貸款自查報告

時間：2023-03-27 14:53:50 報告我要投稿

貸款自查報告

　　隨著社會一步步向前發展，我們都不可避免地要接觸到報告，不同的報告內容同樣也是不同的。那么報告應該怎么寫才合適呢？下面是小編整理的貸款自查報告，僅供參考，歡迎大家閱讀。

貸款自查報告

貸款自查報告1

XX縣農村信用合作聯社：

　　根據X信聯發[20xx]67號文件的有關要求，我社立即組織全社信貸人員對文件進行了學習，并責成對所涉及的由擔保機構擔保的貸款和發放給擔保機構、典當機構的貸款進行了全面自查，現將自查情況報告如下：

　　一、自查范圍：

　　我社及所轄四個分社（XX分社、XX分社、XX分社、XX分社）對所涉及的.貸款進行了清理，截止20xx年2月未，全社僅由主社辦理了一筆由擔保機構擔保的貸款。該筆貸款借款人：XXXX發展有限公司；擔保機構：XXX農業產業化中小企業擔保有限公司。

　　二、自查方式：

　　對該筆擔保貸款在自查過程做到了與借款人直接核對，與貸款項目實地確認的方式。我社由主任及信貸組長、企業信貸員前往該公司對借款人的經營情況、財務狀況、貸款項目等進行了解。

　　三、自查的重點和內容：

　　1、貸前調查盡職情況。

　　借款人的經營項目真實，借款人的實際情況、擔保人的實際情況與貸前調查報告描述的一致。

　　2、貸時審查盡職情況。

　　貸時均通過了對所提供資料的審查，并召開了信用社貸審小組會議，報聯社由審查人、審查部門負責人及分管信貸部門領導人審簽。

　　3、貸后檢查盡職情況。

　　我社信貸人員對該筆貸款進行了按月檢查，并逐月填寫了農村信用公司類客戶貸后檢查表。

　　4、擔保機構資質情況。

　　對該擔保機構進行了審查，并由該擔保機構提供了企業法人營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、開戶許可證、貸款卡等有效證件及該擔保企業的章程、會計報表、審計報告等其他有關資料。

　　5、貸款質量情況。

　　該筆貸款未出現挪用現象，且均能按時付息，我社對其貸款按五級分類劃分為正常。

　　四、以后的工作打算：

　　此次對擔保機構擔保貸款的自查結果未發現違規情況，但我社仍然要求全社信貸人員在以后辦理擔保貸款時應嚴格按照規定對擔保機構的資質進行審查；嚴格執行貸款“三查”制度和獨立審核、審慎授信原則；嚴格執行貸款操作流程。xx特此報告。

　　貸款信息嚴重失真。一是實際放款方式與信貸風險系統中錄入的方式不相同，貸款信息錄入與紙質資料不一致。二是系統信息錄入不全不實。貸款只有借款人部分信息,無其配偶、家庭住址、家庭成員、身份證號碼等重要信息，經濟狀況等信息錄入不實。且未及時對信息維護與更新，部分無貸后檢查信息。

貸款自查報告2

　　經開區教育局按照xxx省教育廳和國家開發銀行xxx省分行的要求認真開展生源地信用助學貸款，大力宣傳助學貸款政策，嚴格貸款程序，全心全意做好貸前咨詢、貸中受理和貸后服務工作，20xx年—20xx年在省教育廳考核中考評成績均為“優秀”。根據《xxx省教育廳 xxx省財政廳國家開發銀行xxx省分行關于開展國家開發銀行生源地信用助學貸款機制運行管理費、風險補償金結余獎勵資金使用和管理情況檢查的通知》（x教秘﹝20xx﹞293號）文件要求，我們對“兩金”使用和管理情況進行嚴格自查，現就自查情況匯報如下：

　　一、基本情況

　　經開區教育局、財政局領導高度重視“兩金”使用和管理情況自查工作，安排專人負責，確保自查工作順利開展。20xx年—20xx年國家開發銀行xxx省分行撥付經開區機制運行管理費共0.98055萬元，撥付風險補償金結余獎勵資金1.219722萬元，兩項合計2.200272萬元（具體見附件）。

　　二、“兩金”使用情況

　　20xx年—20xx年國家開發銀行生源地信用助學貸款機制運行管理費使用0.255萬元，結余0.72555萬元；國家開發銀行生源地信用助學貸款風險補償金結余獎勵資金使用0.215萬元，結余1.004722萬元，“兩金”結余合計1.730272萬元。

　　三、“兩金”使用和管理情況及存在的問題

　　“兩金”主要用于生源地助學貸款設備購置，培訓、催貸等業務支出和還款救助。在經費管理中做到專款專用、專賬核算。“機制運行管理費”嚴格用于生源地信用助學貸款，但是由于在實際工作中更換設備耗材由教育局統一安排，該項費用列入教育局公用支出，實際“機制運行管理費”無結余。目前“兩金”結余共1.730272萬元，經開區教育局嚴格按照“兩金”使用要求規范管理和使用結余資金，堅持專款專用的`原則，確保我區生源地信用助學貸款業務正常開展。

　　xxx經開區教育局

　　20xx年xx月xx日

貸款自查報告3

　　我行自貸款新規頒布實施以來，結合自身實際，積極運作，狠抓落實，貸款新規貫徹執行工作取得了一定的進展和成效，現將情況報告如下：

　　貸款新規貫徹落實具體措施：

　　一、加強領導，明確分工，為落實貸款新規提供組織保障。

　　自銀監會下發“三個辦法一個指引”以來，我行高度重視，專門召開會議，研究部署貫徹執行貸款新規工作，成立了由行長任組長的貸款新規貫徹執行工作領導小組，并指定相關部門負責此項工作，工作小組多次下發文件，督促各支行、總部營業部落實貸款新規規定。

　　二、扎實推進，狠抓落實，為貸款新規順利執行提供制度保障。

　　按照新規要求，我行及時轉發了中國銀監會發布的《固定資產貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》和《項目融資業務指引》，并根據我行現狀，制定了《XX市商業銀行固定資產管理辦法》、《XX市商業銀行流動資金貸款管理辦法》、《XX市商業銀行流動資金貸款需求量測算辦法》。這些制度的制定和下發保證了貸款新規在我行的有效執行。

　　三、完善流程管理，設立相應崗位，為貸款新規的嚴格執行提供程序保障。

　　根據貸款新規的全流程管理原則，我行將原來的貸款流程進行了重新修改，將貸款的管理細分為九個環節：即貸款申請、受理與調查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發放、貸款支付、貸后管理和回收與處臵，每個環節都明確了具體要求，并重點突出了貸款審批及貸款發放環節，對于貸款審批環節，要求繼續按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額等貸款內容和條件進行決策；對于貸款發放環節，我行著手設立獨立于貸款調查、貸款審批的貸款發放崗位，無論是貸款人受托支付還是借款人自主支付，在借款人使用借款前，必須經發放崗位人員進行審核，防止貸款挪用帶來的信貸風險。

　　四、廣泛宣傳、加強培訓，為貸款新規的有效落實提供理論知識保障。

　　根據我行貸款新規貫徹執行工作領導小組工作安排，XX市商業銀行多次下發文件、訂閱相關資料，對貸款新規的立法背景、核心條款、實施要點、法律責任及貸款新規在實踐中遇到的疑難問題等進行了系統的闡釋，受到了基層工作人員的一致好評，達到了預期的目的。

　　為了更好的落實貸款新規，總結執行中遇到的.困難，交流經驗，總部組織了兩次由相關部門負責人及各支行行長參加的貸款新規討論會，會上，大家討論了新規執行中遇到的各種問題，交流工作經驗。通過對制度和實例相結合的討論，加強了大家對新規要義和精髓的理解，討論會取得了顯著的成效。

　　除此之外，我行擴大培訓范圍，積極參加銀監會及協會組織的貸款新規培訓活動。在7月初由協會組織的貸款新規培訓中，我行組織各支行一把手及信貸部門的負責人、具體業務操作員近40人參加了培訓。通過此次培訓，大家對貸款新規有了更深層次的理解，為貸款新規在我行的貫徹執行打下了堅實的基礎。

　　截至20xx年11月末，我行累計發放貸款436筆，金額總計360661萬元。其中：公司類貸款174筆，金額總計356837萬元；個人貸款262筆，金額總計3824萬元。在我行全部新增貸款中，除個別政府協調貸款外，所有流動資金貸款都對資金需求量進行了測算，并嚴格按照借款人的實際需求發放貸款，貸款達到受托支付要求的，全部采用了受托支付方式，確保了信貸資金按照合同約定用途使用。個人貸款全部采取信貸員雙人面簽的操作方式，有效防范了因不符合規定代簽、信貸員內部欺詐等違規現象的發生。

　　我行執行貸款新規的過程中遇到的難點及問題：

　　一、客戶接受程度不同，有些借款人一時難以理解新規的要義，還存在著我借的款，我想怎么花就怎么花的傳統思想，給受托支付的執行增加了一定的困難。

　　二、在落實全流程管理過程中，新設了部分崗位，但由于人員緊張，部分基層單位的相關崗位尚未配備人員，導致部分崗位職能作用未能真正體現出來，。

　　下一步，我行落實貸款新規的措施：

　　一、采取有效措施，確保貸款新規的規范和執行

　　一是要制定好實施細則，完善貸款操作流程，對受托支付做出明確規定，對衍生出的貸款新風險制定出防范措施；二是積極開展貸款新規培訓，對執行中需注意的環節、流程的操作給予詳細講解；三是建立信息反饋平臺及時解決辦法貫徹實施中的具體困難和問題。

　　二、強化崗位職責，加強貸款新規的執行力度

　　貸款新規出臺后，積極應對，并對原有的信貸崗位體系進行相應的調整，從貸款申請與受理、審查與審批、發放與支付、貸后管理等各個環節落實到具體的部門和崗位，確保貸款用途符合約定，建立貸款各操作環節的考核問責機制。

貸款自查報告4

xxx金融辦：

　　根據《xx關于開展公職人員違規借貸問題專項治理的通知》（xxxxx（20xx）2號）的精神，我公司迅速落實文件的各項要求，對涉及此類問題的貸款業務進行了全面清查，現將有關情況匯報如下：

　　一、工作措施

　　按照文件的要求，我公司迅速成立工作組，并指派專人負責落實有關問題，展開全面清查。在工作中我公司通過積極開展自身經營活動的自查工作，重點核實排查是否存在公務人員騙取貸款、轉貸牟利、干預授信、違規挪用和高利放貸，組織、縱容參與利率超過人民銀行同期、同檔貸款基準利率放貸的行為及非法集資等違規行為。

　　二、排查結果

　　通過嚴密的排查工作，我公司自開業以來，嚴格按照國家的有關法律、法規以及各級監管機關的合規經營要求，扎實開展各項業務工作，沒有出現一筆不良貸款，更未出現過公務人員違規借貸問題，沒有存在騙取貸款、轉貸牟利、干預授信、違規挪用、高利放貸、非法集資等七種行為。三、后期安排

　　在今后的工作中，我公司將嚴格按照各項法律、法規的.以及各項文件的規定，嚴格按照各級監管機關的要求，認真開展經營活動，堅決不吸收存款、不高利放貸。同時我公司還將組織全體人員認真學習各項工作制度，積極配合市、區金融辦杜絕各類公務人員違規借貸問題，維護金融秩序、促進廉潔履職、消除矛盾隱患，為全區經濟社會健康有序發展貢獻力量。

貸款自查報告5

xx：

　　接到xxxx通知后，領導非常重視，立即責成分管領導及相關部室，對金融執法檢查發現的問題進行落實整改，現就落實整改情況報告如下：

　　根據xxxxx支行xxxx號《xxxxxx的通知》和xxxxx號《xxxx》的文件指導，為加強xx公司貸款標準化工作，從xx公司實際出發，制定本實施方案。

　　一、指導思想

　　為深入貫徹落實金融統計標準化和金融統計標準工作的指導意見，加強我公司貸款標準實施的工作，圍繞金融統計標準化工作，將我公司金融統計標準管理納入內控合規體系和戰略規劃，確立我公司金融統計標準化建設的目標，建立標準化工作管理制度，明確各職能部門的職權和責任，定期對本機構數據標準管理水平進行評估。

　　我公司成立了金融機構統計標準化工作落實小組，風險管理部門負責金融統計標準落實工作的組織、協調和管理工作，建立機制和流程，協調和督促其他相關業務部門，共同做好標準化落實工作。

　　二、制定金融統計標準化制度

　　我公司結合自身情況，在人民銀行標準的`基礎上，進一步細化和完善，形成我公司的標準，并作為我公司的強制性標準。

　　（一）統計標準制度

　　我公司統計工作嚴格按照人行統計標準，逐步推進信息整合，強化對各類風險的有效監測和評估，提高我公司的經營管理水平。小貸公司貸款的行業分類標準，根據《國民經濟行業分類》標準采用經濟活動的同質性原則劃分國民經濟行業。即每一個行業類別按照同一種經濟活動的性質劃分，而不是依據編制、會計制度或部門管理等劃分。

　　小貸公司貸款企業劃分標準，根據人民銀行下發的《中小企業劃型標準規定》制定以下要求，并結合我公司實際，認真遵照執行。

　　中小企業劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標準根據企業從業人員、營業收入、資產總額等指標，結合行業特點制定。

　　適用的行業包括：農、林、牧、漁業，工業（包括采礦業，制造業，電力、熱力、燃氣及水生產和供應業），建筑業，批發業，零售業，交通運輸業（不含鐵路運輸業），倉儲業，郵政業，住宿業，餐飲業，信息傳輸業（包括電信、互聯網和相關服務），軟件和信息技術服務業，房地產開發經營，物業管理，租賃和商務服務業，其他未列明行業（包括科學研究和技術服務業，水利、環境和公共設施管理業，居民服務、修理和其他服務業，社會工作，文化、體育和娛樂業等）。

　　企業類型的劃分以統計部門的統計數據為依據。

　　（二）會計制度

　　我公司建立健全統一法人制度，自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。實行“統一管理、分類授權、集中核算、綜合考評”的財務管理體制。

　　統一管理：由我公司統一對股東負責，統一制定全行財務制度、財務計劃，統一配置財務資源，統一對外披露財務信息，統一對分支機構和部門下達綜合經營計劃。xx集中核算：我公司在其財務管理權限內，財務核算實行同城范圍的集中管理，在分行設立財務核算中心，并根據內控管理和業務量需要，配備財務核算人員。在同城對其經營范圍內的經濟活動實行相對單獨核算，客觀反映其財務成果，正確實施財務監督。

　　綜合考評：我公司以價值提升為中心，對經營管理績效進行全面評價。

　　我公司財務管理的目標：建立健全激勵約束機制，科學合理配置財務資源，加強財務監督，防范和化解財務風險，實現銀行價值最大化。

　　本行財務管理的原則：

　　（一）堅持經濟核算原則，以效益、質量為中心，優化資源配置，兼顧長期戰略目標與中短期目標、全局利益與局部利益，努力增加收入，降低經營成本，穩步推進我公司業務的戰略轉型，促進業務持續健康發展。

　　（二）堅持科學管理原則。逐步運用管理會計方法，推進以價值提升為核心的財務管理精細化進程，輔助經營決策。

　　（三）堅持審慎管理原則。真實記錄并全面反映各項財務活動，建立健全財務的內部控制，改善經營管理，提高經濟效益。

　　（四）堅持依法辦事原則，遵守各項財稅法規和財經紀律，按章辦事。

　　財務管理的基本方法包括規劃、預測、計劃、預算、控制、監督、考核、評價和分析等。我公司推行全面預算管理，以財務核算精細化為基礎，運用平衡記分卡方法確保各項戰略目標的實現。

　　逐步建立“垂直管理、雙線報告、運行高效、信息透明”的財務主管委派制。通過委派財務主管，協助各分支機構行使各項財務管理職能，健全各項規章制度，提高財務管理專業化水平，充分發揮財務主管在強化財務管理和財務監督中的職能作用。

　　為有效防范和化解財務風險，應將財務風險防范關口前移，建立健全全方位、多層次的風險控制體系。

　　（三）授信管理制度

　　實行“授權管理、審貸分離、分級審批”制度。在辦理授信業務過程中，將調查、審查、審批、經營管理等環節的工作職責分解，分為調查崗、審查人、貸審委、審批人，實現其相互制約和支持。

　　（四）信息系統標準

　　我公司建立了一整套信息系統軟件，實現了信息系統標準化，規范化。有效降低統計成本，為各部門數據交換，信息共享創造了條件。為保障貸款標準化奠定了基礎。

　　我公司為保障貸款安全性建立了個人信貸管理系統，公司信貸管理系統，實現了貸款流程化，標準化。個人信貸管理系統，公司信貸管理系統對數據的控制實現了貸款標準化。

　　三、具體工作計劃

　　（一）應用階段。

　　將我公司現有的統計制度根據人民銀行金融統計標準和我公司實際工作情況不斷修訂完善，將金融統計標準化切實應用到我行工作中去，嚴格執行，合規經營。

　　（二）明確職責分工。

　　我公司各相關業務部門具體職責和分工明確，分解落實。

　　（三）加強學習培訓。

　　我公司根據人民銀行部署，制定培訓規劃，對統計人員和相關業務崗位人員開展金融統計標準培訓。

　　（四）穩步貫徹實施。

　　針對經營管理和數據披露中的缺失信息和標準不一致的地方，按照標準進行補充和整改。

　　（五）定期進行自查。

　　負責部門檢查金融統計標準的執行情況，并及時向標準化工作落實小組匯報。為加大保障力度，設立相應工作崗位，配備落實標準所需的人員和設備。

貸款自查報告6

聯社業務部：

　　我社自貸款新規頒布實施以來，結合自身實際，積極運作，狠抓落實，貸款新規貫徹執行工作取得了一定的進展和成效。

　　貸款新規貫徹落實：

　　一、加強領導，明確分工，為落實貸款新規提供組織保障。自銀監會下發“三個辦法一個指引”以來，我社高度重視，專門召開會議，研究部署貫徹執行貸款新規工作，成立了由社主任任組長的貸款新規貫徹執行工作小組，落實貸款新規規定。

　　二、扎實推進，狠抓落實，按照新規要求，我社及時學習了中國銀監會發布的《固定資產貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》，并根據聯社，轉發省聯社《關于進一步加強個人類貸款管理的通知》。這些制度和文件的制定和下發保證了貸款新規在我社的有效執行。為了更好的落實貸款新規，總結執行中遇到的困難，交流經驗，聯社組織了兩次由相關部門負責人及聯社領導參加的貸款新規討論會，會上，大家討論了新規執行中遇到的各種問題，交流工作經驗。通過對制度和實例相結合的討論，加強了大家對新規要義和精髓的理解，討論會取得了顯著的成效。具體業務操作員，對貸款新規有了更深層次的理解。為我社的貫徹執行打下了堅實的基礎。

　　截至20xx年8月末，我社累計發放貸款344筆，金額總計xx83萬元。其中：個人農戶貸款金額總計xx15萬元；這些貸款都嚴格按照借款人的實際需求發放，個人貸款全部采取信貸員雙人面簽的'操作方式，有效防范了因不符合規定代簽、信貸員內部欺詐等違規現象的發生。

　　我社執行貸款新規自查過程中遇到的難點及問題：

　　二、自查中發現，雖然大家在大的問題上已經做到規范，但在一些細節問題中還存在一些不足，例如:一些資料的印章有漏蓋現象;聯社另行規定的新增資料遺漏等。

　　下一步整改措施：

　　一、采取有效措施，確保貸款新規的規范和執行

　　一是要制定好實施細則，完善貸款操作流程，對受托支付做出明確規定，對衍生出的貸款新風險制定出防范措施；

　　二是積極開展貸款新規培訓，對執行中需注意的環節、流程的操作給予詳細講解；

　　三是建立信息反饋平臺及時解決辦法貫徹實施中的具體困難和問題。

　　二、強化崗位職責，加強貸款新規的執行力度

　　我們決心認真貫徹新規，自查不足，及時糾改，為信合的快速發展添磚增瓦！

觀北信用社

　　二○xx年九月七日

貸款自查報告7

　　根據總行工作安排，風險部會同資產部、公司部于20xx年9月13日-19日，對全縣35家支行及總行營業部進行了為期一周的專項檢查。檢查涉及到期貸款、責任認定、劃段管理、經營指標、收購表外等諸方面。現將相關檢查情況報告如下：

　　一、檢查基本情況

　　通過檢查發現，到期未收回貸款筆數較多，壓降形勢十分嚴峻；責任認定進展緩慢，對責任人認定存在不準確的情形；劃段管理工作占用精力較多，質量比最初有所提高；經營指標完成情況不容樂觀；萬元以下收購表外貸款未發現明顯問題。

　　二、檢查的主要方面

　　（一）到期貸款方面

　　１、經檢查發現，**年**月**日（含）以來發放，至**年8月31日到期未收回的貸款，共計**筆**萬元，其中，20xx年1-8月份到期未收回貸款**筆**萬元。在檢查日通過轉貸盤活、現金結清等方式收回貸款**筆**萬元。

　　２、具體到支行，**支行**筆**萬元，**支行**筆***萬元，**支行**筆**萬元，**支行4筆40萬元，**支行28筆185萬元，**支行23筆441萬元，**支行18筆86萬元，**支行45筆323萬元，**支行66筆194萬元，**支行2筆2.4萬元。

　　3、經過逐筆核對，上述到期未收回的貸款涉及到責任人104名，其中，支行員工40人。首貸日在20xx年之后的通過信貸系統查詢基本準確，但是信貸系統之前的，尤其20xx年之前的，需要翻閱傳票，上推的不準確。

　　4、上述貸款落實出違規貸款23筆169.8萬元，主要是頂名、冒名、跨轄等違規類型。除了檢查日收回的'16筆115萬元貸款外，剩余的388筆2258萬元貸款逐筆提出了壓降措施，近期確實無法辦理的分析了原因。

　　（二）責任認定方面

　　落實責任認定工作不但進展緩慢，而且在上推首貸日，認定各崗位責任，是否違規等反面存在不同程度的不足。即使在9月底完成，其參考價值也不高。

　　（三）劃段管理方面

　　劃段管理多數單位進行了動態管理，對每天發生的業務即使錄入臺帳，月底分類時按照臺帳分類。但是該項工作占用了信貸人員的太多精力。

　　（四）經營指標方面

　　通過與支行行長、副行長座談，被查單位三季度及年度經營指標完成情況不容樂觀。檢查人員督促支行積極營銷存款、貸款，加大不良貸款和利息的催收力度，確保全面完成各項業務計劃。

　　（五）收購表外方面

　　經落實，萬元以下收購表外貸款不存在員工攤派、轉包社會人員違法清收等現象，各單位進度不一。

　　三、下一步工作計劃

　　（一）信貸督導員加大檢查輔導力度。信貸輔導員深入了解基層支行的實際業務操作情況，加強對業務操作中疑點、難點的有效輔導。規范業務操作行為、提高制度執行力，切實加強檢查輔導職能的履行。

　　（二）強化信貸管理，嚴控新增貸款風險。為壓降不良貸款，把加強信貸管理，確保新增貸款放得出、收得回作為壓降不良貸款工作的重中之重。工作中重點抓了以下幾個方面：一是通過強化業務素質和風險意識教育，提高信貸人員素質，切實防范道德風險；二是合理確定信貸投向，切實防范市場風險。繼續立足“四個面向”市場定位，按照“控大放小”的原則，加大對現代農業、服務業、中小企業、農戶和個體工商戶的貸款支持力度；三是強化信貸基礎工作，切實防范操作風險。健全信貸管理規章制度，規范信貸行為；開展送信貸知識下鄉和集中評級授信活動，打造堅實的信貸基礎和良好的信用環境。

　　（三）成立專職清收組織，力促不良資產盤活。為加快不良資產清收步伐，總行成立了不良資產清收大隊，專門負責不良資產清收盤活工作，清收大隊下設3個清收中隊，全部由支行業務骨干組成。清收人員績效工資的40%與清收效果掛鉤，上不封頂，調動清收人員的工作積極性

　　（四）嚴格監控，加大對后50名支行的考核。對全市不良貸款占比位居后50名支行，總行將定期對其召開座談會，對不良貸款進行深入剖析，制定專門清收處置計劃；對非應計占比居高不下的18家單位，總行將對支行負責人、信貸主管、客戶經理分別予以經濟處罰，以督促壓降不良貸款。

貸款自查報告8

　　根據省財政廳關于《湖北省縣域機構涉農貸款增量和農村金融機構定向費用補貼政策績效評價實施方案》（鄂財金發【20xx】16號）文件精神，現將我行涉農貸款增量獎勵進行了自評如下：

　　一、項目概況

　　中國郵政儲蓄銀行xx州分行于20xx年3月28日成立，主要職責是負責xx市（包括xx市城區和各鄉鎮）轄內的銀行類個人業務、公司業務、資產業務等各類業務的市場開發和業務發展，負責管理航空路、舞陽壩、土橋壩、學院路、清逸等五個二級支行的管理，負責施州大道、東門、龍鳳壩、崔壩、屯堡、白楊、沙地等網點的管理。

　　二、項目資金使用及管理情況

　　1、20xx年度我行“農戶農林牧漁貸款”、“農戶消費和其他生產經營貸款”和“農村企業及各類組織農林牧漁業貸款”、“農村企業及各類組織支農貸款”的年末平均余額為xx萬元,20xx年可予獎勵的涉農貸款增量為xx萬元，涉農貸款增量獎勵資金xx萬元。xx市財政局于20xx年3月21日撥付20xx年涉農增量獎勵xx萬元到我行。我行列入營業外科目中。

　　2、20xx年度xx市“農戶農林牧漁貸款”、“農戶消費和其他生產經營貸款”和“農村企業及各類組織農林牧漁業貸款”、“農村企業

　　及各類組織支農貸款”的年末平均余額為xx萬元。20xx年可予獎勵的涉農貸款增量為xx萬元，涉農貸款增量獎勵資金xx萬元。經省財政廳審計后的增量獎勵為xx萬元。xx市財政局于20xx年4月1日撥付20xx年涉農增量獎勵xx萬元到我行。我行列入營業外科目中。

　　三、項目組織實施情況

　　1、項目組織情況。在上報涉農貸款增量獎勵政策工作中，我行高度重視，積極與人行、銀監局、財政局等部門的溝通配合，嚴把數據關，確保涉農貸款增量數據真實、準確。一是嚴格審核涉農貸款計算口徑；二是認真計算涉農貸款增量金額；三是嚴把年末不良貸款率的審核。

　　2、項目管理情況。我行陸續出臺了小額貸款制度、專業合作社制度、家庭農場貸款制度、商務貸款制度、小企業貸款制度。并就涉農貸款的受理、調查、審查、審批等九大流程進行了詳細說明，明確了貸前調查、貸中審查、貸后檢查各環節人員責任，形成了審貸分離、前中后臺分離的授信機制，有效規避了操作風險、道德風險等風險隱患。并設立了專門的貸后管理崗位，對已發放貸款進行實時監控，并按期進行電話、實地貸后檢查，對即將到期貸款客戶進行提醒，對逾期貸款進行上門催收，為貸款的及時回收和資產質量優良奠定了基礎。

　　四、建議及下一步工作安排

　　通過實施金融機構涉農貸款增量獎勵政策，我行要加快對農村金融網點的建設改造，重點支持農村信貸中心的建設和資金投入，加大對涉農貸款市場的開發宣傳營銷力度，提高縣域我行對企業涉農信貸投放的積極性，極大鼓勵了我行對三農的支持力度，確保中央惠農政策落實。

　　由于涉農貸款增量獎勵是按年度實施，對此項工作了解不夠深入，工作中存在一些不協調因素，結合前期工作的開展，提出如下建議：

　　1、降低增量的要求。根據文件要求，涉農貸款的增量獎勵要求增長超過15%以上的金額才予以獎勵，而作為一家主要服務三農的零售銀行金融機構，隨著涉農貸款規模的不斷增大，要求每年規模大幅增長愈加困難。縣域貸款客戶增長速度達到15%的要求是個很高的標準，與實際情況存在不相符的情況。特申請根據涉農貸款的規模實行累進制獎勵標準，而不是設立15%這一固定增長比例。從而提高金融機構支農的積極性，扶持三農，助推縣域經濟穩步發展。

　　2.根據不同區域經濟的`特點，有針對性地擴大涉農資金獎勵的范圍。作為鄂西山區的貧困市州，轄內的產業基本上均涉及到三農，而目前銀行的貸款產品與操作流程均由總行統一制定，為了滿足三農資金的需要與銀行內部制度合規的目標，貸款產品可能不為涉農產品，但貸款實際用于三農的發展，這就會產生實際涉農資金大于系統統計數據。特建議對山區縣級金融機構發放的個人貸款與中小企業貸款，均納入涉農貸款的范圍進行統計與獎勵。

貸款自查報告9

　　xx信用社依照《中華人民共和國統計法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國商業銀行法》、《統計違法違紀行為處分規定》、《金融統計管理規定》（中國人民銀行令〔20xx〕第9號）等有關涉及統計工作的法律、法規和規章。對照金融統計有關法規及《中國人民銀行關于開展全國金融統計執法檢查的通知》（銀發xx[20xx]195號）精神，認真開展自查，現將自查結果匯報如下：

　　（一）統計違法行為及其查處情況

　　2.統計部門，不存在未經批準擅自組織實施統計調查或者變更統計調查制度內容，偽造、篡改統計資料，違法公布統計資料，違法泄露統計調查對象資料等問題。

　　3.統計調查對象，不存在拒絕提供或提供不真實、不完整的統計調查資料等問題。

　　4.檢查對象在統計檢查中不存在阻撓、限制或干擾統計執法檢查，不存在統計執法機關不作為，壓案不查、瞞案不報等問題。

　　（二）統計法規和調查統計制度的.執行情況

　　重點自查20xx年至20xx年1季度有關統計法規、調查制度和統計制度的貫徹執行情況。

　　1.我社認真貫徹執行《中華人民共和國統計法》《金融統計管理規定》。

　　2.對人民銀行下發的調查統計制度認真貫徹執行，認真自查涉農貸款數據質量，包括涉農貸款統計工作管理制度和崗位操作流程的建立和執行情況，20xx年以來涉農貸款的統計方法以及會計、統計口徑的變動情況，“三農貸款”主要項目數據的歸屬及數據填報情況等。

　　3.統計從業人員對本崗位統計業務的熟練程度高。

　　4.開展統計工作配備的計算機軟、硬件能保證準確、及時加工出人民銀行統計制度要求的統計數據。

　　（三）統計工作管理

　　統計機構、統計崗位的設置、統計人員的配備情況合理；統計人員多次參加業務培訓；統計工作管理制度、崗位責任制度、操作流程的建立以及執行情況很好。

　　經過我社認真自查總結，未發現我社存在突出矛盾和問題。

貸款自查報告10

縣聯社：

　　根據縣聯社新增貸投自檢查的相關要求，我社及時對新增貸款投向進行了自查，現將自查情況報告如下：

　　一、成立自查小組，傳達檢查方案

　　我社及時成立了由社主任劉x為組長、副主任劉x及各分社負責人為成員的新增貸款自查領導小組。認真學習新增貸款檢查方案，組織專人負責。

　　二、認真自查，真實反映

　　1、截止xx年8月28日，全社新增貸款xx萬元，其中農戶小額貸款新增萬元，中小企業貸款新增萬元，汽車按揭貸款新增萬元，其它個人生產消費貸款新增萬元。

　　2、1-8月新增貸款單筆超過500萬元的貸款僅一筆，為某某有限公司于某年某月某日發放的800萬元，期限一年，借款方式為抵押，借款用途為購鋼材，符合其生產經營的范圍。

　　3、我社的所有新增貸款除農戶小額貸款以外，均按照“三個辦法一個指引”的'要求進行操作，按借款人提供的資金用途要求等相關資料進行自主或受托支付，借款人的借款用途均符合其生產經營或消費的范圍。

　　4、我社年初進行企業評級授信時，就嚴格控制“兩高一剩”和落后產能企業的評級授信，截止目前，我社無“兩高一剩”和落后產能行業項目授信企業。

　　三、以后的工作打算

　　此次對新增貸款投向自查結果未發現流向“兩高一剩”及落后產能行業，但我社仍然要求全社信貸人員在以后辦理貸款時應嚴格執行“三個辦法一指引”等相關規定，及時將信貸資金流向中小企業、三農和民生類經濟，確保穩健貨幣政策順利落實。

　　特此報告！

　某某信用社

年月日

貸款自查報告11

各上級部門：

　　根據南金辦函【ⅩⅩ】626號關于開展ⅩⅩ年南寧市小額貸款公司現場檢查和年度預考評的通知，XX小額貸款有限責任公司管理層高度重視，召開了專題會議，研討自檢自查工作方案，布置工作內容。各部門統一思想，相互協調配合，認真落實檢查及預評要求的各項工作重點，及時開展各項自檢自查工作。于ⅩⅩ年11月7日至ⅩⅩ年11月17日，對公司內部管理、業務經營、財務執行以及各種制度建立健全情況進行了自檢自查，現將本次自查的有關情況匯報如下：

　　此次自查工作在我公司董事長XXX及各部門負責人指導下開展，我公司認真梳理了從20xx年7月至今的各項信貸業務風險點、合規性、財務數據、風險控制制度及經營管理的薄弱環節，嚴格按照本次檢查的重點要求和相關監管規定逐一進行排查，檢查覆蓋率達100% 。

　　一、公司基本情況及業務經營情況

　　XX小額貸款有限責任公司注冊資金為壹億元，均為股東自有資金，暫無商業銀行融資。公司設有股東會、董事會，并下設總經理室（審貸委員會）、信貸客戶服務部、財務部、綜合部、風險控制等部門。公司以講信用為基礎、手續簡便為原則為三農產業、個體經營戶、小微企業提供及時的貸款服務。

　　截止到ⅩⅩ年10月31日，公司累計發放貸款萬元，其中涉農貸款累計發放額為萬元，占總發放額的 %。公司目前貸款余額為萬元，其中涉農貸款共計筆，合計萬元。占各項貸款余額的 %。

　　二、財務管理、執行情況

　　依據《金融企業財務制度》，《金融企業會計出納制度》，《廣西區企業財務會計實施細則》等相關制度規定，財務堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶賬進行了認真核對，做到賬賬、賬表、賬實、賬據、賬款、內外賬務完全相符。財務收支堅持實事求是、真實準確、增收節支、量入為出的原則，嚴格控制各項費用標準，完整記錄各種開支，及時反映經營狀況。通過自查，無違規或超標列支各種費用情況發生。

　　自查到目前為止，我公司的經營沒有發現賬外經營的行為。

　　我公司財務的應收賬款ⅩⅩ年10月末為我們遵循依法合規經營和納稅，公司自20xx年2月開業以來，累計繳納稅金萬元，其中營業稅萬元，所得稅萬元。實現凈利潤為萬元。

　　三、信貸業務情況

　　1、通過對營業以來的每一筆貸款進行自查，未發生單筆貸款超過500萬元的情況，我公司嚴格遵守“小額、分散”原則，按照金融辦規定單筆或單個客戶的貸款余額控制在公司注冊資本的5%以內（含5%），沒有違規放款的現象，無一筆違規跨區域貸款。

　　2、利率執行上下浮動全部在人民銀行基準利率0.9—4倍區間內，無隱瞞收支，節流利潤現象。

　　3、公司實行按月結息的方式，貸款本金、利息不存在現金結算的情況。經自查，所有貸款均屬于合規、正常。具體管理及運作方式概括為以下幾方面：

　　1）、信貸業務內控制度的建立與落實情況。為加強信貸管理，防范信貸風險，提高信貸資產質量，公司制定了《信貸管理基本制度》，信貸人員進行了認真學習，并要求信貸人員嚴格遵照執行。同時結合我公司自身實際，對貸款的“調查、審批、發放、收回”等一系列環節做了詳細具體規定。

　　公司貸款期限靈活，主要以一年期以內的短期流動資金貸款居多。公司計劃效仿銀行信貸分類，推行“正常、關注、次級、可疑、損失”五級分類的管理辦法，對各項貸款進行管理。

　　2）、貸款審批情況。根據有關信貸內控制度要求，公司成立了審貸委員會。并對貸款審批權限進行了嚴格規定。凡上報審貸會的貸款，首先必須對貸款項目的可行性進行調查，對貸款人的.信譽進行評定。嚴禁人情貸款、超權貸款出現，保證信貸資產質量。

　　3）、貸款的發放及管理情況。我公司貸款投放以“農戶、個體工商戶、中小企業”為主，貸款主管信貸員許對每筆貸款進行調查研究，風險性評估。

　　四、其他重大違法違紀行為

　　1、我公司嚴格遵守區、市金融辦的規定，以注冊資本為公司的經營資本，杜絕從事非法集資。

　　2、經自查，我公司的財務報表ⅩⅩ年10月末的貸款存量為元，與公司注冊資本相符，沒有吸收或變相吸收公眾存款行為。

　　3、我公司沒有不存在涉嫌暴力收貸、金融詐騙等行為。

　　雖然經過全體員工自檢自查，未發現有違規經營現象，但由于部分員工實踐經驗相對缺乏，對政策、法律、法規、制度上的理解可能會出現偏差，也難免會出現經營管理和一些業務操作方面的失誤，希望檢查組在對我公司檢查過程中，發現問題及時給我們提出，我們一定虛心接受，在下步經營管理中不斷完善，加以改正。力爭更好的為三農經濟、中小企業發展做出更大的貢獻！

貸款自查報告12

　　經歷了20xx年的天量信貸之后，20xx年，工行、農行、中行、建行、交行等五大商業銀行將要面臨新的資本協議，銀監會也加強了對商業銀行的資本要求，并且要求商業銀行健全和完善“立足當前著眼長遠”的資本補充長效機制，銀行貸款自查報告。

　　銀監會也已經把大型商業銀行的資本充足率從11%提至了11.5%，并且實行動態的資本充足率管理，并有可能進一步提高資本充足率的可能性。

　　從已經公布的五大商業銀行20xx年的年報看，中國銀行的資本充足率已經降至11.14%，為上市的大型商業銀行末位，并未達到監管層的監管要求，而中行也最先公布了其再融資方案。

　　一位知情人士對《華夏時報》記者透露，監管部門要求大型銀行要盡快制定符合資本約束要求的科學發展戰略，加強資本管理。并要求五大商業銀行結合各自銀行的經營特點，制定符合自身的20xx年和中長期資本補充規劃，并經股東大會批準后于20xx年6月末前上報給監管部門，并公開披露。

　　銀行自查不良

　　20xx年新增貸款的急劇膨脹，再加上20xx年寬松的新增貸款總額，使得市場人士都在關注商業銀行在發放大量貸款后是否會造成大量的壞賬，導致商業銀行的不良貸款上升，整改報告《銀行貸款自查報告》。

　　銀監會2月末公布的數據顯示，商業銀行的不良貸款都實現了雙降。截至20xx年1月末，商業銀行不良貸款余額4830億元，比年初減少143億元。不良貸款率1.48%，比年初下降0.1個百分點。商業銀行撥備覆蓋率為161.3%，比上年末上升6.3個百分點。

　　在不良貸款出現雙降的情況下，監管機構還是要求大型銀行加大貸款質量的風險管控，特別是針對20xx年以來新增貸款的風險管理，通過加大自查力度，采取監管措施，切實防止不良貸款的反彈。

　　上述知情人士介紹，監管機構要求大型銀行在20xx年上半年對貸款五級分類情況進行全面自查，并且自查報告于5月底前上報監管部門。

　　20xx年12月，國外評級機構惠譽對中國商業銀行的貸款的五級分類產生質疑，認為其中的“關注類”和“不良類”都不能夠及時反映商業銀行資產質量的`變化。

　　西南證券銀行首席分析師付立春指出，目前國內的商業銀行的資產五級分類做得比較好，能夠真實地反映出商業銀行的資產變化，并且五級分類的遷徙率也是特別受關注的一個重要指標。但是，由于資產五級分類只能夠在年報和半年報中看到，并且是期末數據而不是期中數據，希望能夠增加披露數據的完整性和規范性。

　　從工商銀行公布的貸款五級分類來看，次級類和可疑類貸款都有所降低，而損失類貸款上升了20.65億元。建設銀行公布的年報中顯示，可疑類貸款相比20xx年末增加了28.07億元，而其它貸款分類則出現下降。

貸款自查報告13

xxxx：

　　按照《關于對20xx年度縣域金融機構涉農貸款增量獎勵資金開展自查的通知》（財金xx號）文件要求，我們對照《xxx省縣域金融機構涉農貸款增量獎勵資金管理辦法》（x財金[20xx]xx號）及《關于xxx縣域金融機構涉農貸款增量獎勵資金管理辦法》（xxx財金[20xx]xx號）有關規定，對獎勵資金的分擔比例、政策資金的落實情況、政策執行效果進行了自查，并根據操作過程中存在的問題提出了建議，現將自查情況匯報如下：

　　一、基本情況

　　根據xx《關于xxx縣域金融機構涉農貸款增量獎勵資金管理辦法》（xxx財金[20xx]xxx號）有關規定，我們對縣域金融機構及時下發涉農貸款增量獎勵數據上報通知，按照《中國人民銀行xx中國銀行業監督管理委員會關于的通知》的統計口徑，通過對縣域內各金融企業20xx年度發放涉農貸款增量部分的摸底調查，中國農業銀行xxx支行、xxx農村信用合作社、xxx銀行xxx支行、建設銀行xxx支行，等xxx家金融企業符合涉農貸款統計口徑，最終有xxxx家金融企業獲得涉農貸款增量獎勵資金。xx20xx年，我xxx涉農貸款發放額為x萬元，涉農貸款平

　　均余額為xxxx萬元。通過財金字[20xx]xxx號文件申報符合條件的可予獎勵貸款增量為x萬元，申報獎勵資金為xxx萬元。經上級部門批復后，獲得中央、省級、市級獎勵資金xxxx萬元。

　　二、政策落實情況

　　xxxxx單位于20xx年xx月xx日收到涉農貸款增量獎勵資金xxxx萬元（xx[20xx]xxx號）。獎勵資金到達預算賬戶后，嚴格按照中央省級xx%，市縣級各按xx%的比例，依據xx[20xx]xx號文件撥付予農業銀行xxx支行中央省級獎勵資金xxx萬元、市級配套資金xxxx萬元，共計xxx萬元，依據xx[20xx]xx號文件撥付縣級配套資金xxx萬元，依據xx[20xx]xx號文件撥付予xxx郵政儲蓄銀行中央省級獎勵資金xx萬元、市級配套資金xxx萬元，共計xxx萬元，依據xxxxx[20xx]xx號文件撥付縣級配套資金xxx萬元。

　　在涉農貸款增量獎勵資金政策落實工作中，xxx單位高度重視，積極與人行、銀監局等部門溝通配合，嚴把各項數據審核關，確保涉農貸款增量數據真實、準確。一是嚴格審核涉農貸款計算口徑；二是認真計算涉農貸款增量金額；三是嚴把年末不良貸款率的審核。在申報涉農貸款增量獎勵這項惠農工作過程中，我們采取了如下措施：

　　1、加強政策宣傳與引導，促進“銀農”充分合作，達到互惠共贏，促進xxx經濟的發展和騰飛，為“三農”發展做出應有貢獻。實施金融機構涉農貸款增量獎勵政策，是國家支持城鄉統籌發展的一項重要舉措，因此必須加強宣傳力度，充分展現國家的惠農政策。

　　2、強化對金融企業的監督管理，強化財政資金的管理。更好地發揮財政政策和資金的引導作用，促進xxx金融企業的涉農貸款健康投放，做到有利于金融企業發展，有利于地方經濟的發展。

　　3、嚴格按照《xxx省縣域金融機構涉農貸款增量獎勵資金管理辦法》執行，每季度，對各金融企業涉農貸款情況進行監督，掌握各金融企業貸款方向。

　　三、政策執行效果及建議

　　通過實施金融機構涉農貸款增量獎勵資金政策，加快了對農村金融網點服務基礎設施的建設改造，加大了對涉農貸款市場的開發宣傳營銷力度，提高了縣域金融企業涉農信貸投放的積極性，極大鼓勵了xxx金融企業對“三農”建設的支持力度，確保了中央惠農政策的落實。

　　由于涉農貸款增量獎勵是第一年實施，對此項工作的意義認識不夠深入，工作中存在一些不協調的'因素。在工作的開展過程中，通過與金融機構的交流，提出如下建議：

　　1、針對不同金融機構制定有區別的獎勵政策。如適當考慮農村信用社的具體情況給予一定的鼓勵，農村信用社作為農村貸款投放的主力軍，卻由于歷史包袱重、涉農貸款基數大、增量小等原因無法享受定向費用補貼及增量補貼，可否在相關政策上對農村信用社予以一定的傾斜，以扶持其健康發展。

　　2、創新審核方式，利用軟件提高效率。建議通過開發審核軟件、在線審核等方式，將財政涉農金融獎補資金的審核工作在

　　各級財政部門之間實現有效對接，實時監控各金融機構涉農貸款的投放、回收情況，避免為獲取獎補資金而隨意修改數據，減少重復工作，節約審核成本，提高審核效率。

　　3、進一步細化縣域金融機構涉農貸款增量獎勵審核辦法。可否考慮以與人民銀行、銀監會聯合發文的形式，要求各人民銀行、銀監局在當地財政初審時即對各相關金融機構的有關數據進行審核或出具意見。xxxxx單位

貸款自查報告14

　　為貫徹落實20xx年銀監局對我市行信貸業務的專項治理工作。我行信貸人員積極開展學習討論，充分了解了本次專項治理工作的重要意義，明確了執行規章制度和操作規程的重要性、必要性，進一步認識違反規章制度和操作規程的危害性，并根據自身情況展開自查。現將自查情況匯報如下：

　　一、自查情況與總體評價

　　1、通過自查我行全體信貸人員都能夠合規操作、顧全大局，不為眼前利益所動，站在我行與客戶的角度去想問題、做工作。2、不計較個人得失，辦理信貸業務時恪守原則，不怕吃苦，勇于奉獻。3、能夠加強自身愛崗敬業意識的培養，進一步增強服務意識，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信貸人員。

　　2、恪守規章制度

　　能夠按照國家金融法令，有關法規制度和我行信貸管理條例，具體辦理信貸的相關業務，嚴格遵守信貸員“八不準”和“十嚴禁”。在辦理信貸業務的過程中，嚴格按規章制度進行貸款調查、審查審批，無違規放貸行為。對于調查中存在的風險隱患，也認真分析加以討論，盡可能規避風險。對于貸后檢查中發現存在問題的，及時加以關注，防控不良。

　　二、自查發現存在的問題

　　1、學習信貸業務不夠深入，因我行為新開辦信貸業務網點，信貸員均為新培訓上崗員工，實踐經驗不足，在信貸業務的發展和產品的認知方面不夠深入，對客戶的風險把控能力不足。

　　2、工作還不夠積極主動，有時候只求過得去，不求過得硬。

　　3、工作缺乏創新，按部就班；許多工作只是照著別人學，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀。

　　三、案例分析

　　1、我行自查為****，自發放貸款以來，客戶還款意愿良好且還款正常，貸款確實用于經營，不存在借新還舊、以貸還貸、重組等延遲風險暴露的情況，信貸員嚴格按規章制度發放貸款，無違規操作行為。

　　2、經自查，客戶經營情況穩定，資產狀況良好，抵押物變現能力強，有按期償還我行個商貸款的能力，授信額度保持不變，不存在貸款分類偏差的現象。

　　3、信貸員整理檔案過程中由于馬虎粗心，同一抵押物下的合同號書寫錯誤，部分資料未按銀監局的規范要求整理。自查出的問題已按要求及時整改，做到檔案的規范、整潔。在以后的工作中以此為鑒，認真做好信貸工作中的每一個環節。

　　四、下一步改進措施和有關建議

　　在以后的信貸工作中，我要兢兢業業，時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人。通過這次對個人存在問題的剖析，我的.思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優秀的信貸員。

　　今后的努力方向。一是始終堅持抓信貸業務學習，不斷為自己“充電”。二是進一步提高風險防控意識和自我防范能力，警惕各種不良思想的侵蝕。三是堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度，把制度落實到實處。在發展貸款業務的同時，防控好貸款的不良和逾期。

　　新建南路支行

　　20xx年3月28日

貸款自查報告15

　　一、自查工作準備及開展情況。

　　接到文后，我社高度重視此次信貸管理檢查工作，為切實保證此次檢查工作的順利開展做了充分的準備：一是成立了以主任***為組長，會計***，信貸員***、***為成員的冒名貸款自查領導工作小組，明確了責任。工作小組負責對我社貸款進行全面的自查工作，保證自查工作的真實性。二是積極傳達貫徹了縣聯社關于冒名貸款專項自查工作的有關文件精神和自查方案，強調了自查工作的重要性和必要性，明確了自查方案、步驟與重點，保證自查工作有序進行。

　　二、自查基本情況。

　　(一)存、貸款基本情況。

　　我社現有有員工5人，其中信貸員3人。止20xx年5月25日，我社各項存款1713.71萬元，各項貸款668.41萬元，其中逾期貸款3.27萬元，呆滯貸款153.85萬元，不良貸款占比為23.51%，存貸比例為38.97%。

　　(二)冒名貸款的定義和自查范圍。

　　我社通過翻閱資料、進一步學習《貸款管理辦法》等明確了冒名貸款的定義。冒名貸款可解釋為借款人與貸款人內外勾結，騙取信用社的資金，借款合同無效，可定性為信用社人員辦理的違規貸款。主要檢查現有農業貸款中的`農戶貸款、農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款，以及其他貸款中的農戶長期貸款經過自查，通過自查我社貸款發放執行情況較好，但由于信貸人員整體素質不高，全社自查出冒名貸款筆元，其中：小額信用貸款筆元，短期農戶貸款筆元，中長期農戶貸款筆元。

　　(三)冒名貸款的自查。

　　自查手段采取上門入戶核對的方式：一是看借款人出具的手續是不是真實的，是不是本人簽字、有關證件與實際是否相符;二看貸款的實際用途。

　　一是檢查借款主體真實性。通過檢查貸款客戶資料，擔保合同和資金去向，核查借款主體與用款主體是否一致，自查出相互轉借農戶貸款證和冒名貸款問題筆元其中：小額信用貸款筆元，短期農戶貸款筆元，中長期農戶貸款筆元;對辦理時間集中、金額相同的多筆貸款，抽取其中一部分進行電話核實或上門核實有筆元屬多人貸款1人使用其中：小額信用貸款筆元，短期農戶貸款筆元，中長期農戶貸款筆元;對多筆不同客戶貸款由同一客戶擔保的貸款，進行重點檢查筆元屬多人貸款1人使用其中：小額信用貸款筆元，短期農戶貸款筆元，中長期農戶貸款筆元。

　　二是檢查貸款程序合法性以及貸款手續有效性。自查出貸款發放不按程度操作筆元，其中：小額信用貸款筆元，短期農戶貸款筆元，中長期農戶貸款筆元;借款申請及借款合同等有關資料無審批記錄，逆程序和不按規定程序審批貸款行為筆元，其中：小額信用貸款筆元，短期農戶貸款筆元，中長期農戶貸款筆元;對不按規定程序操作，嚴重違反內部授權管理的貸款筆元，其中：小額信用貸款筆元，短期農戶貸款筆元，中長期農戶貸款筆元;貸款手續有效性的自查中，發現貸款及擔保合同格式文體不符合法律規定，簽章不齊全，失去法律效力的貸款筆元，其中：小額信用貸款筆元，短期農戶貸款筆元，中長期農戶貸款筆元。

　　三是檢查貸款用途真實性。經自查農戶小額信用貸款和聯保貸款沒有真正用于“三農”，以化整為零、轉移用途方式，變相向付業等行業發放貸款行為筆元，其中：小額信用貸款筆元，農戶聯保貸款筆元。

　　三、整改情況。

　　我社根據《***縣農村信用社貸款管理辦法》要求，杜絕風險貸款的發放，對貸款手續不全的責令限期補正，共補辦貸款手續筆元;對自查出的冒名貸款我社已要求限期收回，并扣發責任人工資，直至貸款還清為止。未能限期收回存在信貸風險，有造成損失可能的責任人，嚴格按信貸違規行為處理辦法上報縣聯社進行處理。

　　四、今后的工作打算。

　　(一)抓好業務培訓，提高員工素質，規范貸款操作程序。

　　(二)嚴格執行屬地發放貸款制度，禁止發放跨區貸款。

　　(三)嚴把貸款質量關，充分發揮坐班主任審查職能，嚴防新增風險貸款。

　　(四)嚴格貸款審批制度，今后不得發放多人貸款1人使用、化整為零的違規貸款。

　　(五)進一步制訂、完善詳細具體的規定，從制度上保證貸款管理的科學化、規范化。

【貸款自查報告】相關文章：

貸款自查報告03-27

貸款檔案管理自查報告（精選14篇）01-07

貸款檔案管理自查報告范文（精選10篇）01-06

信用社新增貸款投向自查報告09-16