銀行內控合規心得體會

時間：2023-04-10 17:59:33 心得體會我要投稿

銀行內控合規心得體會

　　我們從一些事情上得到感悟后，心得體會是很好的記錄方式，這樣能夠讓人頭腦更加清醒，目標更加明確。到底應如何寫心得體會呢？下面是小編幫大家整理的銀行內控合規心得體會，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

銀行內控合規心得體會

　　俗話說:覆水難收.員工應在做每一筆業務是要控制好風險，要以清醒的頭腦應對.一失足成古恨，不要輕易以身試法，否那么監獄的大門將為你敞開;而領導要當好優秀的“領頭羊〞，要真正實現領導的管理價值.領導與員工要從各方面自我提升，科學技術不斷提高.雙管齊下，那么所謂的“代價〞將會降低到最低的限度. 通過參加合規.關愛教育活動，我感受頗深，再次提高對合規從業的認識，也促使我對合規開展的主體思想進行思考。我認為學合規、用合規，當認清合規與開展本質，秉持合規精神，弘揚開展要旨。

　　一、合規是遵從事物開展之規律，健康從業之根本

　　人類從來到世上，必須解決幾個問題：發現問題、分析問題、解決問題，這實質是一個認識與實踐的社會活動。馬克思辯證唯物主義認為，事物的開展是有規律的，規律是可以認知并為人類正確利用。合規內控正是人們認識風險、控制風險的經驗總結，在個體表現為認識，在組織表現為規章制度、內控制度、內控文化等的總和。

　　銀行作為經營貨幣的企業，與國民經濟各行業、社會中各色人群聯系緊密，風險種類繁多，各種風險發生的誘因大都源于操作風險，源于沒有遵從內部控制制度，這些都聚焦于合規問題與合規風險，銀行在這方面有大量的正面經驗，也有不少的反面案例。可以說，合規是銀行經驗智慧的總結、是對客觀規律的認識和運用，合規管理可以標準員工行為，可以促進知行合一,可以防范風險,促進企業可持續健康開展。合規是銀行生存與開展的原那么問題，尊重客觀規律，就應堅持合規從業，堅持依法治行!

　　二、建合規文化，樹全員合規理念，筑合規鋼鐵長城

　　態度決定一切，思想是一切開展的總開關和總鑰匙。構建和培育合規文化，需從加強思想教育著手，牢固樹立依法合規經營意識，讓所有管理者及員工充分認識到合規的重要意義，促進員工增強“我的人生我珍惜〞的危機意識、“我的行為我約束〞的風險意識、“我的崗位我負責〞的責任意識、“我的制度我執行〞的合規意識，只有從思想上高度的統一，才能不斷提升合規執行能力，真正的做到合規開展。

　　員工是銀行的財富。如今，市場經濟快速開展，物質文明也滋生許多誘惑、催生精神文明的嬗變。銀行應讓大家知道，真正對員工的關心是預警在先，如果要想保護好員工，就應該嚴格落實合規要求，依法治行，違規必糾，警鐘長鳴!教育員工淡泊明志，“手莫伸〞!大力弘揚全員合規、主動合規、合規創造價值的文化理念!植合規文化于心，踐合規文化于行，將合規文化化為員工一種自覺的理念和行動，這樣才能為銀行創造價值，實現自我價值。

　　三、秉承合規，必須堅持科學發展觀完善合規

　　既然合規制度是對規律的認識、經驗的總結，那么，根據真理相對性就應堅持開展的觀點，呵護規章、執行規章、重檢規章、完善規章，以健全的合規制度，防范源頭合規風險。

　　良好的制度是業務合規的前提，如果制度本身違規或者不具有可執行性，那就是源頭違規，會導致業務被動違規。為此，務必不斷完善合規管理制度根底，不斷加強制度的清理、維護和后評價工作，加強制度的動態管理，及時維護更新相關制度，確保各項制度的合規性、有效性，切實構建業務運行的制度根底。

　　流程優化也是合規體系的重檢、完善和進一步固化為企業文化與執行力的過程。應以流程梳理為切入點，以把控實質風險為底線，與改良工作作風、提高工作質量和效率、強化內部控制相結合，逐一梳理各項工作流程和業務流程，以優化的業務流程保障業務的標準開展。

　　四、正確處理合規與開展關系，支持銀行業務健康開展。

　　合規是對規律的認識和遵循，合規也包含對規律的利用，合規與開展是辨證統一的關系，合規的實質是為了開展，開展為第一要務! 執行合規，防范風險，減少價值耗損和資產損失，是價值增值，是開展!根據合規的根本要義，根據事物的開展規律，具體問題具體分析，原那么性與靈活性相結合，對癥下藥，采取有針對性有效措施，也是開展!在風險管理與審批條線，堅持合規管理，牢牢樹立銀行利益至上思想，堅守底線，不踩紅線，不碰高壓線，把好風險審批關口，防止工程帶病闖關，也是為了開展!例如，當發現、識別***能源和**金源的不標準改制和“金蟬脫殼〞玩產權轉移后，及時終止該單位貸款審批投放，半年后該單位破產，*行等其它金融機構最后背負巨額的不良包袱，而我們憑借對預警信號的分析、識別和適當的風控管理，及時躲避了20xx萬元損失!如果不嚴格把關，在貸款利率缺乏10%且存在通脹和本錢的情況下，一旦形成不良至少需要2億以上的貸款收益才能覆蓋風險損失，實例證明，嚴格把關、正確決策也是價值創造。

　　當然，我們也應認識到，由于認識的局限性，全國開展的不平衡性以及規章制度的滯后性，行業政策、信貸政策也不可能涵蓋一切，因而在實際工作中也不能片面理解合規、執行狹窄概念的合規，簡單地以不符合行業政策為由否決工程，而應在認真研究政策遵循性和風險可控性根底上，活學活用政策，重在實質性風險判斷，組合運用風險控制措施，敢于并勇于對風險管理和價值創造雙負責。例如**貼現業務一項就為銀行帶來利息收入**萬元，否那么，失去此業務和客戶就成為銀行的時機本錢。

　　總之，合規體系是銀行經驗教訓的總結，是全行智慧的結晶，是銀行經營開展中防范風險的系統性、制度性舉措。健康開展是興旺之本，從嚴治行是生存之道，合規文化是開展之基，轉變觀念是價值之源，合規為了開展，開展是硬道理。全行員工當持合規精神，揚開展要旨，謹防片面理解與執行合規，應學規、守規、用規，不斷在學習與實踐中提升素質，增強平衡風險、收益、合規等方面的綜合能力，促進銀行業務持續健康開展!

　　合規，寓意何?“符合標準〞，這似乎是對合規最清晰的解釋。在沒有進入銀行業之前，我知道，過馬路走人行道是合規;逛超市排隊付款是合規;進入圖書館保持安靜是合規;工作中，我們恪盡職守更是合規。對于從事銀行業，與金錢打交道的我們來說，稍不謹慎，就可能踩了紅線，難以彌補。從事銀行業，不合規，更易被觸碰，但合規，也更需被重視。雖然目前我還沒有從事太多業務工作的經驗，我對合規的認識還比擬朦朧，但是我明白，行業標準的遵從與自身的自律是密不可分的。正如孔子云：“其身正，毋令那么行;其身不正，雖令毋從。〞

　　因為不講合規，我們已經遭遇了太多的教訓：違規辦理個人定期存款質押貸款業務導致遭遇外部欺詐造成貸款不良問題是阿爾泰分行北屯市支行行長夏榮子的失職失責;簽訂虛假合同，違規為個人套取信用貸款用于個人理財、購房等是濟南分行國際結算部總經理周國亭的以貸謀私;提供虛假證明、購車合同等違規辦理業務，從中提取回扣、收取經銷商及中介人員給予好處費，形成386萬元不良是撫順市分行營業部客戶經理張巖的弄虛作假······難道，我們一直跳不出這周而復始的違規怪圈?

　　反思這一系列事件，原因是多方面的。既有基層管理者監管不力的問題，又有業務管理工作根底薄弱的問題。但是究其根本，“十案十違章〞，有章不循，違章操作，是事件發生的最主要原因，也表達出“合規〞操作的重要性。從事件中暴露出的問題看，行業規章制度形同虛設：內部管理比擬混亂，相互制約關系被破壞，導致在業務操作過程中有章不循，違規操作的問題嚴重。當個人的率性而為凌駕于規章制度之上，當違規操作戰勝合規意識之時，我們還能奢望建立一種標準的經營與經濟秩序嗎?

　　正所謂“循規蹈矩一日易，遵章守制千日難〞，“合規文化〞的建設與實踐絕非一朝一夕，一人一事便可以完成，它需要我們共同恪守、長期不懈的堅持。對于我們個人而言，保持嚴肅正派的工作作風、固守心中那道不可逾越的道德防線，任何時候都不能把個人利益凌駕于國家和集體的利益之上。慎于思、謹于行、安住心、守住身。嚴把合規關，慎小處微，讓合規成為每個中行人的一種習慣。

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