合同簽訂與管理制度

　　在當(dāng)今社會生活中，我們每個人都可能會接觸到制度，制度是指一定的規(guī)格或法令禮俗。那么擬定制度真的很難嗎？以下是小編為大家整理的合同簽訂與管理制度，希望對大家有所幫助。

合同簽訂與管理制度1

　　第一條合同正式簽訂前，必須按規(guī)定上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)審查批準(zhǔn)后，方能正式簽訂。

　　第二條合同評審的要點(diǎn)是：

　　（一）合同的合法性。包括：當(dāng)事人有無簽訂、履行該合同的權(quán)利能力和行為能力；合同內(nèi)容是否符合國家法律、政策和本《制度》規(guī)定；權(quán)利、義務(wù)是否平等；訂約程序是否符合法律規(guī)定。

（二）合同的嚴(yán)密性。包括：合同應(yīng)具備的條款是否齊全；當(dāng)事人雙方的權(quán)利、義務(wù)是否具體、明確；文字表述是否確切無誤。

　�。ㄈ�）合同的真實(shí)性。包括對方履行合同的意愿是否誠懇，意思表示是否真實(shí)、一致。

　�。ㄋ模┖贤�的可行性。包括：當(dāng)事人雙方特別是對方是否具備履行合同的能力、條件；預(yù)計(jì)取得的經(jīng)濟(jì)效益和可能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)；合同非正常履行時可能受到的經(jīng)濟(jì)損失。

　　第三條根據(jù)法律規(guī)定或?qū)嶋H需要，合同還應(yīng)當(dāng)或可以呈報(bào)上級主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)、備案。

　　第四條合同的審批程序如下：

�。ㄒ唬┥陥�(bào)。各企業(yè)的法人委托人在授權(quán)范圍內(nèi)對外簽訂合同，應(yīng)事先填寫“合同簽訂申報(bào)表”（一式二份），報(bào)本公司的領(lǐng)導(dǎo)審查批準(zhǔn)。（凡先經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)口頭同意簽約的，簽約后需補(bǔ)辦手續(xù)）。需報(bào)總經(jīng)理、董事長審批的，應(yīng)由該企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)簽署意見，隨合同初稿及有關(guān)資料、附件等，一并上報(bào)。

　�。ǘ�）審核。對送審的合同，應(yīng)按本《制度》規(guī)定的審批權(quán)限，由主管人員或有關(guān)人員認(rèn)真審閱，必要時可進(jìn)行調(diào)查研究，最后作出：批準(zhǔn)、不批準(zhǔn)；通知申報(bào)單位補(bǔ)報(bào)材料或進(jìn)一步談判（應(yīng)提出談判的具體要求和注意事項(xiàng)）。主管人員在“申報(bào)表”上批寫意見后，“申報(bào)表”一份及合同初稿留底，另一份“申報(bào)表”連同其他材料發(fā)還申報(bào)單位，由承辦人按批準(zhǔn)的意見辦理。上述審批程序一般為1至2天，特殊情況，經(jīng)批準(zhǔn)或授權(quán)的可不受審批程序的約束。

合同簽訂與管理制度2

　　一、合同的簽訂按照XX程序文件辦理。

　　二、對外簽訂的各類經(jīng)濟(jì)合同，按以下程序辦理:

　　1.對外簽訂的經(jīng)濟(jì)合同必須經(jīng)分公司經(jīng)理同意，才可辦理加蓋合同專用章手續(xù)。

　　2.各部門保存合同復(fù)印件，監(jiān)管合同條款執(zhí)行情況。

　　3.財(cái)務(wù)會計(jì)保存合同復(fù)印件，監(jiān)管應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)。

　　三、合同章由行政部管理，并由主任負(fù)責(zé)保管和使用。

　　四、印章保管人在使用合同章時要進(jìn)行登記，登記內(nèi)容包括:日期、合同名稱、蓋印份數(shù)、承辦人、批準(zhǔn)人等。

　　五、未經(jīng)批準(zhǔn)，印章保管人不得將合同章交予其他人員攜帶和使用;不得在空白的合同文本上加蓋合同章。如有特殊情況需要，須經(jīng)分公司經(jīng)理批準(zhǔn)。

　　六、分公司所有經(jīng)濟(jì)合同在簽訂后要將正本上報(bào)XX一份備案。

　　七、行政部對所有經(jīng)濟(jì)合同文本進(jìn)行分類、編號、建檔。

　　八、因工作需要使用合同文本時，須經(jīng)分公司經(jīng)理批準(zhǔn)，辦理借閱手續(xù)，并在一周內(nèi)歸還。如因特殊情況須延長使用期限，須經(jīng)重新辦理申請。

合同簽訂與管理制度3

　　第一章總則

　　第一條為了加強(qiáng)中國農(nóng)業(yè)銀行(以下簡稱農(nóng)業(yè)銀行)貸款管理，規(guī)范貸款行為，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高貸款質(zhì)量，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》和《中華人民共和國經(jīng)濟(jì)合同法》以及中國人民銀行(以下簡稱人民銀行)《貸款通則》等法律法規(guī)，制定本制度。

　　第二條本制度是農(nóng)業(yè)銀行貸款管理必須遵循的基本準(zhǔn)則，是制定農(nóng)業(yè)銀行各種類貸款管理辦法的基本依據(jù)。

　　第三條本制度中所稱貸款系指農(nóng)業(yè)銀行對借款人自主提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。

　　第四條本制度中的貸款包括人民幣貸款和外幣貸款。

　　第五條貸款管理應(yīng)當(dāng)遵循國家法律法規(guī)，執(zhí)行國家區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　第六條貸款的發(fā)放和使用要堅(jiān)持效益性、安全性和流動性相統(tǒng)一的原則，自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，區(qū)別對待，擇優(yōu)扶持，有借有還，到期歸還。

　　第七條貸款管理實(shí)行行長負(fù)責(zé)，分級審批，集約經(jīng)營，審貸分離的體制。

　　第八條貸款發(fā)放實(shí)行權(quán)限管理，總行對分支行實(shí)行授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)。

　　第九條本制度適用于農(nóng)業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)的貸款業(yè)務(wù)。農(nóng)業(yè)銀行向境外借款人提供貸款和境外分支機(jī)構(gòu)貸款管理制度另行規(guī)定。

　　第二章貸款對象和基本條件

　　第十條貸款對象(借款人)應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。

　　第十一條借款人申請貸款應(yīng)當(dāng)具備下列基本條件：

　　(一)借款從事符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求的建設(shè)和生產(chǎn)經(jīng)營活動;

　　(二)貸款使用確有經(jīng)濟(jì)效益，能按期償還貸款本息，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償或落實(shí)了經(jīng)開戶行認(rèn)可的還款計(jì)劃;

　　(三)在農(nóng)業(yè)銀行開立基本帳戶或一般存款帳戶，在其帳戶內(nèi)應(yīng)保有不低于貸款余額10%的存款作為結(jié)算支付保證。自愿接受農(nóng)業(yè)銀行的信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督，如實(shí)向開戶行提供有關(guān)經(jīng)營情況和財(cái)務(wù)報(bào)表;

　　(四)除國務(wù)院另有規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計(jì)額未超過其凈資產(chǎn)總額的50%;

　　(五)實(shí)行貸款證的地區(qū)，應(yīng)持有人民銀行頒發(fā)的貸款證;

　　(六)除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過工商行政管理機(jī)關(guān)辦理年檢手續(xù)，特殊行業(yè)須持有有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的生產(chǎn)經(jīng)營許可證;

　　(七)不符合信用貸款條件的，應(yīng)有符合規(guī)定擔(dān)保條件的保證人、抵押物或質(zhì)物;

　　(八)申請短期貸款，借款人的資產(chǎn)負(fù)債率應(yīng)低于70%。申請中、長期項(xiàng)目貸款，應(yīng)有經(jīng)國家有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的項(xiàng)目立項(xiàng)批文，并有符合國務(wù)院規(guī)定比例的資本金;

　　(九)申請票據(jù)貼現(xiàn)，必須持有合法有效的票據(jù)。任何組織、機(jī)構(gòu)和個人不得違背或降低上述基本條件發(fā)放貸款。

　　第三章貸款種類和方式

　　第十二條貸款按期限分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。

　　(一)短期貸款，系指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。一般用于借款人生產(chǎn)、經(jīng)營中的流動資金需要。短期貸款依據(jù)借款人的信用等級、風(fēng)險(xiǎn)度或授信額度發(fā)放和管理。

　　(二)中期貸款，系指貸款期限在1年以上5年以下(含5年)的貸款。

　　(三)長期貸款，系指貸款期限在5年以上的貸款。

　　中、長期貸款一般用于借款人生產(chǎn)、經(jīng)營和建設(shè)中的固定資產(chǎn)項(xiàng)目投資需要。

　　中、長期貸款實(shí)行項(xiàng)目管理，并采用擔(dān)保貸款方式。

　　中、長期項(xiàng)目貸款分為技術(shù)改造貸款和基本建設(shè)貸款。技術(shù)改造貸款，系指用于企業(yè)進(jìn)行技術(shù)改造中固定資產(chǎn)投資的貸款�；�本建設(shè)貸款，系指用于項(xiàng)目單位進(jìn)行新建、改擴(kuò)建項(xiàng)目中固定資產(chǎn)投資的貸款。

　　第十三條貸款按方式分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。

　　(一)信用貸款，系指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款。信用貸款只對經(jīng)審查確認(rèn)資信優(yōu)良，能按期償還貸款本息的借款人發(fā)放的短期貸款。

　　(二)擔(dān)保貸款，系指保證貸款、抵押貸款和抵押貸款。

　　1、保證貸款，系指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。

　　辦理保證貸款，應(yīng)當(dāng)對保證人擔(dān)保資格及其償還能力進(jìn)行審查，并簽訂擔(dān)保合同。

　　2、抵押貸款，系指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。辦理抵押貸款，應(yīng)當(dāng)對抵押物的權(quán)屬、有效性和變現(xiàn)能力以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的合法性進(jìn)行嚴(yán)格審查，簽訂抵押合同并辦理抵押物的有關(guān)登記手續(xù)。根據(jù)抵押物的不同情況，合理確定貸款抵押比例。貸款額不超過抵押物變現(xiàn)值的70%。

　　3、抵押貸款，系指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。

　　辦理抵押貸款，應(yīng)當(dāng)對質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及設(shè)定質(zhì)權(quán)的合法性進(jìn)行嚴(yán)格審查，與出質(zhì)人簽訂質(zhì)押合同，并辦理相關(guān)的登記手續(xù)。貸款額不得超過質(zhì)物現(xiàn)值的80%。

　　(三)票據(jù)貼現(xiàn)，系指以購買借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。

　　第四章貸款期限和利率

　　第十四條貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期和還款能力，由借貸雙方共同協(xié)商確定，并在借款合同中載明。技術(shù)改造貸款期限一般為3年，最長不得超過5年;基本建設(shè)貸款期限一般為5年，最長不得超過10年，特殊情況需要超過10年的應(yīng)報(bào)總行批準(zhǔn)。票據(jù)貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期止，最長不得超過6個月。

　　第十五條不能按期歸還貸款的借款人應(yīng)在貸款到期日前10天向貸款開戶行提出借款展期申請。由開戶行報(bào)貸款審批人審批。擔(dān)保貸款展期，還應(yīng)由貸款保證人(抵押人或出質(zhì)人)出具同意展期并繼續(xù)擔(dān)保的書面證明。

　　所有貸款只能辦理一次展期。短期貸款展期不得超過原定期限;中期貸款展期不得超過原定期限的一半;長期貸款展期最長不得超過3年。借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款帳戶。

　　第十六條貸款利率的確定和利息計(jì)收。按照人民銀行規(guī)定的利率政策和計(jì)息方法，確定每筆貸款利率，并在借款合同中載明。對有關(guān)部門貼息的貸款，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按貸款條件自主審查發(fā)放，嚴(yán)格管理，應(yīng)補(bǔ)貼的利息由利息補(bǔ)貼者直接補(bǔ)償給借款人。銀行按正常規(guī)定向借款人計(jì)貸款利息。逾期貸款和擠占挪用貸款按規(guī)定計(jì)收加、罰息。

　　除國務(wù)院決定外，任何單位和個人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。國務(wù)院確定的貸款停息、減息、緩息和免息，要嚴(yán)格按規(guī)定辦理。

　　第五章貸款經(jīng)營

　　第十七條農(nóng)業(yè)銀行依法自主經(jīng)營貸款，除國務(wù)院特定貸款外，不受任何單位和個人干涉。各級行在總行授權(quán)或轉(zhuǎn)授權(quán)范圍內(nèi)依法經(jīng)營貸款。未經(jīng)授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)的不得經(jīng)營貸款。

　　第十八條縣、市、區(qū)支行(以下簡稱縣級支行)是農(nóng)業(yè)銀行貸款經(jīng)營的基本單位。各級行均應(yīng)在權(quán)限范圍內(nèi)經(jīng)營貸款，按上級行授權(quán)，負(fù)責(zé)貸款調(diào)查、貸款審查、貸款檢查、貸款發(fā)放收回及權(quán)限內(nèi)貸款審批等管理工作，確保貸款效益。

　　第十九條總行和省、自治區(qū)、直轄市分行及直屬分行(以下簡稱分行)應(yīng)依據(jù)國家區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策和農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展規(guī)劃，統(tǒng)籌安排轄區(qū)內(nèi)貸款投向和投量，負(fù)責(zé)權(quán)限內(nèi)貸款的審查、審批。

　　第二十條充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)整體功能，逐步加大總、分行調(diào)控力度。突出效益原則，努力培育全系統(tǒng)重點(diǎn)信貸區(qū)域、高效信貸行業(yè)和優(yōu)良客戶群體，實(shí)現(xiàn)集約經(jīng)營。

　　第二十一條實(shí)行人民幣、外幣貸款統(tǒng)一經(jīng)營。

　　第六章貸款程序

　　第二十二條借款申請。借款人需要向農(nóng)業(yè)銀行借款，應(yīng)當(dāng)向開戶行直接申請，申明借款金額、借款用途、借款期限、借款方式、償還能力及還款來源等基本情況，并提供以下資料：

　　(一)借款人及保證人基本情況;

　　(二)財(cái)政部門或會計(jì)師事務(wù)所核準(zhǔn)的借款人、保證人上年度財(cái)務(wù)報(bào)告，以及申請借款前一期的財(cái)務(wù)報(bào)告;

　　(三)原有不合理占用貸款糾正情況；

　　(四)抵押物、質(zhì)物清單和有處分權(quán)人的同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人同意擔(dān)保的證明文件;

　　(五)實(shí)行貸款證的地區(qū)、應(yīng)提供人民銀行頒發(fā)給借款人的貸款證;

　　申請中、長期項(xiàng)目貸款還應(yīng)提供以下資料：

　　(一)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告;

　　(二)項(xiàng)目開工前期準(zhǔn)備工作完成情況;

　　(三)在開戶行存入規(guī)定比例資本金的證明;

　　(四)實(shí)施項(xiàng)目必需的有權(quán)機(jī)關(guān)的有效批文;

　　(五)項(xiàng)目投資來源及資本金到位情況;

　　(六)與貸款相關(guān)的其它資料。

　　第二十三條貸款受理。開戶行同意受理的借款申請，由借款人填寫《借款申請書》，開戶行負(fù)責(zé)人簽署意見，由貸款綜合管理崗登記，移交貸款調(diào)查崗進(jìn)行事實(shí)認(rèn)定。

　　第二十四條對貸款企業(yè)的信用等級評定。評定內(nèi)容包括企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資金結(jié)構(gòu)、履約情況、經(jīng)營效益和發(fā)展前景等因素。貸款企業(yè)信用等級統(tǒng)一劃分為五個等級：AAA級、AA級、A級、B級、C級。評定企業(yè)信用等級堅(jiān)持企業(yè)自愿，實(shí)事求是，公平合理，統(tǒng)一指標(biāo)，綜合評價，按程序評定的原則。企業(yè)信用等級評定辦法由總行制定。信用等級評定工作由分行組織，信貸部門具體操作，評定結(jié)果內(nèi)部掌握。也可委托有關(guān)資信評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行，評估結(jié)果經(jīng)分行信貸部門認(rèn)可。

　　第二十五條貸款調(diào)查。開戶行信貸部門調(diào)查人員應(yīng)及時組織對借款人的信用等級及借款人基本條件進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，測定貸款風(fēng)險(xiǎn)度，并提出意見，移交審查人員進(jìn)行審查確認(rèn)。對中、長期項(xiàng)目貸款，還應(yīng)及時組織具有相應(yīng)項(xiàng)目評估資格的評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款項(xiàng)目評估。對自然人申請借款，應(yīng)對其品格及還款能力進(jìn)行調(diào)查。

　　第二十六條貸款審查。貸款審查人員應(yīng)當(dāng)對調(diào)查人員提供的資料進(jìn)行核實(shí)、審查，復(fù)測貸款風(fēng)險(xiǎn)度，并提出貸款意見，按規(guī)定權(quán)限報(bào)批。

　　第二十七條貸款審批。貸款實(shí)行按確定程序分級審批制，上級行接到下級行貸款報(bào)告后，先由貸款管理部門負(fù)責(zé)審查，并提出意見，報(bào)同級行貸款審查委員會審查后，屬權(quán)限內(nèi)的貸款由行長審批，超過審批權(quán)限的再報(bào)上級行審批。

　　第二十八條簽訂借款合同。農(nóng)業(yè)銀行貸款經(jīng)營的基本單位均有權(quán)按授權(quán)與借款人簽訂借款合同。借款合同應(yīng)使用農(nóng)業(yè)銀行統(tǒng)一印制的《借款合同書》�！督杩詈贤瑫�》應(yīng)逐項(xiàng)填寫，不得遺漏。保證貸款、抵押貸款、抵押貸款如有必要，也可單獨(dú)與保證人、抵押人、出質(zhì)人簽訂保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同，需要辦理登記的，應(yīng)依法辦理登記。

　　第二十九條貸款發(fā)放。借款合同簽訂后，開戶行要按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款。

　　第三十條貸后檢查。貸款檢查人員要對借款人執(zhí)行借款合同情況及經(jīng)營情況進(jìn)行經(jīng)常性跟蹤調(diào)查或定期檢查。檢查結(jié)果應(yīng)以書面形式向主管領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。應(yīng)建立貸款風(fēng)險(xiǎn)早期預(yù)警制度。對借款單位管理人員、銀企關(guān)系、債權(quán)債務(wù)關(guān)系、產(chǎn)供銷、財(cái)務(wù)狀況等方面發(fā)生變化，可能危及貸款安全時，應(yīng)及時向有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。在貸款事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)形成前，采取相應(yīng)的防范措施。

　　第三十一條貸款收回。要堅(jiān)持按借款合同規(guī)定的期限收回貸款。在短期貸款到期前7天，中、長期貸款到期前30天，開戶行要向借款人發(fā)出到期貸款催收通知書，按期收回貸款。貸款逾期，開戶行要及時發(fā)出逾期貸款催收通知書，做好逾期貸款的催收工作。借款人提前歸還貸款，應(yīng)與開戶行協(xié)商。

　　第三十二條貸款總結(jié)評價。貸款開戶行應(yīng)對借款人的貸款使用及歸還情況進(jìn)行總結(jié)評價。中、長期項(xiàng)目貸款要在貸款項(xiàng)目達(dá)產(chǎn)1年后，寫出貸款項(xiàng)目后評價報(bào)告及時報(bào)貸款審批行。

　　第三十三條貸款檔案。應(yīng)建立轄區(qū)內(nèi)貸款檔案，完整記錄每筆貸款活動的全過程及借款人的生產(chǎn)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況。貸款檔案應(yīng)由貸款綜合人員負(fù)責(zé)管理。

　　第七章不良貸款監(jiān)管與考核

　　第三十四條不良貸款系指呆帳貸款、呆滯貸款、逾期貸款。呆帳貸款，系指按財(cái)政部有關(guān)規(guī)定列為呆帳的貸款。呆滯貸款，系指按財(cái)政部有關(guān)規(guī)定，逾期(含展期后逾期)超過規(guī)定年限以上仍未歸還的貸款，或雖未逾期或逾期不滿規(guī)定的年限但生產(chǎn)經(jīng)營已終止、項(xiàng)目已停建的貸款(不含呆帳貸款)。逾期貸款，系指按借款合同約定到期(含展期后到期)未歸還的貸款(不含呆帳貸款和呆滯貸款)。

　　第三十五條不良貸款的登記。不良貸款由貸款開戶行會計(jì)、信貸部門提供數(shù)據(jù)，經(jīng)稽核部門審核并按規(guī)定權(quán)限認(rèn)定，由信貸部門逐筆登記，建立臺帳，定期逐級上報(bào)。在報(bào)上級行的同時，抄報(bào)同級人民銀行分支機(jī)構(gòu)。

　　第三十六條不良貸款的考核。按月考核不良貸款占用額和占用率，以此評價各級行信貸資產(chǎn)質(zhì)量。按季通報(bào)各級行不良貸款增減變化和清收任務(wù)完成情況，并與有關(guān)獎懲指標(biāo)掛鉤。

　　第三十七條不良貸款的催收和呆帳貸款的核銷。貸款管理人員負(fù)責(zé)不良貸款的催收，稽核部門負(fù)責(zé)對催收情況的檢查。按照國家有關(guān)規(guī)定提取呆帳準(zhǔn)備金，并按規(guī)定條件和程序核銷呆帳貸款。

　　貸款豁免權(quán)屬國務(wù)院。除國務(wù)院批準(zhǔn)外，任何單位和個人無權(quán)要求農(nóng)業(yè)銀行豁免貸款。

　　第八章貸款管理責(zé)任制

　　第三十八條貸款管理實(shí)行行長(經(jīng)理、主任，下同)負(fù)責(zé)制。各級行行長應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)對貸款的發(fā)放和收回負(fù)全部責(zé)任。行長可以授權(quán)副行長或貸款管理部門負(fù)責(zé)人審批貸款，副行長或貸款管理部門負(fù)責(zé)人對行長負(fù)責(zé)。

　　第三十九條各級行均應(yīng)建立有行長或副行長和有關(guān)部門負(fù)責(zé)人參加的貸款審查委員會(小組)，負(fù)責(zé)貸款的審查。

　　第四十條建立貸款分級審批制�？傂懈鶕�(jù)分行所轄貸款質(zhì)量、管理水平和貸款風(fēng)險(xiǎn)度授予其不同的貸款審批權(quán)限。貸款審批權(quán)限每年調(diào)整一次，分行以下機(jī)構(gòu)貸款審批權(quán)限，由分行轉(zhuǎn)授

　　第四十一條實(shí)行審貸分離制，嚴(yán)禁個人自批自貸。貸款調(diào)查人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評估，承擔(dān)調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任;貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款手續(xù)合規(guī)合法和貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，承擔(dān)審查失真失誤的責(zé)任;貸款審批人員負(fù)責(zé)貸款審批，承擔(dān)決策失誤的責(zé)任;貸款檢查人員負(fù)責(zé)代款的檢查，承擔(dān)檢查失誤，管理不嚴(yán)的責(zé)任。

　　第四十二條實(shí)行貸款管理崗位責(zé)任制。把貸款管理的.調(diào)查(評估)、審查、審批、檢查、綜合及發(fā)放、收回各環(huán)節(jié)的責(zé)任系數(shù)量化到崗、到人。發(fā)生不良貸款按職責(zé)相應(yīng)承擔(dān)清收等有關(guān)責(zé)任。

　　第四十三條實(shí)行大額貸款專管制度。對大額貸款和重點(diǎn)企業(yè)貸款要派駐廠信貸員或駐廠信貸組進(jìn)行專門管理。對大型企業(yè)集團(tuán)且貸款達(dá)到一定額度的，應(yīng)相應(yīng)建立分理處或支行，全面加強(qiáng)貸款管理和提供信貸服務(wù)。

　　第四十四條實(shí)行貸款管理人員離職稽核制度。貸款管理人員調(diào)離工作崗位，要對其在任職期間和權(quán)限內(nèi)所發(fā)放的貸款風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行稽核。正確認(rèn)定其任期內(nèi)工作業(yè)績，嚴(yán)格區(qū)分工作責(zé)任。

　　第四十五條實(shí)行貸款管理人員持證上崗、等級管理制度。所有貸款管理人員都應(yīng)通過考試或考核，取得貸款管理崗位任職資格，持證上崗。在此基礎(chǔ)上實(shí)行等級管理。對不同等級的信貸員授予不同的貸款管理權(quán)限。信貸員任職資格及等級的考試(考核)、評定，由總行制定統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和統(tǒng)一印制證書，分行組織評定。信貸員等級每兩年考試(考核)、評定一次。

　　第九章貸款保全和清償?shù)墓芾?/strong>

　　第四十六條謹(jǐn)防借款人借兼并、破產(chǎn)或股份制改造等途徑逃避農(nóng)業(yè)銀行債務(wù)、侵蝕信貸資金和借承包、租賃等途徑逃避信貸監(jiān)督以及償還貸款本息的責(zé)任。

　　第四十七條貸款開戶行應(yīng)參與借款人在兼并、被兼并、破產(chǎn)或股份制等形式的改造、改組過程中的債務(wù)重組工作，要求借款人落實(shí)貸款債務(wù)，并將有關(guān)情況及時向上級行報(bào)告。

　　第四十八條對實(shí)行承包、租賃經(jīng)營的借款人，應(yīng)在承包、租賃合同中明確落實(shí)原貸款債務(wù)的償還責(zé)任。

　　第四十九條對實(shí)行股份制改造的借款人，原貸款債務(wù)由改造后的股份公司全部承擔(dān)，重新簽訂借款合同;對實(shí)行部分股份制改造的借款人，改造后的股份公司按占用借款人的資本或資產(chǎn)的比例承擔(dān)原借款人的貸款債務(wù)。

　　第五十條對聯(lián)營后組成新的企業(yè)法人的借款人，要將原貸款債務(wù)落實(shí)到新的企業(yè)法人，并重新簽訂借款合同。

　　第五十一條對被兼并(合并)的借款人，應(yīng)在被兼并(合并)前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保。也可由兼并(合并)企業(yè)或合并后新成立的企業(yè)承擔(dān)原借款人貸款債務(wù)，并重新簽訂借款合同。

　　第五十二條對與外商合資(合作)的借款人，應(yīng)繼續(xù)承擔(dān)合資(合作)前的貸款歸還責(zé)任，并要求將合資(合作)后收益優(yōu)先歸還貸款。借款人用已作為貸款抵押、質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)與外商合資(合作)時必須取得開戶行的同意。

　　第五十三條對分立的借款人，應(yīng)在分立前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保�；蛴煞至⒑蟮母髌髽I(yè)按照分立時所占資本或資產(chǎn)比例承擔(dān)貸款債務(wù)。

　　第五十四條對產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓或申請解散的借款人，應(yīng)在產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓或解散前落實(shí)和清償貸款債務(wù)。

　　第五十五條對破產(chǎn)的借款人，開戶行應(yīng)依法參與借款人破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的認(rèn)定與債權(quán)債務(wù)的處置。對已設(shè)定財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的貸款債權(quán)，農(nóng)業(yè)銀行依法享有優(yōu)先受償權(quán)。無財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的貸款債權(quán)應(yīng)按法定程序和比例受償。

　　第十章貸款管理電子化

　　第五十六條貸款管理電子化建設(shè)方案由總行制定，并組織開發(fā)統(tǒng)一的貸款管理信息采集、傳輸系統(tǒng)。逐步實(shí)現(xiàn)總行、分行、支行間的貸款管理電腦網(wǎng)絡(luò)化。

　　第五十七條各級行信貸部門和電腦信息管理部門應(yīng)按時將規(guī)定的貸款管理有關(guān)數(shù)據(jù)、資料及借款人檔案、信息輸入電腦，及時上網(wǎng)傳輸。第五十八條各級行信貸部門和電腦信息管理部門應(yīng)嚴(yán)守貸款有關(guān)機(jī)密，不得將電腦操作碼告知無關(guān)人員或泄漏借款人的商業(yè)機(jī)密。

　　第十一章貸款管理特別規(guī)定

　　第五十九條借款人有下列情形之一者，不得對其發(fā)放貸款。

　　(一)借款從事國家明文禁止的產(chǎn)品、項(xiàng)目或違法經(jīng)營活動的;

　　(二)借款申請者屬于國家機(jī)關(guān)、團(tuán)體和不具備法人資格、不按企業(yè)經(jīng)營的事業(yè)單位;

　　(三)生產(chǎn)經(jīng)營或投資項(xiàng)目未取得環(huán)境保護(hù)部門許可的;

　　(四)借款用作企業(yè)注冊資本金、股本金或法定資本金實(shí)收資本不到位的;

　　(五)借款用于財(cái)政性收支的;

　　(六)在實(shí)行租賃、承包、聯(lián)營、合并(兼并)、合作、企業(yè)產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務(wù)及未落實(shí)原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保的。第六十條嚴(yán)禁違反貸款管理程序或逆程序發(fā)放貸款。

　　第六十一條國務(wù)院指定由農(nóng)業(yè)銀行承辦的特定貸款，按《中國人民銀行特定貸款管理辦法》有關(guān)規(guī)定辦理。

　　第六十二條嚴(yán)格遵守人民銀行制定的企業(yè)貸款主辦行制度。

　　第六十三條同一轄區(qū)內(nèi)不得有兩個或兩個以上同級分支機(jī)構(gòu)對同一借款人發(fā)放貸款。各分支機(jī)構(gòu)不得超越轄區(qū)發(fā)放異地貸款。

　　第六十四條不得對自然人發(fā)放外幣貸款，經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)的除外。

　　第六十五條發(fā)放貸款除按規(guī)定計(jì)收利息外，不得收取任何費(fèi)用。

　　第六十六條嚴(yán)格控制信用貸款，積極推行擔(dān)保貸款。

　　第十二章罰則

　　第六十七條借款人未按本制度第九章有關(guān)規(guī)定履行義務(wù)，致使貸款債務(wù)懸空，開戶行對其停止發(fā)放新貸款，并提前收回原發(fā)放的貸款。造成貸款損失的，依法起訴，追回貸款。

　　第六十八條借款人有下列情形之一，可對其部分或全部貸款加收利息;情節(jié)嚴(yán)重的，可停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款。

　　(一)不按借款合同規(guī)定用途使用貸款的;

　　(二)用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資的;

　　(三)用貸款從事證券、期貨買賣和房地產(chǎn)交易的;

　　(四)未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的;

　　(五)不按借款合同規(guī)定清償貸款本息的;

　　(六)套取貸款相互借貸牟取非法收入的。

　　第六十九條借款人有下列情形之一，要責(zé)令其限期改正。情節(jié)嚴(yán)重或逾期不改正的，可停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款。

　　(一)向農(nóng)業(yè)銀行提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等資料的;

　　(二)不如實(shí)向農(nóng)業(yè)銀行提供所有開戶行、帳號及存、貸款余額等資料的;

　　(三)拒絕接受農(nóng)業(yè)銀行對其貸款使用情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督的。

　　第十三章附則

　　第七十條本制度由總行制定、解釋和修訂。

　　第七十一條本制度自發(fā)布之日起施行。

合同簽訂與管理制度4