理財(cái)營銷資格考試試題
理財(cái)營銷資格考試試題1
第1題
下面選項(xiàng)中，對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”的有關(guān)規(guī)定理解錯(cuò)誤的是( )。
A 了解金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人在協(xié)助執(zhí)行中的有關(guān)職責(zé)
B 了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務(wù)的義務(wù)
C 了解協(xié)助執(zhí)行的法定程序
D 了解哪些機(jī)關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃客戶資產(chǎn)
【正確答案】：B
[答案解析] 提供協(xié)助執(zhí)行服務(wù)的對(duì)象不包括客戶。
第2題
我國自2002年開始全面實(shí)行國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“五級(jí)分類法”，下列選項(xiàng)中不屬于“不良貸款”的是( )。
A 損失類貸款
B 次級(jí)類貸款
C 關(guān)注類貸款
D 可疑類貸款
【正確答案】：C
[答案解析] “貸款五級(jí)分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中后三類稱為“不良貸款”。
第3題
商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，下列不屬于此處所稱“關(guān)系人”的是( )。
A 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員的子女投資入股的公司
B 商業(yè)銀行管理人員的老同學(xué)
C 商業(yè)銀行董事的配偶投資的公司
D 商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒?jí)管理職務(wù)的企業(yè)
【正確答案】：B
[答案解析] 商業(yè)銀行關(guān)系人是指：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。B選項(xiàng)老同學(xué)不屬于近親屬，不認(rèn)為是關(guān)系人。
第4題
銀行從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，( )是不應(yīng)該做的。
A 根據(jù)所在機(jī)構(gòu)與客戶之間的契約而采用有相應(yīng)差異的服務(wù)方式、費(fèi)率等
B 對(duì)有殘障的客戶，應(yīng)該盡量為其提供便利
C 熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議
D 對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示
【正確答案】：C
[答案解析] A選項(xiàng)根據(jù)所在機(jī)構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。C選項(xiàng)規(guī)避監(jiān)管屬于違法違規(guī)行為，從業(yè)人員不應(yīng)向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議。
第5題
銀行業(yè)從業(yè)人員( )為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?/p>
A 不可以
B 可以
C 臨時(shí)需要可以
D 經(jīng)對(duì)方同意可以
【正確答案】：A
[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不可以代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?/p>
第6題
金融犯罪侵犯的客體是( )。
A 金融機(jī)構(gòu)
B 金融機(jī)構(gòu)工作人員
C 金融工具
D 金融管理秩序
【正確答案】：D
[答案解析] 金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。注意區(qū)分金融犯罪的客體和對(duì)象，金融犯罪的對(duì)象，可以是人，也可以是各種金融工具。
第7題
下列行為不屬于票據(jù)權(quán)利行使的是( )。
A 持票人甲向付款人乙提示承兌
B 持票人甲將票據(jù)質(zhì)押給乙
C 持票人甲于票據(jù)付款期限過后向付款人乙請(qǐng)求付款
D 持票人甲被拒絕承兌后，向簽名在其前的票據(jù)保證人乙請(qǐng)求支付票面金額
【正確答案】：B
[答案解析] 票據(jù)權(quán)利的行使是指票據(jù)債權(quán)人請(qǐng)求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)行為。具體來說，票據(jù)權(quán)利是請(qǐng)求支付票面金額的權(quán)利，可依提示承兌、提示付款或追索而實(shí)現(xiàn)，AD選項(xiàng)的行為都是為獲得付款，C選項(xiàng)屬期后提示付款，持票人僅喪失追索權(quán)，仍可請(qǐng)求付款人付款。而B選項(xiàng)的目的只是利用票據(jù)取得信用，不是請(qǐng)求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)，不屬于票據(jù)權(quán)利的行使。
第8題
下列關(guān)于代保管業(yè)務(wù)的說法，正確的是( )。
A 代保管業(yè)務(wù)是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)
B 近年來，密封保管業(yè)務(wù)成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品
C 密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封
D 銀行提供保管箱，對(duì)客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗(yàn)，客戶在銀行規(guī)定的日期可開箱取物
【正確答案】：C
[答案解析] 代保管業(yè)務(wù)還包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時(shí)都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封
D 銀行提供保管箱，對(duì)客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗(yàn)，客戶在銀行規(guī)定的日期可開箱取物
【正確答案】：C
[答案解析] 代保管業(yè)務(wù)還包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時(shí)都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。
第9題
某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學(xué)院后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂會(huì)的全程費(fèi)用，這種做法( )。
A 如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話是可以的
B 是為了培養(yǎng)高級(jí)音樂人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)作貢獻(xiàn)，值得鼓勵(lì)
C 如果近期沒有業(yè)務(wù)交易，可算作朋友間的友好往來
D 屬于行賄
【正確答案】：D
[答案解析] 《反不正當(dāng)競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者不得采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的。
第10題
下列代理行為中，由被代理人直接承擔(dān)代理后果的是( )。
A 表見代理行為
B 超越代理權(quán)的代理行為
C 代理權(quán)終止后的代理行為
D 沒有代理權(quán)的代理行為
【正確答案】：A
[答案解析] 《民法通則》第六十六條第一款規(guī)定：“沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。”因此，選項(xiàng)BCD的代理行為一般情況下，其法律后果并不由被代理人直接承擔(dān)。表見代理對(duì)于本人來說，產(chǎn)生與有權(quán)代理一樣的效果，即在相對(duì)人與被代理人之間發(fā)生的法律關(guān)系。
第11題
( )是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)不必熟知及詳細(xì)解釋的知識(shí)。
A 產(chǎn)品的特點(diǎn)
B 產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)
C 產(chǎn)品的收益
D 產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程
【正確答案】：D
[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。
第12題
某銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付給他人，該偽造行為屬于( )。
A 有形偽造
B 無形偽造
C 變?cè)?/p>
D 以上都不正確
【正確答案】：B
[答案解析] 有形偽造是指沒有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證。無形偽造是指有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)限，違背事實(shí)制造內(nèi)容虛假的金融票證，如銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人。變?cè)焓侵笡]有權(quán)限的人擅自對(duì)真正的金融票證進(jìn)行加工，改變其數(shù)額、日期等記載事項(xiàng)。
第13題
下列破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配順序正確的是( )。
A 普通破產(chǎn)債權(quán)、破產(chǎn)人所欠稅款、應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)
B 破產(chǎn)人所欠稅款、普通破產(chǎn)債權(quán)、應(yīng)當(dāng)劃人職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)
C 破產(chǎn)人所欠稅款、應(yīng)當(dāng)劃人職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、普通破產(chǎn)債權(quán)
D 應(yīng)當(dāng)劃人職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、破產(chǎn)人所欠稅款、普通破產(chǎn)債權(quán)
【正確答案】：D
[答案解析] 破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金。②破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款。③普通破產(chǎn)債權(quán)。
第14題
( )是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
A 信用風(fēng)險(xiǎn)
B 操作風(fēng)險(xiǎn)
C 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
D 法律風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：C
[答案解析] 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格來看，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是法律風(fēng)險(xiǎn)的一部分，但由于其重要性和特殊性，一般單獨(dú)加以討論。
第15題
以下( )行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定。
A 某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品，該行銷售人員在介紹產(chǎn)品時(shí)沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者
B 在向客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語，使客戶對(duì)產(chǎn)品特性很難理解
C 銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)
D 銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾
【正確答案】：C
[答案解析] 在代理銷售產(chǎn)品的過程中，以下一些做法存在不妥之處：①利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品的銷量;②對(duì)產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的`方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費(fèi)者無法獲得足夠信息;③在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，用晦澀或?qū)I(yè)性很強(qiáng)的語言描述產(chǎn)品，使客戶無法準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性;④利用消費(fèi)者對(duì)銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾。故ABD三個(gè)選項(xiàng)的做法均不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中有關(guān)信息披露的規(guī)定。
理財(cái)營銷資格考試試題2
1、( D )是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。
A.風(fēng)險(xiǎn)分散
B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
2、投資者A期初以每股30元的價(jià)格購買股票100股，半年后每股收到0.4元現(xiàn)金紅利，同時(shí)賣出股票的價(jià)格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為( D )。
A.2%
B.3%
C.5%
D.8%
3、資產(chǎn)收益率標(biāo)準(zhǔn)差越( C )，表明資產(chǎn)收益率的波動(dòng)性越( )。
A.大;小
B.小;小
C.大;大
D.小;大
4、( A )對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。
A.監(jiān)事會(huì)
B.董事會(huì)
C.內(nèi)部審計(jì)部門
D.高級(jí)經(jīng)理
5、以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門的具體職責(zé)，說法不正確的是( D )。
A.監(jiān)控各類限額
B.核準(zhǔn)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)
C.協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行價(jià)格評(píng)估
D.受理風(fēng)險(xiǎn)損失索賠
6、( B )是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的歷史違約數(shù)據(jù)，計(jì)算在未來一定持有期內(nèi)不同信用等級(jí)的客戶/債項(xiàng)的違約概率。
A.RiskCale模型
B.死亡率模型
C.Credit Monitor模型
D.KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型
7、國際收支逆差與國際儲(chǔ)備之比反映以一國國際儲(chǔ)備彌補(bǔ)其國際收支逆差的能力，一般限度是( C )，超過這一限度說明風(fēng)險(xiǎn)較大。
A.50%
B.100%
C.150%
D.200%
8、下列選項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序的是( C )。
A.信用信息的收集和傳遞
B.風(fēng)險(xiǎn)分析
C.風(fēng)險(xiǎn)避免
D.后評(píng)價(jià)
9、以下不是集團(tuán)客戶授信限額管理“三步走”的是( D )。
A.根據(jù)總行關(guān)于行業(yè)的崽體指導(dǎo)方針和集團(tuán)客戶與授信行的密切關(guān)系，初步確定對(duì)該集團(tuán)整體的總授信限額
B.按單一客戶的授信限額，初步測(cè)算關(guān)聯(lián)企業(yè)各成員單位(含集團(tuán)公司本部)的最高授信限額的參考值
C.分析各個(gè)授信單位的具體情況，調(diào)整各成員單位的授信限額
D.使某些成員單位的授信額度之和控制在集團(tuán)公司整體的總授信限額范圍內(nèi)，并最終核定各成員單位的授信使用限額
理財(cái)營銷資格考試試題3
1.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，但可以向社會(huì)吸收存款以及向非成員單位提供服務(wù)。()
答案：F
解釋：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)。
2.我國貨幣政策的最終目標(biāo)與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總目標(biāo)是相同的。()
答案：T
解釋：貨幣政策是為了國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的，故雖然貨幣政策會(huì)采取很多短期目標(biāo)，但其最終目標(biāo)是與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總目標(biāo)相同的。
3.資本市場(chǎng)是銀行流動(dòng)性管理，尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動(dòng)性之間平衡的基礎(chǔ)。()
答案：F
解釋：資本市場(chǎng)產(chǎn)品特點(diǎn)是期限較長，流動(dòng)性小，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，相應(yīng)的，利潤也較高。
故不屬于銀行流動(dòng)性管理的范圍。
4.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平是匯率政策中最基礎(chǔ)最核心的部分。()
答案：F
解釋：匯率政策含：選擇匯率制度、確定匯率水平、促進(jìn)國際收支平衡。其中，選擇匯率
制度是匯率政策中最基礎(chǔ)最核心的部分。
5，根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》要求我國各家銀行已經(jīng)于2007年l月1日達(dá)到了最低資本要求。()
答案：F
解釋：《巴塞爾新資本協(xié)議》只是要求銀行最遲在2007年1月1日達(dá)到最低資本要求，但并非所有銀行都己達(dá)到這一要求
6.跟單托收僅附金融單據(jù)，光票托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。()
答案：F
解釋：托收分為光票托收和跟單托收。光票托收僅附金融單據(jù)，跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。
7，在我國，公司債和企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)都是證監(jiān)會(huì)。()
答案：F
解釋：在我國，公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是證監(jiān)會(huì);企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是國家發(fā)展和改革委員會(huì)。
8，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理越來越重視定性分析，通過內(nèi)部模型來識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)。()
答案：F
解釋：通過內(nèi)部模型來識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)是定量分析的方法，而非定性。
9.操作風(fēng)險(xiǎn)具有可轉(zhuǎn)換性，即在實(shí)踐中通常可以轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)。()
答案：T
10.行政處罰是一種法律制裁，是追究行政責(zé)任的形式之一。()
答案：T
解釋：行政處罰屬于法律制裁，而行政處分也是追究行政責(zé)任的形式之一。但行政處分則不屬于法律制裁。
11.凍結(jié)單位存款的最長期限為6個(gè)月，逾期不辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動(dòng)解凍()
答案：T
12.金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)僅僅表現(xiàn)在借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化可以影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度。()
答案：F
解釋：金融市場(chǎng)的功能還表現(xiàn)在借助貨幣資金的流動(dòng)和配置影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局，借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高。
13.目前，我國已經(jīng)不再使用的匯款結(jié)算方式是電匯。()
答案：F
解釋：匯款方式包括：電匯，信匯和票匯。電匯：采用加押電傳或SWIFT形式指示匯人行付款給指定收款人。交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高。信匯：匯出行將信匯委托書通過郵局或快遞傳遞給匯入行，授權(quán)匯人行付款給收款人。目前基本不再使用的匯款方式為信匯。
14，某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。()
答案：F
15.根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對(duì)代理人的身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。()
答案：F
理財(cái)營銷資格考試試題4
1、貸款人與抵押人簽訂抵押合同后，雙方應(yīng)依照有關(guān)法律規(guī)定辦理抵押物登記，抵押合同自()起生效。
A、合同簽訂之日
B、合同成立之日
C、抵押物登記之日
D、抵押物交付之日
正確答案：C題型
貸款人與抵押人簽訂抵押合同后，雙方應(yīng)依照有關(guān)法律規(guī)定辦理抵押物登記。抵押合同自抵押物登記之日起生效，至借款人還清全部貸款本息時(shí)終止。
2、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括()。
A、未按獨(dú)立公正原則審批
B、不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放
C、審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款
D、與借款人簽訂的合同無效
正確答案：D
“與借款人簽訂的合同無效”是合同簽訂風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。
3、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，一年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過()。
A、半年
B、1年
C、2年
D、3年
正確答案：B
《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十九條經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。一年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款，展期期限不得超過原貸款期限;一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。
4、個(gè)人住房貸款合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同，下列關(guān)于合同簽訂的說法錯(cuò)誤的是()。
A、保證人如為法人，保證方簽字人應(yīng)為法人內(nèi)部高級(jí)管理人員
B、借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字
C、如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書
D、在簽訂有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)
正確答案：A
在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知借款人、保證人合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)當(dāng)注意的問題;借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字;如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書。對(duì)保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，授權(quán)代理人必須提供有效的書面授權(quán)文件。
5、如果申請(qǐng)查詢個(gè)人信用報(bào)告，須核實(shí)( )的身份。
A、企業(yè)
B、個(gè)人
C、申請(qǐng)人
D、審批人
正確答案：C
考察個(gè)人征信系統(tǒng)授權(quán)管理的知識(shí)。
6、個(gè)人一般在( )辦理。
A、柜臺(tái)
B、網(wǎng)上
C、申請(qǐng)人單位
D、質(zhì)物公證處
正確答案：A
個(gè)人一般在柜臺(tái)辦理，按照對(duì)網(wǎng)點(diǎn)授權(quán)大小進(jìn)行審批，同行開出的權(quán)利憑證辦理便于核實(shí)，效率較高。
7、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按照借款合同約定，收回貸款本息。對(duì)于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者()。
A、私下買賣
B、申請(qǐng)破產(chǎn)
C、公開拍賣
D、協(xié)議重組
正確答案：D
貸款人應(yīng)按照借款合同約定，收回貸款本息。對(duì)于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者協(xié)議重組。
8、銀行在與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》前，要對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項(xiàng)目進(jìn)行全面審查，審查內(nèi)容不包括( )。
A、開發(fā)商員工平均學(xué)歷
B、項(xiàng)目自有資金到位情況
C、開發(fā)商資信及經(jīng)營狀況
D、對(duì)房屋銷售前景的了解
正確答案：A
銀行在與開發(fā)商簽訂協(xié)議之前，要對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項(xiàng)目進(jìn)行全面審查，包括對(duì)開發(fā)商的資信及經(jīng)營狀況審查、項(xiàng)目開發(fā)和銷售的合法性審查、項(xiàng)目自有資金的到位情況審查以及對(duì)房屋銷售前景的了解等。經(jīng)過有關(guān)審批后按規(guī)定與開發(fā)商簽約，以明確雙方合作事項(xiàng)，如貸款總額度、單筆貸款最高限額、保證金繳存比例以及雙方的權(quán)利和義務(wù)等。
9、準(zhǔn)確把握個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程，可有效規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)。下列環(huán)節(jié)不屬于貸款操作流程的是()。
A、受理與調(diào)查
B、審查與審批
C、簽約與發(fā)放
D、貸款收回管理
正確答案：D
個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程包括受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理、貸后管理。
10、商用房貸款的期限通常不超過( )年。
A、5
B、10
C、15
D、20
正確答案：B
商用房貸款的期限通常不超過10年。
理財(cái)營銷資格考試試題5
第1題
完全以自然人為納稅人的稅種是( )。
A 營業(yè)所得稅
B 利息稅
C 個(gè)人所得稅
D 版稅
【正確答案】：C
第2題
次級(jí)信息的收集方法有( )。
A 客戶訪談
B 平時(shí)工作中收集積累，建立專門數(shù)據(jù)庫
C 數(shù)據(jù)調(diào)查表
D 客戶溝通
【正確答案】：B
第3題
貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生的背景原因是( )。
A 信托資金的不足
B 我國信用制度的發(fā)展
C 銀行信貸規(guī)模的限制
D 投資產(chǎn)品的不足
【正確答案】：C
第4題
不屬于基金銷售的禁止性規(guī)定的是( )。
A 以排擠競爭對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平
B 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的提示
C 采取抽獎(jiǎng)、回扣方式銷售基金
D 利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送
【正確答案】：B
第5題
關(guān)于金融互換，以下說法錯(cuò)誤的是( )。
A.互換是一種雙贏的金融合約
B.當(dāng)一方在浮動(dòng)利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對(duì)的成本優(yōu)勢(shì)，則其不可能參與互換
C.互換雙方都承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)
D.互換合約中一方的權(quán)利是另一方的義務(wù)
【正確答案】：B
[答案解析] 金融互換的理論基礎(chǔ)是國際貿(mào)易中的比較優(yōu)勢(shì)理論。互換的基礎(chǔ)在于雙方有不同的比較優(yōu)勢(shì)，而不是絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。比如一家大銀行與一家小銀行相比，在浮動(dòng)利率和固定利率方面都有成本優(yōu)勢(shì)，但浮動(dòng)利率的相對(duì)優(yōu)勢(shì)要比固定利率大。則通過互換可以把大銀行的資源全部投入到比較優(yōu)勢(shì)更大的浮動(dòng)利率貸款，獲得更多利潤，同時(shí)小銀行通過互換獲得了低于自身的浮動(dòng)利率成本，達(dá)到雙贏的結(jié)果。
第6題
以下各項(xiàng)個(gè)人所得，( )免納個(gè)人所得稅。
A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息
B.殘疾、孤老人員所得
C.因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的
D.省級(jí)人民政府以下單位
【正確答案】：A
[答案解析] 見《個(gè)人所得稅法》第四條。本題提示我們，在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，稅收也是一個(gè)重要的因素。
第7題
我國人民幣升值有利于( )。
A.出口
B.進(jìn)口
C.對(duì)外貸款
D.國內(nèi)旅游創(chuàng)匯
【正確答案】：B
[答案解析] 人民幣升值即一定數(shù)量的外幣能夠兌換的本幣減少了，表明出口產(chǎn)品的外幣價(jià)格更高了，會(huì)抑制出口。進(jìn)口產(chǎn)品的本幣價(jià)格降低了，有利于降低進(jìn)口成本。人民幣升值時(shí)，對(duì)外國人來說，到中國貸款和旅游的成本升高了，因而不利于二者的發(fā)展。
第8題
充分體現(xiàn)了“以客戶為中心”的營銷精髓的是( )。
A.交易營銷
B.客戶營銷
C.關(guān)系營銷
D.價(jià)值營銷
【正確答案】：B
[答案解析] 客戶(customer)營銷是來自市場(chǎng)營銷4Cs理論的。該理論認(rèn)為：擁有了顧客就擁有了市場(chǎng)，就會(huì)在競爭中成為最后的贏家。在企業(yè)文化上，要在整個(gè)銀行樹立顧客為中心的理念;在戰(zhàn)略上，實(shí)行顧客導(dǎo)向戰(zhàn)略;在實(shí)際操作中，從顧客的角度出發(fā)，建立顧客中心，對(duì)顧客進(jìn)行分組管理、為顧客量身定做他們想要的產(chǎn)品，協(xié)調(diào)、調(diào)動(dòng)全方位的資源為顧客服務(wù)，滿足顧客需要。可見，客戶營銷充分體現(xiàn)了“以客戶為中心”的營銷精髓。
第9題
我國《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得，以每月收入額減除費(fèi)用( )元后的余額，為應(yīng)納稅所得額。
A.800
B.1500
C.1600
D.2000
【正確答案】：D
[答案解析] 根據(jù)經(jīng)修改的《個(gè)人所得稅法》，2008年3月1日起生效。注意勞務(wù)報(bào)酬等的起征點(diǎn)是800元，大家要看清題目的問題。本題的知識(shí)點(diǎn)教材上沒有列示，但大家應(yīng)當(dāng)作為一個(gè)常識(shí)掌握。
第10題
以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯(cuò)誤的是( )。
A.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加
B.期限越長，利率越高，終值就越大
C.貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高
D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大
【正確答案】：A
[答案解析] 根據(jù)年金現(xiàn)值的計(jì)算公式，計(jì)息次數(shù)和實(shí)際利率都是在分母上的，分母越大，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值越小。
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