理財計劃

時間：2023-05-31 15:23:17 計劃我要投稿

有關理財計劃模板匯編8篇

　　時間過得太快，讓人猝不及防，我們的工作又將在忙碌中充實著，在喜悅中收獲著，該為接下來的學習制定一個計劃了。好的計劃是什么樣的呢？以下是小編精心整理的理財計劃8篇，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

有關理財計劃模板匯編8篇

理財計劃篇1

　　理財不是一朝一夕的事情，它是一生的事情。你首先需要根據自身情況做一下理財規劃。有許多人認為自己不過是一個工薪階層，每個月的薪水都是固定的，不存在計劃的問題，因為每月的衣食住行就把所有的工資都花完了，然后就等著下個月的'工資生活了，沒有多余的錢存在，所以也就沒有理財規劃的問題。事實上，不同收入的人都需要做理財規劃。

　　一般來說，建議從以下四個方面著手，先把最基本的結構規劃好。

　　1.應急備用金。建議準備應急備用金(至少3～6個月的支出)5000元左右，以現金或活期存款方式存放。如果你的月支出較少，每月的剩余較多，可拿出大部分資金進行投資，讓財富增值。

　　2.保險方面。即便你有社保，由于社保在健康和意外保障兩個方面有不足，可考慮購買側重這兩方面的商業保險，讓保障更全面，而且年齡越小，保險費率越低。年保險費支出建議為家庭年收入10%左右比較適宜，低收入者可以低于這一比例，高收入者可以適當超過。隨著以后你的月收入的增多，可加大保險額度。

　　3.基金投資。可在不影響正常的生活下適當增加基金投資金額，這樣等3年或更長時間后，會有可觀的大額資金供支配(如結婚、生小孩、子女教育費用、換房、買車等)。理財產品也可以考慮。

　　4.房屋貸款。不知你是否有公積金，如果有，可選擇用公積金貸款買房，還款利息會低些，壓力也會小些;如沒有，可按正常的還款計劃執行，越早還款越好，以減輕負債帶來的壓力。

　　以上是比較基礎的方面，最重的是你要自己學習理財知識，經常留意理財信息，在選擇投資理財產品時多對比。根據自身情況量力而行。

理財計劃篇2

　　一般來說，一個完備的家庭理財計劃包括八個方面：

　　1.職業計劃。選擇職業首先應該正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，其次要收集大量有關工作機會、招聘條件等信息，最后要確定工作目標和實現這個目標的計劃。

　　2.消費和儲蓄計劃。你必須決定一年的收入里多少用于當前消費，多少用于儲蓄。與此計劃有關的任務是編制資產負債表、年度收支表和預算表。

　　3.債務計劃我們對債務必須加以管理，使其控制在一個適當的水平上，并且債務成本要盡可能降低。

　　4.保險計劃。隨著你事業的成功，你擁有越來越多的固定資產，你需要財產保險和個人信用保險。為了你的子女在你離開后仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應付疾病和其他意外傷害，你需要醫療保險，因為住院醫療費用有可能將你的積蓄一掃而光。

　　5.投資計劃。當我們的儲蓄一天天增加的時候，最迫切的.就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。

　　6.退休計劃退休計劃主要包括退休后的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會養老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充。

　　7.遺產計劃遺產計劃的主要目的是使人們在將財產留給繼承人時繳稅最低，主要內容是一份適當的遺囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財產作為禮物贈予繼承人。

　　8.所得稅計劃個人所得稅是政府對個人成功的分享，在合法的基礎上，你完全可以通過調整自己的行為達到合法避稅的效果

理財計劃篇3

　　張明先生今年40歲，在杭州某大型外貿企業擔任部門經理，月工資1、5萬元，年底有5萬元獎金，目前公積金帳戶有50000元；太太馬欣今年35歲，是某企業會計，月工資5000元，年底獎金有2萬元，公積金帳戶有20000元。兒子張哲凱今年11歲，小學五年級學生。家庭現有定期存款50萬、活期存款10萬，基金10萬元。全家住在西湖區一套價值70萬元的60平方米住房。張先生目前最大的心愿就是7年后送孩子出國讀大學，需要積累一大筆資產。因計劃安排兒子張哲凱就讀的中學離現住處較遠，近期打算在上城區購買一套90平米價值150萬左右的住房。

　　一、家庭財務背景

　　存款60萬元、基金10萬元、公積金帳戶7萬元；

　　自住房屋60平方米一套，目前價值70萬元；

　　家庭月收入20000元、家庭月支出5000元，

　　二、家庭理財目標

　　1、孩子教育大學畢業（出國留學）

　　2、換90平方米的房子價值150萬

　　3、退休后有月支出現值4000元

三、家庭財務現狀分析

　　1、資產負債表

　　資產金額負債金額凈值金額

　　住房70萬

　　存款60萬

　　基金10萬

　　公積金7萬

　　總資產147萬總負債0總凈值147萬

　　2、現金流量表

　　月收入金額月支出金額月結余金額

　　張明1、5萬家用0、5萬1、5萬

　　馬欣0、5萬

　　四、家庭財務比率分析

　　1、負債總資產比率：負債/資產＝0/1470000*100%＝0%，

　　家庭無負債。

　　2、儲蓄比率：盈余/收入＝（2-0、5）/2*100%=75%

　　從儲蓄比率可以看出，該家庭在滿足當年的支出外，還可以將75%的收入用于增加儲蓄或投資。

　　3、流動性比率：流動性資產/每月支出=10/0、5=20

　　反映該家庭流動性資產可以滿足應急開支，流動性比率非常高。

　　通過上述分析我們可以看出張先生家庭無負債，資金流動性很好，家庭資產穩定性很高，而且有66、66％的收入可以用于增加儲蓄或投資，顯示了家庭具備相當的理財能力與空間。

　　五、目前的財務狀況存在的不合理

　　對家庭目前的收支情況和資產負債情況有所了解，但缺乏適合的家庭理財管理計劃，使得現有的家庭財富積累狀況程度較低；對不確定性的'支出缺乏有效的預算控制和應急準備。金融資產投資結果不合理品種單一，家庭資產主要是銀行存款盈利能力不足。

　　六、家庭財務現狀分析

　　1、購屋：150萬

　　2、教育需求：初中3萬、高中5萬、大學80萬

　　3、養老需求：100萬

　　總需求現值：約為338萬

　　根據目前張先生家庭現有財務狀況及個人風險評估，我們得出以下結論：1、張先生屬于穩健型，而且對金融產品缺乏足夠的了解，對自己的現有資產無法做到保值增值，具體表現是個人積蓄50萬放在收益率較低的定期存款、10萬元放在收益率很低的活期存款，無法抵御通漲。2、現正面臨教育負擔重，保險需求增加，家庭環境急需改善，并且需要準備養老金的規劃。

　　七、保險策劃

　　由于張明是家庭收入的主要來源，一旦發生意外，會產生一系列的家庭財務問題。鑒于此，通過以往數據測算，張先生應購買足額的保險以防止突發事件的發生，張太應購買大病醫療保險。可以拿出家庭月收入的10%購買保險，計劃每月2000元左右。

　　八、理財建議

　　1、以舊房加公積金77萬作為新房首付款，貸款人民幣73萬，貸款期限15年，預計每月還按揭人民幣6000元左右。

　　2、建議保留人民幣3萬存活期存款作為家庭3個月生活的備用資金。1年期定期存款保留人民幣10萬元。

　　3、建議人民幣20萬購買5年期國債，剩余的37萬投資基金。

　　九、經過理財規劃后的財務分析

　　1、資產負債表

　　資產金額負債金額凈值金額

　　住房150萬住房73萬147萬

　　存款13萬

　　國債20萬

　　基金37萬

　　總資產220萬總負債73萬總凈值147萬

　　2、現金流量表

　　月收入金額月支出金額月結余金額

　　張明1、5萬家用0、5萬0、7萬

　　馬欣0、5萬按揭0、6萬

　　保險0、2萬

　　十、經過理財規劃后家庭財務比率分析

　　1、負債總資產比率：負債/資產＝77/220*100%＝35%，家庭負債比例低于50%，負債承受能力良好。

　　2、儲蓄比率：盈余/收入＝（2-1、3）/2*100%=35%

　　從儲蓄比率可以看出，可以將35%的收入用于增加儲蓄或投資，也非常合理。

　　3、流動性比率：流動性資產/每月支出=3/1、3=2、3

　　流動性資產明顯減少，生息資產增加。

　　十一、理財規劃目標完成情況根據以上規劃，張先生能夠實現換房計劃、教育金計劃，養老金計劃并為其資產進行了保值、增值；人身得到了保障；同時還為今后的孩子教育以及養老方面提前進行了規劃。

　　十二、理財規劃風險提示

　　基于家庭未來收支變化的可能，本方案主要針對當事人當前的經濟狀況，以及未來可確定的收支因素對可預見的期間提出合理的理財建議。因此，本方案存在修改和失效的可能。

　　中國銀行浙江省分行理財中心

　　客戶經理：汪紅星

　　20xx年9月25日

理財計劃篇4

　　家庭理財就是管理自己的財富，進而提高財富的效能的經濟活動。

　　理財也就是對資本金和負債資產的科學合理的運作。通俗的來說，理財就是賺錢、省錢、花錢之道。理財就是打理錢財。

　　1消費和儲蓄計劃

　　你必須決定一年的收入里多少用于當前消費，多少用于儲蓄。與此計劃有關的任務是編制資產負債表、年度收支表和預算表。

　　2保險計劃

　　隨著你事業的成功，你擁有越來越多的固定資產，你需要財產保險和個人信用保險。為了你的子女在你離開后仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應付疾病和其他意外傷害，你需要醫療保險，因為住院醫療費用有可能將你的積蓄一掃而光。

　　3退休計劃

　　退休計劃主要包括退休后的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會養老保險是不夠的'，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充。

　　4投資計劃

　　當我們的儲蓄一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。

　　5遺產計劃

　　遺產計劃的主要目的是使人們在將財產留給繼承人時繳稅最低，主要內容是一份適當的遺囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財產作為禮物贈予繼承人。

理財計劃篇5

　　個人理財計劃書模板就是把個人的收入和支出進行合理的計劃安排和使用。當組織成一個家庭的時候，個人理財計劃書模板就變復雜了，孩子的養育費、父母的贍養費、家庭的日常開支、自己將來的養老費、各種家庭保障等等。在進行規劃之前，先整理一下家庭財產，有多少存款、多少投資、多少負債、多少固定資產、多少流動現金，然后再制定理財規劃。

　　我們都知道，80后同父輩相比具有更加開放的消費思想，他們很多人也被成為月光族，他們并沒有太多的理財意識，即時消費和享受當前是他們的一貫作風。但是，我們都知道，很多專家都認為，現在是風險社會，我們作為一個社會的`群體，特別是80后已經進入了而立之年，那么肩上的重任不僅僅是自己的茍活，還承擔著家庭的重擔，在這個風險社會中，不僅要考慮自己還要考慮一家老小，如果沒有一個合理的家庭理財規劃書，那么當風險來臨的時候，就像茫茫大海上的一葉扁舟，經不起大風大浪的顛簸，而石沉大海了，這樣看來，個人理財計劃書模板就變得尤為必要。

　　個人理財計劃書模板制作封面及前言。封面主要包含標題、執行該個人理財計劃書模板的單位、出具個人理財計劃書模板的日期三部分的內容;前言部分會涉及到致謝、個人理財計劃書模板的由來、個人理財計劃書模板書所用資料的來源、出具理財規劃單位的義務、客戶的義務、免責條款及相關的費用標準等。

　　以上就是關于個人理財計劃怎么寫_如何寫個人理財計劃的詳細介紹，如需了解更多個人理財計劃怎么寫_如何寫個人理財計劃請關注安心貸理財欄目。個人理財計劃書模板格式不定，可根據個人收入、資金、理財習慣等等，做出合適自身情況的個人理財計劃書模板。

理財計劃篇6

　　新學期已經接近尾聲，許多大一新同學也已經逐步適應了大學生活，為了豐富同學們的生活，讓同學們在以后的學習生活中對自己的生活、錢財有更好的.規劃，我部門舉辦了此次理財知識講座，讓同學們對理財方面的知識有所了解。

　　活動時間：20xx年10月20日

　　活動地點：醫學院8104教室

　　參與人員：醫學院全體學生

　　活動內容：

　　1、做好前期宣傳。讓各班班長通知到各班，做好海報宣傳，并給各二級學原發出邀請函。

　　2、請來嘉賓，維持會場紀律，歡迎嘉賓講座。

　　3、嘉賓講座。

　　4、嘉賓與同學們進行互動交流，為同學們解難答疑。

　　5、會議結束后，歡送嘉賓，清理會場。

　　通過此次講座希望同學們能從中學習到一些關于理財方面的知識，習得一些實用的理財經驗，提高自己的理財能力，對自己以后的生活、錢財的規劃有所幫助。

理財計劃篇7

　　投資理財方式可以任意組合以期獲得安全可靠和豐盈收入（下面將對大學生活而和學習做重點介紹）。

　　1大學期（4年）年齡（20～23歲）

　　沒有經濟基礎，應將手中的錢好好的運用，最好不要投資，可以選擇做兼職，但最重要的是儲蓄理財知識。

　　①勤儉節約穩健當先

　　②關注對賬單

　　③慎用信用卡

　　④學習金融知識

　　⑤認識理財工具

　　⑥理財需要付出

　　一個核心思想即開源節流。

　　目前自己談不上財務獨立，除了父母提供和偶爾兼職也沒有其它的收入來源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個角度來講，我認為自己的理財原則應為勤儉節約、穩健理財。在支出方面要進行嚴格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節儉的寶貴品質，同時也能夠更有效地積累凈資產。在大學生投資理財方面要理性，不要盲目跟風，有閑置資金可以適當學習投資，但一定要注意風險。

　　關注自己的對賬單，就能夠有所發現。對賬單應集中管理，以便于分析，有時間的話應動手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費行為，是否合理，能否改進；另一方面可觀察是否發生利息費用，即產生成本，同時學習了解信用卡的計息方式，盡量避免不必要的支出。

　　積極學習科學合理的投資理財知識，嘗試做一些小投資，股票、債券等，培養良好的理財習慣理財需要付出長期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。提高外語水平、增強計算機能力和取得各種有用的相關證書也是當今社會必不可少的教育投資。完成大學學業或者獲得相應的學歷學位，都有利于大學生在畢業后能順利找到工作。而畢業工作后的第一份薪水是每個人的第一桶金。因此順利完成學業，是保證理財資金的前提。

　　2、單身期：參加工作到結婚前（2～5年）年齡（23~27歲）

　　沒有太大的家庭負擔，精力旺盛。重點是努力尋找一份高薪的工作，打好基礎，在控制好消費的前提下可拿出部分儲蓄進行高風險投資，目的是學習投資理財的`經驗。

　　計劃：60％投資于風險大，長期回報高的股票，基金20％定期儲蓄，10％購買保險，10％活期儲蓄。

　　3家庭形成期：結婚到孩子出生前（1～3年）年齡（27～30歲）

　　家庭消費高峰期，為提高生活質量，需要支付較大的家庭建設費用，如高檔生活品，每月房貸。在合理安排家庭建設的費用基礎上，稍有累積后，選擇一些較激進的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得高的回報。

　　計劃:50％作定期儲蓄，15％留作活期儲蓄，35％投資股票，債券或保險。

　　4家庭成長期：孩子出生到長大（12～18年）年齡（39～48歲）

　　最大開支是子女的教育發費用和醫療費用，可以根據經驗在投資方面適當創業，如進行風險投資，購買保險偏重教育基金，父母自身保障。

　　計劃：40％作定期儲蓄，30％投資房產，以期獲得長期穩定回報20%投資債券及保險，10％活期儲蓄。

　　5子女大學期：孩子上大學期間（4年）年齡（43～52歲）

　　子女的教育費用，生活費用猛增，應把其作為理財重點，如還有剩余，可繼續發揮理財經驗，發展投資事業。

　　計劃：40％作定期儲蓄，40％用于銀行存款或國債10％用于醫療，保險健康10％作為活期儲蓄。

　　6家庭成熟期：子女參加工作到退休（約15年）年齡（58～67歲）

　　由于子女獨立，自己有工作能力，工作經驗，此時經濟狀況已達到最佳狀態，家庭負擔減輕，因此，最合適積累財富，擴大投資，但由于已入老年，應選擇低風險投資方式，儲蓄一筆養老金，保險較穩健，安全。雖回報低，但有利于積累養老金和資產保全。

　　計劃：50％股票或同類型基金40％用于定期，保險（偏重于養老，健康，重大疾病險）10％做為活期儲蓄。

　　7退休后

　　退休后有退休金最為經濟來源保障，投資，花費較保守，最好不要進行新的投資，注重之前購買的養老保險等。

　　計劃：40％投資于定期或債券40％活期儲蓄20％養老，醫療保險，如果儲備較多可嘗試投資黃金。

理財計劃篇8

　　畢業后，我男朋友在上海工作，我來了廣州，計劃明年底結婚，婚后我會辭職到上海。我和男朋友都在私企工作，不是穩定。我的收入不高，年收入約40000萬，男朋友年收入約80000萬。男朋友有基本的社保，我沒有。

　　我想買點保險，好以后養老。但有個問題，我們是各自在上海和廣州買，還是結婚后到上海買？我們應該買什么保險好？

　　小史

　　理財規劃方案

　　財務現狀：由于提供的資料不是很全，無法對資產狀況全面評估。史小姐和男朋友的年收入合計12萬，現在處于單身狀態，若無其它負擔，應該說經濟狀況還可以。由于目前在兩地工作，可能在通訊費用和互相探望方面的交通費用較大。

　　一、理財目標：

　　1、短期目標：明年底辭職到上海結婚，貯備一筆結婚費用。

　　2、中期目標：2年內貸款購買一套總價在50萬左右的房產（假設目前還物房產）、30歲前生小寶貝（假設目前史小姐25歲、男朋友27歲）。

　　3、長期目標：解決雙方的養老、疾病保障。

　　二、理財規劃及建議：

　　1、史小姐在年底辭職之前，先作好到上海工作的充分準備，最好現在就根據自己的特長投出求職簡歷。若有合適的工作就盡可能早辭去目前的工作，既節省雙方大量的通訊交通費，又使收入不會因為辭職而中斷。尋找的工作盡可能有基本社保等基本保障，因已有一些工作經驗在上海尋找年薪40000元的工作應該不是很困難。

　　2、每月正常支出：房租1500元，保險費：600元，其它費用3000元，每月可有節余5000元，年積累為60000元，加上已有的積累，兩年內可實現貸款購房愿望（首付15萬）。節余資金只留15000~20000萬銀行存款作為應急資金，其余可投資于股票基金50%、貨幣基金30%、股票20%.綜合收益率可達到：5%~10%.28~30歲前可以要小寶寶。

　　3、商業保險規劃：雙方主要風險為失業風險、意外、疾病、養老風險由于較年輕，企業一般提供失業保險，即使失業短期再找到工作應該不是很困難，主要應該防范意外、疾病風險，養老越早準備越有利。

　　投保建議如下：

　　推薦險種保險期間交費期基本保額年交保費

　　史小姐福家伴侶A款終身20年10萬3300元

　　附加住院醫療1年年交1萬220元

　　男朋友福家伴侶A款終身20年10萬3500元

　　定期A30年30年10萬320元

　　多保通吉祥卡1年1年10~20萬100元

　　合計41~51萬7440元

　　保險利益說明：

　　1）雙方終身均有10萬+年度紅利+終了紅利重疾保障（包含22類重大疾病）

　　2）雙方終身擁有10萬+年度紅利+終了紅利的意外疾病身故、高殘保障