銀行從業(yè)資格考試試題及答案

時(shí)間：2025-02-12 14:39:43 詩(shī)琳資格考試我要投稿

銀行從業(yè)資格考試試題及答案

　　在各個(gè)領(lǐng)域，我們很多時(shí)候都會(huì)有考試，接觸到考試題，借助考試題可以對(duì)一個(gè)人進(jìn)行全方位的考核。一份什么樣的考試題才能稱之為好考試題呢？以下是小編精心整理的銀行從業(yè)資格考試試題及答案，僅供參考，歡迎大家閱讀。

銀行從業(yè)資格考試試題及答案

　　銀行從業(yè)資格考試試題及答案 1

　　一、單項(xiàng)選擇題(共90小題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分)

　　1.同業(yè)代付業(yè)務(wù)中，按照( )的會(huì)計(jì)核算原則，委托行與代付行應(yīng)當(dāng)根據(jù)在該項(xiàng)業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實(shí)質(zhì)進(jìn)行會(huì)計(jì)核算。

　　A.可靠性

　　B.重要性

　　C.可理解性

　　D.實(shí)質(zhì)重于形式

　　2.銀團(tuán)貸款是指由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，在同一貸款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放的貸款，它屬于營(yíng)銷渠道中典型的( )。

　　A.代理營(yíng)銷

　　B.合作營(yíng)銷

　　C.網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷

　　D.自營(yíng)營(yíng)銷

　　3.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施不包括( )。

　　A.密切監(jiān)測(cè)遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況

　　B.識(shí)別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品

　　C.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時(shí)內(nèi)外行為規(guī)范

　　D.查案、破案與處分適時(shí)的單方面考核制度

　　4.財(cái)政用于資本項(xiàng)目的建設(shè)性支出是( )。

　　A.公共支出

　　B.購(gòu)買性支出

　　C.轉(zhuǎn)移性支出

　　D.政府投資

　　5.下列關(guān)于客戶糾紛的處理，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和門戶網(wǎng)站醒目位置公布投訴方式和投訴流程

　　B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好投訴登記工作，并通過(guò)有效方式告知投訴者受理情況、處理時(shí)限和聯(lián)系方式

　　C.對(duì)于確實(shí)存在問(wèn)題的銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)，不管是否造成損失，都可以通過(guò)和解、調(diào)解、仲裁、訴訟等方式，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)或合同約定向金融消費(fèi)者進(jìn)行賠償或補(bǔ)償

　　D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保公平處理對(duì)同一產(chǎn)品和服務(wù)的投訴

　　6.下列不屬于1975年巴塞爾協(xié)議的原則的是( )。

　　A.由所在國(guó)當(dāng)局和外國(guó)銀行的總行協(xié)調(diào)判斷應(yīng)如何進(jìn)行充分的監(jiān)督

　　B.所有外國(guó)銀行機(jī)構(gòu)都必須接受監(jiān)督

　　C.對(duì)資產(chǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)程度給予不同的權(quán)重

　　D.關(guān)于流動(dòng)資金的監(jiān)督是所在國(guó)當(dāng)局的責(zé)任，而對(duì)清償能力的監(jiān)督則是其總行的責(zé)任

　　7.( )是商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的起點(diǎn)。

　　A.產(chǎn)品定位

　　B.目標(biāo)市場(chǎng)分析

　　C.客戶開發(fā)

　　D.產(chǎn)品的開發(fā)管理

　　8.政府滿足純公共需要的一般性支出是( )。

　　A.公共支出

　　B.購(gòu)買性支出

　　C.政府投資

　　D.轉(zhuǎn)移性支出

　　9.下列不屬于針對(duì)代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施的是( )。

　　A.開發(fā)和運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)量化模型，引入和應(yīng)用必要的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，對(duì)資金交易的收益與風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適時(shí)、審慎的評(píng)價(jià)

　　B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳及營(yíng)銷管理，堅(jiān)守誠(chéng)實(shí)守信原則

　　C.加強(qiáng)產(chǎn)品開發(fā)管理，編制新產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，建立新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)跟蹤評(píng)估制度

　　D.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對(duì)等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用

　　10.信托業(yè)務(wù)分為主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托，其分類依據(jù)是( )。

　　A.信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同

　　B.委托人人數(shù)的不同

　　C.信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同

　　D.受托人職責(zé)的不同

　　11.發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行實(shí)踐中常見的績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)不包括( )。

　　A.成本標(biāo)準(zhǔn)

　　B.歷史標(biāo)準(zhǔn)

　　C.預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)

　　D.相對(duì)業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)

　　12.通過(guò)識(shí)別、分析和消除可能導(dǎo)致客戶風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的各種直接因素和間接因素，達(dá)到防患于未然的目的是指客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段中的( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防

　　B.風(fēng)險(xiǎn)化解

　　C.消減風(fēng)險(xiǎn)

　　D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

　　13.2009年4月2日，金融穩(wěn)定論壇正式更名為( )。

　　A.金融穩(wěn)定協(xié)會(huì)

　　B.金融穩(wěn)定理事會(huì)

　　C.金融業(yè)穩(wěn)定論壇

　　D.金融理事會(huì)

　　14.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是( )。

　　A.基礎(chǔ)貨幣

　　B.貨幣供應(yīng)量

　　C.流通中的現(xiàn)金

　　D.金融機(jī)構(gòu)的庫(kù)存現(xiàn)金

　　15.下列屬于破壞金融管理秩序罪的是( )。

　　A.非國(guó)家工作人員收受不當(dāng)賄賂罪

　　B.簽訂、履行合同失職被騙罪

　　C.危害貨幣管理罪

　　D.挪用資金罪

　　16.下列關(guān)于貸款測(cè)算的公式中，正確的是( )。

　　A.營(yíng)運(yùn)資金量=上年度銷售收入×(1+上年度銷售利潤(rùn)率)×(1-預(yù)計(jì)銷售收入年增長(zhǎng)率)／營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)

　　B.營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=360／(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)-應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù))

　　C.新增流動(dòng)資金貸款額度=上年度銷售收入×(1+上年度銷售利潤(rùn)率)×(1-預(yù)計(jì)銷售收入年增長(zhǎng)率)/營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)-借款人自有資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款-其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金<

　　D.新增流動(dòng)資金貸款額度=上年度銷售收入×(1-上年度銷售利潤(rùn)率)×(1+預(yù)計(jì)銷售收入年增長(zhǎng)率)／營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)-借款人自有資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款-其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金

　　17.( )是指國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。

　　A.自營(yíng)貸款

　　B.委托貸款

　　C.特定貸款

　　D.信用貸款

　　18.下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的表述中.正確的是( )。

　　A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國(guó)居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)時(shí).由于別國(guó)政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)

　　B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起的已超出了債務(wù)人的控制范圍

　　C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可分為政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)三大類

　　D.政治風(fēng)險(xiǎn)包括政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、政局風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)

　　19.按托收指示中的交單條件要求付款人付款或承兌贖單的銀行是( )：

　　A.托收行

　　B.提示行

　　C.代收行

　　D.代理行

　　20.關(guān)于中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理權(quán).下列說(shuō)法正確的是( )。

　　A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的全部監(jiān)管職責(zé)主要由中國(guó)人民銀行行使

　　B.中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督

　　C.中國(guó)人民銀行建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制.具體辦法由中國(guó)人民銀行規(guī)定

　　D.中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán).會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查

　　21.下列選項(xiàng)中。關(guān)于銀行合規(guī)管理原則的說(shuō)法正確的是( )。

　　A.系統(tǒng)性原則是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng).以真正起到牽制制約的作用，是合規(guī)管理的關(guān)鍵性原則

　　B.獨(dú)立性原則是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運(yùn)用系統(tǒng)觀點(diǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和組織，構(gòu)建合理的運(yùn)行體制，協(xié)調(diào)運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能

　　C.全面性原則是指合規(guī)工作應(yīng)當(dāng)做到由全體員工在各自的業(yè)務(wù)活動(dòng)中全面遵循合規(guī)性要求，合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)立足于形成銀行整體的合規(guī)文化以從職業(yè)道德上約束所有員工

　　D.強(qiáng)制性原則是指鑒于規(guī)章制度的強(qiáng)制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對(duì)于其他管理而言.具有強(qiáng)制性，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價(jià)還價(jià)

　　22.在新型貨幣政策工具中，( )的功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長(zhǎng)的大額流動(dòng)性需求。

　　A.中期借貸便利

　　B.抵押補(bǔ)充貸款

　　C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

　　D.常備借貸便利

　　23.基準(zhǔn)利率必須是由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的，體現(xiàn)了基準(zhǔn)利率的( )特征。

　　A.基礎(chǔ)性

　　B.傳遞性

　　C.市場(chǎng)化

　　D.政策性

　　24.下列不屬于《外資銀行管理?xiàng)l例》所定義的外資銀行的是( )。

　　A.1家外國(guó)銀行單獨(dú)出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行

　　B.1家外國(guó)銀行與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行

　　C.外國(guó)銀行分行

　　D.外國(guó)銀行代理機(jī)構(gòu)

　　25.存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的內(nèi)容不包括( )。

　　A.回購(gòu)協(xié)議

　　B.協(xié)定賬戶.

　　C.投資賬戶

　　D.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

　　26.商業(yè)銀行不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，體現(xiàn)了其在金融創(chuàng)新過(guò)程中，應(yīng)遵循( )原則。

　　A.合法合規(guī)

　　B.遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)

　　C.公平競(jìng)爭(zhēng)

　　D.尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)

　　27.中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)成立于( )年。

　　A.1994

　　B.2000

　　C.2005

　　D.2009

　　28.財(cái)政政策穩(wěn)定功能的基本要求是( )。

　　A.物價(jià)相對(duì)穩(wěn)定

　　B.收入合理分配

　　C.資源合理配置

　　D.經(jīng)濟(jì)可持續(xù)均衡增長(zhǎng)

　　29.下列關(guān)于我國(guó)銀行業(yè)自律組織宗旨內(nèi)容的表述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

　　B.促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展

　　C.維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益

　　D.以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化為宗旨

　　30.下列選項(xiàng)中，關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法不正確的是( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果的不確定性

　　B.風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性

　　C.風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)是一種不確定性，也是一種損失

　　D.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果對(duì)期望的`偏離31.商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡( )和( )，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。

　　A.流動(dòng)性；盈利性

　　B.流動(dòng)性；安全性

　　C.安全性；盈利性

　　D.盈利性；穩(wěn)定性

　　32.經(jīng)( )批準(zhǔn)的銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)是辦理支付結(jié)算和資金清算的中介機(jī)構(gòu)。

　　A.中國(guó)人民銀行

　　B.銀監(jiān)會(huì)

　　C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　D.國(guó)務(wù)院

　　33.我國(guó)最早提出內(nèi)部控制的規(guī)范文件是()。

　　A《會(huì)計(jì)法》

　　B.《會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范》

　　C.《內(nèi)部會(huì)計(jì)控制規(guī)范——基本規(guī)范》

　　D.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》

　　34.信托制度起源于( )。

　　A.英國(guó)

　　B.美國(guó)

　　C.德國(guó)

　　D.日本

　　35.有兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人的信托業(yè)務(wù)是( )。

　　A.資金信托

　　B.單一信托

　　C.集合信托

　　D.財(cái)產(chǎn)信托

　　36.短期資金市場(chǎng)又稱為( )。

　　A.票據(jù)市場(chǎng)

　　B.資本市場(chǎng)

　　C.貨幣市場(chǎng)

　　D.同業(yè)拆借市場(chǎng)

　　37.下列選項(xiàng)中，關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述正確的是( )。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作

　　B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信息系統(tǒng)控制，通過(guò)內(nèi)部控制流程與業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結(jié)合，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)的系統(tǒng)人工控制

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營(yíng)管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說(shuō)明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)中所涉及的相容崗位，實(shí)施相應(yīng)的措施，形成輪崗制

　　38.持有期收益率的計(jì)算公式為( )。

　　A.持有期收益率=票面利息／面值×100％

　　B.持有期收益率=票面利息／購(gòu)買價(jià)格×100％

　　C.持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息)／購(gòu)買價(jià)格×100％

　　D.持有期收益率=C1／(1+y)1+C2／(1+y)2+…+Cn／(1+y)n

　　39.下列不屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)的是( )。

　　A.實(shí)施外匯管理

　　B.發(fā)放貸款

　　C.吸收公眾存款

　　D.辦理結(jié)算

　　40.下列不屬于物權(quán)法的基本原則的是( )。

　　A.一物一權(quán)原則

　　B.誠(chéng)實(shí)信用原則

　　C.物權(quán)法定原則

　　D.公示公信原則

　　41.下列關(guān)于民商法的說(shuō)法中，正確的是( )。

　　A.財(cái)產(chǎn)法從民法理論上講由物權(quán)法和債權(quán)法組成

　　B.人身法由人格權(quán)法和婚姻法組成

　　C.在我國(guó)，商法的成文法規(guī)范包括《公司法》《合伙企業(yè)法》《合同法》《證券法》《企業(yè)破產(chǎn)法》等

　　D.財(cái)產(chǎn)法中的債權(quán)法規(guī)定所有權(quán)、用益物權(quán)、擔(dān)保物權(quán)的取得、變更、消滅，以及占有制度、共有制度、相鄰關(guān)系

　　42.下列不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查可采取的措施是( )。

　　A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

　　B.詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員

　　C.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

　　D.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表

　　43.出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是( )。

　　A.商業(yè)承兌匯票

　　B.銀行承兌匯票

　　C.商業(yè)匯票

　　D.銀行匯票

　　44.下列關(guān)于銀行匯票的說(shuō)法中，正確的是( )。

　　A.銀行匯票只適用于單位各種款項(xiàng)的結(jié)算

　　B.銀行匯票具有較強(qiáng)的流通性和兌現(xiàn)性

　　C.銀行匯票只能用于轉(zhuǎn)賬

　　D.在同城結(jié)算中廣為應(yīng)用

　　45.中央銀行票據(jù)是指中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的、期限一般在( )年以內(nèi)的中短期債券。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.5

　　46.下列不屬于票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的是( )。

　　A.銀行匯票

　　B.支票

　　C.銀行本票

　　D.托收承付

　　47.下列不屬于銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)中風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)的是( )。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

　　B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

　　C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

　　D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)

　　48.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.商業(yè)銀行總行統(tǒng)一負(fù)責(zé)本行理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作等事項(xiàng)的審批與管理

　　B.商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系管理

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評(píng)估機(jī)制

　　D.商業(yè)銀行代銷代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，由代理行管理層審核批準(zhǔn)

　　49.銀行業(yè)消費(fèi)者的投訴處理基本要求不包括( )。

　　A.建立投訴處理機(jī)制

　　B.暢通投訴渠道

　　C.明確投訴處理過(guò)程

　　D.跟進(jìn)投訴處理結(jié)果

　　50.下列屬于銀行母公司模式的國(guó)家是( )。

　　A.英國(guó)

　　B.瑞士

　　C.德國(guó)

　　D.美國(guó)

　　51.下列關(guān)于內(nèi)部控制的表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.內(nèi)部牽制階段強(qiáng)調(diào)安全是制衡的結(jié)果

　　B.內(nèi)部控制分為內(nèi)部會(huì)計(jì)控制和內(nèi)部管理控制

　　C.內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由控制環(huán)境、會(huì)計(jì)制度、控制程序三個(gè)要素構(gòu)成

　　D.風(fēng)險(xiǎn)管理框架包括控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督

　　52.下列關(guān)于單一客戶授信限額管理的說(shuō)法，正確的是( )。

　　A.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)15％

　　B.決定客戶債務(wù)承受能力的主要因素是客戶信用等級(jí)和所有者資產(chǎn)

　　C.只要決定的授信限額大于或等于客戶的最高債務(wù)承受額，具體數(shù)值可以由商業(yè)銀行自行決定

　　D.客戶的授信總額超過(guò)其最高債務(wù)承受額時(shí)，商業(yè)銀行都不能再向該客戶提供任何形式的授信業(yè)務(wù)

　　53.根據(jù)( )的不同，貸款可分為自營(yíng)貸款、委托貸款和特定貸款。

　　A.貸款資金來(lái)源和經(jīng)營(yíng)模式

　　B.貸款期限

　　C.借款人性質(zhì)

　　D.貸款方式

　　54.下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，不正確的是( )。

　　A.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，但是不包括法律風(fēng)險(xiǎn)

　　C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法對(duì)商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)督檢查.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求.建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效地識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制/緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)

　　55.下列關(guān)于合規(guī)管理的說(shuō)法中.正確的是( )。

　　A.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)按時(shí)將合規(guī)性審計(jì)結(jié)果告知合規(guī)負(fù)責(zé)人

　　B.商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要素、格式和數(shù)量

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)，尤其是在正確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展及其對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響等方面的技能培訓(xùn)

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)確保任何合規(guī)管理部門工作的外包安排都受到合規(guī)負(fù)責(zé)人的適當(dāng)監(jiān)督，不妨礙中國(guó)銀行的有效監(jiān)管

　　56.下列選項(xiàng)關(guān)于財(cái)政政策對(duì)金融的影響，說(shuō)法不正確的是( )。

　　A.實(shí)施擴(kuò)張性財(cái)政政策的手段主要是增加財(cái)政支出和減少稅收

　　B.財(cái)政支出規(guī)模的擴(kuò)大會(huì)直接增加總需求

　　C.緊縮性財(cái)政政策通過(guò)財(cái)政收支規(guī)模的變動(dòng)來(lái)抑制總需求

　　D.增加稅收可以減少民間的可支配收入，提高民間投資需求

　　57.下列選項(xiàng)中，屬于董事會(huì)應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性履行的合規(guī)管理職責(zé)的是( )。

　　A.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工

　　B.審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決

　　C.識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確保合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)

　　D.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨(dú)立性

　　58.( )是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率。

　　A.行業(yè)公定利率

　　B.浮動(dòng)利率

　　C.法定利率

　　D.市場(chǎng)利率

　　59.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用( )核定。

　　A.人民幣

　　B.美元

　　C.英鎊

　　D.歐元

　　60.我國(guó)銀行業(yè)對(duì)貸款分類逐步實(shí)施五級(jí)分類法，按照貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的不同屬于不良貸款的是( )。

　　A.正常類貸款、次級(jí)類貸款和關(guān)注類貸款

　　B.關(guān)注類貸款、損失類貸款和次級(jí)類貸款

　　C.正常類貸款、關(guān)注類貸款和次級(jí)類貸款

　　D.次級(jí)類貸款、可疑類貸款和損失類貸款61.國(guó)際貨幣制度的內(nèi)容不包括( )。

　　A.國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)的確定

　　B.國(guó)際收支的調(diào)節(jié)方式

　　C.匯率制度的安排

　　D.國(guó)際信貸額度的設(shè)定

　　62.下列選項(xiàng)中，屬于貸款業(yè)務(wù)按照貸款方式的不同分類的是( )。

　　A.自營(yíng)貸款

　　B.特定貸款

　　C.委托貸款

　　D.擔(dān)保貸款

　　63.現(xiàn)代營(yíng)銷最基本的方法是( )。

　　A.單一營(yíng)銷

　　B.大眾營(yíng)銷

　　C.分層營(yíng)銷

　　D.情感營(yíng)銷

　　64.在上海證券交易所，回購(gòu)業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費(fèi)為成交金額的( )。

　　A.0.1％

　　B.0.5％

　　C.1％

　　D.5％

　　65.下列不屬于我國(guó)貨幣經(jīng)紀(jì)公司的是( )。

　　A.上海國(guó)利公司

　　B.平安利順公司

　　C.中誠(chéng)寶捷思公司

　　D.中國(guó)東方公司

　　66.下列選項(xiàng)關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋應(yīng)遵循的原則，說(shuō)法正確的是( )。

　　A.有效性原則是指商業(yè)銀行應(yīng)考慮使用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)因素

　　B.一致性原則是指信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具與債務(wù)人風(fēng)險(xiǎn)之間不應(yīng)具有實(shí)質(zhì)的正相關(guān)性

　　C.審慎性原則是指信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具應(yīng)手續(xù)完備，確有代償能力并易于實(shí)現(xiàn)

　　D.合法性原則是指信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具應(yīng)符合國(guó)家法律規(guī)定，確保可實(shí)施

　　67.( )對(duì)促銷的作用是增加知名度和美譽(yù)度。

　　A.公共宣傳

　　B.藝術(shù)和體育投資

　　C.促銷策略聯(lián)盟

　　D.人員促銷

　　68.( )是指除傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)外，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各種風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣等各項(xiàng)業(yè)務(wù)，都要納入風(fēng)險(xiǎn)管理范圍。

　　A.全面性

　　B.全程性

　　C.全員性

　　D.全局性

　　69.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源

　　B.對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品而言，信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價(jià)值

　　C.對(duì)衍生產(chǎn)品而言，對(duì)手違約造成的損失會(huì)小于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值

　　D.信用風(fēng)險(xiǎn)僅僅存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中

　　70.金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，有下列( )情形的，對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分。

　　A.變更名稱

　　B.變更注冊(cè)資本

　　C.更換高級(jí)管理人員

　　D.變更機(jī)構(gòu)所在地

　　71.下列不屬于銷售促進(jìn)方式的是( )。

　　A.專有利益

　　B.提供贈(zèng)品

　　C.配套服務(wù)

　　D.社會(huì)公益贊助活動(dòng)

　　72.我國(guó)活期存款的結(jié)息日是( )。

　　A.每月20日

　　B.每月30日

　　C.每季度末月20日

　　D.每季度末月30日

　　73.貸款撥備率是( )與( )之比。

　　A.貸款損失準(zhǔn)備；各項(xiàng)貸款余額

　　B.貸款損失準(zhǔn)備；不良貸款余額

　　C.不良貸款余額；各項(xiàng)貸款余額

　　D.流動(dòng)性資產(chǎn)余額；各項(xiàng)貸款余額

　　74.營(yíng)業(yè)收入減去營(yíng)業(yè)成本和營(yíng)業(yè)費(fèi)用加上投資凈收益后的凈額是( )。

　　A.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)

　　B.利潤(rùn)總額

　　C.凈利潤(rùn)

　　D.利潤(rùn)

　　75.下列關(guān)于設(shè)立外資銀行及其分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的是( )。

　　A.中外合資銀行的注冊(cè)資本最低限額為15億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣

　　B.注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本

　　C.外商獨(dú)資銀行在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的分行，應(yīng)當(dāng)由其分行無(wú)償撥給自由兌換貨幣的營(yíng)運(yùn)資金

　　D.中外合資銀行撥給各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的80％

　　76.( )是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　B.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　77.財(cái)政政策的核心是( )。

　　A.財(cái)政政策工具

　　B.財(cái)政政策目標(biāo)

　　C.財(cái)政政策主體

　　D.財(cái)政政策內(nèi)容

　　78.銀行對(duì)個(gè)人投資于外匯提供的一種融資便利是指( )。

　　A.機(jī)動(dòng)償還期貸款

　　B.多種貨幣貸款

　　C.協(xié)定賬戶

　　D.結(jié)構(gòu)性票據(jù)

　　79.下列不屬于關(guān)聯(lián)方關(guān)系的是( )。

　　A.受不同母公司控制的子公司之間

　　B.合營(yíng)企業(yè)

　　C.主要投資者個(gè)人

　　D.聯(lián)營(yíng)企業(yè)

　　80.( )應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。

　　A.監(jiān)事會(huì)

　　B.董事會(huì)

　　C.股東大會(huì)

　　D.高級(jí)管理層

　　81.下列關(guān)于內(nèi)部控制的說(shuō)法中，正確的是( )。

　　A.內(nèi)部控制的最終目標(biāo)是促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略順利實(shí)現(xiàn)

　　B.內(nèi)部控制的基本原則包括全面性原則和制衡性原則

　　C.高級(jí)管理層負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系

　　D.內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”

　　82.下列關(guān)于支付違約金的說(shuō)法，不正確的是( )。

　　A.違約金是指當(dāng)事人一方違反合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向?qū)Ψ街Ц兜囊欢〝?shù)量的金錢或財(cái)物

　　B.如果約定的違約金過(guò)分高于造成的損失的，當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院予以適當(dāng)減少

　　C.違約金由當(dāng)事人自由約定，數(shù)量不受限制

　　D.如果約定的違約金低于造成的損失的，當(dāng)事人可以請(qǐng)求仲裁機(jī)構(gòu)予以增加

　　83.金融企業(yè)固定資產(chǎn)的特征不包括( )。

　　A.為生產(chǎn)商品而持有的有形資產(chǎn)

　　B.為出租而持有的有形資產(chǎn)

　　C.使用壽命必須超過(guò)3個(gè)會(huì)計(jì)年度

　　D.為經(jīng)營(yíng)管理而持有的有形資產(chǎn)

　　84.下列不屬于我國(guó)政策性銀行的是()。

　　A.國(guó)家開發(fā)銀行

　　B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　C.中國(guó)人民銀行

　　D.中國(guó)進(jìn)出口銀行

　　85.債務(wù)人不履行合同，不能按約定期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)是( )。

　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　86.下列關(guān)于市場(chǎng)滲透存款定價(jià)法的優(yōu)點(diǎn)的說(shuō)法中，正確的是( )。

　　A.有利于一家銀行在一個(gè)高成長(zhǎng)市場(chǎng)占領(lǐng)最大市場(chǎng)份額

　　B.簡(jiǎn)單易行，保證銀行的目標(biāo)利潤(rùn)

　　C.市場(chǎng)通行價(jià)格易于被客戶接受，能保證銀行獲得適中的利潤(rùn)

　　D.可以將銀行管理存款賬戶的成本在存款定價(jià)中體現(xiàn)出來(lái)

　　87.下列關(guān)于消費(fèi)金融公司的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.消費(fèi)金融公司為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款

　　B.消費(fèi)金融公司面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)

　　C.消費(fèi)金融公司的特色經(jīng)營(yíng)模式是無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保

　　D.消費(fèi)金融公司是以大額、分散為原則的

　　88.同業(yè)借款業(yè)務(wù)的最長(zhǎng)期限自提款之日起不得超過(guò)( )。

　　A.6個(gè)月

　　B.1年

　　C.2年

　　D.3年

　　89.下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是( )。

　　A.信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)占用國(guó)內(nèi)同業(yè)授信額度的80％

　　B.銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)一般沒有固定場(chǎng)所，主要通過(guò)電信手段成交

　　C.境內(nèi)同業(yè)代付業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)屬于貿(mào)易融資方式

　　D.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年

　　90.下列關(guān)于內(nèi)部控制的職責(zé)分工中，董事會(huì)的職責(zé)不包括( )。

　　A.負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系

　　B.負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營(yíng)

　　C.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行

　　D.負(fù)責(zé)監(jiān)督高級(jí)管理層對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估

　　二、多項(xiàng)選擇題(共40小題.每小題1分.共40分：以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中.有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求.請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng).多選、少選、錯(cuò)選均不得分)

　　1.財(cái)政政策工具主要包括( )。

　　A.稅收

　　B.國(guó)債

　　C.利率

　　D.公共支出

　　E.政府投資

　　2.常備借貸便利的主要特點(diǎn)有( )。

　　A.針對(duì)性強(qiáng)

　　B.由金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)發(fā)起

　　C.交易對(duì)手覆蓋面廣

　　D.屬于“一對(duì)一”交易

　　E.交易對(duì)手覆蓋存款金融機(jī)構(gòu)

　　3.開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)應(yīng)堅(jiān)持的原則有( )。

　　A.誠(chéng)實(shí)信用原則

　　B.依法合規(guī)原則

　　C.風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則

　　D.實(shí)質(zhì)重于形式原則

　　E.集中管理及總量控制原則

　　4.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)對(duì)客戶定位的不同而存在差異，因此網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷可以分為( )。

　　A.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

　　B.私人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

　　C.法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

　　D.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

　　E.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

　　5.銀行可以采取的促銷手段有( )。

　　A.廣告

　　B.公共宣傳

　　C.促銷策略聯(lián)盟

　　D.社會(huì)公益贊助活動(dòng)

　　E.人員促銷

　　6.我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管改革的措施有( )。

　　A.架構(gòu)調(diào)整

　　B.建章立制

　　C.簡(jiǎn)政放權(quán)

　　D.緊跟趨勢(shì)

　　E.多措并舉

　　7.考核指標(biāo)最終權(quán)重的確定應(yīng)體現(xiàn)的原則有( )。

　　A.與銀行業(yè)績(jī)的影響程度成正比

　　B.與經(jīng)營(yíng)重心的關(guān)系成正比

　　C.考慮相關(guān)性較高指標(biāo)的綜合權(quán)重

　　D.反映指標(biāo)數(shù)值的可靠程度

　　E.反映各項(xiàng)指標(biāo)沖突時(shí)的取舍原則

　　8.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信工作盡職調(diào)查人員的調(diào)查結(jié)果，對(duì)授信工作人員依法、依規(guī)追究責(zé)任的情節(jié)包括( )。

　　A.進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的

　　B.未對(duì)客戶資料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實(shí)的

　　C.未按照規(guī)定時(shí)間和程序?qū)κ谛藕蛽?dān)保物進(jìn)行授信后檢查的

　　D.未根據(jù)預(yù)警信號(hào)及時(shí)采取必要保全措施的

　　E.不配合授信盡職調(diào)查人員工作或提供虛假信息的

　　9.一般性貨幣政策工具包括( )。

　　A.存款準(zhǔn)備金

　　B.抵押補(bǔ)充貸款

　　C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

　　D.再貸款與再貼現(xiàn)

　　E.短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具

　　10.下列關(guān)于受托支付的說(shuō)法中，正確的有( )。

　　A.受托支付是指商業(yè)銀行(貸款人)按照貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)手的支付過(guò)程

　　B.單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資10％或超過(guò)1 000萬(wàn)元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式

　　C.單筆超過(guò)500萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式

　　D.采用受托支付的，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件

　　E.貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核

　　11.下列屬于核心一級(jí)資本的有( )。

　　A.普通股

　　B.資本公積

　　C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

　　D.超額貸款損失準(zhǔn)備

　　E.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)

　　12.目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式中，屬于逆匯法的有( )。

　　A.匯款

　　B.匯兌

　　C.托收

　　D.信用證

　　E.商業(yè)匯票

　　13.大額存單期限包括( )。

　　A.6個(gè)月

　　B.1年

　　C.18個(gè)月

　　D.2年

　　E.8年

　　14.銀行內(nèi)部監(jiān)督中內(nèi)部控制評(píng)價(jià)包括( )。

　　A.評(píng)價(jià)政策方面

　　B.評(píng)價(jià)質(zhì)量控制方面

　　C.評(píng)價(jià)實(shí)施方面

　　D.評(píng)價(jià)結(jié)果方面

　　E.評(píng)價(jià)內(nèi)部監(jiān)督方面

　　15.下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的有( )。

　　A.代收代付業(yè)務(wù)

　　B.代理銀行業(yè)務(wù)

　　C.代理證券業(yè)務(wù)

　　D.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　E.代理國(guó)債買賣

　　16.項(xiàng)目融資的風(fēng)險(xiǎn)特征不包括( )。

　　A.融資比例較高、金額較大

　　B.期限較長(zhǎng)、成本較低和參與者較多

　　C.需要多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與

　　D.通過(guò)簡(jiǎn)單的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)就能分散和降低風(fēng)險(xiǎn)

　　E.貸款償還主要依賴項(xiàng)目未來(lái)的現(xiàn)金流或者項(xiàng)目自身資產(chǎn)價(jià)值

　　17.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)與產(chǎn)品的說(shuō)法中，正確的有( )。

　　A.貨幣市場(chǎng)存款賬戶具有儲(chǔ)蓄存款和活期存款的功能，是近似于貨幣市場(chǎng)基金的一種存款賬戶

　　B.協(xié)定賬戶有最低存款余額2500美元的限制

　　C.可轉(zhuǎn)換債券是商業(yè)銀行發(fā)行的，本金和利息的清償順序列在存款及其他負(fù)債之后，在普通股及優(yōu)先股之前的債券

　　D.可交換債券是指上市公司股份的持有者通過(guò)抵押其持有的股票給托管機(jī)構(gòu)進(jìn)而發(fā)行的公司債券

　　E.機(jī)動(dòng)償還期貸款把還本付息額與借款人的收入相掛鉤

　　18.按照交易目的劃分，商業(yè)銀行衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)可以分為( )。

　　A.場(chǎng)內(nèi)交易

　　B.場(chǎng)外交易

　　C.柜臺(tái)交易

　　D.套期保值類衍生產(chǎn)品交易

　　E.非套期保值類衍生產(chǎn)品交易

　　19.下列關(guān)于我國(guó)銀行業(yè)自律組織的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有( )。

　　A.中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)是全國(guó)性信托業(yè)自律組織

　　B.中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能

　　C.中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的行業(yè)監(jiān)管組織

　　D.中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)是全國(guó)性、營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體法人

　　E.在中國(guó)境內(nèi)批準(zhǔn)設(shè)立的企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可自愿申請(qǐng)成為中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)會(huì)員

　　20.下列關(guān)于回購(gòu)交易的說(shuō)法中，正確的有( )。

　　A.回購(gòu)交易是現(xiàn)貨交易與期貨交易的結(jié)合

　　B.回購(gòu)交易要發(fā)生兩次券款交割

　　C.上海證券交易所規(guī)定，債券回購(gòu)交易的申報(bào)單位為張

　　D.深圳證券交易所規(guī)定，債券回購(gòu)交易的申報(bào)單位為手

　　E.回購(gòu)交易屬于遠(yuǎn)期交易的一種特殊方式21.下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的內(nèi)部環(huán)境的有( )。

　　A.組織架構(gòu)

　　B.風(fēng)險(xiǎn)控制

　　C.人力資源

　　D.企業(yè)文化

　　E.規(guī)章制度

　　22.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，正確的有( )。

　　A.相對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)而言，信用風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)充分和易于計(jì)量的特點(diǎn)，更適于采用量化技術(shù)加以控制

　　B.由于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自所屬經(jīng)濟(jì)體系.因此具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征，難以通過(guò)分散化投資完全消除

　　C.商業(yè)銀行可以采取不同的方法或模型計(jì)量銀行賬戶和交易賬戶中不同類別的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方式包括缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析、情景分析和運(yùn)用內(nèi)部模型計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值等

　　E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不同計(jì)量方法的優(yōu)勢(shì)和局限性，并采用壓力測(cè)試等其他分析手段進(jìn)行補(bǔ)充

　　23.商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略包括( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)分散

　　B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

　　C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

　　D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　E.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

　　24.貨幣政策的目標(biāo)包括( )。

　　A.中介目標(biāo)

　　B.操作目標(biāo)

　　C.實(shí)際目標(biāo)

　　D.最終目標(biāo)

　　E.預(yù)設(shè)目標(biāo)

　　25.根據(jù)不良資產(chǎn)的特點(diǎn)，金融資產(chǎn)管理公司的的經(jīng)營(yíng)模式包括( )。

　　A.創(chuàng)新類不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式

　　B.附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式

　　C.固定不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式

　　D.轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式

　　E.傳統(tǒng)類不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式

　　26.可持續(xù)發(fā)展主要是( )的有機(jī)結(jié)合。

　　A.人口可持續(xù)發(fā)展

　　B.經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展

　　C.產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展

　　D.生態(tài)可持續(xù)發(fā)展

　　E.社會(huì)可持續(xù)發(fā)展

　　27.建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的措施包括( )。

　　A.招募和保留最佳雇員

　　B.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平

　　C.維持客戶和供應(yīng)商的忠誠(chéng)度

　　D.強(qiáng)化自身的可信度和利益持有者的信心

　　E.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競(jìng)爭(zhēng)力

　　28.匯款業(yè)務(wù)中的基本當(dāng)事人有( )。

　　A.匯款人

　　B.匯出行

　　C.收款人

　　D.擔(dān)保人

　　E.匯人行

　　29.下列不屬于常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)的有( )：

　　A.票據(jù)承兌

　　B.貸款承諾

　　C.證券的分銷

　　D.互換及套期保值業(yè)務(wù)

　　E.代客買賣證券

　　30.境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件有( )。

　　A.注冊(cè)資本為實(shí)繳資本

　　B.注冊(cè)資本不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣

　　C.具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)

　　D.最近3年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定

　　E.最近3年個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定

　　31.商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑有( )。

　　A.以券融資

　　B.提取超額準(zhǔn)備金

　　C.提取法定存款準(zhǔn)備金

　　D.再貼現(xiàn)

　　E.再貸款

　　32.下列選項(xiàng)中，屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)的有( )。

　　A.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的數(shù)量難以保證

　　B.戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

　　C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷

　　D.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

　　E.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證

　　33.下列屬于銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)的有( )。

　　A.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)

　　B.社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

　　C.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

　　D.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

　　E.經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)

　　34.客戶風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的內(nèi)容包括( )。

　　A.建立專業(yè)化的信息與風(fēng)險(xiǎn)研究機(jī)構(gòu)

　　B.建立起完備系統(tǒng)的客戶管理信息檔案

　　C.收集和整理客戶系統(tǒng)信息

　　D.及時(shí)把握客戶需求的變化

　　E.建立客戶風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)責(zé)制度

　　35.下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)損失形態(tài)的表述，不正確的有( )。

　　A.法律成本是指因金融機(jī)構(gòu)發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)事件引發(fā)法律訴訟或仲裁，在訴訟或仲裁過(guò)程中依法支出的訴訟費(fèi)用、仲裁費(fèi)用及其他法律成本

　　B.監(jiān)管罰沒是指因操作風(fēng)險(xiǎn)事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機(jī)關(guān)罰款及其他處罰

　　C.資產(chǎn)損失是指由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實(shí)物資產(chǎn)的直接毀壞和價(jià)值的減少

　　D.追索失敗是指由于內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)事件，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)未能履行應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任造成對(duì)外的賠償

　　E.對(duì)外賠償是指由于工作失誤、失職或內(nèi)部事件，使原本能夠追償?shù)罱K無(wú)法追償所導(dǎo)致的損失，或因有關(guān)方不履行相應(yīng)義務(wù)導(dǎo)致追索失敗所造成的損失

　　36.銀團(tuán)成員應(yīng)按照( )的原則自主確定各自授信行為。

　　A.信息共享

　　B.風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

　　C.獨(dú)立審批

　　D.自主決策

　　E.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

　　37.單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括( )。

　　A.貸款專戶

　　B.外債及轉(zhuǎn)貸款專戶

　　C.還貸專戶

　　D.發(fā)行外幣股票專戶

　　E.B股交易專戶

　　38.根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同，信托業(yè)務(wù)包括( )。

　　A.投資類信托

　　B.主動(dòng)管理信托

　　C.事務(wù)管理類信托

　　D.被動(dòng)管理信托

　　E.融資類信托

　　39.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，下列說(shuō)法正確的有( )。

　　A.未來(lái)銀行資本充足率不得低于8％

　　B.未來(lái)銀行一級(jí)資本充足率不得低于5％

　　C.未來(lái)銀行核心一級(jí)資本充足率不得低于4％

　　D.儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5％

　　E.逆周期資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0—1.5％

　　40.同業(yè)業(yè)務(wù)的主要業(yè)務(wù)類型有( )。

　　A.同業(yè)拆借

　　B.同業(yè)存款

　　C.同業(yè)借款

　　D.賣出回購(gòu)

　　E.同業(yè)投資

　　三、判斷題(共15小題，每小題1分，共15分。請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用“A”表示，錯(cuò)誤的用“B”表示)

　　1.固定資產(chǎn)投資總額可分為基本建設(shè)、更新改造、房地產(chǎn)開發(fā)投資和其他固定資產(chǎn)投資。 ( )

　　2.中國(guó)政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇公募的發(fā)行方式。( )

　　3.個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。( )

　　4.6年期教育儲(chǔ)蓄存款按開戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。( )

　　5.在存在極端風(fēng)險(xiǎn)事件情況下，中國(guó)人民銀行可以統(tǒng)一制定特定國(guó)家或地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。( )

　　6.非銀借款業(yè)務(wù)到期后可以申請(qǐng)展期。( )

　　7.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)事和高管，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)實(shí)行任職資格管理。( )

　　8.商業(yè)銀行創(chuàng)新管理的內(nèi)容包括管理架構(gòu)、部門職責(zé)與流程兩大部分。( )

　　9.如果關(guān)聯(lián)方以本行的股權(quán)為質(zhì)押申請(qǐng)貸款，銀行不得給予授信。( )

　　10.金融工具的流動(dòng)性與債務(wù)人的信用能力成反比。( )

　　11.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指在識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，采用定性與定量相結(jié)合的方法，按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性及其影響程度等，對(duì)識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和排序，確定關(guān)注重點(diǎn)和優(yōu)先控制的風(fēng)險(xiǎn)。( )

　　12.理財(cái)投資管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資金端管理，即商業(yè)銀行將設(shè)計(jì)好的理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃，按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實(shí)現(xiàn)理財(cái)資金的募集。( )

　　13.同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)1年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)3年。( )

　　14.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的銀行監(jiān)管三部為政策性銀行監(jiān)管部門。( )

　　15.2015年公布的《加強(qiáng)公司治理的原則》中，引進(jìn)合規(guī)原則，銀行董事會(huì)應(yīng)對(duì)銀行經(jīng)理層的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)起監(jiān)督職責(zé)。( )

　　銀行從業(yè)資格考試答案

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.D[解析]按照“實(shí)質(zhì)重于形式”的會(huì)計(jì)核算原則，委托行與代付行應(yīng)當(dāng)根據(jù)在同業(yè)代付業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實(shí)質(zhì)進(jìn)行會(huì)計(jì)核算。

　　2.B[解析]銀團(tuán)貸款就是典型的合作營(yíng)銷，是指由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加.在同一貸款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放的貸款。

　　3.D[解析]商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施至少應(yīng)當(dāng)包括：①部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免潛在的利益沖突；②密切監(jiān)測(cè)遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況；③對(duì)接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進(jìn)行安全監(jiān)控；④員工具有與其從事業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)能力并接受相關(guān)培訓(xùn)；⑤識(shí)別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品；⑥定期對(duì)交易和賬戶進(jìn)行復(fù)核和對(duì)賬；⑦主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計(jì)制度；⑧重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時(shí)內(nèi)外行為規(guī)范；⑨建立基層員工署名揭發(fā)違法違規(guī)問(wèn)題的激勵(lì)和保護(hù)制度；⑩查案、破案與處分適時(shí)、到位的雙重考核制度；⑩案件查處和相應(yīng)的信息披露制度；⑥對(duì)基層操作風(fēng)險(xiǎn)管控獎(jiǎng)懲兼顧的激勵(lì)約束機(jī)制。

　　4.D[解析]政府投資是指財(cái)政用于資本項(xiàng)目的建設(shè)性支出，最終將形成各種類型的固定資產(chǎn)。公共支出是政府滿足純公共需要的一般性支出，包括購(gòu)買性支出和轉(zhuǎn)移性支出。

　　5.C[解析]對(duì)于確實(shí)存在問(wèn)題的銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)當(dāng)采取措施進(jìn)行補(bǔ)救或糾正；造成損失的可以通過(guò)和解、調(diào)解、仲裁、訴訟等方式，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)或合同約定向金融消費(fèi)者進(jìn)行賠償或補(bǔ)償。

　　6.C[解析]1975年巴塞爾協(xié)議的原則包括：①所有外國(guó)銀行機(jī)構(gòu)都必須接受監(jiān)督；②由所在國(guó)當(dāng)局和外國(guó)銀行的總行協(xié)調(diào)判斷應(yīng)如何進(jìn)行充分的監(jiān)督；③關(guān)于流動(dòng)資金的監(jiān)督是所在國(guó)當(dāng)局的責(zé)任，而對(duì)清償能力的監(jiān)督則是其總行的責(zé)任。

　　7.D[解析]產(chǎn)品的開發(fā)管理是商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的起點(diǎn)，也是商業(yè)銀行制定和實(shí)施其他營(yíng)銷策略的基礎(chǔ)和前提。

　　8.A[解析]公共支出指政府滿足純公共需要的一般性支出，包括購(gòu)買性支出和轉(zhuǎn)移性支出兩大部分。政府投資指財(cái)政用于資本項(xiàng)目的建設(shè)支出，最終將形成各種類型的固定資產(chǎn)。

　　9.A[解析]針對(duì)代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，主要有以下風(fēng)險(xiǎn)控制措施：①?gòu)?qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。②加強(qiáng)基礎(chǔ)管理。③加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳及營(yíng)銷管理，堅(jiān)守誠(chéng)實(shí)守信原則，遏制誤導(dǎo)性宣傳和錯(cuò)誤銷售，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行必要的風(fēng)險(xiǎn)提示，維護(hù)商業(yè)銀行信譽(yù)和品牌形象。④加強(qiáng)產(chǎn)品開發(fā)管理，編制新產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，建立新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)跟蹤評(píng)估制度。⑤提高電子化水平。⑥設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對(duì)等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用。⑦遵守委托一代理協(xié)議，按照代理協(xié)議約定辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)，遵守銀行不墊款原則，不介入委托人與其他人的交易糾紛。

　　10.D[解析]根據(jù)受托人職責(zé)的不同，信托業(yè)務(wù)可以分為主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托。

　　11.A[解析]發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行實(shí)踐中常見的績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)有三種：歷史標(biāo)準(zhǔn)、預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)、相對(duì)業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)。

　　12.A[解析]風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防是通過(guò)識(shí)別、分析和消除可能導(dǎo)致客戶風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的各種直接因素和間接因素，達(dá)到防患于未然的目的。

　　13.B[解析]2009年4月2日，金融穩(wěn)定論壇正式更名為金融穩(wěn)定理事會(huì)，同時(shí)擴(kuò)大成員和職能，目的是增強(qiáng)金融穩(wěn)定理事會(huì)的機(jī)構(gòu)代表性，以應(yīng)對(duì)金融體系脆弱性、制定和實(shí)施穩(wěn)健的監(jiān)管政策，促進(jìn)金融體系的穩(wěn)定。

　　14.A[解析]現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。

　　15.C[解析]破壞金融管理秩序罪是指違反國(guó)家對(duì)金融市場(chǎng)監(jiān)督、管理的法律法規(guī)，從事危害國(guó)家對(duì)貨幣管理、金融機(jī)構(gòu)組織管理、銀行管理的活動(dòng)，破壞金融市場(chǎng)秩序，金額較大或情節(jié)嚴(yán)重的行為。包括危害貨幣管理罪、破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪。銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪主要包括職務(wù)侵占罪，挪用資金罪，非國(guó)家工作人員收受不當(dāng)賄賂罪，簽訂、履行合同失職被騙罪。

　　16.D[解析]在實(shí)際貸款測(cè)算中，借款人營(yíng)運(yùn)資金需求可參考如下公式：營(yíng)運(yùn)資金量=上年度銷售收入×(1-上年度銷售利潤(rùn)率)×(1+預(yù)計(jì)銷售收入年增長(zhǎng)率)／營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)，A項(xiàng)錯(cuò)誤。營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=360／(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù))，B項(xiàng)錯(cuò)誤。將估算出的借款人營(yíng)運(yùn)資金需求量扣除借款人自有資金、現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款以及其他融資，即可估算出新增流動(dòng)資金貸款額度，即：新增流動(dòng)資金貸款額度=營(yíng)運(yùn)資金量-借款人自有資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款-其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金，C項(xiàng)錯(cuò)誤，D項(xiàng)正確。

　　17.C[解析]自營(yíng)貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由銀行(受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。特定貸款是指國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。信用貸款是指以借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款，其最大特點(diǎn)是不需要保證和抵押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。故選C。

　　18.A[解析]國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國(guó)居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)時(shí)，由于別國(guó)政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)正確。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起的，已超出了債權(quán)人的控制范圍。B項(xiàng)錯(cuò)誤。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)三大類。C項(xiàng)錯(cuò)誤。政治風(fēng)險(xiǎn)包括政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、政局風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)等。D項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　19.B[解析]提示行是按托收指示中的交單條件要求付款人付款或承兌贖單的銀行。

　　20.B[解析]銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由銀監(jiān)會(huì)行使后，中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)控，但為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責(zé)。《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，國(guó)務(wù)院建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制，具體辦法由國(guó)務(wù)院規(guī)定。中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監(jiān)管側(cè)重點(diǎn)各有不同，并且兩者的劃分在現(xiàn)實(shí)操作中非常清晰。

　　21.D[解析]銀行合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)遵循獨(dú)立性、系統(tǒng)性、全員參與、強(qiáng)制性、管理地位與職責(zé)明確的科學(xué)管理原則。①獨(dú)立性原則是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以真正起到牽制制約的作用，是合規(guī)管理的關(guān)鍵性原則。選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤。②系統(tǒng)性原則是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運(yùn)用系統(tǒng)觀點(diǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和組織，構(gòu)建合理的運(yùn)行體制，協(xié)調(diào)運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。③全員參與原則是指合規(guī)工作應(yīng)當(dāng)做到由全體員工在各自的業(yè)務(wù)活動(dòng)中全面遵循合規(guī)性要求，合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)立足于形成銀行整體的合規(guī)文化以從職業(yè)道德上約束所有員工。全面性原則屬于銀行內(nèi)部控制的原則。選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤。④強(qiáng)制性原則是指鑒于規(guī)章制度的強(qiáng)制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對(duì)于其他管理而言，具有強(qiáng)制性，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價(jià)還價(jià)。選項(xiàng)D表述正確。

　　22.D[解析]常備借貸便利是中國(guó)人民銀行正常的流動(dòng)性供給渠道，主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長(zhǎng)的大額流動(dòng)性需求。

　　23.C[解析]基準(zhǔn)利率具備市場(chǎng)化的特征，基準(zhǔn)利率必須由市場(chǎng)供求關(guān)系決定，不僅要反映實(shí)際市場(chǎng)供求狀況，還要反映市場(chǎng)對(duì)未來(lái)的預(yù)期。

　　24.D[解析]《外資銀行管理?xiàng)l例》所稱外資銀行，是指依照中華人民共和國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu)：①1家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者1家外國(guó)銀行與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行；②外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行；③外國(guó)銀行分行；④外國(guó)銀行代表處。

　　25.A[解析]存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的內(nèi)容主要有可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶、貨幣市場(chǎng)存款賬戶、協(xié)定賬戶和投資賬戶。選項(xiàng)A屬于非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的內(nèi)容。

　　26.C[解析]商業(yè)銀行應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定；應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者利益；應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則，不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)；應(yīng)充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密。題干所述為遵循公平競(jìng)爭(zhēng)的原則。

　　27.A[解析]中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)成立于1994年，是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的行業(yè)自律性組織，是全國(guó)性、非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體法人。

　　28.A[解析]物價(jià)相對(duì)穩(wěn)定是世界各國(guó)均在追求的重要目標(biāo)，也是財(cái)政政策穩(wěn)定功能的基本要求。

　　29.D[解析]我國(guó)銀行業(yè)自律組織是指中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)，以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

　　30.C[解析]風(fēng)險(xiǎn)的定義主要有以下三種：①風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果的不確定性(或稱變化)；②風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性；③風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果(如投資的收益率)對(duì)期望的偏離，即波動(dòng)性。風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)是一種不確定性，而不是損失。選項(xiàng)A、B、D正確，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

　　31.A[解析]商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡流動(dòng)性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。

　　32.A[解析]經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的銀行或菲銀行金融機(jī)構(gòu)是辦理支付結(jié)算和資金清算的中介機(jī)構(gòu)。

　　33.B[解析]1986年，財(cái)政部頒布《會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范》，提出了內(nèi)部會(huì)計(jì)控制的要求，這是新中國(guó)成立后最早提及內(nèi)部控制的規(guī)范文件。

　　34.A[解析]信托制度起源于中世紀(jì)末期的英國(guó)，目的在于規(guī)避封建法制對(duì)土地轉(zhuǎn)讓的嚴(yán)格限制和高額稅費(fèi)，實(shí)現(xiàn)土地等不動(dòng)產(chǎn)在家族內(nèi)部或向教會(huì)轉(zhuǎn)移。

　　35.C[解析]根據(jù)委托人人數(shù)的不同，信托業(yè)務(wù)可分為單一信托和集合信托。只有一個(gè)委托人的信托為單一信托；有兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人的信托為集合信托。

　　36.C[解析]貨幣市場(chǎng)是指融資期限在1年以內(nèi)(包括1年)的資金交易市場(chǎng)，又稱為短期資金市場(chǎng)。

　　37.C[解析]商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作。選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信息系統(tǒng)控制，通過(guò)內(nèi)部控制流程與業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結(jié)合，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)的系統(tǒng)自動(dòng)控制。選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)中所涉及的不相容崗位，實(shí)施相應(yīng)的分離措施，形成相互制約的崗位安排。選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)C表述正確。

　　38.C[解析]名義收益率=票面利息／面值×100％；即期收益率=票面利息／購(gòu)買價(jià)格×100％；持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息)／購(gòu)買價(jià)格×100％；PV=C1／(1+y)1+C2／(1+y)2+…+Cn／(1+y)n。

　　39.A[解析]商業(yè)銀行是指依照《商業(yè)銀行法》和《公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。

　　40.B[解析]物權(quán)法的基本原則包括：①平等保護(hù)原則；②物權(quán)法定原則；③一物一權(quán)原則；④公示、公信原則。

　　41.A[解析]人身法由人格權(quán)法和親屬法組成，其中，親屬法在我國(guó)是指《婚姻法》《繼承法》《收養(yǎng)法》等關(guān)于婚姻家庭繼承的法律規(guī)范。故B項(xiàng)不正確。《合同法》屬于我國(guó)民法的成文法規(guī)范。故C項(xiàng)不正確。物權(quán)法規(guī)定所有權(quán)、用益物權(quán)、擔(dān)保物權(quán)的取得、變更、消滅，以及占有制度、共有制度、相鄰關(guān)系。故D項(xiàng)不正確。

　　42.D[解析]中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：①進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；②詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明；③查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；④檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。選項(xiàng)D為中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)履行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)的權(quán)利要求。

　　43.C[解析]商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。

　　44.B[解析]單位和個(gè)人各種款項(xiàng)結(jié)算，均可使用銀行匯票。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。銀行匯票的特點(diǎn)在于方便、靈活，具有較強(qiáng)的流通性和兌現(xiàn)性，是異地結(jié)算中備受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。故選項(xiàng)B正確，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。銀行匯票可以用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票可以用于支取現(xiàn)金。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

　　45.C[解析]中央銀行票據(jù)簡(jiǎn)稱央行票據(jù)或央票，是指中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的、期限一般在3年以內(nèi)的中短期債券。

　　46.D[解析]票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)主要包括銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票和支票。選項(xiàng)D屬于非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)。

　　47.D[解析]風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況及變動(dòng)趨勢(shì)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等。

　　48.D[解析]商業(yè)銀行不得為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)融資提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)保或回購(gòu)承諾。商業(yè)銀行代銷代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由商業(yè)銀行總行審核批準(zhǔn)。

　　49.C[解析]銀行消費(fèi)者的投訴處理基本要求有：①建立投訴處理機(jī)制；②暢通投訴渠道；③明確投訴處理時(shí)限；④跟進(jìn)投訴處理結(jié)果。

　　50.A[解析]銀行母公司模式以英國(guó)為代表。全能銀行模式以德國(guó)為代表，還包括瑞士、荷蘭、盧森堡、奧地利等國(guó)家。金融控股模式以美國(guó)為代表。

　　51.D[解析]全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段將風(fēng)險(xiǎn)管理框架分為八大要素：內(nèi)部環(huán)境、目標(biāo)設(shè)定、事項(xiàng)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)、控制活動(dòng)、信息與溝通、監(jiān)控。控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督是內(nèi)部控制的五個(gè)要素。

　　52.D[解析]我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10％。選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)后，首要工作就是判斷該客戶的債務(wù)承受能力，即確定客戶的最高債務(wù)承受額。一般來(lái)說(shuō)，決定客戶債務(wù)承受能力的主要因素是客戶信用等級(jí)和所有者權(quán)益。選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。從理論上講，只要決定的授信限額小于或等于客戶的最高債務(wù)承受額，具體數(shù)值可以由商業(yè)銀行自行決定，這也是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好的一種體現(xiàn)。選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤。當(dāng)客戶的授信總額超過(guò)客戶的最高債務(wù)承受額和客戶損失限額中的任一個(gè)限額時(shí)，商業(yè)銀行都不能再向該客戶提供任何形式的授信業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D表述正確。

　　53.A[解析]按照貸款資金來(lái)源和經(jīng)營(yíng)模式不同，貸款分為自營(yíng)貸款、委托貸款和特定貸款；按照貸款期限不同，分為短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款；按照借款人性質(zhì)不同，分為公司貸款和個(gè)人貸款；按照貸款方式不同，分為信用貸款和擔(dān)保貸款。

　　54.B[解析]操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法對(duì)商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)督檢查，評(píng)價(jià)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求，建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效地識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制／緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　55.C[解析]內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)隨時(shí)將合規(guī)性審計(jì)結(jié)果告知合規(guī)負(fù)責(zé)人，選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要素、格式和頻率，選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。商業(yè)銀行應(yīng)確保任何合規(guī)管理部門工作的外包安排都受到合規(guī)負(fù)責(zé)人的適當(dāng)監(jiān)督。不妨礙銀監(jiān)會(huì)的有效監(jiān)管.選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。故選C。

　　56.D[解析]實(shí)施擴(kuò)張性財(cái)政政策的手段主要是增加財(cái)政支出和減少稅收。A項(xiàng)說(shuō)法正確。財(cái)政支出是社會(huì)總需求的直接構(gòu)成因素，財(cái)政支出規(guī)模的擴(kuò)大會(huì)直接增加總需求。B項(xiàng)說(shuō)法正確。緊縮性財(cái)政政策指通過(guò)財(cái)政收支規(guī)模的變動(dòng)來(lái)減少和抑制總需求。C項(xiàng)說(shuō)法正確。減少支出可以降低政府的消費(fèi)需求和投資需求，增加稅收可以減少民間的可支配收入，降低民間消費(fèi)需求和投資需求。D項(xiàng)說(shuō)法不正確。

　　57.B[解析]董事會(huì)應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任，履行以下合規(guī)管理職責(zé)：①審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施；②審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià).以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決；③授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督；④商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)。選項(xiàng)A、C、D屬于高級(jí)管理層應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)。

　　58.C[解析]貸款利率即借款人使用貸款時(shí)支付的價(jià)格，具體有法定利率、行業(yè)公定利率和市場(chǎng)利率。法定利率是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率.它是國(guó)家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。

　　59.B[解析]境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。

　　60.D[解析]我國(guó)銀行業(yè)對(duì)貸款分類逐步實(shí)施五級(jí)分類法.即按照貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的不同將貸款劃分為正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級(jí)類貸款、可疑類貸款和損失類貸款.其中后三類合稱為不良貸款。

　　61.D[解析]國(guó)際貨幣制度一般包括三個(gè)方面的內(nèi)容：①圍際儲(chǔ)備資產(chǎn)的確定；②匯率制度的安排；③國(guó)際收支的調(diào)節(jié)方式。

　　62.D[解析]按照貸款資金來(lái)源和經(jīng)營(yíng)模式不同分類.貸款業(yè)務(wù)分為自營(yíng)貸款、委托貸款和特定貸款。按照貸款方式不同分類，分為信用貸款和擔(dān)保貸款。

　　63.C[解析]分層營(yíng)銷是現(xiàn)代營(yíng)銷最基本的方法。

　　64.A[解析]在上海證券交易所。回購(gòu)業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費(fèi)為成交金額的0.1％。

　　65.D[解析]現(xiàn)階段我國(guó)共有5家貨幣經(jīng)紀(jì)公司.分別是：上海國(guó)利貨幣經(jīng)紀(jì)公司、上海國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司、平安利順國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)公司、中誠(chéng)寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司及天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司。其中上海國(guó)利貨幣經(jīng)紀(jì)公司是我國(guó)首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司。D項(xiàng)是金融資產(chǎn)管理公司。

　　66.D[解析]信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋應(yīng)遵循以下原則：①合法性原則。信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具應(yīng)符合國(guó)家法律規(guī)定，確保可實(shí)施。D項(xiàng)說(shuō)法正確。②有效性原則。信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具應(yīng)手續(xù)完備，確有代償能力并易于實(shí)現(xiàn)。③審慎性原則。商業(yè)銀行應(yīng)考慮使用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)因素，保守估計(jì)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用。④一致性原則。如果商業(yè)銀行采用自行估計(jì)的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋折扣系數(shù).應(yīng)對(duì)滿足使用該折扣系數(shù)的所有信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具都使用此折扣系數(shù)。⑤獨(dú)立性原則。信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具與債務(wù)人風(fēng)險(xiǎn)之間不應(yīng)具有實(shí)質(zhì)的正相關(guān)性。

　　67.A[解析]公共宣傳對(duì)促銷的作用是增加知名度和美譽(yù)度。

　　68.A[解析]全面性，就是除傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)外，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各種風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣等各項(xiàng)業(yè)務(wù)，都要納入風(fēng)險(xiǎn)管理范圍。選項(xiàng)A正確。全程性，就是風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿經(jīng)營(yíng)管理的全過(guò)程，它不只是個(gè)別部門和個(gè)別崗位的問(wèn)題，而是體現(xiàn)在一個(gè)完整的流程中，流程中的每個(gè)環(huán)節(jié)、每個(gè)步驟都要明確相關(guān)職責(zé)。全員性，就是從董事會(huì)、高管層、監(jiān)事會(huì)到每一位員工，都是風(fēng)險(xiǎn)管理的參與者，都有各自的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。

　　69.D[解析]對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源。A項(xiàng)表述正確。信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的影響不同，對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品(如債券、貸款)而言.信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價(jià)值；對(duì)衍生產(chǎn)品而言，對(duì)手違約造成的損失雖然會(huì)小于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值，但由于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值通常十分巨大，因此潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失不容忽視。B、C項(xiàng)表述正確。信用風(fēng)險(xiǎn)既存在傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。D項(xiàng)表述錯(cuò)誤。

　　70.C[解析]金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一的應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)：①變更名稱；②變更注冊(cè)資本；③變更機(jī)構(gòu)所在地；④更換高級(jí)管理人員；⑤中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他變更、更換情形。金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，有上述所列情形之一的，給予警告，并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款：有上述第④項(xiàng)所列情形的對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分。

　　71.D[解析]銷售促進(jìn)的方式包括提供贈(zèng)品、專有利益、配套服務(wù)和促銷策略聯(lián)盟等。其中促銷策略聯(lián)盟越來(lái)越受到重視。選項(xiàng)D屬于公共關(guān)系的方式。

　　72.C[解析]我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。

　　73.A[解析]貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比；撥備覆蓋率為貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比。不良貸款余額與各項(xiàng)貸款余額之比為不良貸款率。

　　74.A[解析]利潤(rùn)是指企業(yè)在一定會(huì)計(jì)期間的經(jīng)營(yíng)成果。利潤(rùn)總額是指營(yíng)業(yè)利潤(rùn)減去營(yíng)業(yè)稅金及附加.加上營(yíng)業(yè)外收入.減去營(yíng)業(yè)外支出后的金額。凈利潤(rùn)是指扣除資產(chǎn)損失后利潤(rùn)總額減去所得稅后的全額：

　　75.B[解析]設(shè)立外資銀行及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的注冊(cè)資本最低限額為10億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的分行，應(yīng)當(dāng)由其總行無(wú)償撥給人民幣或者自由兌換貨幣的營(yíng)運(yùn)資金。外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行撥給各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金的總和.不得超過(guò)總行資本金總額的60必。

　　76.D[解析]聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　77.B[解析]財(cái)政政策目標(biāo)是國(guó)家運(yùn)用財(cái)政政策工具所要實(shí)現(xiàn)的目的它構(gòu)成財(cái)政政策的核心內(nèi)容，是財(cái)政政策的主導(dǎo)方面。

　　78.B[解析]機(jī)動(dòng)償還期貸款把還本付息額與借款人的收入相掛鉤，當(dāng)利率上升或收入減少時(shí),債務(wù)分期還本付息額占總償付額比例下降，貸款的償還期相應(yīng)延長(zhǎng)。反之，則債務(wù)分期還本付息額比例上升，貸款的償還期縮短。多種貨幣貸款是銀行對(duì)個(gè)人投資于外匯提供的一種融資便利。協(xié)定賬戶是一種可以在活期存款賬戶、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶和貨幣市場(chǎng)存款賬戶三者之間自動(dòng)轉(zhuǎn)賬的新型活期存款賬戶。結(jié)構(gòu)性票據(jù)是一種結(jié)合。固定收益型產(chǎn)品”和“衍生性金融產(chǎn)品”的投資工具。故本題選B。

　　79.A[解析]關(guān)聯(lián)方關(guān)系主要存在于：①直接或間接地控制其他企業(yè)或受其他企業(yè)控制，以及同受某一企業(yè)控制的2個(gè)或多個(gè)企業(yè)(例如，母公司、子公司、受同一母公司控制的子公司之間)；②合營(yíng)企業(yè)；③聯(lián)營(yíng)企業(yè)；④主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員；⑤受主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員直接控制的其他企業(yè)。

　　80.B[解析]董事會(huì)應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。

　　81.A[解析]內(nèi)部控制的基本原則包括全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則和相匹配原則，選項(xiàng)B錯(cuò)誤。董事會(huì)負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營(yíng).選項(xiàng)C錯(cuò)誤。內(nèi)控管理職能部門是內(nèi)部控制的“第二道防線”，業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

　　82.C[解析]違約金是指當(dāng)事人一方違反合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向?qū)Ψ街Ц兜囊欢〝?shù)量的金錢或財(cái)物。違約金雖然是由當(dāng)事人自由約定的，但也受到一定的限制。如果約定的違約金低于造成的損失的，當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予以增加；如果約定的違約金過(guò)分高于造成的損失的，當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予以適當(dāng)減少。

　　83.C[解析]金融企業(yè)的固定資產(chǎn)是同時(shí)具有以下特征的有形資產(chǎn)：①為生產(chǎn)商品、提供勞務(wù)、出租或經(jīng)營(yíng)管理而持有的；②使用壽命超過(guò)一個(gè)會(huì)計(jì)年度。

　　84.C[解析]1994年，我國(guó)成立了三家政策性銀行——國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行。

　　85.D[解析]金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類：①信用風(fēng)險(xiǎn)，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)。②市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)利率變化或者證券市場(chǎng)上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價(jià)格下跌，從而給投資人帶來(lái)?yè)p失。

　　86.A[解析]市場(chǎng)滲透存款定價(jià)方法有利于一家銀行在一個(gè)高成長(zhǎng)市場(chǎng)(或某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域)占領(lǐng)最大的市場(chǎng)份額。選項(xiàng)B是目標(biāo)利潤(rùn)定價(jià)方法的優(yōu)點(diǎn)；選項(xiàng)C是隨行就市定價(jià)方法的特點(diǎn)；選項(xiàng)D是以存款賬戶管理成本為基礎(chǔ)的定價(jià)方法的優(yōu)點(diǎn)。

　　87.D[解析]消費(fèi)金融公司是以小額、分散為原則的。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

　　88.D[解析]同業(yè)借款業(yè)務(wù)期限按照監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)借款期限的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，由雙方共同協(xié)商確定，但最長(zhǎng)期限自提款之日起不得超過(guò)3年。

　　89.C[解析]信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)，指無(wú)論存放期限長(zhǎng)短及金額大小，100％占用國(guó)內(nèi)同業(yè)授信額度的業(yè)務(wù)。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。同業(yè)拆借分為：①銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)，是指銀行業(yè)同業(yè)之間的短期資金拆借市場(chǎng)。②商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)(如證券商)之間的短期資金拆借市場(chǎng)，一般沒有固定場(chǎng)所，主要通過(guò)電信手段成交。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。同業(yè)代付分為境內(nèi)同業(yè)代付和海外同業(yè)代付，業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)均屬貿(mào)易融資方式，銀行辦理同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)具有真實(shí)貿(mào)易背景。故選項(xiàng)C正確。特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)期限根據(jù)投資標(biāo)的的實(shí)際情況由雙方協(xié)商審慎確定。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

　　90.C[解析]負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行，是內(nèi)部控制中高級(jí)管理層的職責(zé)。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.ABDE[解析]財(cái)政政策工具指財(cái)政政策主體所選擇的用以達(dá)到政策目標(biāo)的各種財(cái)政手段，主要包括稅收、公共支出、政府投資和國(guó)債等。利率屬于貨幣政策工具。

　　2.ABCDE[解析]常備借貸便利是中國(guó)人民銀行正常的流動(dòng)性供給渠道.主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長(zhǎng)的大額流動(dòng)性需求。其主要特點(diǎn)有：①由金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)發(fā)起，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身流動(dòng)性需求申請(qǐng)常備借貸便利；②常備借貸便利是中央銀行與金融機(jī)構(gòu)“一對(duì)一”交易，針對(duì)性強(qiáng)；③常備借貸便利的交易對(duì)手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機(jī)構(gòu)。

　　3.BCDE[解析]開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅(jiān)持以下原則：①依法合規(guī)原則；②風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則；③集中管理及總量控制原則；④實(shí)質(zhì)重于形式原則。

　　4.ACDE[解析]網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)對(duì)客戶定位的不同而存在差異，主要有：全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道；專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道；高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道；法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道。

　　5.ABCDE[解析]銀行的促銷方式主要有廣告、人員促銷、公共宣傳和公共關(guān)系、銷售促進(jìn)。其中，公共關(guān)系的方式包括社會(huì)公益贊助活動(dòng)、藝術(shù)和體育投資等；銷售促進(jìn)的方式包括提供贈(zèng)品、專有利益、配套服務(wù)和促銷策略聯(lián)盟等。故題中所給選項(xiàng)均為銀行可以采取的促銷手段。

　　6.ABCDE[解析]我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管改革的措施有：①緊跟趨勢(shì)，強(qiáng)化各類監(jiān)管指標(biāo)約束；②簡(jiǎn)政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程；③架構(gòu)調(diào)整，全面深化銀行監(jiān)管改革；④建章立制，加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)；⑤多措并舉，全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　7.ABCDE[解析]考核指標(biāo)最終權(quán)重的確定要充分體現(xiàn)如下原則：與銀行業(yè)績(jī)的影響程度成正比，與經(jīng)營(yíng)重心的關(guān)系成正比，反映各項(xiàng)指標(biāo)沖突時(shí)的取舍原則，反映經(jīng)營(yíng)決策導(dǎo)向，反映指標(biāo)數(shù)值的可靠程度，考慮相關(guān)性較高指標(biāo)的綜合權(quán)重等。

　　8.ABCDE[解析]商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信丁作盡職調(diào)查人員的調(diào)查結(jié)果，對(duì)具有以下情節(jié)的授信工作人員依法、依規(guī)追究責(zé)任：①進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的；②未對(duì)客戶資料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實(shí)的；③授信決策過(guò)程中超越權(quán)限、違反程序?qū)徟模虎芪窗凑找?guī)定時(shí)間和程序?qū)κ谛藕蛽?dān)保物進(jìn)行授信后檢查的；⑤授信客戶發(fā)生重大變化和突發(fā)事件時(shí)，未及時(shí)實(shí)地調(diào)查的；⑥未根據(jù)預(yù)警信號(hào)及時(shí)采取必要保全措施的；⑦故意隱瞞真實(shí)情況的；⑧不配合授信盡職調(diào)查人員工作或提供虛假信息的；⑨其他。

　　9.ACD[解析]一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，主要包括存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。

　　10.ADE[解析]按現(xiàn)行規(guī)定，單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5％或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付和單筆超過(guò)1 000萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。選項(xiàng)B、C錯(cuò)誤。

　　11.ABC[解析]核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備；未分配利潤(rùn)；少數(shù)股東資本可計(jì)人部分。二級(jí)資本包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)；超額貸款損失準(zhǔn)備；少數(shù)股東資本可計(jì)人部分。

　　12.CD[解析]目前在進(jìn)出E1業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式主要有匯款、托收和信用證三種。匯款方式是順匯法，托收和信用證方式是逆匯法。

　　13.ABCD[解析]大額存單期限包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年共9個(gè)品種。

　　14.BC[解析]內(nèi)部控制評(píng)價(jià)包括：評(píng)價(jià)對(duì)象方面、評(píng)價(jià)實(shí)施方面、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)制定方面、評(píng)價(jià)質(zhì)量控制方面、評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用方面、評(píng)價(jià)結(jié)果報(bào)告方面。

　　15.ABCDE[解析]商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)分為代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。代理國(guó)債買賣屬于代理其他業(yè)務(wù)。

　　16.BD[解析]項(xiàng)目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款，具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征，如貸款償還主要依賴項(xiàng)目未來(lái)的現(xiàn)金流或者項(xiàng)目自身資產(chǎn)價(jià)值；通常融資比例較高、金額較大、期限較長(zhǎng)、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險(xiǎn)較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與，并通過(guò)復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險(xiǎn)等。

　　17.ADE[解析]貨幣市場(chǎng)存款賬戶的特點(diǎn)之一是有最低存款余額2500美元的限制，選項(xiàng)B錯(cuò)誤。可轉(zhuǎn)換債券是商業(yè)銀行發(fā)行的，在一定期限內(nèi)依據(jù)約定條件可以轉(zhuǎn)換成商業(yè)銀行普通股的債券，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

　　18.DE[解析]商業(yè)銀行衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)按照交易目的分為兩類：①套期保值類衍生產(chǎn)品交易；②非套期保值類衍生產(chǎn)品交易。

　　19.CD[解析]中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的行業(yè)自律性組織，是全國(guó)性、非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體法人。在中國(guó)境內(nèi)批準(zhǔn)設(shè)立的企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可自愿申請(qǐng)成為中國(guó)財(cái)協(xié)會(huì)員。

　　20.BE[解析]回購(gòu)交易是現(xiàn)貨交易與遠(yuǎn)期交易的結(jié)合，選項(xiàng)A錯(cuò)誤；上海證券交易所規(guī)定，債券回購(gòu)交易的申報(bào)單位為手，選項(xiàng)C錯(cuò)誤；深圳證券交易所規(guī)定，債券回購(gòu)交易的申報(bào)單位為張，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

　　21.ACDE[解析]商業(yè)銀行內(nèi)部控制基本要素中的內(nèi)部環(huán)境包括：組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度等。

　　22.BCDE[解析了相對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)而言，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)充分和易于計(jì)量的特點(diǎn)，更適于采用量化技術(shù)加以控制，選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

　　23.ABCDE[解析]商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。這五種風(fēng)險(xiǎn)管理策略是商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中的策略性選擇.而不是諸如崗位／流程設(shè)置、經(jīng)濟(jì)資本配置等具體風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。

　　24.ABD[解析]貨幣政策目標(biāo)包括最終目標(biāo)、操作目標(biāo)和中介目標(biāo)。《中國(guó)人民銀行法》明確規(guī)定，我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。幣值穩(wěn)定分為對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定和對(duì)外幣值穩(wěn)定兩個(gè)方面。

　　25.BE[解析]金融資產(chǎn)管理公司根據(jù)不良資產(chǎn)的特點(diǎn)采用不同的經(jīng)營(yíng)模式，主要包括：傳統(tǒng)類不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式和附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式。

　　26.BDE[解析]可持續(xù)發(fā)展主要是指經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展、生態(tài)可持續(xù)發(fā)展和社會(huì)可持續(xù)發(fā)展三者的有機(jī)結(jié)合。

　　27.ABCDE[解析]建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失，包括：①招募和保留最佳雇員；②確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平；③減少進(jìn)入新市場(chǎng)的阻礙；④維持客戶和供應(yīng)商的忠誠(chéng)度；⑤創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境；⑥增進(jìn)和投資者的關(guān)系；⑦強(qiáng)化自身的可信度和利益持有者的信心；⑧吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競(jìng)爭(zhēng)力；⑨最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。

　　28.ABCE[解析]在匯款業(yè)務(wù)中，付款方叫做匯款人，收款方叫做收款人。受匯款人委托，將資金匯出的銀行叫做匯出行，匯出行辦理的匯款業(yè)務(wù)叫做匯出匯款。受匯出行委托，解付匯款的銀行叫做匯入行或解付行，解付行辦理的匯款業(yè)務(wù)叫做匯人匯款。匯款人、收款人、匯出行和匯人行是匯款業(yè)務(wù)中的四個(gè)基本當(dāng)事人。

　　29.CDE[解析]常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要指票據(jù)承兌、擔(dān)保、信用證、貸款承諾等業(yè)務(wù)。其他的表外業(yè)務(wù)還包括金融衍生工具(互換及套期保值業(yè)務(wù))、證券業(yè)務(wù)(如證券的分銷、包銷、代客買賣證券)等。

　　30.ABD[解析]根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：①注冊(cè)資本為實(shí)繳資本.且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣。②具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。最近3年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定.身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好。③具備辦理收單業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)支持。選項(xiàng)C、E屬于境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件。

　　31.DE[解析]商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。

　　32.BCDE[解析]戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：①戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；②為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷；③為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；④整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證：

　　33.ABCDE[解析]銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)主要包括：合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)、經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)。

　　34.ABCDE[解析]客戶風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制應(yīng)主要包括：①收集和整理客戶系統(tǒng)信息.建立起完備系統(tǒng)的客戶管理信息檔案。②及時(shí)把握客戶需求的變化.包括客戶對(duì)新產(chǎn)品需求的變化、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避需求的變化等。③建立客戶風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)責(zé)制度.即根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的規(guī)律和利益驅(qū)動(dòng)的原則.銀行內(nèi)部實(shí)行責(zé)權(quán)明確、合理確定職能的客戶風(fēng)險(xiǎn)管理獎(jiǎng)懲責(zé)任制。④建立專業(yè)化的信息與風(fēng)險(xiǎn)研究機(jī)構(gòu)。

　　35.DE[解析]操作風(fēng)險(xiǎn)損失形態(tài)包括：①法律成本。因金融機(jī)構(gòu)發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)事件引發(fā)法律訴訟或仲裁，在訴訟或仲裁過(guò)程中依法支出的訴訟費(fèi)用、仲裁費(fèi)用及其他法律成本。②監(jiān)管罰沒。因操作風(fēng)險(xiǎn)事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機(jī)關(guān)罰款及其他處罰。③資產(chǎn)損失。由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實(shí)物資產(chǎn)的直接毀壞和價(jià)值的減少。④對(duì)外賠償。由于內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)事件，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)未能履行應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任造成對(duì)外的賠償。⑤追索失敗。由于工作失誤、失職或內(nèi)部事件.使原本能夠追償?shù)罱K無(wú)法追償所導(dǎo)致的損失.或因有關(guān)方不履行相應(yīng)義務(wù)導(dǎo)致追索失敗所造成的損失。⑥賬面減值。由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權(quán)活動(dòng)等操作風(fēng)險(xiǎn)事件所導(dǎo)致的資產(chǎn)賬面價(jià)值直接減少。⑦其他損失。由于操作風(fēng)險(xiǎn)事件引起的其他損失。

　　36.ACDE[解析]銀團(tuán)成員應(yīng)按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為，并按實(shí)際承擔(dān)份額享有銀團(tuán)貸款項(xiàng)下相應(yīng)的權(quán)利，履行相應(yīng)的義務(wù)。

　　37.ABCDE[解析]單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。

　　38.ACE[解析]根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同.信托業(yè)務(wù)可以分為融資類信托、投資類信托和事務(wù)管理類信托。

　　39.AD[解析]根據(jù)銀監(jiān)會(huì)公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，未來(lái)銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別不得低于8％、6％和5％。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本.儲(chǔ)備資本由核心一級(jí)資本來(lái)滿足，儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5％。特定情況下.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求和儲(chǔ)備資本要求之上計(jì)提逆周期資本，逆周期資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0—2.5％，由核心一級(jí)資本來(lái)滿足。

　　40.ABCDE[解析]同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售(賣出回購(gòu))等同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。

　　三、判斷題

　　1.A[解析]根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的定義和口徑，固定資產(chǎn)投資是指建造和購(gòu)置固定資產(chǎn)的活動(dòng)，是社會(huì)固定資產(chǎn)再生產(chǎn)的主要手段。按照管理渠道，全社會(huì)固定資產(chǎn)投資總額可分為基本建設(shè)、更新改造、房地產(chǎn)開發(fā)投資和其他固定資產(chǎn)投資4個(gè)部分。

　　2.B[解析]私募是指發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行金融債券，中國(guó)政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇這種方式。

　　3.B[解析]個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。

　　4.A[解析]1年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利息利率計(jì)息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。

　　5.B[解析]商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立正式的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，反映國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果。在存在極端風(fēng)險(xiǎn)事件情況下，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以統(tǒng)一制定特定國(guó)家或地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

　　6.B[解析]非銀借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限為3年(含)，業(yè)務(wù)到期后不得展期。

　　7.B[解析]對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)實(shí)行任職資格管理。

　　8.B[解析]商業(yè)銀行創(chuàng)新管理的內(nèi)容主要分為管理架構(gòu)、部門職責(zé)與流程、系統(tǒng)支持與考核評(píng)價(jià)。

　　9.A[解析]為了控制風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行和關(guān)聯(lián)方的某些交易行為被嚴(yán)格禁止，如商業(yè)銀行不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無(wú)擔(dān)保貸款；如果關(guān)聯(lián)方以本行的股權(quán)為質(zhì)押申請(qǐng)貸款，銀行不得給予授信；除非關(guān)聯(lián)方以銀行存單、國(guó)債提供足額反擔(dān)保外，銀行不得為關(guān)聯(lián)方的融資行為出具擔(dān)保；銀行還被禁止聘用關(guān)聯(lián)方控制的會(huì)計(jì)師事務(wù)所為其審計(jì)。

　　10.B[解析]流動(dòng)性是指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。一般來(lái)說(shuō)，流動(dòng)性與償還期限成反比。與債務(wù)人的信用能力成正比。

　　11.B[解折]風(fēng)險(xiǎn)分析是指在識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，采用定性與定量相結(jié)合的方法，按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性及其影響程度等，對(duì)識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和排序，確定關(guān)注重點(diǎn)和優(yōu)先控制的風(fēng)險(xiǎn)。

　　12.B[解析]按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為：①理財(cái)產(chǎn)品銷售管理，是指理財(cái)業(yè)務(wù)資金端管理，即商業(yè)銀行將設(shè)計(jì)好的理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃，按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實(shí)現(xiàn)理財(cái)資金的募集。②理財(cái)投資管理，是指理財(cái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理，即通過(guò)規(guī)定的業(yè)務(wù)流程、將募集到的理財(cái)資金投資于符合規(guī)定的投資標(biāo)的，并通過(guò)持續(xù)的投后管理、按照約定收回投資本金及收益的過(guò)程。

　　13.B[解析]同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)3年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)1年，業(yè)務(wù)到期后不得展期。

　　14.B[解析]中國(guó)銀監(jiān)會(huì)按監(jiān)管職責(zé)內(nèi)容命名各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部：銀行監(jiān)管一部為大型商業(yè)銀行監(jiān)管部；銀行監(jiān)管二部為全國(guó)股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部；銀行監(jiān)管三部為外資銀行監(jiān)管部；銀行監(jiān)管四部為政策性銀行監(jiān)管部；合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部為農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部。

　　15.A[解析]略。

　　銀行從業(yè)資格考試試題及答案 2

　　1、對(duì)員工違規(guī)行為的處理，按員工管理權(quán)限履行手續(xù)，由B

　　A、一級(jí)分行;B、二級(jí)分行;C、綜合性支行;D、經(jīng)營(yíng)性支行

　　2、從證實(shí)員工違規(guī)之日起，解除勞動(dòng)合同應(yīng)在其他處分或處理應(yīng)在個(gè)月內(nèi)作出。C

　　A、12、6;B、10、5;C、5、3;D、3、1

　　3、員工受到警告處分的，C

　　A、24;B、18;C、12;D、6

　　4、員工受到記過(guò)處分的，B

　　A、36;B、24;C、12;D、6

　　5、員工受到記大過(guò)處分的，至少同時(shí)扣減績(jī)效考核工資，降低薪酬等級(jí)。C

　　A、48;B、36;C、24;D、12

　　6、員工受到撤職處分的，至少酬等級(jí)。C

　　A、60;B、48;C、36;D、24

　　7、監(jiān)察稽核部門在監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題，需要對(duì)員工進(jìn)行處理的，由意見，由有權(quán)機(jī)構(gòu)按照員工管理權(quán)限集體審批后，依有關(guān)程序處理。D

　　A、人力資源部;B、法律與合規(guī)部;C、風(fēng)險(xiǎn)管理部;D、監(jiān)察稽核部

　　8、《中國(guó)銀行山東省分行條線業(yè)務(wù)違規(guī)問(wèn)責(zé)制度》適用范圍包括為：A

　　A、省行各機(jī)構(gòu)從業(yè)人員;B、省行本部從業(yè)人員;

　　B、二級(jí)分行以下各部門;D、綜合性支行以下各部門

　　9、《中國(guó)銀行山東省分行條線業(yè)務(wù)違規(guī)問(wèn)責(zé)制度》中規(guī)定：對(duì)于“關(guān)注類”問(wèn)題，給予主管人員和其他責(zé)任人員處以元的處罰。對(duì)于情節(jié)嚴(yán)重的或經(jīng)濟(jì)處罰后仍未整改的處以元的處罰。C

　　A、50—100、100—500;B;100—200、200—600;

　　C、100—500、600-1000;D、100—600、600—1200

　　10、對(duì)于客戶經(jīng)理故意隱瞞或歪曲客觀情況，或提供不真實(shí)或有重大缺陷的貸前調(diào)查報(bào)告，其問(wèn)責(zé)標(biāo)準(zhǔn)為：B