銀行從業資格考試真題

時間：2024-11-27 12:25:42 資格考試我要投稿

銀行從業資格考試真題（精選13套）

　　在各領域中，我們最離不開的就是考試真題了，借助考試真題可以更好地對被考核者的知識才能進行考察測驗。你知道什么樣的考試真題才算得上好考試真題嗎？以下是小編收集整理的銀行從業資格考試真題（精選13套），歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。

銀行從業資格考試真題（精選13套）

　　銀行從業資格考試真題 1

　　2014年上半年銀行從業考試《法律法規》真題及答案6

　　單項選擇題

　　第41題期限3個月至1年(不含3個月，含1年)，主要用于企業正常生產經營中周期性、季節性資金的需要是(　　)。

　　A.臨時流動資金貸款

　　B.短期流動資金貸款

　　C.中期流動資金貸款

　　D.流動資金循環貸款

　　正確答案:B解析：短期流動資金貸款：期限在3個月至1年(不含3個月，含1年)，主要用于企業正常生產經營中周期性、季節性資金的需要。故本題選B。

　　【專家點撥】流動資金貸款按期限分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。(1)臨時流動資金貸款：期限在3個月(含)以內，主要用于企業一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足。(2)短期流動資金貸款：期限在3個月至1年(不含3個月，含1年)，主要用于企業正常生產經營中周期性、季節性資金的需要。(3)中期流動資金貸款：期限1年至3年(不含1年，含3年).主要用于企業正常生產經營中經常占用的、長期流動性資金需要。

　　第42題單家銀行擔任銀團貸款中的牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的(　　)。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.30%

　　D.50%

　　正確答案:B解析：單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%.分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%.

　　第43題債券票面利息與購買價格之間的比率是(　　)。

　　A.名義收益率

　　B.持有期收益率

　　C.即期收益率

　　D.到期收益率

　　正確答案:C解析：名義收益率，又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率：即期收益率.是債券票面利息與購買價格之間的比率。持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格和持有期限之間的比率。到期收益率是投資購買債券的內部收益率。

　　第44題 (　　)是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數量的資產。

　　A.遠期

　　B.期貨

　　C.掉期

　　D.期權

　　正確答案:A解析：遠期是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數量的資產.包括利率遠期合約和遠期外匯合約。

　　第45題以下銀行業務中不存在信用風險的業務是(　　)。

　　A.同業交易

　　B.貿易融資

　　C.外匯交易

　　D.代收代付

　　正確答案:D解析：對大多數銀行來說，信用風險幾乎存在于銀行的所有業務中。既存在于傳統的貸款、債券投資等表內業務中，也存在于信用擔保、貸款承諾等表外業務中，還存在于場外衍生品交易中。從發展趨勢來看，銀行正越來越多地面臨著除貸款之外的其他銀行業務中所包含的信用風險，包括承兌、同業交易、貿易融資、外匯交易、金融衍生業務、承諾和擔保以及交易的結算等。

　　第46題李小姐于2013年6月1日在銀行新開立了一個存款賬戶，并存人一筆10000元的活期存款。假定年利率雋1%，利息稅率為5%，采用積數計息法計息。該客戶于2013年6月18 日通過ATM機查詢賬上余額。假設期間沒有進行任何存取，查詢也無須付費，則李小姐將在ATM機上看到的數字是(　　)元。

　　A.10004.72

　　B.10004.49

　　C.10004.42

　　D.10000.00

　　正確答案:D解析：活期存款是在每季末月20日結息，次日付息。該客戶在2013年6月18日查詢存款金額時.還未到該季度的結息日，因此她只能在ATM機上看到其本金10000.O0元。

　　第47題根據《商業銀行法》的規定，銀行的附屬資本規模不得__________核心資本的__________。(　　)

　　A.低于：50%

　　B.低于;1/3

　　C.高于：50%

　　D.高于;100%

　　正確答案:D解析：根據《商業銀行法》的規定，銀行的附屬資本規模不得超過核心資本的100%。

　　第48題根據《中國銀行業實施新資本協議指導意見》，在信用風險、市場風險、操作風險三類風險中.現階段國內大型銀行應當(　　)的計量模型。

　　A.首先開發信用風險、操作風險

　　B.首先開發信用風險、市場風險

　　C.首先開發市場風險、操作風險

　　D.同時開發三大風險

　　正確答案:B解析：在信用風險、市場風險、操作風險三類風險中，現階段國內大型銀行應當先開發信用風險、市場風險的計量模型。

　　第49題下列銀行業從業人員的做法.符合職業操守有關“信息披露”規定的是(　　)。

　　A.在產品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產品風險

　　B.利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾

　　C.不告知客戶本行在代理產品銷售過程中的責任和義務

　　D.以足以讓客戶注意的.方式向客戶解釋產品的最終責任承擔者

　　正確答案:D解析：根據信息披露的規定，銀行應當對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。

　　第50題銀團貸款中.受邀參加銀團.并按照協商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是(　　)。

　　A.牽頭行

　　B.代理行

　　C.參加行

　　D.安排行

　　正確答案:C解析：牽頭行，即接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。代理行，負責協調貸款及還款支付管理等工作的銀行，通常由牽頭行擔任。參加行，即接受牽頭行的邀請參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的銀行。安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。根據上述定義，C選項正確。

　　銀行從業資格考試真題 2

　　2014年上半年銀行從業考試《法律法規》真題及答案3

　　單項選擇題

　　第11題 2012年12月，銀監會發布了《關于實施(商業銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關事項的通知》。下列關于該通知中“到2013年年底的要求”的說法有誤的是(　　)。

　　A.儲備資本要求為0.5%

　　B.對國內系統重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%

　　C.對國內非系統重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%

　　D.對國內非系統重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%

　　正確答案:D解析： 2012年12月，中國銀監會發布了《關于實施(商業銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關事項的通知》，對儲備資本要求(2.5%)設定6年的過渡期。到2013年年末，儲備資本要求為0.5%，其后每年遞增0.4%;對國內系統重要性銀行的.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為6.5%、7.5%和9.5%;對非系統重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%。

　　第12題下列不屬于經濟資本在商業銀行的運用領域的是(　　)。

　　A.績效管理

　　B.風險管理

　　C.資源配置

　　D.風險控制

　　正確答案:B解析：經濟資本管理的意義在于使銀行從管理風險的角度實現對資源的有效配置，達到風險與收益最優平衡。具體而言，經濟資本被廣泛應用于商業銀行的下列領域：(1)績效管理;(2)資源配置;(3)風險控制。

　　第13題下列不屬于合規管理的重點內容的是(　　)。

　　A.建設強有力的合規文化

　　B.建立符合政策法規的合規目標

　　C.建立有利于合規風險管理的基本制度

　　D.建立有效的合規風險管理體系

　　正確答案:B解析：合規管理需要重點做好以下工作：(1)建設強有力的合規文化;(2)建立有效的合規風險管理體系;(3)建立有利于合規風險管理的基本制度。

　　第14題凍結單位或個人存款的期限最長為(　　)個月。

　　A.1

　　B.3

　　C.6

　　D.9

　　正確答案:C解析：凍結單位或個人存款的期限最長為6個月，期滿后可以按照法律規定辦理續凍手續。有權機關應在凍結期滿前辦理續凍手續，逾期未辦理續凍手續的，視為自動解除凍結措施。

　　第15題經濟資本計量不包括(　　)的計量。

　　A.經濟資本供給量

　　B.經濟資本需求量

　　C.經濟資本緩沖量

　　D.經濟資本損失量

　　正確答案:D解析：經濟資本計量是指運用風險計量技術和組合計量技術。將各類風險量化為資本占用的過程。經濟資本計量包括經濟資本供給量、經濟資本需求量、經濟資本緩沖量的計量。

　　第16題目前，我國商業銀行存款業務中，采用復利計算利息的是(　　)。

　　A.個人活期存款

　　B.3年期的儲蓄存款

　　C.1年期的定期存款

　　D.5年期的定期存款

　　正確答案:A解析：活期儲蓄是年度結息，所得利息并入本金起息。

　　第17題根據銀監會2011年發布的《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，我國商業銀行的私人銀行客戶的金融凈資產應達到(　　)。

　　A.400萬元人民幣及以上

　　B.800萬元人民幣及以上

　　C.600萬元人民幣及以上

　　D.500萬元人民幣及以上

　　正確答案:C解析：私人銀行客戶是指金融資產達到600萬元人民幣及以上的商業銀行客戶。

　　第18題中國人民銀行支付系統的貸記支付業務通過(　　)處理。

　　A.大額實時支付系統

　　B.小額批量支付系統

　　C.清算賬戶管理系統

　　D.支付管理信息系統

　　正確答案:A解析：大額實時支付系統處理同城和異地跨行之間和行內的大額貸記及緊急小額貸記支付業務，中國人民銀行系統的貸記支付業務以及即時轉賬業務等。支付指令實時處理，全額清算資金。

　　第19題下列屬于商業銀行承諾業務的是(　　)。

　　A.銀行保函

　　B.項目貸款承諾

　　C.不可撤銷信用證

　　D.備用信用證

　　正確答案:B解析：承諾類中間業務是指商業銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業務，主要指貸款承諾。貸款承諾業務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發行便利四大類。

　　第20題目前，我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理，統一授信管理，(　　)，貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。

　　A.審貸分離，統一審批

　　B.審貸結合。分級審批

　　C.審貸分離，分級審批

　　D.審貸結合，集中審批

　　正確答案:C解析：略

　　銀行從業資格考試真題 3

　　2014年銀行從業《法律法規與綜合能力》單選習題六

　　第51題

　　定期存款在存期內如果遇到利率調整，則( )。

　　A.調整前的利息按照上次調整日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照本次調整日掛牌公告的利率計算

　　B.調整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照本次調整日掛牌公告的利率計算

　　C.整個存期內的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算

　　D.整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]定期存款存期內遇到利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。

　　第52題

　　下列關于教育儲蓄存款的說法中，不正確的`是( )。

　　A.教育儲蓄存款免征利息所得稅

　　B.教育儲蓄存款屬于零存整取定期儲蓄存款

　　C.教育儲蓄存款本金無限額

　　D.目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是在校小學四年級(含四年級)以上學生

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]教育儲蓄存款起存金額為50元，本金合計最高限額為2萬元。

　　第53題

　　在下列融資方式中，( )不適于商業銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。

　　A.賣出持有的央行票據

　　B.同業拆入資金

　　C.上市發行股票

　　D.將商業匯票轉貼現

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]股票屬于長期融資工具。

　　第54題

　　下列不屬于中間業務相比于傳統業務具有的特點的是( )。

　　A.不運用或不直接運用銀行的自有資金

　　B.以收取服務費、賺取差價的方式獲得收益

　　C.商業銀行直接承擔市場風險

　　D.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]商業銀行中間業務不承擔或不直接承擔市場風險。

　　第55題

　　扣除通貨膨脹影響后的利率是( )。

　　A.固定利率

　　B.實際利率

　　C.浮動利率

　　D.名義利率

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]實際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率。

　　銀行從業資格考試真題 4

　　初級銀行從業資格考試法律法規備考試題

　　一、單選題

　　1.(D )年中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責移交至新設立的銀監會。

　　A.2000

　　B.2001

　　C.2002

　　D.2003

　　2.(B )負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀行業監督管理委員會

　　C.國務院

　　D.中國銀行業協會

　　3.銀監會根據審慎監管的要求，監管人員通過實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業金融機構的風險性和合規性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監會監管措施中的(A )。

　　A.現場檢查

　　B.監管談話

　　C.非現場監管

　　D.信息披露監管

　　4.中國銀行業協會的日常辦事機構為(D )。

　　A.會員大會

　　B.理事會

　　C.常務理事會

　　D.秘書處

　　5.國民經濟發展的總體目標一般包括(A )。

　　A.經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡

　　B.經濟增長、區域協調、物價穩定和國際收支平衡

　　C.經濟增長、充分就業、物價穩定和進出口增長

　　D.經濟增長、區域協調、物價穩定和進出口增長6.目前，我國統計部門公布的失業率為(A )。

　　A.城鎮登記失業率

　　B.農業戶口登記失業率

　　C.全部登記失業人數與全國人口的比例

　　D.城鎮登記失業人數占城鎮從業人數的百分比

　　7.勞動力人口是指(D )。

　　A.年齡在18周歲以上的人的全體

　　B.年齡在16周歲以上的人的全體

　　C.年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體

　　D.年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體

　　8.通貨膨脹率是衡量(D )的宏觀經濟目標。

　　A.經濟增長

　　B.充分就業

　　C.國際收支平衡

　　D.物價穩定

　　9.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是(B )。

　　A.國內生產總值物價平減指數

　　B.GDP

　　C.生產者物價指數

　　D.消費者物價指數

　　10.存款是銀行最主要的(D )。

　　A.投資業務

　　B.風險暴露

　　C.資金用途

　　D.資金來源

　　11.2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構(城鄉信用社除外)( C )存款利率。

　　A.可以自由浮動

　　B.可以上浮

　　C.可以下浮

　　D.只能有一個

　　12.存款業務按客戶類型，分為個人存款和(C )。

　　A.儲蓄存款

　　B.外幣存款

　　C.對公存款

　　D.定期存款

　　13.定期存款和活期存款是按照(B )區分的。

　　A.客戶類型不同

　　B.存款期限不同

　　C.存款幣種不同

　　D.賬戶種類不同

　　14.個人存款開戶時需出示并如實登記身份證件信息，稱為 ( C )。

　　A.存款自愿

　　B.存款保險制度

　　C.存款實名制

　　D.存款登記制度

　　15.以下說法不正確的有(D )。

　　A.我國個人存款實行實名制

　　B.我國存款利息所得需繳納利息稅

　　C.我國利息稅稅率為20%

　　D.利息稅由儲戶個人自覺繳納

　　16.目前，我國銀行存款業務中，用復利計算利息的是(C )。

　　A.10年以上個人定期存款

　　B.5年以上個人定期存款

　　C.個人活期存款

　　D.單位定期存款

　　17.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度(D )付息。

　　A.首月20日

　　B.首月21日

　　C.末月20日

　　D.末月21日

　　18.李先生在2007年2月1日存入一筆1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除20%利息稅后，他能取回的全部金額是(A )。

　　A.1 000.45元

　　B.1 000.60元

　　C.1 000.56元

　　D.1 000.48元

　　19.目前，各家銀行多采用(D )計算整存整取定期存款利息。

　　A.積數計息法

　　B.按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率

　　C.由儲戶自己選擇的計息方式

　　D.逐筆計息法

　　20.通常，整存整取的定期存款(B )。

　　A.期限越長，則利率越低

　　B.期限越長，則利率越高

　　C.利率高低與期限長短無關

　　D.相同期限，本金越高，則利率越低

　　21.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按(C )計付利息。

　　A.按存人日掛牌公告的活期存款利率計付利息

　　B.按存人日掛牌公告的定期存款利率計付利息

　　C.按支取日掛牌公告的`活期存款利率計付利息

　　D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息

　　22.定期存款在存期內如果遇到利率調整，則(D )。

　　A.整個存期內利息都按照調整日掛牌公告的利率計算

　　B.調整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照調整日掛牌公告的利率計算

　　C.整個存期內的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算

　　D.整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

　　23.任民在2007年1月8日存人一筆20 000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存滿1個月時，任民取出了10 000元。按照積數計息法，任民支取的這lO 000元利息是多少?( D )(征收20%利息稅后)

　　A.6.20元

　　B.5.30元

　　C.4.12元

　　D.4.96元

　　24.目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是(C )。

　　A.在校初一(含初一)以上學生

　　B.在校小學六年級(含六年級)以上學生

　　C.在校小學四年級(含四年級)以上學生

　　D.未入小學的兒童

　　25.銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其(B )蒙受損失的可能性。

　　A.存款

　　B.資產和預期收益

　　C.聲譽

　　D.自有資本金

　　26.關于國家風險，說法正確的是(B )。

　　A.通常在債權人的控制范圍之內

　　B.在同一國家范圍內不存在國家風險

　　C.個人不會遭受國家風險帶來的損失

　　D.國家風險由債權人所在國家的行為引起

　　27.由于銀行的業務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將(B )看做對其市場價值最大的威脅。

　　A.市場風險

　　B.聲譽風險

　　C.法律風險

　　D.流動性風險

　　28.在銀行風險管理中，銀行(A )的主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理狀況。

　　A.高級管理層

　　B.董事會

　　C.監事會

　　D.股東大會

　　29.關于銀行的“風險管理部門”的說法正確的是(A )。

　　A.核心職能是風險信息的收集、分析和報告

　　B.具有相對大的風險管理策略否決權，以降低操作風險

　　C.職能是根據收集的信息，作出經營或戰略方面的決策

　　D.可以又稱為“風險管理委員會”

　　30.《中國人民銀行法修正案》于(C )通過。

　　A.1995年3月18日

　　B.2001年12月27日

　　C.2003年12月27日

　　D.2005年3月18日

　　銀行從業資格考試真題 5

　　2018年初級銀行從業資格考試法律法規專項習題

　　1. 銀行高級管理層的主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程(T)

　　2. 在國際金融活動中，個人的投資活動不可能受到國家風險。(F)

　　3. 風險計量是全面風險管理、資本監管和經濟資本配置得以有效實施的基礎。(T)

　　4. 風險分解法將銀行的風險分解為信用風險、市場風險、操作風險等不同因素。(T)

　　5. 情景分析法的目的在于預測風險范圍及結果，并選擇最佳的'風險管理方案。(T)

　　6. 監管資本是指銀行資產負債表中資產減去負債之后的余額，即所有者權益。(F)

　　7. 監管資本已經逐漸成為經濟資本和會計資本的重要參考基準。(F)

　　8. 資本金被稱為保護所有者、使所有者面臨風險免遭損失的緩沖器。(F)

　　9. 市場信心是影響高負債經營的銀行業穩定性的直接因素。(T)

　　10. 《巴塞爾新資本協議》在資本充足率的計算中全面反映了信用風險、市場風險和操作風險的資本要求。(T)

　　銀行從業資格考試真題 6

　　銀行從業資格考《銀行業法律法規與綜合能力（試初級）》歷年真題

　　1、同一存款客戶可在商業銀行開立多個基本存款帳戶。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B

　　答案解析:同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款帳戶。

　　2、下列選項中屬于商業銀行代理業務的有( ； )。【多選題】

　　A.代收代付業務

　　B.代理銀行業務

　　C.代理證券業務

　　D.代理保險業務

　　E.其他代理業務

　　正確答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:商業銀行的5大代理業務包括：代收代付業務、代理銀行業務、代理證券業務、代理保險業務和其他代理業務。

　　3、銀行業從業人員應熟知向客戶推薦的金融產品的相關內容，包括（）。【多選題】

　　A.熟知向客戶推薦的產品特性

　　B.熟知產品設計過程

　　C.熟知產品的收益和風險

　　D.熟知業務處理流程

　　E.熟知風險控制框架

　　正確答案:A、C、D、E

　　答案解析:考查熟知業務的內容。銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。

　　4、按照信用風險能否分散對風險進行分類可分為（）。【單選題】

　　A.結算風險與結算前風險

　　B.系統性信用風險與非系統性信用風險

　　C.信用風險與責任風險

　　D.純粹風險和投機風險

　　正確答案:B

　　答案解析:按照風險能否分散，可以分為系統信用風險和非系統信用風險。

　　5、涵蓋被檢查機構的各項主要業務及風險，以及管理內控的各個領域，要對金融機構的總體經營風險和風險狀況作出判斷是（）。【單選題】

　　A.各項現場檢查

　　B.專項檢查

　　C.重點檢查

　　D.全面現場檢查

　　正確答案:D

　　答案解析:全面現場檢查要涵蓋被檢查機構的各項主要業務及風險，以及管理內控的各個領域，要對金融機構的總體經營風險和風險狀況作出判斷。

　　6、中國人民銀行不得從事的業務和工作是（）。【多選題】

　　A.對銀行業金融機構的賬戶透支

　　B.不得向任何單位和個人提供擔保

　　C.不得對政府透支

　　D.可以根據需要，為銀行業金融機構開立賬戶

　　E.不得向政府部門提供貸款

　　正確答案:A、B、C、E

　　答案解析:

　　中國人民銀行不得從事以下業務和工作:

　　（1）對銀行業金融機構的賬戶透支。

　　（2）不得對政府財政透支,不得直接認購、包銷國債和其他政府債券。

　　（3）不得向地方政府、各級政府部門提供貸款,不得向非銀行金融機構以及其他單位和個人提供貸款,但國務院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構提供貸款的除外。

　　（4）不得向任何單位和個人提供擔保。

　　7、常用的市場風險限額不包括（）。【單選題】

　　A.授權限額

　　B.止損限額

　　C.風險限額

　　D.交易限額

　　正確答案:A

　　答案解析:常用的.市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。

　　8、銀行卡交易主要包括五個參與主體，分別是（）。【多選題】

　　A.持卡人

　　B.發卡銀行

　　C.合作商戶

　　D.收單機構

　　E.銀行卡組織

　　正確答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:銀行卡交易主要包括五個參與主體，即：持卡人、合作商戶、發卡機構（銀行或其他機構）、收單機構（銀行或其他機構）和銀行卡組織（選項ABCDE正確）。

　　9、開展特定目的載體同業投資業務要遵守的原則有（）。【多選題】

　　A.依法合規

　　B.集中管理及總量控制

　　C.收益最大化

　　D.實質重于形式

　　E.風險收益匹配原則

　　正確答案:A、B、D、E

　　答案解析:開展特定目的載體同業投資業務要遵守的原則有：1.依法合規原則； 2.風險收益匹配原則；3.集中管理及總量控制原則；4.實質重于形式原則。

　　10、自權利被侵犯之日起超過20年的，人民法院不予保護。這是指（）。【單選題】

　　A.普通訴訟時效

　　B.特別訴訟時效

　　C.最長訴訟時效

　　D.最短訴訟時效

　　正確答案:C

　　答案解析:最長訴訟時效，即《民法通則》規定的20年時效期間。自權利被侵犯之日起超過20年的，人民法院不予保護。

　　銀行從業資格考試真題 7

　　銀行從業資格考試《銀行業法律法規（初級）》歷年真題

　　1、《合同法》規定，承諾生效時合同成立。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:A

　　答案解析:承諾應當在合理期限內到達。承諾生效時合同成立。

　　2、限制人身自由的行政法規，只能由( ；；）規定。【單選題】

　　A.行政法規

　　B.地方性法規

　　C.刑法

　　D.法律

　　正確答案:D

　　答案解析:法律可以設定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。

　　3、中華人民共和國的法定貨幣是（）。【單選題】

　　A.人民幣

　　B.美元

　　C.港元

　　D.歐元

　　正確答案:A

　　答案解析:《中國人民銀行法》規定了人民幣的法律地位和人民幣單位：中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。

　　4、采用貸款人受托支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B

　　答案解析:

　　5、中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經濟、管理金融的`國家機關。；【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:A

　　答案解析:中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經濟、管理金融的國家機關。

　　6、關于資產證券化的特征說法不正確的是（）。【單選題】

　　A.資產證券化是一種置產導向性、低成本、機構性融資方式

　　B.資產證券化是一種流動性風險管理手段

　　C.資產證券化不會增加企業價值

　　D.資產證券化是一種表外融資方式

　　正確答案:C

　　答案解析:與傳統證券融資相比，資產證券化具有以下特點：資產證券化是一種置產導向性、低成本、機構性融資方式；資產證券化是一種表外融資方式和增加企業價值的融資方式；同時又是一種流動性風險管理手段。

　　7、擔保物權是物權中最完整、最充分的權利,擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B

　　答案解析:所有權是物權中最完整、最充分的權利,擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。

　　8、根據票據業務具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務信息和非財務信息等，杜絕超額授信。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:A

　　答案解析:根據票據業務具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務信息和非財務信息等，杜絕超額授信。

　　9、商業銀行理財產品可以投資于（）。【單選題】

　　A.本行信貸資產

　　B.權益類資產

　　C.其他銀行業金融機構發行的理財產品

　　D.本行發行的次級檔信貸資產支持證券

　　正確答案:B

　　答案解析:商業銀行理財產品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據、政府機構債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業存單、公司信貸類債券、在銀行間市場和證券交易所發行的資產支持證券、公募證券投資基金、其他債權類資產、權益類資產以及銀行業監督管理機構認可的其他資產。

　　10、金融機構不得向高風險承受等級的金融消費者推薦低風險產品。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B

　　答案解析:金融機構不得向低風險承受等級的金融消費者推薦高風險產品。高風險承受等級的金融消費者可以購買低風險產品。

　　銀行從業資格考試真題 8

　　2017年初級銀行業法律法規與綜合能力備考試題及答案5

　　1、下列有關商業銀行貸款的表述不正確的是（）。

　　A.商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保

　　B.商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查

　　C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優先受償，不能要求保證人歸還利息

　　D.商業銀行不能利用拆人資金發放固定資產貸款或用于投資

　　【正確答案】C

　　2、曾經擔任我國財政部撥款機構的銀行是（）。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀行

　　C.中國農業銀行

　　D.中國建設銀行

　　【正確答案】D

　　系統解析： 1954 年 10 月 1 日成立原名為中國人民建設銀行，建設銀行經中央人民政府政務

　　院決定成立后，其任務是經辦國家基本建設投資的拔款。管理和監督使用國家預算內基本建設資

　　金和部門、單位的自籌基本建設資金。

　　3、《巴塞爾新資本協議》引入了計量（）的內部評級法。

　　A.信用風險

　　B.市場風險

　　C.操作風險

　　D.法律風險

　　【正確答案】A

　　4、關于銀行遠期外匯交易的下列說法中錯誤的是（）。

　　A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

　　B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值小于即期匯率數值

　　C.遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優點

　　D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割

　　【正確答案】B

　　5、 2004 年我國開始實行差別存款準備金制度，下列說法正確的是（）。

　　A.商業銀行資本充足率越低，差別存款準備金率越高

　　B.商業銀行資本充足率越低，差別存款準備金率越低

　　C.商業銀行資本充足率越高，差別存款準備金率越高

　　D.不良貸款越高，差別存款準備金率越低

　　【正確答案】A

　　系統解析：商業銀行資本充足率越低代表銀行高風險經營，所以對應的差別存款準備金率應

　　當越高，抑制銀行貸款擴張，維護存款人利益。

　　6、下列破產財產的分配順序正確的是（）。

　　A.普通破產債權，破產人所欠稅款，應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險

　　B.破產人所欠稅款，普通破產債權，應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險

　　C.破產人所欠稅款，應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險，普通破產債權

　　D.應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險，破產人所欠稅款，普通破產債權

　　【正確答案】D

　　7、集資詐騙罪區別于非法集資等行為的特征是（）。

　　A.用高端金融工具

　　B.集資總量大

　　C.集資人不具資格

　　D.具有非法占有他人財產的目的

　　【正確答案】 D

　　8、下面關于銀行卡的敘述不正確的有（）。

　　A.信用卡按是否向發卡銀行交存備用金分為貸記卡、準貸記卡兩類

　　B.貸記卡透支額度根據持卡人繳存的備用金額度核定

　　C.借記卡不具備透支功能

　　D.轉賬卡和專用卡是借記卡的`不同種類

　　【正確答案】B

　　【試題分析】信用卡按是否向發卡銀行交存備用金分為貸記卡和準貸記卡兩類，貸記卡是發

　　卡銀行給予持卡人一定信用額度，不用預先交存備用金，故 B 選項的說法錯誤。借記卡不具備透

　　支功能，分為轉賬卡(含儲蓄卡)、專用卡、儲值卡。

　　9、下面關于金融工具和金融市場敘述錯誤的是（）。

　　A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

　　B.股票屬于直接融資工具，其發行、交易的市場屬于直接融資市場

　　C.銀行間同業拆借市場屬于貨幣市場，同業拆借是其中的一種短期金融工具

　　D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

　　【正確答案】D

　　10、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是（）

　　A.可以為其將資金匯往境外

　　B.可以為其提供資金賬戶

　　C.可以為其將資產轉換成金融票據

　　D.以上三種做法都不合法

　　【正確答案】D

　　縱然存在一些缺點，仍有成功的機會。只要你肯于承認自己的缺點，積極努力超越缺點，甚至可以把它轉化為發展自己的機會。

　　銀行從業資格考試真題 9

　　2014年上半年銀行從業考試《法律法規》真題及答案4

　　單項選擇題

　　第21題《銀行業從業人員職業操守》不適用于(　　)機構的工作人員。

　　A.中國農業發展銀行

　　B.農村信用社

　　C.基金管理公司

　　D.花旗銀行北京分行

　　正確答案:C解析：略

　　第22題下列符合商業銀行內部控制原則的是(　　)。

　　A.商業銀行全體員工參與內部控制

　　B.內部控制成本可以不考慮

　　C.行長可以不受內部控制的約束

　　D.新業務和結構可以暫時不納入內部控制范疇

　　正確答案:A解析：我國《商業銀行內部控制指引》規定，商業銀行內部控制應遵循以下基本原則：

　　(1)全面性。內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋企業及其所屬單位的各種業務和事項。

　　(2)重要性。內部控制應當在全面控制的基礎上，關注重要業務事項和高風險領域。

　　(3)制衡性。內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督，同時兼顧運營效率。

　　(4)適應性。內部控制應當與企業經營規模、業務范圍、競爭狀況和風險水平等相適應，并隨著情況的變化及時加以調整。

　　(5)成本效益。內部控制應當權衡實施成本與預期效益，以適當的成本實現有效控制。

　　第23題在我國，“指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測”的職責由(　　)履行。

　　A.中國人民銀行

　　B.公安部

　　C.國家外匯管理局

　　D.中國銀行業監督管理委員會

　　正確答案:A解析：《中國人民銀行法》第4條規定：中國人民銀行負有“指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測”的職責。

　　第24題下列不屬于銀行信用風險的是(　　)。

　　A.借款人的信用評級從AA級降為A級

　　B.債務人因經濟危機陷入經營困難

　　C.信貸調查人員在調查過程中接受賄賂協助騙貸

　　D.即期外匯交易中.交易對手未能在第二個交易日按期交割

　　正確答案:C解析：信用風險又稱為違約風險。是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。C選項屬于操作風險。

　　第25題下列說法中錯誤的是(　　)。

　　A.外匯交易是指本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣

　　B.經濟全球化是指商品、資本、服務與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加.通過國際

　　分工.在世界市場范圍內提高資源配置的效率。從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢

　　C.金融市場具有貨幣資金融通功能、優化資源配置功能、風險分散功能、經濟調節功能和定價功能

　　D.中間業務也叫收費業務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業務.包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務

　　正確答案:A解析：外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的交換，它既包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣，也包括各種外國貨幣之間的`交易。B、C、D三項都是正確的。

　　第26題投資購買債券的內部收益率是(　　)元。

　　A.持有期收益率

　　B.到期收益率

　　C.即期收益率

　　D.票面收益率

　　正確答案:B解析：到期收益率是投資購買債券的內部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現金流量的現值等于債券當前市場價格的貼現率.相當于投資者按照當前市場價格購買并且一直持有到滿期時可以獲得的年平均收益率，其中隱含了每期的投資收入現金流均可以按照到期收益率進行再投資。

　　第27題下列行為，不符合銀行業從業人員職業操守要求的是(　　)。

　　A.建議客戶進行理財產品組合降低風險

　　B.建議客戶購買國債以減少利息稅

　　C.建議客戶根據外匯行情購買外匯

　　D.建議客戶分批次轉賬以逃避反洗錢檢查

　　正確答案:D解析：略

　　第28題下列不屬于中國人民銀行法定職責的是(　　)。

　　A.發行人民幣.管理人民幣流通

　　B.實施外匯管理.監督管理銀行問外匯市場

　　C.依法制定和執行貨幣政策

　　D.對銀行業金融機構實行并表監督管理

　　正確答案:D解析：按照《中國人民銀行法》第4條規定，人民銀行主要有以下職責：

　　(1)發布與履行其職責有關的命令和規章。

　　(2)依法制定和執行貨幣政策。

　　(3)發行人民幣.管理人民幣流通。

　　(4)監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場。

　　(5)實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場。

　　(6)監督管理黃金市場。

　　(7)持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備。

　　(8)經理國庫。

　　(9)維護支付、清算系統的正常運行。

　　(10)指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測。

　　(11)負責金融業的統計、調查、分析和預測。

　　(12)作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動。

　　(13)國務院規定的其他職責。

　　第29題下列對于商業銀行委托貸款業務的表述，正確的是(　　)。

　　A.具體貸款條件由商業銀行與借款人商定

　　B.商業銀行對貸款資金進行融資

　　C.商業銀行承擔貸款信用風險

　　D.商業銀行收取手續費

　　正確答案:D解析：略

　　第30題李某是農村信用社的會計主管，利用職位之便。其先后三次挪用本單位資金25萬元.用于網上賭球。李某的行為涉嫌構成(　　)。

　　A.貪污罪

　　B.職務侵占罪

　　C.洗錢罪

　　D.挪用資金罪

　　正確答案:D解析：略

　　銀行從業資格考試真題 10

　　2018初級銀行從業資格考試：銀行自律與市場約束2

　　11.【單選題】某銀行工作人員發現同事在給客戶介紹產品時隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員（）。

　　A.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

　　B.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

　　C.可不必過問，因與自己無關

　　D.應當立即追究其法律責任

　　【答案】B

　　【解析】向客戶推薦產品或提供服務時，應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實作用的原則答復。

　　12.【單選題】小王是某銀行的理財經理，目前該行新推出了一款非保本浮動收益理財產品。在此之前該行有一款與之類似的產品年回報率已實現5%，于是小王向客戶介紹：“該產品是一款投資理財產品，預期收益大約為5%。”下列對該行為表述正確的是（）。(2015年上半年真題)

　　A.小王的介紹突出了該產品的優勢，且進行了有效的風險提示，客戶更容易接受

　　B.小王的`介紹透露了銀行產品的內部信息，違反了商業保密原則

　　C.小王的介紹簡明扼要，抓住了產品的特點，值得借鑒

　　D.歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導客戶，違反了銷售人員應客觀、真實地向客戶介紹銀行產品和服務的原則

　　【答案】D

　　13.【單選題】下列行為中，屬于銀行業從業人員配合監督人員現場檢查工作的是（）。(2015年上半年真題)

　　A.管理人員之間統一口徑

　　B.提供內部管理基本情況

　　C.提供檢查經費

　　D.轉移相關賬本

　　【答案】B

　　【解析】銀行業從業人員應當積極配合監管人員的現場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移、或毀損有關證明材料。

　　14.【判斷題】銀行業從業人員之間應當互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗，可以進行正常的學術交流，但不能互相交換商業機密或知識產權。（）(2015年上半年真題)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】A

　　【解析】互相監督，對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監管部門、同法機關報告。

　　銀行從業資格考試真題 11

　　2017年初級銀行業法律法規與綜合能力備考試題及答案4

　　第 1 題：（）是商業銀行資本總額與風險加權資產的比值，反映的是一家商業銀行的整體資

　　本穩健水平。

　　A：撥貸比

　　B：撥備覆蓋率

　　C：資本充足率

　　D：平均總資產回報率

　　答案：C

　　解題思路：資本充足率是商業銀行資本總額與風險加權資產的比值，反映的是一家商業銀行的整體資本穩健水平。

　　本題考查的重點：教材的第十章第二節：安全性指標。

　　第 2 題：商業銀行開展貸款業務應當遵守下列資產負債比例管理的規定（）。

　　A：資本充足率不得低于 8%

　　B：貸款余額與存款余額的比例不得超過 75%

　　C：流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于 25%

　　D：流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于 75%

　　E：對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過 10%

　　答案：ABCE

　　解題思路：商業銀行的流動性比例應當不低于 25%。

　　本題考查的重點：教材的第十章第二節：流動性指標。

　　第 3 題：凈利息收益是凈利息收入占生息資產的比率。它反映了銀行生息資產創造凈利息收入的能力，以下（）會影響商業銀行的凈利息收益水平。

　　A：利率調整

　　B：貸存比

　　C：存款定活比

　　D：凈息差

　　E：平均資產回報率

　　答案：ABC

　　解題思路：利率調整、貸存比以及存款定活比等諸多因素都會影響商業銀行的凈利息收益水平。

　　本題考查的重點：教材的第十章第二節：盈利性指標。

　　第 4 題：商業銀行內部控制應遵循的原則（）。

　　A：全覆蓋原則

　　B：制衡性原則

　　C：審慎性原則

　　D：相匹配原則

　　E：真實性原則

　　答案：ABCD

　　解題思路：

　　商業銀行內部控制應當遵循以下基本原則：

　　1.全覆蓋原則。內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。

　　2.制衡性原則。內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制。

　　3.審慎性原則。內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的'理念，設立機構或開辦業務均應堅持內控優先。

　　4.相匹配原則。內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。

　　本題考查的重點：教材的第十一章第二節：內部控制目標與基本原則。

　　第 5 題：資產負債管理的策略包括（）。

　　A：資產證券化

　　B：表內資產負債匹配

　　C：內部資金轉移定價

　　D：表外工具規避表內風險

　　E：利用證券化剝離表內風險

　　答案：BDE

　　解題思路：資產負債管理的策略包括：(1)表內資產負債匹配(2)表外工具規避表內風險(3)利用證券化剝離表內風險。

　　本題考查的重點：教材的第十二章第二節：資產負債管理的策略。

　　第 6 題：以下對監管資本描述正確的是( )。

　　A：它是銀行資產減去負債的余額

　　B：它是銀行需要保有的最低資本量

　　C：它是維持金融體系穩定性而規定的銀行必須持有的資本量

　　D：它用于防御銀行的非預期損失

　　答案：C

　　解題思路：會計資本是銀行資產減去負債的余額;經濟資本是銀行需要保有的最低資本量，是用于防御銀行的非預期損失。監管資本是促進銀行審慎經營，維持金融體系穩定，因此要求銀行持有足夠的合格資本能夠覆蓋其所面臨的風險水平，即應大于最低資本要求。

　　本題考查的重點：教材的第十三章第一節：資本的定義和分類。

　　第 7 題：按照我國《商業銀行資本充足率管理辦法》規定，商業銀行的核心資本不包括（）。

　　A：實收資本

　　B：優先股

　　C：資本公積可計入部分

　　D：未分配利潤

　　答案：B

　　解題思路：按照我國《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行的核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤和少數股東資本可計入部分。

　　本題考查的重點：教材的第十三章第二節：我國銀行業資本監管。

　　第 8 題：由于債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性是（）。

　　A：操作風險

　　B：合規風險

　　C：信用風險

　　D：法律風險

　　答案：C

　　解題思路：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。

　　本題考查的重點：教材的第十四章第一節：風險的分類。

　　第 9 題：按照信用風險能否分散對風險進行分類可分為( )。

　　A：結算風險與結算前風險

　　B：系統性信用風險與非系統性信用風險

　　C：信用風險與責任風險

　　D：純粹風險和投機風險

　　答案：B

　　解題思路：按照風險能否分散，可以分為系統信用風險和非系統信用風險。

　　本題考查的重點：教材的第十四章第三節：信用風險的分類。

　　第 10 題：市場風險可以分為( )。

　　A：利率風險

　　B：匯率風險

　　C：股票價格風險

　　D：政策風險

　　E：商品價格風險

　　答案：ABCE

　　解題思路：市場風險可以分為利率風險、匯率風險(包括黃金風險)、股票價格風險和商品價格風險。

　　本題考查的重點：教材的第十四章第四節：市場風險的分類。

　　銀行從業資格考試真題 12

　　2017年初級銀行業法律法規與綜合能力備考試題及答案3

　　第 1 題：宏觀經濟發展總體目標包括( )。

　　A：經濟增長

　　B：充分就業

　　C：物價穩定

　　D：國際收支平衡

　　E：人民生活水平提高

　　答案：ABCD

　　解題思路：宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內生產總值、失業率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。

　　本題考查的重點：教材的第一章第一節：宏觀經濟發展目標。

　　第 2 題：影響行業興衰的主要因素包括( )。

　　A：技術進步

　　B：政府政策

　　C：社會變化

　　D：經濟全球化

　　E：消費結構變化

　　答案： ABCD

　　解題思路：影響行業興衰的主要因素 1.技術進步;2.政府政策;3.行業組織創新;4.社會變化;5.經濟全球化。

　　本題考查的重點：教材的第一章第二節：行業分析基本內容。

　　第 3 題：貨幣的職能是貨幣本質的具體體現，包括( )。

　　A：價值尺度

　　B：流通手段

　　C：貯藏手段

　　D：增值手段

　　E：支付手段

　　答案： ABCE

　　解題思路：貨幣的職能是貨幣本質的'具體體現，貨幣在與商品交換發展過程中，逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。

　　本題考查的重點：教材的第二章第一節：貨幣本質與職能。

　　第 4 題：現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是( )和( )。

　　A：貨幣供應量;基礎貨幣

　　B：基礎貨幣;高能貨幣

　　C：基礎貨幣;流通中現金

　　D：基礎貨幣;貨幣供應量

　　答案：D

　　解題思路：我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是基礎貨幣和貨幣供應量。

　　本題考查的重點：教材的第二章第二節：貨幣政策的目標。

　　第 5 題：下列關于固定利率與浮動利率的說法，錯誤的是（）。

　　A：固定利率便于計算成本和收益

　　B：浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況，更好的發揮利率調節的作用

　　C：浮動利率便于計算與預測成本和收益

　　D：固定利率是指在整個借貸合同期內，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化

　　答案： C

　　解題思路：浮動利率不便于計算與預測成本和收益。

　　本題考查的重點：教材的第二章第三節：利息率的主要種類。

　　第 6 題：與貨幣市場相比，資本市場的主要特征有（）。

　　A：融資期限長

　　B：風險小

　　C：流動性相對較差

　　D：收益較高

　　E：償還期短

　　答案： ACD

　　解題思路：與貨幣市場相比，資本市場特點主要有：融資期限長;流動性相對較差;風險大而收益較高。

　　本題考查的重點：教材的第三章第一節：金融市場種類。

　　第 7 題：下列屬于直接融資工具的是（）。

　　A：銀行債券

　　B：人壽保險單

　　C：企業債券

　　D：可轉讓大額存單

　　答案： C

　　解題思路：直接融資工具包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。

　　本題考查的重點：教材的第三章第一節：金融工具。

　　第 8 題：下列屬于我國貨幣市場的是( )。

　　A：同業拆借市場

　　B：債券市場

　　C：股票市場

　　D：期貨市場

　　答案： A

　　解題思路：銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場一起構成我國的貨幣市場。

　　本題考查的重點：教材的第三章第二節：貨幣市場。

　　第 9 題：我國的資本市場主要包括( ) 。

　　A：同業拆借市場、回購市場和票據市場

　　B：股票市場和債券回購市場

　　C：債券市場和股票市場

　　D：股票市場、外匯市場、票據市場

　　答案： C

　　解題思路：資本市場主要包括債券市場和股票市場。

　　本題考查的重點：教材的第三章第二節：資本市場。

　　第 10 題：根據《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的( )。

　　A：商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、政策性銀行

　　B：商業銀行、政策性銀行、金融資產管理公司、信托投資公司

　　C：商業銀行、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司

　　D：商業銀行、證券公司、保險公司、信托公司

　　答案：A

　　解題思路：銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、政策性銀行。

　　本題考查的重點：教材的第三章第三節：金融監督管理機構。

　　銀行從業資格考試真題 13

　　2014年上半年銀行從業考試《法律法規》真題及答案10

　　單項選擇題

　　第81題 (　　)是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。

　　A.委托代理

　　B.指定代理

　　C.無權代理

　　D.表見代理

　　正確答案:D解析：表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況且相對入主觀上為善意.因而可以向被代理人主張代理的效力。

　　第82題下列解散情形出現時。公司不必進行清算、清理債權債務的是(　　)。

　　A.公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現

　　B.股東會或股東大會決議解散

　　C.因公司合并需要解散

　　D.公司違反法律法規被依法吊銷營業執照

　　正確答案:C解析：因公司合并、分立需要解散的，免于清算。

　　第83題下列關于教育儲蓄存款的說法，正確的是(　　)。

　　A.利率優惠.按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息

　　B.存期靈活.最長存期為6年

　　C.總額控制.本金合計最高限額為5萬元

　　D.分次存入.分次支取

　　正確答案:B解析： A選項應為1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息：C選項應為本金合計最高限額為兩萬元：D選項應為父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期二次支取本金和利息。

　　第84題債權人行使撤銷權的必要費用，由(　　)承擔。

　　A.債權人

　　B.債務人

　　C.擔保人

　　D.人民法院

　　正確答案:B解析：此題首先可以排除的是C和D選項，他們并沒有參與到整個過程。債權人行使撤銷權是在債務人對其利益造成損害的情況下進行的，根據公平原則，所以必然由債務人承擔費用。撤銷權是指在債務人放棄其到期債權或者轉讓財產，對債權人造成損害的：或債務人以明顯不合理的低價轉讓財產。對債權人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權人可以申請法院撤銷債務人行為的權利。撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限，其費用由債務人承擔。行使時效：自債權人知道或應該知道撤銷事由之日起年內行使。自債務人的行為發生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

　　第85題關于合同生效要件的說法不正確的是(　　)。

　　A.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力

　　B.當事人意思表示真實

　　C.合同標的合法.即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

　　D.合同標的須確定和可能

　　正確答案:A解析：合同生效是指依法有效的合同在當事人之間開始發生了法律約束力。當事人指的是當事人雙方，只有一方具備相應民事行為能力是不行的。

　　【專家點撥】合同生效具有幾大要件：(1)當事人必須具有相應的民事行為能力;(2)當事人意思表示真實;(3)合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益;(4)合同標的須確定和可能。當事人指的是當事人雙方，只有一方具備相應民事行為能力是不行的。

　　第86題根據《金融機構大額交易和可以交易報告管理辦法》的`規定，下列屬于大額交易的是(　　)。

　　A.某日小李給小張通過銀行轉賬40萬元

　　B.某日A公司通過銀行轉賬支付給B供應商220萬元的貸款

　　C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣15萬元

　　D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元