理財產品營銷方案

時間：2024-06-20 11:15:22 方案我要投稿

理財產品營銷方案

　　為保障事情或工作順利開展，通常需要預先制定一份完整的方案，方案是綜合考量事情或問題相關的因素后所制定的書面計劃。怎樣寫方案才更能起到其作用呢？以下是小編為大家收集的理財產品營銷方案，歡迎大家分享。

理財產品營銷方案

理財產品營銷方案1

　　一、背景資料

　　1、銀行產品簡介

　　動產（倉單）質押業務是中國興業銀行為客戶提供的更為方便、快捷的金融服務。指客戶以其合法所有且符合本行規定的動產或倉單質押，我行據此給予授信用于滿足其生產經營流動資金需求。質押授信業務項下信用業務主要包括短期流動資金貸款、貿易融資、貼現、承兌、商票保貼等。

　　經過分析得出，三一重工股份有限公司主要從事工程機械的研發、制造、銷售，是中國最大、全球第六的工程機械制造商。目前，三一混凝土機械、挖掘機、履帶起重機、旋挖鉆機已成為國內第一品牌，混凝土輸送泵車、混凝土輸送泵和全液壓壓路機市場占有率居國內首位，泵車產量居世界首位，是全球最大的混凝土機械制造企業。因此對應的其所需要穩固市場份額，擴大銷售量，那么就需要一項專門的銀行產品來解決公司穩定的購銷渠道和保證資金鏈的完整度，那么票據的辦理問題的理財產品就顯得由為需要，興業銀行推出的“動產（倉單）押質受信”產品，則可以則正好可以滿足三一重工股份有限公司對于這一部分的要求，可以充分的滿足其生產經營流動資金需求。

　　2、競爭對手分析

　　（1）SWOT分析：

　　二、營銷目標

　　向外界推廣“動產（倉單）質押業務”，使興業銀行的新產品業務更為客戶所了解。以擴大業務規模和提高銀行信譽為目的，注重產品的創新發展，牢牢把握現有的客戶，同時重視新客戶的拓展，使其他具有潛在需求的客戶對本銀行的產品產生足夠興趣，對民生銀行品牌的初步認可，催生出購買欲望，主動詢問客戶占有相當比例。不僅如此，對于所需要營銷的集團----三一重工股份有限公司，這款產品對于公司可以使公司更加有效的進行資金的周轉，利用銀行資金，實現杠桿采購，減少應收賬款，扶持經銷商共同發展，擴大市場份額；密切與生產商和銀行關系，利用生產商實力，易于獲得銀行融資支持，增強銷售競爭優勢。加快資金回籠，增加批量銷售量，搶占市場份額。

　　三、營銷計劃

　　1、營銷渠道：

　　（1）普遍性銷售。在興業銀行的分支行網點處，要求銀行的柜臺人員對每位有意向的客戶提供此類產品及服務。這是最直接、高效的營銷形式，既節約相應的銷售費用，又能很快的讓客戶熟知產品的特性。

　　（2）專營性銷售。利用在本行開戶的相關企業的穩定的客戶源，向其中符合條件的一些中、大型企業推銷，可以通過電話訪問、登門拜訪等方式，向其介紹本產品的特性，既可有效的`提高銷售效率，又能增加產品的市場份額。

　　（3）利用ATM、POS自助設備等銀行的外部服務設備，通過在提取款項的過程中發布廣告、提供產品信息、，從而提高該產品的知名度。

　　（4）利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產品的特性廣告，做到產品良好的普及性。

　　（5）選擇中間商代理。由興業銀行授權代理銷售產品的人員，代表本銀行到客戶居所、工作地點等場所面對面地為客戶分析保障需求、介紹產品特色，完成產品的銷售，并為客戶提供相關后續服務。

　　2、營銷理念：

　　（一）以客戶為中心的，注重個性化、優質化、差異化、效率化服務。形成良好的售后咨詢服務聯系群，方便解決客戶的各種疑惑和要求，為他們提供全方位的銀行服務。

　　（二）以銀行業務為主，品牌化、專業化營銷。對外業務是所有商業銀行的生存之本，既要滿足大多數客戶的需求，也要聚焦優質行業客戶，拉動銀行產品的發展。充分發揮自身優勢，營銷全國性行業大客戶。

　　（三）以產品為中心，形成全面的客戶評價機制，第一時間了解客戶的需求。在對外理財方面的賣點主要集中在現金管理、投資增值等方面，要突出銀行產品的優勢進行營銷，使企業通過加強對流動資金的規劃，使銀企雙方實現雙贏。

　　四、促銷計劃

　　1、促銷策略：

　　（1）利用在本行開戶的相關企業的穩定的客戶源，指派銀行的工作人員向其中符合條件的一些中、大型企業推銷，可以通過登門拜訪的方式，向其介紹本產品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產品的市場份額。

　　（2）向原有的老客戶提供體驗式服務，將“動產（倉單）質押業務”給客戶免費體驗一段時間，讓其親自體會該產品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產品。

　　（3）采用電話直銷的方式以電話為主要溝通手段，合理地利用原有客戶資源，與客戶取得直接聯系，并完成保產品的推介、咨詢、報價、保單條件確認等主要營銷過程的新型營銷模式。這種方式簡便，靈活，成本低。

　　（4）采取讓銀行理財人員深入到各家規模公司去進行營銷推廣，先進行初步的溝通，讓各家公司的管理人員對于“動產（倉單）質押業務”有一定的了解，再推薦使用該產品。

　　（5）廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產品的特性廣告，還可以通過各大媒體如新浪、搜狐、新華網等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知“動產（倉單）質押業務”的信息，做到產品良好的普及性。通過這種方式，可以更加廣泛的宣傳新產品，提高知名度，在產品推出的初期能快速地進入市場，有利先一步搶占市場份額。

　　2、促銷理念：

　　通過獨特的，市場化的經營運作模式，發掘新的市場機會，開發培育新的市場核心客戶，為他們開辟更大的發展空間。要通過提供專業水準的服務，使客戶資產價值增加，讓客戶享受增值服務，實現共生共贏，共同發展的合作模式，使其經營風險降低，運營效率提高，并通過提供產品的服務，達成持續贏利的目標。適應當前經濟金融發展趨勢的變革，為銀行將來的開辟一條更廣闊的發展路途。

理財產品營銷方案2

　　隨著社會的進步與發展，銀行也改變了其經營模式，從以往單靠存貸款利率差來獲得利潤的增長，逐漸轉變為發展中間業務，提高中間業務收入來增加收益。就目前經濟環境來看，理財業務既加大銀行利潤，成為銀行中間收入的主要來源之一，也為銀行搶占理財市場，爭奪高端客戶，帶給有力手段。本文主要以現有文獻的理論作為基礎，結合A銀行理財產品的銷售狀況，分析其理財產品營銷現狀以及理財產品在營銷過程中存在的問題，并從產品策略，價格策略，渠道策略，促銷策略四個方應對A銀行的個人理財業務市場的進行營銷組合策略研究。

　　1A銀行個人理財產品營銷和業務發展現狀

　　A銀行聯動科技部門陸續開發了各類到期資金報表，包括固定期限理財產品近期到期客戶明細、開放式產品持有客戶明細、CTS持有客戶明細、定期存款近期到期客戶明細，網點營銷人員可直接查詢到客戶明細以及客戶聯系方式，針對性營銷理財產品，提高營銷效率。

　　A銀行與產品部門及機構部溝通，分別針對CTS客戶、粵通卡客戶、財富級客戶、教師等優質客戶群體共發行了7期專享理財產品，透過讓渡銷售手續費(個人條線中收)的方式提高部分產品收益率，提升客戶體驗，打造中高端客戶理財品牌。后期針對優質中高端客戶，分客戶群體規律化發行理財產品，進行差異化精準營銷，拓展中高端客戶規模。

　　A銀行將個人理財產品納入大零售條線KPI考核，權重共8分。其中保本理財產品權重分[-2，2]，對標市場，以新增額到達四行第一為目標;非保本理財產品權重分[-2，2]，以省分行下達計劃考核完成率。

　　截至20xx年上半年，A銀行個人理財產品時點余額94.66億元，其中保本理財產品時點余額5.49億元，非保本理財產品時點余額89.17億元;個人理財產品日均余額72.2億元，其中保本理財產品日均余額6.3億元，非保本理財產品日均余額65.9億元。

　　2A銀行個人理財產品營銷存在的問題

　　2.1市場營銷力度不足

　　A銀行作為國有商業銀行普遍的問題就是設計出的理財產品所適合的客戶群體有限，服務的標注門檻高于普通百姓的財富潛力，很多為貴賓設計的理財產品只能把普通客戶排除在外，很多產品為客戶限定了各種范圍限制，局限性較大。

　　2.2缺乏細致的目標市場和明確的產品定位

　　A銀行的理財產品大部分是總行進行設計和研發，下屬一級、二級分行進行統一的銷售與操作，但是，由于全國各地的經濟發展狀況不同，人均消費水平有所差異，人們的風險偏好千差萬別，對投資的預期收益要求迥然不同，統一的產品設計研發就很難滿足大眾消費者的所有需求。而總行也沒有對產品的前景和市場需求進行廣發的調查，各分支機構也很難明確產品的目標市場，因而沒有制定詳盡的產品營銷指導方案。

　　2.3理財服務的專業化程度不高

　　A銀行個人理財業務服務方式過于簡單。目前在外資銀行客戶只需打一個電話，就能夠獲得各種金融手段的多種增值服務和投目前A銀行的個人理財業務還停留在傳統的咨詢和推薦、然后再將相應的存款和貸款的理財產品進行簡單組合，并沒有涉及到諸如期貨、股票等投資品種。

　　2.4理財產品缺乏個性

　　包括A銀行在內的商業銀行推出的個人理財產品只是對傳統業務和服務的簡單結合，由于傳統業務利潤不豐富、期限不靈活，導致在此基礎上推出的理財產品品種類大同小異，形式如出一轍。銀行可供客戶選取的理財產品種類基本上包括外匯、保險、基金、證券等，這些僅僅是對現有產品的重新整合，并沒有根據客戶的不同類型去設計個性化的理財產品。

　　2.5宣傳不足，促銷手段單一

　　隨著居民財富的增加，越來越多的人們對金融知識已經不再陌生，想透過銀行了解更多的投資理財方面的資料，然而，A銀行對理財產品銷售的宣傳力度不夠，僅僅是透過每個營業網點LED屏幕進行滾動播出，或是每一天打印出理財產品臺歷供客戶閱覽，這些根本滿足不了客戶對理財產品知識了解的需求。

　　2.6銷售人員缺乏專業素質

　　根據建行總行的要求，客戶經理務必都是持證上崗，務必取得相應的銷售合格證書，才能辦理相關業務。但是，盡管如此，對于理財知識的要求是全方位、多角度、深層次的，甚至要橫跨很多領域，所以要求銷售人員所掌握的知識是要全面的。實際上，A銀行很少有員工到達要求，作為專業的理財產品銷售人員，除了專業知識外，還要具有良好的營銷潛力、溝通潛力、團隊協作潛力等，對銷售人員綜合素質的要求十分嚴格，能夠具備這些素質的人才也十分稀少。

　　3A銀行個人理財產品營銷策略分析

　　3.1產品策略

　　針對A銀行目前推出的一系列理財產品有不少產品同質化嚴重，缺乏自主創新，難以引起客戶的高度重視等問題，結合東莞地區的實際經濟和居民的生活水平狀況，推薦今后A銀行在產品的策略上可向以下三個方向發展：

　　一是自主研發和設計合理創新的理財產品。A銀行理財產品的創新要依托金融工程技術和專業的金融人才，針對不同客戶的多樣化需求，設計出科學的、個性化的理財產品。

　　二是采取復合化產品創新。在理財需求日益多元化的這天，單一的為客戶帶給某項理財業務是無法滿足客戶需要的。針對產品單一的狀況，A銀行能夠思考對現有的理財產品透過復合化的方式進行創新。三是充分發揮理財產品的品牌效應。產品的品牌不僅僅是企業信譽和企業形象的標志，也是宣傳和推廣產品的有力手段。

　　3.2價格策略

　　一是優惠與折扣定價方法。在理財產品銷售業績下滑時為吸引客戶購買，刺激客戶的認購需求，能夠思考為新老客戶制定相應的優惠購買方案，給與必須的折扣。這不僅僅有助于在短期內有效提升銷售業績，從長遠的角度看也維持了客戶的.忠誠度。

　　二是新發行理財產品的定價方法。在即將有新發行的理財產品出售時，A銀行應提前做好定價工作。為了能快速占據先機，A銀行要在必須程度上減少成本和手續的費用。根據客戶購買理財產品數量和規模的大小在基礎價格之上給予適當的優惠。既是為新發行出售的理財產品起到了推廣和宣傳的作用，同時合理的定價也能提高A銀行在理財產品市場上的競爭力。

　　三是理財產品定價以存款利率為基準。A銀行在理財產品的定價上要以銀行存款利率為基準，結合理財產品的收益率和期限結構制定出適宜的理財產品價格方案。

　　3.3分銷策略

　　A銀行要提高其自身競爭力，就務必突破傳統營銷渠道的限制，在優化升級傳統渠道的基礎上繼續拓寬分銷渠道，加強其它渠道的建設和維護。主要可從網絡渠道和電子渠道這兩個方面來思考：

　　一是在網絡渠道方面，A銀行的網站上要增強客戶服務的在線功能，讓客戶在網上認購理財產品的過程中遇到疑慮可隨時與在線客服交流，讓其感受到銀行全方位的服務功能。

　　二是電子渠道方面主要是手機和電話銀行的應用。智能手機的普及使手機銀行在理財產品的營銷過程中所起的作用越來越明顯。為了使用戶更加便捷地使用手機銀行，挖掘手機銀行的潛在用戶，A銀行要進一步完善客戶端的設計，不僅僅要做到界面美觀，還要實用簡便，突出本行理財產品特點，方便客戶直接使用手機購買。

　　3.4促銷策略

　　在銀行業金融產品競爭激烈的現狀下，A銀行務必從促銷策略出發，實現銀行與客戶的信息傳遞與交流。

　　一是對于不同類型的顧客，就應選取不同類型的廣告，對于部分資金實力較雄厚的客戶群，則能夠采用發送電子郵件的廣告促銷方式。另外，在營業大廳發放有關理財產品的宣傳冊，以及在電子屏幕上展示等方式都是比較有效的廣告形式。

　　二是A銀行應重視推廣促銷的輔助性作用，具體的做法有：選取適宜的時間和地點舉辦一些與理財產品相關的活動，邀請一些知名人士主持講座，組織新老客戶參加理財產品經驗交流會等，讓客戶在潛意識中關注到A銀行的理財產品并產生購買欲望。

　　三是A銀行同東莞地區政府、地區的中小企業以及社會大眾建立起和諧的經濟業務關系，實現了共同贏利的良好局面。但在東莞市要獲得長足的發展，還務必擔負起社會道德職責。A銀行能夠采取建立專項基金以資助貧困學生，向留守兒童和貧困婦女獻愛心、為東莞市的綠化建設出資出力等公益性的活動，以此來贏得市民的認可和信任。

　　四是人員促銷是最直接的促銷方式，由銀行的客戶經理等工作人員應對面與客戶交流有關理財產品的相關狀況A銀行分行的客戶經理要先做好充分的準備工作，熟悉客戶的基本狀況和投資理財偏好，制定適當的理財方案。人員促銷對工作人員的綜合素質要求較高，不僅僅要掌握客戶的理財狀況，還要了解客戶的性格特征和心理狀態，從而與客戶建立良好的合作關系。

理財產品營銷方案3

　　【關鍵詞】商業銀行；理財產品；外部風險；風險控制

　　文章編號：ISSN1006―656X（20xx）12-0011-01

　　一、引言

　　在剛過去的20xx年，互聯網金融異軍突起，余額寶五個月募集超過1000億資金的成績令人咋舌，所有人又再次目睹了金融創新的巨大威力。忍受著互聯網金融對傳統金融業的巨大沖擊，各家銀行也紛紛將自有的理財產品放到電子平臺上進行網絡銷售，從而利用互聯網技術實現業務創新。

　　理財產品通常指商業銀行在給客戶提供理財服務時銷售的一種財富管理計劃，其本質是建立在銀行和客戶委托關系基礎上的資產管理服務。按照投資方向可以將理財產品分為證券投資類、貨幣市場類、結構性投資類、組合投資類、境外投資類等。

　　二、商業銀行理財產品面臨的外部風險類型

　　影響理財產品的外部風險是指來自于商業銀行外部的，可能引起理財產品業務的實際收益低于預期收益的風險因素。根據風險的來源可以分為以下幾類：

　　1、市場風險。理財產品業務面臨的市場風險是指市場上的利率、匯率、股票價格、商品價格等發生不利的變化，從而引起商業銀行損失的風險。客戶購買理財產品所支付的資金，將交由商業銀行集中起來進行投資，根據投資標的的不同，其風險和收益也不同。當投資標的發生于預期相差較大的不利變動后，銀行的投資行為不會得到理想的收益，但是對于保證收益類的理財產品仍然要履行支付本金和收益的義務，這樣就會產生虧損。

　　2、替代品風險。在阿里推出“余額寶”后，蘇寧云商與廣發基金、匯添富合作推出“零錢寶”，騰訊公司推出“現金寶”等類似產品。而且這些電商企業推出理財計劃的收益率也較為可觀，加上電商平臺所擁有的廣大用戶群和方便的支付方式，更重要的是可以隨時存取，這使得電商理財產品成為了銀行理財產品的最大競爭者，甚至成為活期存款的替代品。

　　3、法律風險和合規風險。法律風險是指商業銀行對現有法律法規理解有誤或者是新出的法規對其產生了不利的`影響，而引起損失的可能。合規風險是指理財產品業務在設計、投資、銷售、管理等環節違反了法律的規定，而使銀行遭受罰款等處罰方式引起的損失。金融監管一直落后于金融創新，在銀行耗費了大量的人力、物力、財力后作出的理財產品創新可能會被姍姍來遲的新法規所限制甚至禁止。

　　4、信用風險。這種風險包括兩類，一是對于投資于信貸資產或信托貸款后，債務人發生了債務違約；二是投資于金融衍生產品的資金，交易方不履行交易合同規定的相應義務。

　　5、聲譽風險。個別銀行的行為或突發事件使其他銀行或整個銀行業的聲譽受損，而引起客戶轉移業務、擠兌等行為對銀行產生損失的可能。20xx年6月的銀行“錢荒”風波其實只是個別銀行出現了流動性問題，在央行進行專門的流動性補救后，銀行業才算恢復了正常。

　　三、應對商業銀行理財業務外部風險的措施

　　（一）營銷模式的創新

　　想要提高一種商品的銷售額，可以通過優化銷售途徑的方法來實現，有些商品很多年都是一成不變，但是有了當代高效的電子商務銷售渠道后，其銷售量出現了井噴式的增長。

　　商業銀行需要建立成熟的網上營銷模式，可以有以下兩種方式。第一種，建立自有的網銷平臺。每家商業銀行已經有各自的官方網站，客戶在網站上登陸后可以查看銀行推出的理財產品，然后直接在官方網站上購買。第二種，直接利用外部電子營銷平臺，開設官方網店，在網店中展示產品，呈現交易量和用戶評價，來方便客戶進行選擇和購買。另外也可以采取一些激勵措施，比如實行累積積分制，對于購買數量大、持有期限長的客戶給予較高積分，然后這些積分可以在網購網站抵消部分價款等。

　　（二）外部立法完善與監管激勵

　　目前與理財產品業務有關的法律法規也只有三部，主要還是依據銀監會在20xx年9月頒布的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，所以現在需要更多的法規來對該業務進行全面的法律約束。明確界定商業銀行的責任，一方面對于保證收益以外的超額收益部分，應由客戶承擔的風險要對銀行進行免責；另一方面，對于非客戶承擔的責任，銀行要接受相應處罰。監管政策要鼓勵創新，對于有利于提高客戶收益水平或者改善商業銀行風險管理能力的理財產品業務予以支持，可以適當地放開其投資渠道，進而擴大其盈利空間。

　　（三）提高商業銀行理財產品業務透明度

　　商業銀行理財產品的整個業務流程包括產品的設計研發、宣傳、銷售、運作、兌付等過程。在開始的研發過程部分展示設計思路、使用的模型、預期運作流程和收益等。銷售過程中，遵守20xx年10月頒布的《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，該管理辦法重點對銷售環節進行了監管規定，銀行工作人員應向客戶闡明產品性質、條款等，不得存在誤導性的說明。在運作過程中規范日常投資管理，定期披露投資收益信息。

　　（四）建立科學有效的外部風險控制機制

　　外部風險控制的過程包括風險識別、風險分類、制定風險管理措施和方案、方案的實施與效果反饋。風險識別要先確定理財產品業務涉及的范圍，主要識別關鍵風險因素，對高危事項進行論證和指標化。風險分類依照風險的性質、發生頻率、危害度等指標進行。制定風險管理措施要根據前面風險分類后的結果進行，具體問題具體分析。如要解決市場風險，可以先用VaR模型進行定量分析，市場價格的走向與預期不一致時，及時分析原因，做出繼續履行原計劃還是改變計劃的決策。方案的實施要履行嚴格按計劃進行的原則，對于風險處理后結果要進行定期分析，如果處理效果不明顯甚至風險反而擴大，要及時查找原因，不斷優化改良風險控制方案，進而形成一個動態的控制過程。

　　參考文獻：

　　[1]巴曙松。銀行理財產品發展的內在動力機制與風險管控研究[J].現代產業經濟。20xx（5）

理財產品營銷方案4

　　現代社會流行這樣一句話：“你不理財，財不理你。”然而理財又決非一門信手拈來的學問。理財是一門嚴謹的學科，猶如中醫一般，需要望聞問切才能提供最佳理財方案，在理財咨詢中，您需要提供收入，支出，資產（車子房子股票基金保險等），負債以及理財目標等，專業的理財規劃師才會給你提供合適的解決方案。

　　這個看來很煩瑣，并不是每一個人都有心思與興致去鉆研其中的奧妙，即使人人都渴望有一輩子花不完的財錢，但終究不是每個人都愿意放棄本應享受的生活。就在這樣一個情況下，基金這種理財產品迎世而生，占據一定的市場。本文從理財產品入手并對其發展現狀分析，結合營銷理論，制定策略。

　　一、前言

　　債券基金，又稱為債券型基金，是指專門投資于債券的基金,它通過集中眾多投資者的資金，對債券進行組合投資，尋求較為穩定的收益。根據中國證監會對基金類別的分類標準，基金資產80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場，另外，投資于可轉債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。

　　二、市場環境分析

　　（一）行業情勢分析

　　從全球基金業的發展看，20世紀80年代以后，隨著世界經濟的高速增長和全球經濟一體化的迅速發展，受美國與其他發達國家基金業的發展對促進資本市場的健康發展經驗的啟示，一些發展中國家也認識到基金的重要性，對基金業的發展普遍持積極的態度，相繼制定了一系列法律、法規，使基金在世界范圍內得到了普及發展。根據美國投資公司協會（ICI）的統計，截至20xx年末，全球共同基金的資產規模已達到18.97萬億美元，我國已成為全球第十大基金市場。

　　（二）市場情況分析

　　證券投資基金是一種集中資金、專業理財、組合投資、分散風險的集合投資方式。一方面，它通過發行基金份額的形式面向投資大人募集資金；另一方面，將募集的資金，通過專業理財、分散投資的方式投資于資本市場。其獨特的制度優勢促使其不斷發展壯大，在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在1998年

　　3月，南方基金管理公司和國泰基金管理公司分別發起設立了兩規模均為20億元的封閉式基金——基金開元和基金金泰以來，后起的各家基金公司紛紛發起多只基金。例如：銀河基金的銀河債券、XX基金的XX安本等。

　　（三）競爭者分析

　　1、主要競爭對手分析：截至20xx年末，我國基金管理公司有60家，都擁有自己獨特的基金品種。從出售的基金來看，現在幾乎都為開放式基金，而這些開放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和ETF，而受到全球金融危機的影響，債券型基金做為一種相對低風險的基金做為較優選擇。

　　表1國內部分銀行理財品牌基金管理公司基金品牌長城基金管理有限公司長城債券南方基金管理有限公司南方元寶長盛基金管理有限公司長盛全債富國基金管理有限公司富國天利

　　2、其他競爭爭對手分析：股票：受到全球金融危機的影響，上證在3000大關失守之后，一直都都在2800上下浮動，有漲有跌，風險較大，收益不穩。保險：具有保障生命和經濟回報的雙重價值，但保險的期限過長，提前支取會損失本金。儲蓄：風險小、方式期限靈活多樣、簡單方便、收益相對較低。

　　（四）企業情況及產品分析

　　XX基金管理有限公司于20xx年12月27日經中國證監會證監基金字[20xx]100號文批準設立，是中國第一家中外合資基金管理公司。公司由XX證券股份有限公司、ING Asset Management B.V.(荷蘭投資)、中電財務有限公司、中國華能財務有限責任公司、中遠財務有限責任公司共同投資組建。公司的注冊資本金為人民幣一億六千萬元（RMB 160，000，000 元）,其中，XX證券股份

　　有限公司持有40％股權，荷蘭投資持有30％股權，其他三家財務公司各持股權10％。公司主要中方股東XX證券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全國性的綜合類券商之一。

　　公司注冊資本24億元，在全國擁有32個營業部，各項經營指標均位居國內券商前十名。公司外方股東荷蘭投資是ING集團的專門從事資產管理業務的全資子公司。ING集團是全球最大的多元化金融集團之一，其金融服務網遍及全球60 多個國家，活躍于銀行保險及資產管理業。

　　XX安本增利債券型證券投資基金（以下簡稱“本基金”）經中國證券監督管理委員會20xx年5月23日《關于同意XX安本增利債券型證券投資基金募集的批復》（證監基金字〔20xx〕99號文）核準公開募集。本基金的基金合同于20xx年7月11日正式生效。本基金為契約型開放式。產品特點分析：

　　（一）低風險，低收益。

　　由于債券型基金的投資對象——債券收益穩定、風險也較小，所以，債券型基金風險較小，但是同時由于債券是固定收益產品，因此相對于股票基金，債券基金風險低但回報率也不高。

　　（二）費用較低。

　　由于債券投資管理不如股票投資管理復雜，因此債券基金的管理費也相對較低。

　　（三）收益穩定。

　　投資于債券定期都有利息回報，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩定。（四）注重當期收益。債券基金主要追求當期較為固定的收入，相對于股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合于不愿過多冒險，謀求當期穩定收益的投資者。

　　三、SWOT分析

　　（一）優勢

　　1、風險較低。債券基金通過集中投資者的資金對不同的債券進行組合投資，能有效降低單個投資者直接投資于某種債券可能面臨的風險。

　　2、專家理財。隨著債券種類日益多樣化，一般投資者要進行債券投資不但要仔細研究發債實體，還要判斷利率走勢等宏觀經濟指標，往往力不從心，而投

　　資于債券基金則可以分享專家經營的成果。

　　3、流動性強。投資者如果投資于非流通債券。只有到期才能兌現，而通過債券基金間接投資于債券，則可以獲取很高的流動性，隨時可將持有的債券基金轉讓或贖回。

　　（二）劣勢

　　1、投資人購買債券基金可以隨時變現，流動性好。投資者可以以申請當日的基金單位資產凈值為基準隨時贖回，而投資者如果投資于銀行定期存款、憑證式國債，則變現較為困難，并且要承擔很高的提前兌付的利息損失。

　　2、相對于投資人自己直接投資債券，購買債券型基金可享受多種特殊待遇，獲得更高收益。例如，可以間接進入債券發行市場，獲得更多投資機會；可以進入銀行間市場，持有付息更高的金融債；可以進入回購市場，享受融資申購新股和無風險逆回購利息收入的超級機構投資者待遇；基金現金資產存放于托管銀行，享受1.89%的同業活期存款利率，遠高于居民和企業0.72%（含利息稅）的活期存款利率；享受各種稅收優惠。申購、贖回時均不必交納印花稅，所得分紅也可免交所得稅；還可享受基金進行債券投資的低交易成本。

　　（三）機會

　　如今，債券型基金動輒20多億元的發行規模，是目前股票型基金所不能企及的。公開信息顯示，XX信用添利基金募集21.4億元，同期發行的XX深圳100指數型基金僅募集6.62億元。業內人士認為，證券市場震蕩走弱，投資者避險情緒催生了投資債券型基金的熱情。

　　（四）威脅

　　對于普通債券而言，兩個基本要素是利率敏感程度與信用素質。債券價格的漲跌與利率的`升降成反向關系。債券基金的信用取決于其所投資債券的信用等級。

　　四、目標市場及客戶分析

　　（一）市場目標

　　1、樹立及鞏固中行基金公司自身的品牌形象，與消費者的有效溝通，加強情感聯系，進一步提高品牌知名度。

　　2、加強風險的管理，不斷提高產品的收益滿足客戶需求。

　　3、通過專業投資，保證每位客戶的收益率。

　　4、發掘潛在客戶，提高融資效益。

　　（二）目標市場客戶細分

　　我發現適合做基金定投的人群大概有以下三類：第一類、每月領取固定薪酬的上班族大部分的上班族薪資所得在扣除日常生活開銷后，所剩余的金額往往不多，單獨投資意義不大。

　　第二類、有長期個人理財規劃需求的人對于那些現在手里無大筆資金，但具有長期理財需求的人，基金定投這種限額靈活的投資方式同樣是較為適合的。第三類、愿意投資但不清楚投資時點的人基金定投具有投資成本加權平均的優點，能有效降低整體投資的成本，分散市場波動的風險。

　　（三）目標客戶特點分析

　　1．跟風現象突出，風險意識淡薄。

　　2．選擇基金時，熱衷1元基金。

　　3．持有基金，傾向于賣盈持虧。

　　4．基金交易頻繁，持有基金短期化。

　　五、銷售策略分析

　　由于基金一類的金融理財產品是不宜公共媒體做宣傳，所以，建設客戶的方式就相對單一一些，就是在基金公司或其資金托管機構進行推廣。當然，口口相傳的口碑效應是不受法律法規限制的，故而，良好的效益、優質的服務都能成為人們稱頌與力推的產品。

　　銷售洽談主要是要給對方全面的講述此款產品的優勢與基金管理人的能力與相應成就。這些具體的數據與事例都是比較有說服力的，比較能讓人信服。在銷售成交，制定合同的時候（其實，基金這類的產品，合同都是統一的，接下的，都是針對該份合同制定的想法。），應該將一切可能出現的異議處理方式都一一的詳盡的寫入合同之中，以免將來有不必要的糾紛。

　　六、營銷活動方案設計

　　之前，有提到，基金此類產品是不適宜公共媒體宣傳的，但是，公司品牌卻是可以的，所以，我設計了以下二個方案。

　　方案一：XX迎新，元旦福臨

　　1.活動時間：

　　XXXX年XX月XX號

　　2.活動地點：XX基金代理點

　　3.活動目的：

　　慶祝XXXX年元旦，為人民服務，建立公共關系，樹立品牌，擴大銷售業績。

　　4.內容：

　　這天進行優待服務，凡是來開戶的都有禮品相送，有紀念價值并贈送當晚本公司的迎新晚會，憑票出席。

　　方案二：XX教你如何理財

　　1.活動時間：XXXX年XX月XX號

　　2.活動地點：

　　浙江工貿職業學院誠信講學堂 3.活動目的：為了給現代大學生培養良好的理財意識，幫到學校給學生開展理財知識，另一方面也可宣傳一下公司品牌。

　　4.內容：

　　XXXX年XX月XX日在浙江工貿職業學院誠信講學堂理財講座。

　　5.實施細節： XXXX年XX月XX號13點開始，由公司高級基金管理人到校為同學們講述他們曾經的理財故事并給予一些理財技巧等。來聽講座的同學都要談寫一張調查問卷。

理財產品營銷方案5

　　關鍵詞：商業銀行；理財產品；營銷管理

　　從廣義上講，理財產品泛指能夠實現投資者資產保值增值的投資品，可以作為理財產品的標的資產包括股票、債券、不動產、大宗商品、貴金屬、外匯、各類收藏品等。隨著我國不斷融入世界經濟，人均國內生產總值不斷增加，以及按購買力平價計算的通脹水平不斷攀升，人們也在尋找各種能夠實現資產保值增值的投資品，國內理財產品的品種也隨之不斷豐富。本文所指理財產品專指通過國內商業銀行渠道銷售的各種理財產品。

　　一、目前國內商業銀行理財產品營銷的基本情況

　　目前國內理財產品有不同的分類方法，但大致可分為人民幣理財產品和外幣理財產品，即需要投資者用人民幣或外幣進行購買的理財產品。其中人民幣理財產品占主導地位。據不完全統計，從20xx年1月至20xx年10月末，僅人民幣貨幣市場類產品及組合投資類產品，國內各商業銀行就發行了4596款，居各類理財產品發行數量之首，這些產品多投資于國債、央票、具有高信用度的企業債券和信貸資產等；而同期國內商業銀行共發行了1247款外幣固定收益類產品。單從20xx年10月份看，商業銀行共發行了615款人民幣理財產品，外幣理財產品174款。

　　目前國內可以發行理財產品銀行金融機構包括國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、外資銀行和農村金融機構等。以20xx年10月商業銀行發行產品的款型數量為例，共有41家商業銀行參與了個人理財產品的發行，其中36家中資銀行發行了772款個人理財產品，5家外資銀行發行了17款理財產品。而國有商業銀行、股份制商業銀行和城市商業銀行處于產品發行的前三甲，分別發行了291款、268款和202款。

　　二、理財產品在國內商業銀行營銷管理中的地位和作用

　　（一）理財產品在國內商業銀行營銷管理中的地位

　　理財產品目前是國內商業銀行發展中間業務的主要形式之一，對于國內商業銀行而言是一把雙刃劍，如果運用得當，可以起到拉動存款，帶動商業銀行負債業務做大做強的良性作用；相反，如果沒有采取適當措施規避理財產品銷售可能對現有存量存款的沖擊，則可能形成非但沒有拉動新增存款，而且大量消耗現有存量存款的不利局面，進而造成商業銀行存款下降的情況。有鑒于此，目前國內商業銀行通常將收益水平相對有保障并且有競爭力的理財產品定位于帶動存款新增，避免造成存量存款的過度消耗。

　　（二）理財產品在國內商業銀行營銷管理中的作用

　　1、成為商業銀行吸引存款和營銷客戶尤其是高端客戶的利器

　　商業銀行一方面出于銀行存貸比的監管需要，需要不斷吸引各類新老客戶將閑置資金存入銀行；但另一方面，在我國商業銀行存款利率仍受約束，通脹壓力的不斷增加今天，商業銀行單靠存款收益很難實現存款的自然增長。而理財產品為商業銀行提供了營銷客戶的工具。在合規和符合監管要求的前提下，商業銀行通過開發各類適合不同層次客戶需求的理財產品，借助于其營銷網絡，最終實現吸引新老客戶資金入行的目的。

　　在商業銀行推出的各類理財產品中，部分諸如信托和私募股權投資等產品的年收益水平甚至可以達到10%以上，同時各家商業銀行也紛紛將這些產品的銷售門檻設置在人民幣100萬元以上，劍指高端客戶群體。

　　2、實施商業銀行差異化營銷策略，形成了市場號召力和話語權

　　金融產品的差異化是商業銀行的一個非常重要的競爭策略，如何在理財產品嚴重同質化的今天，發掘出具有強大生命力和市場基礎的差異化理財產品，爭取相對比較競爭優勢是各家商業銀行所競相追求的差異化競爭策略。

　　目前國內真正能夠建立理財產品創設的進入門檻，在產品研發上形成壟斷優勢，使理財產品無法被其他競爭對手輕易復制的理財產品是少之又少；而那些能夠堅持在理財產品收益兌付等方面持續為客戶實現承諾收益，從而逐漸形成市場號召力的理財產品更是鳳毛麟角。比如長沙銀行的集合委托貸款，一方面，長沙銀行作為長沙市城市商業銀行，擁有非常豐富的政務資源，這就為集合委托貸款項目儲備奠定了基礎；同時這也為集合委托貸款產品設置了門檻，即那些沒有項目儲備的銀行根本無法涉足這一產品。

　　3、形成理財產品系列化，打造產品知名度和品牌，形成品牌效應

　　理財產品的系列化是產品具有連續性和生命力的重要表現。產品序列化一方面可以不斷完善原有產品，另一方面可以不斷推陳出新，起到強化產品品牌，進而形成產品知名度的作用。

　　理財產品的品牌就像任何商品的品牌一樣都是需要經營的，這就需要商業銀行從理財產品的設計、產品宣傳、營銷安排等全過程進行通盤考慮，提出有針對性解決方案，并不斷創新完善，逐步形成產品品牌和知名度。而品牌和知名度的形成意味著商業銀行可以獲得相對穩定的市場回報。目前在國內理財產品品牌方面表現比較突出的有像招商銀行的“金葵花”理財和交通銀行“沃德”財富管理等品牌。

　　4、發揮商業銀行存款調節器的功能

　　雖然根據目前國內商業銀行的會計核算制度，理財產品并不算存款。但由于目前國內商業銀行，尤其是中資商業銀行的考核模式基本是季度末和年度末作為存款的考核時點，而通過合理安排理財產品的發行和兌付時間，可以實現理財產品在季度末和年度末以前回款，從而實現存款沉淀。這樣就可以在不需要考核的`時間段內實現對于理財產品的營銷，而在需要考核存款的時點時增加存款，從而較好地發揮理財產品存款調節器的作用。事實上，國內中資商業銀行在經營管理上采取控制理財產品的發行節奏和到期日來實現調節和控制存款規模的不在少數。

　　5、通脹背景下發揮競爭存款的作用

　　在通脹壓力不斷增加的大背景下，銀行存款的實際利率甚至為負，造成銀行存款的吸引力在不斷下降。為應對存款流失的壓力，國內各商業銀行紛紛推出理財產品，吸引和留住新老客戶，雖然目前國內商業銀行推出的理財產品品質良莠不齊，但確實有一些理財產品到期收益超過了通脹水平，從而實現存款客戶資金的保值增值。

　　當然，理財產品發揮存款競爭的作用需要客觀分析，并非所有的理財產品都能真正起到競爭存款的作用，只有當理財產品所獲得的收益確實超過了通脹水平，銀行能夠使客戶確信并購買了銀行的理財產品，并且在產品到期后，成功兌現了承諾收益，客戶未出現產品到期后抽離資金的情形時，才能真正起到存款競爭的作用。

　　三、目前國內商業銀行理財產品營銷管理中面臨的問題

　　（一）理財產品營銷過程中對于目標客戶的定位不清

　　目前國內商業銀行發行的理財產品很少能夠真正做到全面的市場覆蓋，即很少有理財產品做到適用于所有銀行客戶。隨之帶來的問題就是對于僅適用于特殊客戶群體的理財產品，需要有個性化的營銷安排，即針對不同的客戶群體需要采取不同的營銷方式，需要從產品設計、產品宣傳、營銷安排等全過程考慮有針對性解決方案。

　　但目前國內商業銀行的現實情況往往是總行開發了理財產品就交給下屬分支行去銷售，通常并沒有根據產品的目標客戶制定詳細的產品營銷指導方案。分支行并不非常明確總行推出的理財產品所針對的目標客戶，只能根據自身的人員素質情況，自主地安排營銷活動，缺乏統一的組織安排。這種自由松散雖然使從總行到分支行都沒有過重的產品營銷壓力，但同時也造成了產品開發沒有針對性，產品營銷組織不力，無法真正形成商業銀行理財產品研發和營銷能力。

　　（二）目前中資商業銀行的理財產品研發能力仍待提高

　　在當前通脹水平不斷攀升，銀行存款實際利率長期為負的背景下，如何使銀行客戶獲得有保障的較高收益是國內商業銀行長期面臨的挑戰。當前國內中資商業銀行主要可以介入的投資領域包括銀行同業信貸市場、國內銀行間市場、黃金市場、外匯市場、保險、基金、券商、信托、私募股權投資等以及通過QDII介入國外市場等。其中中資商業銀行真正自主開發的主要是同業信貸市場、國內銀行間市場和外匯市場等，與保險、基金、券商、信托以及私募的合作主要通過代銷的形式開展。

　　但在實際操作上，由于受到自身資質的限制，許多中資商業銀行即使在目前允許的范圍內都無法對上述所有投資領域的覆蓋。而有條件介入所有市場的中資商業銀行也鮮有專門的理財產品設計研發團隊，專門負責產品設計、投資管理、風險管理等各項流程，而是采用對于比較復雜的結構型產品基本上通過購買外資銀行產品的做法。這其中固然有成本收益方面考慮、長期忽視產品研發等制度和認識、不重視培養積累和缺少理財產品開發的專門人才以及國內目前還存在不適于產品開發的環境等方面的問題，但隨著我國利率和匯率逐步市場化，我國商業銀行走出國門進入國際市場，中資商業銀行將越來越需要形成對于復雜金融產品的自主研發設計能力。

　　（三）理財產品方面的法律規范仍不完善

　　我國20xx年公布了《商業銀行中間業務暫行規定》及其實施細則，但該規定內容側重監管，忽視了銀行與客戶關系的調整，缺乏對中間業務當事人權利義務的規范，使商業銀行和客戶的許多行為在法律效力上存在一定的不確定性。隨后銀監會又頒布了《商業銀行個人理財業務暫行辦法》和《商業銀行個人理財業務風險管理指引》等規定，該規定在一定程度上彌補了《商業銀行中間業務暫行規定》中未涉及中間業務當事人權利義務規范的缺陷，但這些規定是否構成強制約束在法律上并沒有明確。并且現行法律對銀行開展中間業務還有不少過時的限制，尤其是在中間業務產品創新、產品定價等方面限制較多，因此銀行在開展中間業務，常常面臨因突破現行法律規定限制而被監管部門和有關行政機關處罰的法律風險。

　　四、對于商業銀行理財產品營銷改進的建議

　　（一）根據自身特點提高理財產品的研發和營銷能力，形成商業銀行新的業務增長點

　　目前國內商業銀行，尤其是中資商業銀行中間業務收入中有相當一部分來源于利差轉化，而通過理財產品銷售帶來的中間業務收入是商業銀行真正意義上的中間業務收入。在我國利率和匯率市場化的長期趨勢下，如何不斷培養和提高商業銀行中間業務發展能力是擺在商業銀行面前的現實問題。

　　國內商業銀行仍應從自身特點出發提高自身產品研發和營銷能力。比如人民幣業務是所有中資銀行的傳統強項，因此中資商業銀行應努力加強人民幣理財產品的開發和營銷，同時也應兼顧外幣理財產品的開發和營銷工作，多向國際先進銀行學習，甚至可以從引進開始。

　　目前對于現在為國際社會所詬病的衍生金融交易，國內中資商業銀行尚無確實感受，但至少就理財產品開發而言，過于復雜的金融產品設計，又缺少嚴密的風險控制手段仍不是目前理財產品研發的方向。中資商業銀行還是應秉持雖然產品是經過了精心的產品設計和嚴密的風險控制，但理財產品在接觸客戶時應盡可能簡單直觀的原則。并且應在理財產品研發和交易人才準備、市場交易平臺建設、風險管理工具運用、理財產品交易事前、事中控制和事后審計的風險控制制度體系的建立等方面下真功夫。從這個角度上講，中資商業銀行還應注意理財產品并非越多越好，而是應當寧缺勿濫，應從維護商業銀行自身聲譽的角度，在積極穩妥地基礎上有序地提高自身產品開發能力。

　　（二）提高服務能力和水平，做精做細分支行等網點終端營銷

　　目前理財產品營銷從手段方面上講，電話銀行、網上銀行、手機銀行等新型媒體工具的應用可以實現24小時服務。并且國內各類金融理財考試等的推廣也不斷為商業銀行理財服務輸送著大量有銀行從業經驗和高級金融理財知識的服務人才。但與目前越來越注重個性化需求的客戶需求發展趨勢比較，國內商業銀行還需要在充分考慮投入產出的前提下，不斷提高自身服務能力和水平，為各類客戶創造價值，提供令客戶滿意的服務體驗。

　　細節里隱藏著魔鬼，分支行等各商業銀行的營業網點就是商業銀行重要的營銷陣地之一，商業銀行應通過精做細網點終端營銷來改進理財產品服務，為客戶提供真正有價值的服務體驗。

　　（三）加強自我約束，合理規范理財服務，防范理財產品的法律風險

　　在目前國內商業銀行理財服務的相關法律法規尚不完善，銀行客戶關于理財產品與銀行發生法律沖突時有發生的背景下，國內商業銀行應加強自我約束，加強對營銷人員的考核、管理和培訓，合理規范自身理財服務，建立和完善客戶風險承受能力評估制度和理財產品適合度評估制度，避免盲目銷售造成的客戶投訴，尤其應謹慎出臺關于理財產品收費方面的規定。同時商業銀行還應加大信息披露，加強與銀行客戶的溝通交流，充分、清晰、準確地揭示不同理財產品的設計結構及投資風險，避免有意夸大或者過分渲染產品預期收益率的宣傳。

　　參考文獻：

　　[1]國家統計局，20xx，《20xx年國民經濟和社會發展統計公報》

　　[2]楊博，20xx，“印度7月通脹率同比增9.97%”，中國證券報中證網

　　[3]銀聯信，《商業銀行個人理財產品月度分析報告》，20xx年第11 期

理財產品營銷方案6

　　一、前言

　　二、市場環境分析

　　（一）行業情勢分析

　　從全球基金業的發展看，20世紀80年代以后，隨著世界經濟的高速增長和全球經濟一體化的迅速發展，受美國與其他發達國家基金業的發展對促進資本市場的健康發展經驗的啟示，一些發展中國家也認識到基金的重要性，對基金業的發展普遍持積極的態度，相繼制定了一系列法律、法規，使基金在世界范圍內得到了普及發展。根據美國投資公司協會（ICI）的統計，截至20xx年末，全球共同基金的資產規模已達到18、97萬億美元，我國已成為全球第十大基金市場。

　　（二）市場情況分析

　　證券投資基金是一種集中資金、專業理財、組合投資、分散風險的集合投資方式。一方面，它通過發行基金份額的形式面向投資大人募集資金；另一方面，將募集的資金，通過專業理財、分散投資的方式投資于資本市場。其獨特的制度優勢促使其不斷發展壯大，在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在1998年3月，南方基金管理公司和國泰基金管理公司分別發起設立了兩規模均為20億元的封閉式基金——基金開元和基金金泰以來，后起的各家基金公司紛紛發起多只基金。例如：銀河基金的銀河債券、招商基金的招商安本等。

　　（三）競爭者分析

　　1、主要競爭對手分析：

　　截至20xx年末，我國基金管理公司有60家，都擁有自己獨特的基金品種。從出售的基金來看，現在幾乎都為開放式基金，而這些開放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和ETF，而受到全球金融危機的影響，債券型基金做為一種相對低風險的基金做為較優選擇。

　　2、其他競爭爭對手分析：

　　股票：受到全球金融危機的影響，上證在3000大關失守之后，一直都都在2800上下浮動，有漲有跌，風險較大，收益不穩。

　　保險：具有保障生命和經濟回報的雙重價值，但保險的期限過長，提前支取會損失本金。

　　儲蓄：風險小、方式期限靈活多樣、簡單方便、收益相對較低。

　　（四）企業情況及產品分析

　　招商基金管理有限公司于20xx年12月27日經中國證監會證監基金字

　　100號文批準設立，是中國第一家中外合資基金管理公司。公司由招商證券股份有限公司、INGAssetManagementB、V、(荷蘭投資)、中電財務有限公司、中國華能財務有限責任公司、中遠財務有限責任公司共同投資組建。公司的注冊資本金為人民幣一億六千萬元（RMB160，000，000元）,其中，招商證券股份有限公司持有40％股權，荷蘭投資持有30％股權，其他三家財務公司各持股權10％。

　　公司主要中方股東招商證券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全國性的綜合類券商之一。公司注冊資本24億元，在全國擁有32個營業部，各項經營指標均位居國內券商前十名。

　　公司外方股東荷蘭投資是ING集團的專門從事資產管理業務的全資子公司。ING集團是全球最大的多元化金融集團之一，其金融服務網遍及全球60多個國家，活躍于銀行保險及資產管理業。ING集團11、5萬名員工通過其豐富的環球經驗為全球超過6,000萬名顧客提供綜合金融服務。根據20xx年7月《財富》雜志全球500大企業排名，以上市壽險公司計算，ING集團在資產及盈利兩項均名列第1，而以全球最大企業資產值計算則名列第12。根據20xx年4月福布斯雜志全球2,000大企業排名以銷售額盈利資產及市值計算，ING集團名列第12。

　　公司本著"誠信、融合、創新、卓越"的經營理念，力爭成為客戶推崇、股東滿意、員工熱愛，并具有國際競爭力的專業化的資產管理公司。

　　招商安本增利債券型證券投資基金（以下簡稱“本基金”）經中國證券監督管理委員會20xx年5月23日《關于同意招商安本增利債券型證券投資基金募集的批復》核準公開募集。本基金的基金合同于20xx年7月11日正式生效。本基金為契約型開放式。

　　產品特點分析：

　　（一）低風險，低收益。由于債券型基金的投資對象——債券收益穩定、風險也較小，所以，債券型基金風險較小，但是同時由于債券是固定收益產品，因此相對于股票基金，債券基金風險低但回報率也不高。

　　（二）費用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復雜，因此債券基金的管理費也相對較低。

　　（三）收益穩定。投資于債券定期都有利息回報，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩定。

　　（四）注重當期收益。債券基金主要追求當期較為固定的收入，相對于股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合于不愿過多冒險，謀求當期穩定收益的投資者。

　　三、目標市場及客戶分析

　　（一）市場目標

　　1、樹立及鞏固招商基金公司自身的品牌形象，與消費者的有效溝通，加強情感聯系，進一步提高品牌知名度。

　　2、加強風險的管理，不斷提高產品的收益滿足客戶需求。

　　3、通過專業投資，保證每位客戶的收益率。

　　4、發掘潛在客戶，提高融資效益。

　　四、銷售策略分析

　　由于基金一類的金融理財產品是不宜公共媒體做宣傳，所以，建設客戶的方式就相對單一一些，就是在基金公司或其資金托管機構進行推廣。

　　當然，口口相傳的口碑效應是不受法律法規限制的，故而，良好的效益、優質的服務都能成為人們稱頌與力推的產品。

　　而對于客戶接近這點，最常用的就是介紹接近法與饋贈接近法。因為，很多普通群眾對于基金都是沒有什么具體概念的，尤其是在現今這個金融理財產品遍地的社會里，多了就會挑花眼，只要你說的讓其動心，那就成了。

　　并且，現在銷售過程中，也常常用一些小禮品做為購買產品或者參加活動的獎勵。這種類似大人哄小孩的方式卻也是相當有效的一種方法。

　　銷售洽談主要是要給對方全面的講述此款產品的優勢與基金管理人的能力與相應成就。這些具體的數據與事例都是比較有說服力的，比較能讓人信服。

　　在銷售成交，制定合同的時候（其實，基金這類的.產品，合同都是統一的，接下的，都是針對該份合同制定的想法。），應該將一切可能出現的異議處理方式都一一的詳盡的寫入合同之中，以免將來有不必要的糾紛。

　　五、營銷活動方案設計

　　之前，有提到，基金此類產品是不適宜公共媒體宣傳的，但是，公司品牌卻是可以的，所以，我設計了以下方案。

　　招商迎新，元旦福臨

　　1、活動時間：20xx年12月31號

　　2、活動地點：招商先鋒基金代理點

　　3、活動目的：慶祝20xx年元旦，為人民服務，建立公共關系，樹立品牌，擴大銷售業績。

　　4、內容：

　　這天進行優待服務，凡是來開戶的都有禮品相送，有紀念價值并贈送當晚本公司的迎新晚會，憑票出席。

　　5、實施細節：

　　20xx年12月31號9點開始，凡是在20xx年12月31日來我們營業部開戶等一些手續辦理，我們會以最好的服務來接待，來開戶的人按照號碼可以有機會抽獎，我們進行幸運基民送開戶禮物，比如送禮品油，紀念品、當晚本公司的迎新晚會（憑票出席）等。這個活動的主要目的，迎接20xx年元旦，我們想用行動迎接新的一年，希望新的一年里，大家都會順順利利。主要是設立品牌形象，給大家留個品牌意識，能夠帶來更多的效益和顧客。

理財產品營銷方案7

　　深挖客戶高端需求，提升高端顧問專業服務價值，客戶高端需求主要集中在三個方面：投資理財、企業運營、特殊需求。幫助解決客戶的切身利益問題，是體現私人銀行價值的核心。一是從短期到長期。要深入挖掘客戶深層次理財需求，對接高收益的長期理財產品，既可提高客戶收益率，長時間綁定客戶資金，又能提高我行中間業務收入，并節省客戶頻繁周轉投資占用的時間與精力。對于客戶短期投資理財需求，主要通過營銷網上銀行和銀行卡業務，實現自助交易來解決。二是從高管到企業。對于身為企業高管的貴賓客戶，要深入挖掘其企業金融需求，實現公私聯動營銷，零售業務批發做。要繼續推進上市公司限售股股東群體拓展，將此類目標客戶盡快納入農行服務渠道，是搶占未來潛在客戶市場、實現高管服務與公司業務聯動的戰略舉措，全行對此務必高度重視。上市公司限售股股東高管提前消費的信貸需求、股票減持過程中的稅務籌劃需求，可對接省行已推出的綜合服務方案。企業高管分紅的投資理財需求，可制作高端投資理財產品及服務方案，積極向企業宣講。上市公司股票增發，可聯系第三方機構進行產品定制，參與增發項目，實現法人部門需求與私人銀行供給的有效聯接。三是從個人到家族。要深入挖掘客戶家族金融與非金融需求，努力提供家族“管家式”服務。對于高端客戶投資移民、子女出國留學等需求，可提供私人銀行跨境金融服務“、留學寶”產品套餐服務等；家族財富的分割、傳承，可提供私人銀行法律事務咨詢服務，以及財富保全顧問服務。

　　做好產品多元化的宣傳工作，聯系市電視臺、市廣播電臺和棗莊報社等媒體優勢，投放流動字幕、語音廣告和圖片等形式的宣傳物料提高產品知名度；印制宣傳品，擺放、張貼海報與宣傳折頁，通過門楣LED、視頻播放等多種形式開展理財產品宣傳；通過戶外廣告、流動媒體及宣傳橫幅全方位營造銷售氛圍；通過產品宣講、網站理財專欄、產品知識和營銷技能培訓以及內網理財咨詢做好內部員工產品的宣傳營銷工作。

　　開展公私聯動式營銷，進一步完善公私部門間的橫向聯動機制，充分發揮部門間協同作戰能力。經營行零售部門與對公部門加強溝通協調，共同梳理并建立具有公私聯動潛力的對公客戶、高端個人客戶名單，逐戶制定公私聯動營銷方案，加強考核，對成功實現公私聯動營銷的個人、對公客戶經理分別給予獎勵；探索建立公私聯動營銷聯席會議制度，定期對照名單分析營銷情況，解決營銷中遇到的難點問題，研究落實下一階段營銷目標和措施；充分發揮電子商務在營銷對公客戶中的促進作用，實現零售業務與對公業務的良性互動；在簽訂對公客戶合作協議時配套簽訂零售業務服務協議，對高速公路、石油、通訊、電力等集團性、系統性單位的個人客戶，制定批量營銷與服務方案，實現抓住一個系統、網羅一批客戶。聯合公司和機構部門，開展工資、第三方存管等專項營銷活動，盤活存款源頭；與保險、基金、證券、移動、高校等高端客戶資源豐富的機構建立戰略聯盟，互利、互惠、強化合作，擴大個人存款客戶基礎。

　　開展“集群”式客戶的整體營銷。以電子產品和理財產品為支撐，以“產品包”的形式，實施對“集群”式客戶的整體營銷。同時將電子銀行服務區建設與貴賓理財中心改造緊密結合，把電子銀行渠道建設為集交易、服務于一體的綜合性金融服務平臺，充分發揮渠道間的`協同效應。實施系列聯動營銷，持續提升網點綜合營銷能力。認真分析個人貸款、儲蓄存款、基金、信用卡、電子銀行等產品的不同功能及相互間的關聯性，積極向客戶實施交叉營銷，以促進網點零售業務的全面發展。

　　此外，還須積極開展個人與公司業務聯動營銷，篩選對公目標客戶，上門舉辦理財沙龍和產品講座，跟進營銷網銀、銀行卡以及基金、理財、黃金等產品，提高產品滲透率和營銷效果。(1).提升存量客戶。仔細研究行業類客戶的特征，加大對我行現有資產類客戶的挖掘力度，以我行“個人貸款存貸通”產品為抓手，從存量資產業務客戶中拓展負債業務。(2).抓源頭業務拓展。加大對財政類、市直單位、集團客戶、壟斷行業、優質企業等工資業務營銷力度，研究制訂行政企事業單位及優質行業工資考核辦法，搶抓存款源頭，拓寬個人存款增長基礎。(3).實施產品營銷。以理財產品作為爭奪存款的工具，達到吸引客戶、鞏固客戶的目的；通過引導客戶在季末等特定日期贖回理財產品，拉動考核關鍵時點存款的快速增加。

理財產品營銷方案8

　　一、背景

　　在每月理財銷售計劃公布后，按之前格式制作當月理財宣傳頁，貼于公司醒目位置。利用晨會等時間向每一位員工講明本次銷售的理財產品的名稱、期限、收益率等客戶關心的事項，給每一位員工發放宣傳頁，以便顧客問都能做出正確解答，同時也提高了員工的全員營銷意識。

　　二、營銷

　　給價值客戶發送短信，及時告知理財訊息，以便價值客戶了解最新理財資訊。統計當月到期理財名單，在到期前逐一給客戶打電話，詢問購買意向，并幫助客戶選擇合適的理財產品，同時也可了解客戶資金流向，通過客戶了解其他銀行的理財銷售計劃和銷售方式，做到知己知彼，便于我行改進不足，提供更好的服務。在每次銷售前和銷售后，都及時做好記錄和統計工作。做到心中有數，以便在銷售日當天安排客戶有序的購買，在銷售完畢后對客戶各項信息資料進行分類歸集和系統分析。

　　三、宣傳

　　組織戶外宣傳，每兩周一次，利用周末或班后時間組織營業室員工分組宣傳，每次由個人營銷崗帶隊，帶領3名員工，在繁華地段或高級小區旁進行宣傳，張貼海報及發放傳單，并紀錄意向客戶姓名電話。在營業室內，做好理財推介和客戶推廣工作，對主動詢問客戶做好資料留存和定期回訪工作。

　　在理財的.營銷中，善于發現和總結。建立、健全的客戶檔案，保持并加深與客戶的聯系，定期與客戶溝通，對優質客戶實施預約服務和跟蹤服務。分析客戶信息，對客戶進行分類，不同客戶采取不同的營銷方式。瞄準重點客戶，通過理財為基點，發現其可挖掘的其他需求，對其實施精準營銷、一站式營銷、公私聯動式營銷，利用專業的服務、多樣的產品留住客戶，從而擴增優質客戶規模，充分體現優質客戶的價值，以期達到與客戶共同實現雙贏的發展目標。

理財產品營銷方案9

　　在經濟社會發展過程中，人們的收入增加，理財產品的暴利等因素，給理財產品帶來了良好的市長/市場發展前景。各種理財產品機構如雨后春筍般蓬勃發展。在這種激烈的市長/市場競爭條件下，優秀的理財產品營銷計劃書是引人注目的必要條件。

　　理財產品銷售方案怎么辦？理財產品的促銷活動可以采取多種方式，根據營銷理論，促銷活動一般可以分為兩類。一種是人力促銷，即利用促銷員進行營銷。第二類是非人員銷售，包括廣告促銷、銷售宣傳和宣傳三種具體形式。在我國目前的條件下，證券公司應把人力促銷和非人力銷售有機結合起來，根據投資者類型開展不同的促銷活動。

　　理財產品銷售方案一般集中在以下幾點：

　　理財產品銷售方案

　　1.廣告商：證券公司本身對理財產品展開促銷活動，主要致力于廣告，對消費者本身進行了相當大的宣傳和介紹，那么作為證券公司，我們廣告中最重要的任務是包裝自己，宣傳自己。營銷學上不可忽視的力量是品牌效應。當你相信我們的時候，你會選擇另一家公司嗎？一般廣告的效果至少需要6個月到1年以上才能測量或感受到。因此，我們只有結合有效的評價才能獲得廣告投資的.收益率。

　　2.營業宣傳和宣傳獎：以推介會、座談會、報紙、網上路演等方式組織對投資者的采訪，通過理財經理的《炫現說法》，幫助投資者提高對證券公司投資理念和經營思路的了解，判斷理財產品未來的增長潛力，幫助投資者認可理財產品的投資價值。開展投資者教育活動是幫助投資者了解證券理財產品。二是幫助投資者了解自己。第三，要幫助投資者了解市場。第四，要幫助投資者了解理財產品的發展歷史。第五，要幫助投資者了解證券公司。

　　建立互信的模式，讓投資者安心地把錢交給我們理財。具體來說，通過燈箱、電視、報紙、網絡、宣傳資料、戶外廣告等，可以有機會參加對部分投資者的當前購買、抽獎和為期7天的旅行學習活動。呼吁大家的誠意。這種促銷方式最適合許多中小投資者。以綜合銷售促進及宣傳等手段，努力與投資者進行全方位、廣泛、持續的交流溝通。

　　3.職員經銷商：對于機構投資者、中高收入層等大客戶，我公司成立了具備專業素質的直銷團隊，通過一對一的人力促銷，可以達到最高的營銷效果。對前10名的顧客實行費率下調優惠政策。

理財產品營銷方案10

　　1、在每月理財銷售計劃公布后，按之前格式制作當月理財宣傳頁，貼于公司醒目位置。

　　2、利用晨會等時間向每一位員工講明本次銷售的理財產品的名稱、期限、收益率等客戶關心的事項，給每一位員工發放宣傳頁，以便顧客問都能做出正確解答，同時也提高了員工的全員營銷意識。

　　3、給價值客戶發送短信，及時告知理財訊息，以便價值客戶了解最新理財資訊。

　　4、統計當月到期理財名單，在到期前逐一給客戶打電話，詢問購買意向，并幫助客戶選擇合適的理財產品，同時也可了解客戶資金流向，通過客戶了解其他銀行的理財銷售計劃和銷售方式，做到知己知彼，便于我行改進不足，提供更好的服務。

　　5、在每次銷售前和銷售后，都及時做好記錄和統計工作。做到心中有數，以便在銷售日當天安排客戶有序的購買，在銷售完畢后對客戶各項信息資料進行分類歸集和系統分析。

　　6、組織戶外宣傳，每兩周一次，利用周末或班后時間組織營業室員工分組宣傳，每次由個人營銷崗帶隊，帶領3名員工，在繁華地段或高級小區旁進行宣傳，張貼海報及發放傳單，并紀錄意向客戶姓名電話。

　　7、在營業室內，做好理財推介和客戶推廣工作，對主動詢問客戶做好資料留存和定期回訪工作。

　　在理財的營銷中，善于發現和總結。建立、健全的客戶檔案，保持并加深與客戶的聯系，定期與客戶溝通，對優質客戶實施預約服務和跟蹤服務。分析客戶信息，對客戶進行分類，不同客戶采取不同的營銷方式。瞄準重點客戶，通過理財為基點，發現其可挖掘的'其他需求，對其實施精準營銷、一站式營銷、公私聯動式營銷，利用專業的服務、多樣的產品留住客戶，從而擴增優質客戶規模，充分體現優質客戶的價值，以期達到與客戶共同實現雙贏的發展目標。

理財產品營銷方案11

　　一、背景資料

　　1、銀行產品簡介

　　經過分析得出，xx公司主要從事工程機械的研發、制造、銷售，是中國最大、全球第六的工程機械制造商。目前，三一混凝土機械、挖掘機、履帶起重機、旋挖鉆機已成為國內第一品牌，混凝土輸送泵車、混凝土輸送泵和全液壓壓路機市場占有率居國內首位，泵車產量居世界首位，是全球最大的混凝土機械制造企業。因此對應的其所需要穩固市場份額，擴大銷售量，那么就需要一項專門的銀行產品來解決公司穩定的購銷渠道和保證資金鏈的完整度，那么票據的辦理問題的理財產品就顯得由為需要，興業銀行推出的“動產（倉單）押質受信”產品，則能夠則正好能夠滿足三一重工股份有限公司對于這一部分的要求，能夠充分的滿足其生產經營流動資金需求。

　　動產（倉單）質押業務是中國興業銀行為客戶帶給的更為方便、快捷的金融服務。指客戶以其合法所有且貼合本行規定的動產或倉單質押，我行據此給予授信用于滿足其生產經營流動資金需求。質押授信業務項下信用業務主要包括短期流動資金貸款、貿易融資、貼現、承兌、商票保貼等。

　　2、競爭對手分析

　　（1）SWOT分析：

　　二、營銷目標

　　向外界推廣“動產（倉單）質押業務”，使興業銀行的新產品業務更為客戶所了解。以擴大業務規模和提高銀行信譽為目的，注重產品的創新發展，牢牢把握現有的客戶，同時重視新客戶的拓展，使其他具有潛在需求的客戶對本銀行的產品產生足夠興趣，對民生銀行品牌的初步認可，催生出購買欲望，主動詢問客戶占有相當比例。不僅僅如此，對于所需要營銷的集團----三一重工股份有限公司，這款產品對于公司能夠使公司更加有效的進行資金的周轉，利用銀行資金，實現杠桿采購，減少應收賬款，扶持經銷商共同發展，擴大市場份額；密切與生產商和銀行關系，利用生產商實力，易于獲得銀行融資支持，增強銷售競爭優勢。加快資金回籠，增加批量銷售量，搶占市場份額。

　　三、營銷計劃

　　1、營銷渠道：

　　（1）專營性銷售。利用在本行開戶的相關企業的穩定的客戶源，向其中貼合條件的一些中、大型企業推銷，能夠透過電話訪問、登門拜訪等方式，向其介紹本產品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產品的市場份額。

　　（2）普遍性銷售。在興業銀行的分支行網點處，要求銀行的柜臺人員對每位有意向的客戶帶給此類產品及服務。這是最直接、高效的營銷形式，既節約相應的銷售費用，又能很快的讓客戶熟知產品的特性。

　　（3）利用ATM、POS自助設備等銀行的外部服務設備，透過在提取款項的過程中發布廣告、帶給產品信息、，從而提高該產品的知名度。

　　（4）利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產品的特性廣告，做到產品良好的普及性。

　　（5）選取中間商代理。由興業銀行授權代理銷售產品的人員，代表本銀行到客戶居所、工作地點等場所應對面地為客戶分析保障需求、介紹產品特色，完成產品的銷售，并為客戶帶給相關后續服務。

　　2、營銷理念：

　　（一）、以客戶為中心的，注重個性化、優質化、差異化、效率化服務。形

　　成良好的售后咨詢服務聯系群，方便解決客戶的各種疑惑和要求，為他們帶給全方位的銀行服務。

　　（二）、以銀行業務為主，品牌化、專業化營銷。對外業務是所有商業銀行的生存之本，既要滿足大多數客戶的需求，也要聚焦優質行業客戶，拉動銀行產品的發展。充分發揮自身優勢，營銷全國性行業大客戶。

　　（三）、以產品為中心，構成全面的'客戶評價機制，第一時間了解客戶的需求。在對外理財方面的賣點主要集中在現金管理、投資增值等方面，要突出銀行產品的優勢進行營銷，使企業透過加強對流動資金的規劃，使銀企雙方實現雙贏。

　　四、促銷計劃

　　1、促銷策略：（1）利用在本行開戶的相關企業的穩定的客戶源，指派銀行的工作人員向其中貼合條件的一些中、大型企業推銷，能夠透過登門拜訪的方式，向其介紹本產品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產品的市場份額。

　　（2）向原有的老客戶帶給體驗式服務，將“動產（倉單）質押業務”給客戶免費體驗一段時間，讓其親自體會該產品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產品。

　　（4）采取讓銀行理財人員深入到各家規模公司去進行營銷推廣，先進行初步的溝通，讓各家公司的管理人員對于“動產（倉單）質押業務”有必須的了解，再推薦使用該產品。

　　（5）廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產品的特性廣告，還能夠透過各大媒體如新浪、搜狐、新華網等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知“動產（倉單）質押業務”的信息，做到產品良好的普及性。透過這種方式，能夠更加廣泛的宣傳新產品，提高知名度，在產品推出的初期能快速地進入市場，有利先一步搶占市場份額。

　　2、促銷理念：

　　透過獨特的，市場化的經營運作模式，發掘新的市場機會，開發培育新的市場核心客戶，為他們開辟更大的發展空間。要透過帶給專業水準的服務，使客戶資產價值增加，讓客戶享受增值服務，實現共生共贏，共同發展的合作模式，使其經營風險降低，運營效率提高，并透過帶給產品的服務，達成持續贏利的目標。適應當前經濟金融發展趨勢的變革，為銀行將來的開辟一條更廣闊的發展路途。

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