一定數目的非執行董事

　　B.注冊資本在10億元人民幣以上的商業銀行。獨立董事的人數不得少于5人

　　C.商業銀行的高級管理層由行長、副行長、財務負責人等組成，對董事會負責，負責具體執行董事會的決策

　　D.監事會由職工代表出任的監事、股東大會選舉的外部監事和其他監事組成，其中外部監事的人數不得少于2名

　　正確答案:B解析：注冊資本在10億元人民幣以上的商業銀行。獨立董事的人數不得少于3人。

　　第89題匯率貼水的含義是指(　　)。

　　A.官方匯率比市場匯率貴

　　B.遠期匯率比即期匯率貴

　　C.官方匯率比市場匯率便宜

　　D.遠期匯率比即期匯率便宜

　　正確答案:D解析：遠期匯率比即期匯率便宜即為匯率貼水。

　　第90題以下說法不正確的是(　　)。

　　A.重估儲備是指商業銀行經國家有關部門批準。對固定資產進行重估時，固定資產公允價值與賬面價值之間的正差額部分

　　B.一般準備是指根據全部貸款余額一定比例計提的，用于彌補尚未識別的可能性損失的準備

　　C.混合資本債券是指商業銀行發行的帶有一定股本性質。又帶有一定債務性質的資本工具

　　D.重估儲備可以列入附屬資本。但是計入附屬資本的部分不超過重估儲備的60%

　　正確答案:D解析：重估儲備計人附屬資本的部分不超過重估儲備的70%。

　　銀行業專業人員資格考試試題 3

　　2018年銀行從業資格考試法律法規與綜合能力試題

　　1.銀監會根據審慎監管的要求，監管人員通過實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業金融機構的風險眭和合規性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監會監管措施中的(　)。

　　A.現場檢查

　　B.監管談話

　　C.非現場監管

　　D.信息披露監管

　　2.根據《擔保法》的規定，下列屬于保證方式的是(　)。

　　A.質押

　　B.一般保證

　　C.抵押

　　D.擔保

　　3.銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監管措施中的(　)。

　　A.信息披露監管

　　B.非現場監管

　　C.監管談話

　　D.市場準人

　　4.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的(　)功能。

　　A.貨幣資金融通

　　B.風險分散與風險管理

　　C.資源配置

　　D.經濟調節

　　5.以下不屬于禮貌服務內容的是(　)。

　　A.銀行業從業人員的業務活動以客戶為中心，專業的態度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業人員履行職責的基本要求

　　B.一般銀行業從業人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業從業人員應該熟知這些要求，自覺踐行

　　C.銀行業從業人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優質的服務，并在業務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解

　　D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當即可能為其提供便利

　　6.存款是銀行最主要的(　)。

　　A.資金來源

　　B.風險來源

　　C.資金用途

　　D.投資業務

　　7.金融衍生工具最初的目的是為了(　)。

　　A.避稅

　　B.投機

　　C.升值

　　D.避險

　　8.國家開發銀行成立時的主要任務是(　)。

　　A.國家重點建設項目融資

　　B.儲蓄業務

　　C.支持進出口貿易融資

　　D.農業政策性貸款

　　9.以下不屬于貸款承諾業務范疇的是(　)。

　　A.項目貸款承諾

　　B.開立信貸證明

　　C.銀行授信額度

　　D.票據發行便利

　　10.(　)又叫做辛迪加貸款。

　　A.貿易融資貸款

　　B.流動資金循環貸款

　　C.銀團貸款

　　D.項目貸款

　　11.我國目前個人住房貸款利率(　)。

　　A.實行上下限管理

　　B.上限放開，實行下限管理

　　C.上下限均放開

　　D.下限放開，實行上限管理

　　12.貸款人行使不安抗辯權時，借款人在合理期限內未恢復履行債務能力并且未提供適當擔保的，貸款人可以解除合同，(　)對此負通知義務和舉證責任。

　　A.人民法院

　　B.原擔保人

　　C.貸款人

　　D.借款人

　　13.銀行業監督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員，以及關聯行為人的賬戶，必須經(　)批準。

　　A.當地公安部門

　　B.國務院銀行業監督管理機構或者銀監會市一級以上派出機構負責人

　　C.地方政府

　　D.國務院銀行業監督管理機構或者其省級派出機構負責人

　　14.2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過(　)進行管理”。

　　A.現匯賬戶

　　B.外匯結算賬戶

　　C.資本項目賬戶

　　D.外匯儲蓄賬戶

　　15.定期存款和活期存款是按照(　)區分的。

　　A.賬戶種類不同

　　B.存款期限不同

　　C.存款幣種不同

　　D.客戶類型不同

　　16.電話銀行是通過(　)及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。

　　A.自助終端

　　B.移動電話技術

　　C.互聯網技術

　　D.電話自動語音

　　17.下列有關商業銀行貸款的表述，不正確的是(　)。

　　A.商業銀行不能利用拆入資金發放固定資產貸款或用于投資

　　B.商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查

　　C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優先受償，不能要求保證人歸還利息

　　D.商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保

　　18.私人購買住房的支出屬于GDP項目中的(　)。

　　A.投資

　　B.消費

　　C.出口

　　D.講口

　　19.下面關于金融工具和金融市場敘述錯誤的是(　)。

　　A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

　　B.股票屬于直接融資工具，其發行、交易的市場屬于直接融資市場

　　C.銀行間同業拆借市場屬于貨幣市場，同業拆借是其中的一種短期金融工具

　　D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

　　20.根據貸款“五級分類法”的劃分，不良貸款是指(　)。

　　A.關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款

　　B.關注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

　　C.次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

　　D.正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

　　參考答案

　　一、單項選擇題

　　1.【答案及解析】A題千是銀監會“現場檢查”這一監管措施的定義。選項中四種監管措施的要點在于：“非現場監管”主要是收集數據資料基礎上的分析評價;“現場檢查”主要是實地查閱資料和訪談基礎上的分析評價;“監管談話”主要是與銀行業金融機構的董事、高管進行談話;“信息披露監管”主要是要求機構按照規定披露信息。故選A。

　　2.【答案及解析】B保證分為一般保證和連帶保證。保證、抵押、質押都是擔保的形式。 ACD選項錯誤。故選B。

　　3.【答案及解析】D銀監會對銀行業的監管措施包括市場準入、非現場監管、監管談話、現場檢查和信息披露監管，其中銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于市場準入。故選D。

　　4.【答案及解析】B A選項中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資機會;C選項中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發展潛力、能為投資者帶來最大利益的地區、部門和企業;D選項中的`經濟調節功能是指借助貨。幣供應量的變化、貨幣的流動和配置影響經濟等。故選B。

　　5.【答案及解析】D D選項屬于公平對待的內容。故選D。

　　6.【答案及解析】A銀行最主要的風險來源和資金用途是貸款，BC選項錯誤;存款是銀行對存款人的負債而非投資業務，故D選項錯誤。故選A。

　　7.【答案及解析】D 20世紀70年代正是國際金融市場風云動蕩的年代，為了應對通貨膨脹和匯率波動，規避金融風險，金融衍生工具出現。故選D。

　　8.【答案及解析】A 國家開發銀行成立時的主要任務是國家重點建設項目融資。C和D選項分別是中國進出口銀行和中國農業發展銀行的任務;B選項中的儲蓄業務不是政策性銀行的任務。故選A。

　　9.【答案及解析】C C選項改為“客戶授信額度”才屬于貸款承諾業務的范疇。故選C。

　　10.【答案及解析】C銀團貸款又稱為辛迪加貸款。辛迪加是銀團(Syndicated Loan)的中文音譯。故選C。

　　11.【答案及解析】B 2005年3月16日發布的《中國人民銀行關于調整商業銀行住房信貸政策和超額準備金存款利率的通知》規定，個人住房貸款利率上限放開，實行下限管理。故選B。

　　12.【答案及解析】C貸款人對此負有通知義務和舉證責任，貸款人沒有明確證據中止履行的，應當承擔違約責任。故選C。

　　13.【答案及解析】D銀行業監督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員，以及關聯=45-為人的賬戶，必須經國務院銀行監督管理機構或者其省級派出機構負責人批準。故選D。

　　14.【答案及解析】D《個人外匯管理辦法實施細則》對個人外匯管理進行了調整和改進，“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。”故選D。

　　15.【答案及解析】B存款按客戶類型，可分為個人存款和對公存款;按存款幣種，可分為人民幣存款和外幣存款;外幣存款按賬戶種類，可以分為經常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶。定期存款和活期存款是按存款期限不同區分的。故選B。

　　16.【答案及解析】D 電話銀行是通過電話自動語音及人工服務應答方式為客戶提供金融服務的。故選D。

　　17.【答案及解析】C借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優先受償的權利，C選項表述不正確。故選C。

　　18.【答案及解析】A私人購買住房的支出包含在投資的固定資本中，不包含在私人消費中。故選A。

　　19.【答案及解析】D債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。故選D。

　　20.【答案及解析】C我國貸款按照“五級分類法”劃分為正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類貸款，其中次級類、可疑類和損失類貸款稱為不良貸款。故選C。

　　銀行業專業人員資格考試試題 4

　　2014年上半年銀行從業考試《法律法規》真題及答案6

　　單項選擇題

　　第41題期限3個月至1年(不含3個月，含1年)，主要用于企業正常生產經營中周期性、季節性資金的需要是(　　)。

　　A.臨時流動資金貸款

　　B.短期流動資金貸款

　　C.中期流動資金貸款

　　D.流動資金循環貸款

　　正確答案:B解析：短期流動資金貸款：期限在3個月至1年(不含3個月，含1年)，主要用于企業正常生產經營中周期性、季節性資金的需要。故本題選B。

　　【專家點撥】流動資金貸款按期限分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。(1)臨時流動資金貸款：期限在3個月(含)以內，主要用于企業一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足。(2)短期流動資金貸款：期限在3個月至1年(不含3個月，含1年)，主要用于企業正常生產經營中周期性、季節性資金的需要。(3)中期流動資金貸款：期限1年至3年(不含1年，含3年).主要用于企業正常生產經營中經常占用的、長期流動性資金需要。

　　第42題單家銀行擔任銀團貸款中的牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的(　　)。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.30%

　　D.50%

　　正確答案:B解析：單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%.分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%.

　　第43題債券票面利息與購買價格之間的比率是(　　)。

　　A.名義收益率

　　B.持有期收益率

　　C.即期收益率

　　D.到期收益率

　　正確答案:C解析：名義收益率，又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率：即期收益率.是債券票面利息與購買價格之間的比率。持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格和持有期限之間的比率。到期收益率是投資購買債券的內部收益率。

　　第44題 (　　)是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數量的資產。

　　A.遠期

　　B.期貨

　　C.掉期

　　D.期權

　　正確答案:A解析：遠期是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數量的資產.包括利率遠期合約和遠期外匯合約。

　　第45題以下銀行業務中不存在信用風險的業務是(　　)。

　　A.同業交易

　　B.貿易融資

　　C.外匯交易

　　D.代收代付

　　正確答案:D解析：對大多數銀行來說，信用風險幾乎存在于銀行的所有業務中。既存在于傳統的貸款、債券投資等表內業務中，也存在于信用擔保、貸款承諾等表外業務中，還存在于場外衍生品交易中。從發展趨勢來看，銀行正越來越多地面臨著除貸款之外的其他銀行業務中所包含的信用風險，包括承兌、同業交易、貿易融資、外匯交易、金融衍生業務、承諾和擔保以及交易的結算等。

　　第46題李小姐于2013年6月1日在銀行新開立了一個存款賬戶，并存人一筆10000元的活期存款。假定年利率雋1%，利息稅率為5%，采用積數計息法計息。該客戶于2013年6月18 日通過ATM機查詢賬上余額。假設期間沒有進行任何存取，查詢也無須付費，則李小姐將在ATM機上看到的數字是(　　)元。

　　A.10004.72

　　B.10004.49

　　C.10004.42

　　D.10000.00

　　正確答案:D解析：活期存款是在每季末月20日結息，次日付息。該客戶在2013年6月18日查詢存款金額時.還未到該季度的'結息日，因此她只能在ATM機上看到其本金10000.O0元。

　　第47題根據《商業銀行法》的規定，銀行的附屬資本規模不得__________核心資本的__________。(　　)

　　A.低于：50%

　　B.低于;1/3

　　C.高于：50%

　　D.高于;100%

　　正確答案:D解析：根據《商業銀行法》的規定，銀行的附屬資本規模不得超過核心資本的100%。

　　第48題根據《中國銀行業實施新資本協議指導意見》，在信用風險、市場風險、操作風險三類風險中.現階段國內大型銀行應當(　　)的計量模型。

　　A.首先開發信用風險、操作風險

　　B.首先開發信用風險、市場風險

　　C.首先開發市場風險、操作風險

　　D.同時開發三大風險

　　正確答案:B解析：在信用風險、市場風險、操作風險三類風險中，現階段國內大型銀行應當先開發信用風險、市場風險的計量模型。

　　第49題下列銀行業從業人員的做法.符合職業操守有關“信息披露”規定的是(　　)。

　　A.在產品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產品風險

　　B.利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾

　　C.不告知客戶本行在代理產品銷售過程中的責任和義務

　　D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產品的最終責任承擔者

　　正確答案:D解析：根據信息披露的規定，銀行應當對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。

　　第50題銀團貸款中.受邀參加銀團.并按照協商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是(　　)。

　　A.牽頭行

　　B.代理行

　　C.參加行

　　D.安排行

　　正確答案:C解析：牽頭行，即接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。代理行，負責協調貸款及還款支付管理等工作的銀行，通常由牽頭行擔任。參加行，即接受牽頭行的邀請參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的銀行。安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。根據上述定義，C選項正確。

　　銀行業專業人員資格考試試題 5

　　初級銀行從業考試《法律法規》模擬題

　　1、企業法人的分支機構經法人書面授權提供保證的，如果法人的書面授權范圍不明，則保證合同無效。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　參考答案：B

　　參考解析：企業法人的分支機構經法人書面授權提供保證的，如果法人的書面授權范圍不明.法人的分支機構應當對保證合同約定的全部債務承擔保證責任。企業法人的分支機構經營管理的財產不足以承擔保證責任的由企業法人承擔民事責任。

　　2、關于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是(　　)。

　　A.要約可以撤銷和撤回

　　B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

　　C.撤銷通知應當在受要約人發出承諾之前到達受要約人方才有效

　　D.受要約人對要約的內容作出實質性變更的要約可以撤回

　　參考答案：D

　　參考解析：要約可以撤回。撤回要約的通知應當在要約到達受要約人之前或者與要約同時到達受要約人。要約可以撤銷。撤銷要約的通知應當在受要約人發出承諾通知之前到達受要約人。受要約人對要約的內容作出實質性變更的要約失效。而不是可撤銷。

　　3、關于合同成立和生效的區別描述不正確的.是（）。

　　A.合同成立主要是事實問題

　　B.合同生效主要是法律評價問題

　　C.合同成立的條件包括行為人真實的意思表示

　　D.合同生效的條件包括行為人具有相應的民事行為能力、意思表示真實

　　參考答案：C

　　參考解析：行為人意思表示真實是合同生效的條件。

　　4、在撤銷權中，自債務人的行為發生之日起(　　)沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

　　A.1年內

　　B.半年內

　　C.2年內

　　D.5年內

　　參考答案：D

　　參考解析：自債務人的行為發生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。記憶難度：容易(0)一般(0)難(0)

　　5、合同撤銷權的行使范圍是(　　)。

　　A.以債券人的債券加上10%的懲罰為限

　　B.以債權人的債權為限

　　C.以債務人能夠償還的債務為限

　　D.以債務人的所有債務為限

　　參考答案：B

　　參考解析：合同撤銷權的行使范圍以債權人的債務為限。

　　多選題

　　6、應收賬款出質時，應收賬款主要包括(　　)權利。

　　A.因票據或其他有價證券產生的付款請求權

　　B.銷售產生的債權

　　C.提供服務產生的債權

　　D.出租產生的債權

　　E.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：應收賬款主要包括以下權利：①銷售產生的債權;②提供服務產生的債權;③出租產生的債權;④公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權;⑤提供單款或其他信用產生的債權。但不包括因票據或其他有價證券而發生的付款請求權。

　　7、保證擔保的范圍包括(　　)。

　　A.主債權及利息

　　B.違約金

　　C.損害賠償金

　　D.實現債權的費用

　　E.定金

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用。當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的。保證人應當對全部債務承擔責任。

　　8、下列關于合同的特征，正確的有(　　)。

　　A.合同是一種民事法律行為

　　B.當事人必須具有相應的民事行為能力

　　C.合同以設立、變更、終止民事法律權利義務關系為目的

　　D.合同是多方或者多方民事法律行為

　　E.當事人意思表示真實

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：另外兩個選項屬于合同生效的要件，合同的特征包括合同是一種民事法律行為;合同以設立、變更、終止民事法律權利義務關系為目的;合同是多方或者多方民事法律行為等三個方面。

　　9、下列屬于要約不得撤銷的情形的有(　　)。

　　A.受要約人對要約的內容作出實質性變更

　　B.要約人確定了承諾期限

　　C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷

　　D.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的

　　E.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的并已經為履行合同作了準備工作

　　參考答案：B,C,E

　　參考解析：有下列情形之一的，要約不得撤銷：①要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷;②受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經為履行合同作了準備工作。A選項屬于要約失效，注意D選項和E選項的區別。

　　10、下列屬于要約失效的情形的有(　　)。

　　A.受要約人對要約的內容作出實質性變更

　　B.要約人依法撤銷要約

　　C.拒絕要約的通知到達要約人

　　D.承諾期限屆滿.受要約人未作出承諾

　　E.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的并已經為履行合同作了準備工作

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達要約人;②要約人依法撤銷要約;③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾;④受要約人對要約的內容作出實質性變更。E選項屬于要約不得撤銷的情形。

　　銀行業專業人員資格考試試題 6

　　2014年上半年銀行從業考試《法律法規》真題及答案3

　　單項選擇題

　　第11題 2012年12月，銀監會發布了《關于實施(商業銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關事項的通知》。下列關于該通知中“到2013年年底的要求”的說法有誤的是(　　)。

　　A.儲備資本要求為0.5%

　　B.對國內系統重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%

　　C.對國內非系統重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%

　　D.對國內非系統重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%

　　正確答案:D解析： 2012年12月，中國銀監會發布了《關于實施(商業銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關事項的通知》，對儲備資本要求(2.5%)設定6年的過渡期。到2013年年末，儲備資本要求為0.5%，其后每年遞增0.4%;對國內系統重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為6.5%、7.5%和9.5%;對非系統重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%。

　　第12題下列不屬于經濟資本在商業銀行的運用領域的是(　　)。

　　A.績效管理

　　B.風險管理

　　C.資源配置

　　D.風險控制

　　正確答案:B解析：經濟資本管理的意義在于使銀行從管理風險的角度實現對資源的有效配置，達到風險與收益最優平衡。具體而言，經濟資本被廣泛應用于商業銀行的下列領域：(1)績效管理;(2)資源配置;(3)風險控制。

　　第13題下列不屬于合規管理的重點內容的是(　　)。

　　A.建設強有力的合規文化

　　B.建立符合政策法規的合規目標

　　C.建立有利于合規風險管理的基本制度

　　D.建立有效的合規風險管理體系

　　正確答案:B解析：合規管理需要重點做好以下工作：(1)建設強有力的合規文化;(2)建立有效的合規風險管理體系;(3)建立有利于合規風險管理的基本制度。

　　第14題凍結單位或個人存款的期限最長為(　　)個月。

　　A.1

　　B.3

　　C.6

　　D.9

　　正確答案:C解析：凍結單位或個人存款的期限最長為6個月，期滿后可以按照法律規定辦理續凍手續。有權機關應在凍結期滿前辦理續凍手續，逾期未辦理續凍手續的，視為自動解除凍結措施。

　　第15題經濟資本計量不包括(　　)的計量。

　　A.經濟資本供給量

　　B.經濟資本需求量

　　C.經濟資本緩沖量

　　D.經濟資本損失量

　　正確答案:D解析：經濟資本計量是指運用風險計量技術和組合計量技術。將各類風險量化為資本占用的過程。經濟資本計量包括經濟資本供給量、經濟資本需求量、經濟資本緩沖量的計量。

　　第16題目前，我國商業銀行存款業務中，采用復利計算利息的是(　　)。

　　A.個人活期存款

　　B.3年期的儲蓄存款

　　C.1年期的.定期存款

　　D.5年期的定期存款

　　正確答案:A解析：活期儲蓄是年度結息，所得利息并入本金起息。

　　第17題根據銀監會2011年發布的《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，我國商業銀行的私人銀行客戶的金融凈資產應達到(　　)。

　　A.400萬元人民幣及以上

　　B.800萬元人民幣及以上

　　C.600萬元人民幣及以上

　　D.500萬元人民幣及以上

　　正確答案:C解析：私人銀行客戶是指金融資產達到600萬元人民幣及以上的商業銀行客戶。

　　第18題中國人民銀行支付系統的貸記支付業務通過(　　)處理。

　　A.大額實時支付系統

　　B.小額批量支付系統

　　C.清算賬戶管理系統

　　D.支付管理信息系統

　　正確答案:A解析：大額實時支付系統處理同城和異地跨行之間和行內的大額貸記及緊急小額貸記支付業務，中國人民銀行系統的貸記支付業務以及即時轉賬業務等。支付指令實時處理，全額清算資金。

　　第19題下列屬于商業銀行承諾業務的是(　　)。

　　A.銀行保函

　　B.項目貸款承諾

　　C.不可撤銷信用證

　　D.備用信用證

　　正確答案:B解析：承諾類中間業務是指商業銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業務，主要指貸款承諾。貸款承諾業務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發行便利四大類。

　　第20題目前，我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理，統一授信管理，(　　)，貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。

　　A.審貸分離，統一審批

　　B.審貸結合。分級審批

　　C.審貸分離，分級審批

　　D.審貸結合，集中審批

　　正確答案:C解析：略

　　銀行業專業人員資格考試試題 7

　　2018年初級銀行從業資格考試法律法規備考試題

　　一、單選題

　　1.從支出角度看，(C )不是GDP構成的三大部分之一。

　　A.消費

　　B.投資

　　C.凈進口

　　D.凈出口

　　2.在中國推動經濟增長的主要力量是(B)。

　　A.出口

　　B.投資

　　C.消費

　　D.儲蓄

　　3.關于金融市場功能的說法中，錯誤的是(D )。證券從業資格考試

　　A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

　　B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統風險

　　C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

　　D.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能

　　4.老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于(B。

　　A.資本市場

　　B.場內市場

　　C.一級市場

　　D.直接融資市場

　　5.(D )與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。

　　A.證券公司間債券市場

　　B.場內債券市場

　　C.柜臺交易債券市場

　　D.銀行間債券市場

　　6.中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的反應為(D)。

　　A.商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

　　B.商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

　　C.商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多

　　D.商業銀行可用資金減少。貸款下降，導致貨幣供應量減少

　　7.( B)是中國的中央銀行，負責制定和執行貨幣政策。

　　A.中國銀行

　　B.中國人民銀行

　　C.國家開發銀行

　　D.中國銀行業監督管理委員會

　　8.銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監管措施中的(A)。

　　A.市場準入

　　B.非現場監管

　　C.監管談話

　　D.信息披露監管

　　9.《銀行業監督管理法》中對于銀行業監督管理的目標的敘述中不包括(C )。

　　A.促進銀行業的合法、穩健運行

　　B.維護公眾對銀行業的信心

　　C.維護銀行業合法權益

　　D.提高銀行業競爭能力

　　10.銀監會的全稱是(B )。

　　A.中國銀行監督管理委員會

　　B.中國銀行業監督管理委員會

　　C.中國銀監會

　　D.銀行監督管理委員會

　　11.CBA的中文名稱是( A)。

　　A.中國銀行業協會

　　B.中國銀行協會

　　C.中國銀行業公會

　　D.注冊銀行分析師

　　12.(A)是中國銀行業協會的最高權力機構。

　　A.會員大會

　　B.秘書處

　　C.理事會

　　D.五個專業委員會

　　13.下列銀行中不是政策性銀行的是(D)。

　　A.中國農業發展銀行

　　B.國家開發銀行

　　C.中國進出口銀行

　　D.中國郵政儲蓄銀行

　　14.2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：“按照分類指導、‘一行一策’的原則，推進政策性銀行改革。首先推進( )改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務。對政策性業務要實行(B)。”

　　A.國家開發銀行，責任明確的審批制

　　B.國家開發銀行，公開透明的招標制

　　C.中國進出口銀行，責任明確的審批制

　　D.中國進出口銀行，公開透明的'招標制

　　15.目前，我們所稱的“五大行”是指(A)。

　　A.中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行

　　B.中國人民銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行

　　C.中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國進出口銀行

　　D.中國工商銀行、中國建設銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行、國家開發銀行

　　16.下列銀行名稱中有一家是不存在的，它是(B)。

　　A.北京銀行

　　B.北京中關村發展銀行

　　C.上海銀行

　　D.上海浦東發展銀行

　　17.我國第一家批準設立境內代表處的外資銀行是(D)。

　　A.花旗銀行

　　B.渣打銀行

　　C.東亞銀行

　　D.日本輸出入銀行

　　18.新中國第一家信托公司是(A)。

　　A.中國國際信托投資公司

　　B.北京國際信托投資公司

　　C.上海國際信托投資公司

　　D.中國信達資產管理公司

　　19.GDP是指(B)。

　　A.國民生產總值

　　B.國內生產總值

　　C.國民收入

　　D.國民生產凈值

　　20.從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在(B )之中。

　　A.私人消費

　　B.投資的固定資本形成

　　C.投資的存貨增加

　　D.政府消費

　　銀行業專業人員資格考試試題 8

　　2018年銀行從業資格考試初級法律法規練習題

　　一、單項選擇題

　　1.被稱為狹義貨幣供應量的是( )。

　　A.基礎貨幣 B.M0 C.M1 D.M2

　　2.在匯率政策中最基礎、最核心的部分是(A )。

　　A.確定適當的匯率水平 B.促進國際收支平衡

　　C.保持人民幣匯率穩定 D.選擇相應的匯率制度

　　3.下列屬于銀監會監管的非銀行金融機構的有(D )個。

　　①城市商業銀行②基金管理公司③農村信用社④信托公司⑤貨幣經紀公司⑥農村資金互助社⑦金融資產管理公司⑧期貨經紀公司

　　A.3 B.4 C.5 D.6

　　4.近年來，城市商業銀行發展呈現的趨勢是(D )。

　　A.引進戰略投資者 B.聯合重組 C.跨區域經營 D.以上答案都對

　　5.下列關于股份制商業銀行的說法中，不正確的是(D )。

　　A.在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求

　　B.打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

　　C.在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展

　　D.由于體制優勢帶來了其發展速度上的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行

　　6.物價穩定是指(C )。

　　A.零通貨膨脹 B.零通貨緊縮 C.保持物價總水平的大體穩定 D.保持基本生活資料價格不變

　　7.中國銀行業協會的最高權力機構是(D )。

　　A.會員大會 B.理事會 C.監事會 D.會長

　　8.下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是(A )。

　　A.股票 B.商業匯票 C.期權 D.期貨

　　9.(A )，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業。

　　A.2006。年12月31日 B.1997年7月1日 C.1986年12月31日 D.1979年1月1日

　　10. 自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業務職能轉交至(C )。

　　A.中國銀行 B.交通銀行 C.中國工商銀行 D.中國建設銀行

　　11.存款是銀行對存款人的(B )。

　　A.資產 B.負債 C.信用 D.管理

　　12.下列對于目前我國銀行信貸管理的環節描述不正確的是(A )。

　　A.集中授權管理 B.分散授信管理 C.審貸分離 D.分級審批

　　13.( B)彼此互稱為聯行。

　　A.兩家不同國的.銀行之間 B.兩家不同的國內銀行之間

　　C.同一家銀行的不同部門之間 D.同一家銀行的總、分、支行之間

　　14.中國銀行業協會的會員單位不包括( D)。

　　A.國家開發銀行 B.中央國債登記結算有限責任公司

　　C.北京銀行 D.江蘇省銀行業協會

　　15.中央銀行提高法定存款準備金率時，市場的反應通常是( C)

　　A.商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

　　B.商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多

　　C.商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

　　D.商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

　　16.下列財產可以抵押的是( A)

　　A.土地所有權

　　B.集體所有土地使用權

　　C.依法被查封、扣押、監管的財物

　　D.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

　　17.客戶與銀行事先不約定存期，支取時提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。這是(D )。

　　A.活期存款 B.定期存款 C.協定存款 D.通知存款

　　18. 2006年，我國新推出的國債形式是(C )。

　　A.記賬式國債 B.憑證式國債 C.電子式國債 D.實物式國債

　　19.商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務是( )。

　　A.擔保業務 B.代理業務 C.支付結算業務 D.承諾業務

　　20.中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具增加貨幣供應量。

　　A.在公開市場上買人證券 B.提高存款準備金率

　　C.提高再貼現率 D.通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放

　　21.按復利計算，年利率為3%，5年后的1 000元的現值為( )。

　　A.860. 32元 B.862. 21元 C.869. 56元 D.870.73元

　　22.某單位欲開立賬戶辦理日常轉賬結算和現金收付，則銀行可以建議其開立( )。

　　A.企業定期存款賬戶 B.基本存款賬戶 C.一般存款賬戶 D.多個此用途的賬戶

　　23.銀行業金融機構不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業監督管理機構責令改正，逾期不改正的，( )。

　　A.處5萬元以上10萬元以下罰款 B.處10萬元以上20萬元以下罰款

　　C.處10萬元以上30萬元以下罰款 D.處20萬元以上50萬元以下罰款

　　24.根據《商業銀行法》的規定，核心資本不包括( )。

　　A.少數股權 B.盈余公積 C.資本公積 D.次級債務

　　25.目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算( )利息。

　　A.活期存款 B.整存整取存款 C.定活兩便儲蓄存款 D.個人通知存款

　　26.存款合同中的債務人是( )。

　　A.儲戶 B.存款機構 C.銀行柜員 D.存款單位

　　27.銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為( )年。

　　A.1 B.2 C.3 D.5

　　28.準貸記卡透支( )。

　　A.不享受免息還款期 B.享受最低還款額待遇 ‘

　　C.透支按月計收復利 D.享受免息還款期

　　29.國家助學貸款一般在( )內還清。

　　A.5年 B.8年 C.6年 D.10年

　　30.理財目標可以劃分為必須實現的理財目標和( )的理財目’標。

　　A.可以實現 B.期望實現 C.可能實現 D.不可以實現

　　31.部分受益人放棄信托受益權后，放棄的部分信托受益權首先應該歸( )。

　　A.委托人 B.委托人的繼承人 C.信托文件規定的人 D.其他受益人

　　32.金融機構的以下行為沒有違反反洗錢規定的是( )o

　　A.擅自進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施

　　B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私

　　C.其他不依法履行職責的行為

　　D.按照規定建立反洗錢內部控制制度

　　33.流動資金貸款的償還方式多為( )。

　　A.每半年結算一次利息，利隨本清 B.本息一次還清

　　C.按月或按季結算利息、到期一次還本 D.等額本金還款法

　　34.下列有關中國人民銀行對金融機構行為進行檢查監督的說法中，正確的是( )。

　　A.中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關清算管理規定的行為

　　B.中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關反洗錢規定的行為

　　C.中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關人民幣管理規定的行為

　　D.對上述三種行為，中國人民銀行都有權進行檢查監督

　　35.個人外匯買賣業務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是( )。

　　A.現鈔可以隨意兌換成現匯

　　B.現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續費

　　C.現匯買人價與現鈔買人價總是相同的

　　D-現匯賣出價與現鈔賣出價總是不同的

　　36.下列屬于大額交易的是( )。

　　A.一筆25萬元人民幣的現金匯款

　　B.當日累計支取人民幣18萬元

　　C.個人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉

　　D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬

　　37.《巴塞爾新資本協議》引入了計量( )的內部評級法。

　　A.信用風險 B.市場風險 C.操作風險 D.法律風險

　　38.銀行代保管業務包括露封保管業務和密封保管業務，其區別主要在于( )。

　　A.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫

　　B.是否先將保管物品密封再交給銀行

　　C.保管物品的種類

　　D.保管期限不同

　　39.備用信用證與其他信用證相比，下列描述錯誤的是( )。

　　A.備用信用證業務關系中，開證行是第一付款人

　　B. 只有當借款人發生意外才會發生資金的墊付

　　C 備用信用證的實質是銀行對借款人的一種擔保行為

　　D 一般信用證業務中，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任

　　40.非金融企業短期融資券的期限最長不得超過( )。

　　A.60 B91天 C360天 D 365天

　　銀行業專業人員資格考試試題 9

　　2018年初級銀行從業考試《法律法規》精選試題

　　1.(單選)公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議.并由代表(　　)以上表決權的股東通過。

　　A.1/4

　　B.1/3

　　C.1/2

　　D.2/3

　　【答案】D。解析：公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表 2/3 以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。

　　2.(單選)我國《公司法》中關于非貨幣出資不得高估作價的規定.關于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規定，體現了我國公司資本制度的(　　)特點。

　　A.資本法定

　　B.強調公司必須有相當的財產與其資本總額相維持

　　C.強調公司資本不得任意變更

　　D.股票發行價格不得低于票面金額

　　【答案】B。解析：我國《公司法》中關于非貨幣出資不得高估作價的規定，關于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規定，關于股票發行價格不得低于票面金額的規定.均體現了強調公司必須有相當的財產與其資本總額相維持的精神。D 選項本身為正確的但不符合題意。

　　3.(單選)下列關于破產財產分配的清償順序，說法正確的是(　　)。

　　①普通破產債權

　　②破產人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用

　　③破產人欠繳的稅款

　　④破產費用和共益債務

　　A.①→②→③→④

　　B.④→②→③→①

　　c.②→①→③→④

　　D.②→③→①→④

　　【答案】B。解析：《企業破產法》規定，破產財產在優先清償破產費用和共益債務后;先清償破產人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用和根據規定應該支付給職工的補償金：接著是破產人欠繳的稅款;最后為普通破產債權。

　　4、公司申請公司債券上市交易，應當符合下的條件不包括(　　)。

　　A.公司債券的期限為一年以上

　　B.公司債券實際發行額不少于人民幣五千萬元

　　C.公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發行條件

　　D.公司最近三年無重大違法行為.財務會計報告無虛假記載

　　參考答案：D

　　參考解析： D選項是股票上市的條件之一。

　　5.(單選)關于保險合同的主體，下列敘述不正確的是(　　)。

　　A.保險人.又稱承保人，是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司

　　B.投保人.又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負有支付保險費義務的人

　　C.被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。投保人不可以為被保險人

　　D.受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。投保人、被保險人可以為受益人

　　【答案】C。解析：被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。投保人可以為被保險人。

　　6.(單選)下列關于破產財產變價的敘述中，有誤的一項是(　　)。

　　A.管理人應當及時擬訂破產財產變價方案.提交債權人委員會討論

　　B.管理人應當按照債權人會議通過的或者人民法院裁定的破產財產變價方案.適時變價出售破產財產

　　C.變價出售破產財產應當通過拍賣進行.債權人會議另有決議的除外

　　D.破產企業可以全部或者部分變價出售。企業變價出售時.可以將其中的無形資產和其他財產單獨變價出售

　　【答案】A。解析：管理人應當及時擬訂破產財產變價方案，提交債權人會議討論。

　　多選題

　　1、股份有限公司申請股票上市。應當符合的奈件有(　　)。

　　A.股票經國務院證券監督管理機構核準已公開發行

　　B.公司股本總額不少于人民幣五千萬元

　　C.公開發行的股份達到公司股份總數的百分之二十五以上：公司股本總額超過人民四億元的。公開發行股份的比例為百分之十以上

　　D.公司最近三年無重大違法行為.財務會計報告無虛假記載

　　E.證券交易所可以規定高于前款規定的上市條件.并報國務院證券監督管理機構批準

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：公司股本總額不少于人民幣三千萬元。故B項不選。

　　2、上市公司有下列(　　)情形之一的'，由證券交易所決定暫停其股票上市交易。

　　A.公司股本總額、股權分布等發生變化不再具備上市條件

　　B.公司不按照規定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載.可能誤導投資者

　　C.公司有重大違法行為

　　D.公司最近三年連續虧損.在其后一個年度內未能恢復盈利

　　E.證券交易所上市規則規定的其他情形

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析： D選項是股票終止上市的情況之一。正確的敘述為公司最近三年連續虧損。

　　3、上市公司有下列(　　)情形之一的，由證券交易所決定終止其股票上市交易。

　　A.公司股本總額、股權分布等發生變化不再具備上市條件。在證券交易所規定的期限內仍不能達到上市條件

　　B.公司不按照規定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載.且拒絕糾正

　　C.公司最近三年連續虧損.在其后一個年度內未能恢復盈利

　　D.公司解散或者被宣告破產

　　E.證券交易所上市規則規定的其他情形

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　4、公司債券上市交易后，公司有下列(　　)情形之一的，由證券交易所決定暫停其公司債券上市交易。

　　A.公司有重大違法行為

　　B.公司情況發生重大變化不符合公司債券上市條件

　　C.發行公司債券所募集的資金不按照核準的用途使用

　　D.未按照公司債券募集辦法履行義務

　　E.公司最近二年連續虧損

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　5、根據不同的標準，保險可以進行如下分類，包括(　　)。

　　A.按照保險的實施方式.可分為自愿保險和強制保險

　　B.按照保險對象的不同。可分為財產保險和人身保險

　　C.按照保險實施范圍的不同.可分為社會保險和普通保險

　　D.按照保險承擔的責任次序.可分為原保險和再保險

　　E.按照保險的內容不同.可分為醫療保險和養老保險

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：保險的分類為ABCD四項所述。其中社會保險包含了養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險和生育險。

　　6、信托法律關系的客體，即信托財產，是指受托人承諾信托而取得的財產。信托財產的性質有(　　)。

　　A.設立信托后.委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產時，委托人是唯一受益人的，信托終止，信托財產作為其遺產或者清算財產

　　B.委托人不是唯一受益人的，信托存續，信托財產不作為其遺產或者清算財產;但作為共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產時，其信托受益權作為其遺產或者清算財產

　　C.信托財產與受托人固有財產相區別.不得歸入受托人的固有財產或者成為固有財產的一部分

　　D.受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產而終止，信托財產不屬于其遺產或者清算財產

　　E.受托人因信托財產的管理、運用、處分或者其他情形而取得的財產，也歸入信托財產

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　7、票據上不得更改的記載事項包括(　　)。

　　A.出票人簽章

　　B.付款人名稱

　　C.收款人名稱

　　D.日期

　　E.票據金額

　　參考答案：C,D,E

　　參考解析：根據《票據法》的規定，票據上的記載事項必須符合本法規定。票據金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據無效。對票據上的其他記載事項，原記載人可以更改.更改時應當由原記載人簽章證明。

　　8、出票包括(　　)行為。

　　A.保證

　　B.做成

　　C.承兌

　　D.交付

　　E.背書

　　參考答案：B,D

　　參考解析：出票是指出票人依照法定款式做成票據并交付于受款人的行為。它包括“做成”和“交付”兩種行為。

　　9、下列關于票據行為的說法，正確的有(　　)。

　　A.承兌是匯票獨有的不適用于本票和支票

　　B.保證適用于匯票和本票.不適用于支票

　　C.出票包括“做成”和“交付”兩種行為

　　D.背書是票據轉讓的主要方法

　　E.票據承兌的目的是擔保其他票據債務的履行

　　參考答案：A,B,C,D

　　銀行業專業人員資格考試試題 10

　　2014年銀行從業《法律法規與綜合能力》單選習題五

　　第1題

　　銀行代保管業務包括露封保管業務和密封保管業務。其區別主要在于( )。

　　A.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫

　　B.是否先將保管物品密封再交給銀行

　　C.保管物品的種類

　　D.保管期限不同

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]代保管業務是銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續費的業務。它按照是否將保管物品在交給銀行時先加以

　　密封分為露封保管業務和密封保管業務。

　　近年來，出租保管箱業務成為代保險業務的主要產品。

　　第2題

　　以下行為尚不構成違法行為的有( )。

　　A.以自制人民幣換取真幣

　　B.出售自制人民幣

　　C.在不知是假幣的情況下使用了假幣

　　D.幫助朋友運輸了假幣，但數額較小

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]A、B、D選項的行為都違反了危害貨幣管理罪。

　　第3題

　　中國銀行業協會的執事機構為( )。

　　A.會員大會

　　B.理事會

　　C.常務理事會

　　D.秘書處

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]中國銀行業協會最高權力機構為會員大會，執事機構為理事會。理事會閉會期間由常務理事會行使其職責。日常辦事機構為秘書處。

　　第4題

　　( )是指借款人的'還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。

　　A.損失類貸款

　　B.可疑類貸款

　　C.次級類貸款

　　D.關注類貸款

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]此題考查貸款分類，重點關注對貸款損失程度的描述，“一定損失”。

　　第5題

　　現行的《金融機構反洗錢規定》由中國人民銀行制訂并自( )年1月1日起施行，原2003年1月3日頒布的《金融機構反洗錢規定》同時廢止。

　　A.2004

　　B.2005

　　C.2006

　　D.2007

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪，人民銀行制訂反洗錢法。(1)專門明確了人民銀行及其省級機構的反洗錢調查權，該法規定國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監督管理工作，明確了國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關部門機構的職責分工。 (2)明確了應履行反洗錢義務的監督管理金融機構的范圍及其反洗錢義務。(3) 規定反洗錢調查措施的行使條件，主體，批準程序和期限。(4)規定開展反洗錢國際合作的基本原則。(5)明確違反《反洗錢法》應承擔的法律責任。