我為銀行發(fā)展獻一策意見建議

我為銀行發(fā)展獻一策意見建議1

　　針對目前我行風險管理基礎(chǔ)薄弱，內(nèi)控制度不完善等問題，特提出以下幾點建議：一、通過各種形式吸收招納人才，提高員工素質(zhì)隊伍。銀行發(fā)展目標的實現(xiàn)，很大程度上取決于人才的開發(fā)和使用。首先是通過建立固定的學習時間，集體學習新知識，選拔重點人員進行專業(yè)培訓等方式，培養(yǎng)適應現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展需要的金融人才，改善員工的知識結(jié)構(gòu)構(gòu)成。其次，有針對性的招聘應屆優(yōu)秀大學生，增加各業(yè)務(wù)部門專業(yè)人才，提高員工整體素質(zhì)。第三，招聘具有豐富管理經(jīng)驗的高級管理者，使其在最短時間內(nèi)進入工作角色，為我行有序發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。第四，聘用金融機構(gòu)精簡下來的經(jīng)驗豐富的優(yōu)秀業(yè)務(wù)人員，通過傳幫帶等方式，帶動和培養(yǎng)又出銀行員工盡快熟悉和掌握銀行業(yè)務(wù)技能和相關(guān)法律規(guī)定，以適應郵儲銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。二、著力強化稽核監(jiān)督工作建設(shè)，建立有效的風險預警和化解機制。首先要致力于稽核監(jiān)督機構(gòu)建設(shè)和稽查隊伍建設(shè)，以電子稽查系統(tǒng)為依托，以常規(guī)檢查為基礎(chǔ)，以專項檢查為重點，以突擊檢查為輔助，加大業(yè)務(wù)檢查、稽核檢查的深度和廣度。其次，要健全風險管理組織機制，培養(yǎng)從業(yè)員工良好的操守。賦予風險管理部門一定的管理權(quán)限，從組織上保證風險監(jiān)管與控制的暢通與高效性。要確立最高標準的職業(yè)操守和價值準則，按照“一項業(yè)務(wù)一本手冊、一個流程一項制度、一個崗位一套規(guī)定”的要求，完善各專業(yè)內(nèi)控管

　　理辦法和規(guī)則，規(guī)范各項業(yè)務(wù)操作程序。要明確員工行為準則等合規(guī)指南，明確哪些行為是允許、鼓勵的；哪些行為是絕對不能接受、不能容忍的，是機構(gòu)所禁止的，促使銀行員工養(yǎng)成良好的行為習慣，實現(xiàn)全員主動合規(guī)，形成良好的合規(guī)文化氛圍。第三，要嚴格落實案件防范工作責任制，從事后檢查向過程監(jiān)督延伸，努力從制度和操作源頭遏制案件的發(fā)生。按照銀監(jiān)會操作風險“十三條”的要求，加強對柜員、基層支局、代理網(wǎng)點等重點部位、重點人員的監(jiān)督管理；深入開展員工行為評價，嚴密監(jiān)控排查出的高風險人員，嚴厲打擊各類職業(yè)犯罪；抓好支行專職檢查員、分行專業(yè)管理部門、監(jiān)督中心以及稽核部的日常檢查監(jiān)督和重點稽核，規(guī)范員工行為，努力把每一項業(yè)務(wù)過程、每一個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)、每一名員工的經(jīng)營行為都置于嚴格的制度約束和監(jiān)督之下，將各種違規(guī)行為和案件隱患都消滅在萌芽狀態(tài)。第四，要建立基層機構(gòu)負責人的輪崗、強制休假和離崗審計制度，嚴格規(guī)范客戶經(jīng)理和基層負責人日常操作程序。建立科學的干部考評機制，通過考評及時發(fā)現(xiàn)和糾正機構(gòu)負責人在業(yè)務(wù)發(fā)展和管理行為上的偏差，讓“能者上、庸者下”的激勵約束機制發(fā)揮作用；加強對基層營業(yè)網(wǎng)點負責人離任、責任審計工作，提高基層營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)部風險控制效果和營業(yè)網(wǎng)點負責人內(nèi)部控制盡職能力，促進營業(yè)網(wǎng)點規(guī)范內(nèi)部控制和依法合規(guī)經(jīng)營，及時消

　　除內(nèi)部監(jiān)守自盜、重大違規(guī)和外部欺詐隱患。三、加強內(nèi)控制度建設(shè)，細化操作環(huán)節(jié)，建設(shè)流程銀行。首先，要對以往內(nèi)控制度進行梳理，結(jié)合銀行成立后的經(jīng)營特點，建立健全各項規(guī)章制度及業(yè)務(wù)操作流程。內(nèi)控制度不但要滲透到各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的'部門和崗位，而且要使任何決策或操作均有據(jù)可查，力求內(nèi)控制度體系具有完整性、統(tǒng)一性，并努力使其規(guī)范化、科學化。其次，開辦新業(yè)務(wù)要保證做到“內(nèi)控優(yōu)先”。隨著業(yè)務(wù)種類的增加，小額信貸、基金、各項中間業(yè)務(wù)的開辦，給我們的內(nèi)控管理帶來新的課題。因此必須樹立“內(nèi)控優(yōu)先”理念，及時對各項新開發(fā)業(yè)務(wù)的潛在風險要進行計算和評估，提出風險防范措施，確保銀行經(jīng)營和業(yè)務(wù)發(fā)展平穩(wěn)運行。第三，要確立合理的績效考核體系，充分調(diào)動全體職工的工作積極性和主動性。建立有效的激勵約束機制和科學合理的薪酬制度，不能簡單地定指標、下任務(wù)，粗放地管理，“只見數(shù)目不見人”、“只見成績不見缺點”。要把工資、獎金甚至福利與個人的業(yè)績掛鉤，以體現(xiàn)“多勞多得，少勞少得”的績效激勵機制，營造積極向上的氛圍，努力擺脫“干與不干一個樣”、“干多與干少一個樣”的大鍋飯模式，使業(yè)績激勵機制充分發(fā)揮其應有效能。

我為銀行發(fā)展獻一策意見建議2

　　銀行的發(fā)展壯大，離不開客戶的業(yè)務(wù)支持和風險的有效控制，而客戶的支持需要銀行報以高效服務(wù)，風險的控制有賴于制度的科學設(shè)計。目前，我們銀行擁有的客戶數(shù)量并不亞于其他銀行，內(nèi)控制度也甚是嚴密，但我們面臨的困境確是前所未有，這除了全縣經(jīng)濟發(fā)展速度放緩，重點工程項目鮮有啟動等原因外，與我們銀行的服務(wù)流程、營銷方向、員工素質(zhì)等因素也是息息相關(guān)的。

　　前幾日在路上碰巧聽見有人議論，說中國銀行窗口少，業(yè)務(wù)辦的又慢，半天輪不到一個。聽到這個話，我心里是不舒服的，但“知政失者在草野”，客戶的批評、客戶的意見必須高度重視。一路上，我都在腦中反思，真的是我們慢了嗎?又慢在哪里?客戶的怨氣怎么化解?

　　帶著這些問題，我利用休息時間一邊到別的銀行取經(jīng)，一邊向我熟識的朋友打聽。一圈兒下來，確實感覺別人的服務(wù)讓人舒服些，雖然辦個業(yè)務(wù)也有排隊的時候，但最起碼辦業(yè)務(wù)的時間還是蠻快的，就連掛失、銷戶之類的“復雜”業(yè)務(wù)，也要不了多長時間。可是看他們柜員的操作熟練程度，也不比我們快，有的甚至要慢很多。原因到底在哪里?看了又看，想了又想，問了又問，我覺得有以下幾個方面值得我們思考。

　　一是服務(wù)流程的問題。我們的服務(wù)理念很先進，但是落實到服務(wù)流程上，就不太令客戶滿意了，因為我們的辦事流程過于復雜，過于繁瑣，沒有真正做到人性化、便捷化。我的一位朋友講，同樣的銷戶業(yè)務(wù)，他在建設(shè)銀行只填了一張單子，簽了2次字，不到2分鐘就全部辦妥，但在我們銀行不僅單子一大堆，輸密碼、簽名字也是一個接著一個，看著都心煩。朋友說現(xiàn)在中央都要求簡政放權(quán)了，到政府辦事都沒有你們銀行這么復雜。朋友的話讓我無言以對，如果說是風險內(nèi)控的需要，為什么其他銀行可以呢?他們也都是國有大銀行，內(nèi)控也做得很好啊。這恐怕還是“凡事以自我為中心”的思想在作怪。我們可以不用創(chuàng)新服務(wù)，但是也絕不能落在其他銀行的后面，試想，同樣的業(yè)務(wù)，同樣的服務(wù)，結(jié)果卻是千差萬別，客戶作何感受呢?客戶面上不說，恐怕心里早就有了歸屬。所以，我們也應該學學別人好的東西，在哪里落后就在哪里奮起直追，著力解決好流程不優(yōu)、手續(xù)繁雜、授權(quán)過多的問題，以實際行動挽回客戶。

　　二是發(fā)展客戶的問題。做生意，對象很重要，否則就有可能賠了夫人又折兵。我們銀行在當?shù)氐腵客戶群應該是不少的，但是客戶的質(zhì)量如何呢?客戶對銀行的貢獻率又有多高?過去，我們片面追求數(shù)量，發(fā)展了諸如中職卡之類的客戶群，表面上業(yè)績輝煌，實則價值為零。這些客戶全都是未成年的中學生，每年千把塊的流水賬。試想，能給銀行帶來多大效益?近幾年來，每逢補助款到賬，學生就扎堆前來取款，造成服務(wù)大廳的擁堵不堪。一會兒這個丟了卡子，一會兒那個又忘了密碼，轉(zhuǎn)來轉(zhuǎn)去一筆千把塊的取款業(yè)務(wù)好幾分鐘都辦不下來。如此一來，銀行不得不專門騰出一個窗口服務(wù)，令本來就人手不夠的營業(yè)室雪上加霜。結(jié)果銀行的柜員在營業(yè)室累個半死，卻沒創(chuàng)造多大價值;真正有實力的VIP在大廳里急的要死，卻半天輪不到他辦業(yè)務(wù)，長此下去，客戶不流失才怪。而在其他銀行，這種吃力不討好的業(yè)務(wù)，他們寧肯不做，卻轉(zhuǎn)而使出渾身解數(shù)從競爭對手那兒挖大客戶(譬如郵儲銀行婉拒石油款代收業(yè)務(wù))。最后我們是新增了幾千個客戶，面上好看，可創(chuàng)造的實際價值基本為零;而我們的對手挖走一個VIP，創(chuàng)造的價值起碼是上百萬。這個經(jīng)濟賬很好算，在目前人手緊缺的狀況下，我們還是應該多關(guān)注重點人群，多挖有實力的大客戶，做到少而精，而不是多而無用，否則，我們只會加重負擔，導致更多的大客戶流失。

　　三是員工素質(zhì)的問題。我說的這個素質(zhì)僅僅是指員工的溝通營銷水平。在這個方面，我們自身還有很大的進步空間，當前，整個營業(yè)室都還停留在“為服務(wù)而服務(wù)”的被動局面，遠沒有達到“由服務(wù)而增值”的境界，當然這得有兩個前提，一是柜員有時間溝通，二是客戶有意愿溝通。雖然目前條件并不充分，但全體員工都應該加強這方面的培訓，為下一步打好基礎(chǔ)。

我為銀行發(fā)展獻一策意見建議3

　　**市是中國銀監(jiān)會批準的全國第二批組建新型農(nóng)村金融機構(gòu)的試點地區(qū),大連市的村鎮(zhèn)銀行目前已穩(wěn)健運行,但仍有制約村鎮(zhèn)銀行前行的因素,影響其支持“三農(nóng)”經(jīng)濟和中小企業(yè)發(fā)展的進程。為此,提出如下促進大連市村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的相關(guān)建議:

　　其一,創(chuàng)新金融服務(wù),以適應農(nóng)村地區(qū)多層次的金融產(chǎn)品需求。村鎮(zhèn)銀行作為一種新型農(nóng)村金融機構(gòu),其設(shè)立的目的是加大對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的支持力度。村鎮(zhèn)銀行必須致力于機制創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、管理創(chuàng)新,才能有更大的發(fā)展空間。創(chuàng)新金融服務(wù)主要途徑,一是豐富貸款產(chǎn)品。要不斷探索研究“三農(nóng)”金融產(chǎn)品需求,準確地定位目標客戶群,不斷地量身定做特色產(chǎn)品,進行產(chǎn)品創(chuàng)新、細分產(chǎn)品,以推出符合農(nóng)村客戶需求的多樣化金融產(chǎn)品,如開辦應收賬款抵押貸款、未來權(quán)屬抵押貸款、小額信用貸款、返鄉(xiāng)農(nóng)民自主創(chuàng)業(yè)貸款、各種擔保和聯(lián)保貸款等多種多樣的貸款類型,用產(chǎn)品與服務(wù)打動和招攬客戶。二是完善金融服務(wù)功能。村鎮(zhèn)銀行要建立高效、安全的支付清算系統(tǒng),改善村鎮(zhèn)銀行的.結(jié)算功能和支付條件,實現(xiàn)資金跨行處理,加快資金周轉(zhuǎn),為居民提供與之生活密切相關(guān)的支付結(jié)算服務(wù),促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。三是拓展金融服務(wù)產(chǎn)品品種。如代銷基金、債券,代繳水電費,理財產(chǎn)品銷售,代理保險等,這些中間業(yè)務(wù)不僅對于增加農(nóng)村儲蓄、提高村鎮(zhèn)銀行的知名度有著積極的作用,更可以優(yōu)化村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營結(jié)構(gòu)、提高利潤水平、鞏固其前期發(fā)展基矗

　　其二,加強規(guī)范管理。一是加強制度建設(shè),防范金融信貸風險。建立健全有效的內(nèi)控機制是防范金融風險的第一道屏障。調(diào)查中了解到,盡管大連市轄內(nèi)五家村鎮(zhèn)銀行的到期貸款回收率100%,貸款收息率100%,但內(nèi)控制度不夠完善,規(guī)范化管理水平不夠高,與國有商業(yè)銀行相比,還有一定的差距。二是創(chuàng)新管理激勵機制。對員工考核的重點放在信貸風險的防范和金融服務(wù)上,把貸款、利息、利潤和服務(wù)水平等指標與其收入掛鉤,形成激勵機制。

　　其三,加大政策扶持力度。第一,加大財稅的支持力度。當前村鎮(zhèn)銀行處于經(jīng)營初期,需要相關(guān)的政策支持。據(jù)調(diào)查,目前的所得稅率、營業(yè)稅率對于剛剛成立處于微利階段的村鎮(zhèn)銀行來說,負擔過重。建議對于村鎮(zhèn)銀行一定期間內(nèi)形成的地方財政收入,財政部門應劃撥一部分補助給村鎮(zhèn)銀行,以增加其抗風險的能力,財政部門還應力所能及為村鎮(zhèn)銀行涉農(nóng)貸款提供貼息資金,通過對農(nóng)戶貸款進行貼息來降低銀行經(jīng)營風險,緩解農(nóng)戶還款壓力。第二,在市場準入上實行區(qū)別對待政策。當前,網(wǎng)點覆蓋率低、金融服務(wù)空白點多,已經(jīng)成為制約村鎮(zhèn)銀行生存和發(fā)展的突出問題。建議對于達到監(jiān)管要求、經(jīng)營業(yè)績好的村鎮(zhèn)銀行,允許其可適度擴張網(wǎng)點,向中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)和一些大村延伸,增加網(wǎng)點覆蓋率。

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