貸后自查報告

時間：2024-07-19 12:06:23 報告我要投稿

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貸后自查報告

　　在當下這個社會中，接觸并使用報告的人越來越多，我們在寫報告的時候要注意邏輯的合理性。相信許多人會覺得報告很難寫吧，下面是小編精心整理的貸后自查報告，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

貸后自查報告

貸后自查報告1

　　主要經營指標分析

　　（一）、五大經營指標情況分析

　　1、銷售利潤率指標分析；（期末銷售利潤／期末銷售收入凈額）×100%。

　　2、存貨周轉率指標分析；期末產品銷售成本／[（期初存貨+期末存貨）/ 2 ]×100%。

　　3、銷售收入增長率指標分析；（本年銷售收入—上年銷售收入）／上年銷售收入×100%。

　　4、應收賬款周轉率指標分析；期末銷售收入／[（期初應收賬款余額+期末應收賬款余額）/ 2 ]×100%。

　　5、凈資產增長率指標分析；[（年末凈資產—年初凈資產）／年初凈資產]×100%。

　　（二）、兩塊經營資金指標情況分析

　　1、銷售收入，即主營業務收入分析。主要是根據企業利潤表中主營業務收入情況，特別是多行業的企業，應分別進行其主營業務的分析。

　　2、應收帳款變化情況分析。

　　⑴前10位（或較大額度）的客戶的資金是否流動、是否穩定、結算現狀、交易情況、與上年有否變化？

　　⑵估計壞帳損失程度，帳齡情況？帳齡列表式說明：客戶名稱、金額、帳齡、占用原因等。

　　（三）、經營三項費用情況分析。

　　1、國、地稅各項稅款情況分析。

　　2、電費、水費（或其他能源消耗）情況分析。

　　3、支付給職工工資（應付工資）情況分析。

　　主要償債能力分析

　　（一）、五大財務指標分析。

　　1、資產負債率指標分析；（期末負債總額／期末有效資產總額）×100%。

　　2、流動比率指標分析；（期末流動資產／期末流動負債）×100%。

　　3、或有負債指標分析；（期末或有負債／期末凈資產）×100%。

　　4、總資產周轉率指標分析；期末銷售收入 / [（期初資產總額+期末資產總額）/

　　2 ]×100%。

　　5、現金流量分析。對經營活動的現金流量、投資活動的現金流量、籌資活動的現金流量進行分析。

　　（二）、三塊資金分析。

　　1、貨幣資金情況分析。

　　⑴分析白條抵庫及資金去向；

　　⑵分析銀行存款結構、在那家銀行，存款的來源是什么？是銷貨款、還是其他款項？

　　2、固定資產變化情況分析。

　　⑴房產變化情況分析；

　　⑵無形資產變化情況分析；

　　⑶機器設備變化情況分析；

　　3、其他應收帳款情況分析。分析最大5戶的`資金來源（是否與注冊資金有關系）。

　　二、借款人的財務狀況。

　　（一）、經實地調查核對，至年月末，該客戶個人總資產萬元；總負債為萬元，資產負債率為%。

　　（二）、借款情況：

　　1、在他行或個人借款總額萬元。

　　2、結欠我信用社貸款及保證、抵押情況

　　該戶在信用社貸款共筆、金額為萬元。

　　其中：（1）有筆、萬元為擔保貸款。

　　擔保方情況：

　　從檢查情況來看，擔保人的生產經營情況（正常、不正常），財務狀況（正常、不正常），擔保人與借款人關系（正常、不正常），（有、沒有）發生影響信用社債權安全的重大事項。擔保（有、無）風險。

　　（2）有筆、萬元為抵押貸款。

　　抵押物情況：

　　從檢查情況來看，抵押物保管、保存（是、否）完好，抵押物現值（有、沒有）重大變化，抵押率（是、否）控制在規定的范圍內。

　　抵押（有、無）風險。

　　三、非財務分析

　　行業風險分析該戶屬于行業,目前該行業的行業周期是（萌芽、成長、成熟、夕陽）行業。

　　結論：該企業目前行業風險度（很高、一般、不高）。

　　管理風險分析管理風險分析：①從該戶的管理素質和經驗來看，該戶畢業，文化學識水平（較高、一般、較低），管理和經營經驗（豐富、一般、較少），且各方面誠信度（高、一般、低）。

　　結論：該戶目前管理風險度（很高、一般、不高）。

　　經營風險分析經營風險分析：該戶目前生產經營情況（良好、一般、較差）；產品銷售情況（良

　　好、一般、較差），貨款回籠率為；贏利情況（良好、一般、較差）。

　　結論：該企業目前經營風險度（很高、一般、不高）。

　　還款意愿分析還款意愿分析：該戶從與信用社發生信貸業務以來，貸款本息（有、沒有）逾期現象。

　　結論：該戶還款意愿(好、一般、差)。

　　四、本筆貸款的目的（用途）真實性確定：

　　該筆貸款主要是用于

　　五、調查人綜合性意見：

　　該筆貸款經調查人調查認為：

　　貸款風險點及風險防范措施：

　　,經查本筆貸款用途。（真實、不真實）

　　人鄭重聲明：對上述調查情況的真實性及調查結論負責。

　　調查人簽名

　　日期：20xx年xx月xx日

貸后自查報告2

　　隨著我行信貸服務領域的逐步拓寬和貸款業務的迅速擴張，貸款的風險同時也在增加。對此，如何提高貸款風險防范和控制能力，如何定期開展貸后監督，將有效發展貫穿到貸后管理各項工作之中，從而使我行可持續發展及貸款規模、質量、效益的有機協調和統一。

　　貸后檢查是貸后管理的重要環節。近年來，筆者在下鄉檢查時發現，信貸人員貸后檢查記錄大部分能按照總部的規定要求，現場實地進行作業,而且檢查工作比較到位。但是，不乏有部分信貸人員仍有“重放輕管”傾向，在貸后檢查工作中存在著以下不可忽視的問題，應引起全體員工尤其是支行行長、分理處主任及信貸人員的高度重視：

　　一、由于我行在支持縣域經濟發展和新農村建設工作中加大了貸款投放力度，服務的客戶涉及千家萬戶，面廣、戶數多、量大，再加上信貸人員的管理跟不上等多種因素的制約，致使貸后檢查成了“事后管理”，出現實際風險時，被動接受。

　　二、有的信貸人員全部依賴貸前調查，誤以為貸前進行了嚴格的調查、分析、論證、落實了第二還款來源，就高枕無憂了，甚至認為貸后檢查就是一種形式，檢不檢查無所謂。

　　三、由于信貸人員責任意識、業務能力、識別風險水平參差不齊,部分信貸管理人員對信息缺乏分析能力和敏銳反應，在風險識別、信息反饋、風險處臵等方面能力不足，使貸后檢查難以深入，停留在表面，容易形成能力風險。

　　四、檢查方式單一,現場實地檢查少，檢查的真實性不足,檢查效果差。同時貸后檢查內容過于簡單,有的流于形式,沒有對貸戶第一還款來源和償還能力進行有效分析，下半年的貸后檢查內容與首次檢查記錄內容甚至與上年的檢查內容沒有實質變化，照抄照搬，同時檢查次數達不到總部規定的'要求。

　　五、對公司類客戶貸后檢查內容不全，未對其關聯企業情況進行檢查，公司類客戶經營情況包括其關聯公司的經營，只對貸款主體進行檢查不能全面反映客戶的真實經營情況，也無法反映信貸資金以及公司資產是否轉移及挪用，無法從深層次上發現公司的真實財務狀況，起不到防范風險的目的。

　　針對上述存在的不足和問題，筆者就如何搞好貸后檢查，提高檢查質量淺談下看法，僅供參考！

　　一、轉變思想觀念，樹立監控風險意識。

　　貸后管理是我行監控風險的重要環節，同時，貸款新規要求貸款實行全流程管理，即從貸款發放至貸款收回進行全面跟蹤檢查，發現風險隱患及時采取相應的防范措施。為此，各級信貸管理人員必須樹立起貸后管理和貸前決策同等重要的觀念，克服“重放輕收，重放輕管”的傾向，將貸后管理做到實處，處理好貸款營銷和風險防范之間的矛盾，以貸后管理推動業務的穩健發展。同時，實地進行貸后檢查，能及時識別和彌補貸款潛在風險，確保貸款的安全性、流動性、盈利性。

　　二、貸后檢查工作方法。

　　（一）貸款發放第10個工作日內的跟蹤服務檢查。對個人生活、生產經營貸款和公司類貸款，按照貸款新規的要求，在貸款發放10個工作日內，信貸人員要擇日進行首次跟蹤檢查。首先重點檢查客戶是否按合同約定用途使用了信貸資金以及審批意見的落實情況，對貸款用途進行描述，檢查客戶賬戶中資金真實流向是否符合客戶申請借款用途以及借款合同中的約定。其次如客戶資金用途發生改變，導致資金用途與客戶貸款申請用途不符，需查明原因，詳細記錄，及時向領導匯報。

　　（二）貸款年末或到期前一個月檢查。

　　貸款年末或到期前一個月檢查，旨在督促貸戶按時還款，通過第一和第二還款來源，落實還款資金。一是對到期前貸款的種類、期限、形態、保證人等基本情況進行詳細了解，做好貸后檢查記錄。二是借新還舊貸款是信貸風險的高發區，深藏的問題比較多，對長期沒有歸還、依靠借新還舊維持正常形態的貸款進行跟蹤了解，旨在及時發現問題，盡

　　早規避貸款風險。三是通過現金流量分析，對企業通過第一還款來源還款進行預測，并結合企業還款情況，根據我行內部對此筆貸款的處臵空間，做還款計劃。四是分析保證人履約可能性并對保證人的履約情況及代償可能性進行說明。五是對抵（質）押物的情況及變現可能性進行了解，并進行合規、合法、有效性分析，分析內容包括：借款人抵（質）押物有無變化及損毀情況；第三人抵（質）押物狀況分析；抵押物市值分析；抵（質）押物潛在風險分析。

　　三、總結該筆貸款對客戶所起的作用及客戶的前景。貸款發放以后，客戶的資產結構、生產能力、經營和銷售收入狀況的變化及市場的變化情況，客戶的人品道德及未來的發展情況要進行描述。同時該筆貸款對客戶所起的作用，目的在于判斷是否有必要繼續與該客戶保持信貸關系以及提出不良貸款的處臵意見。

　　四、擬采取的措施。

　　對客戶上述因素進行分析后，要進行綜合評價，并對客戶提出建議及應采取的措施。同時在檢查時若發現冒名貸款、資金被挪用等風險預警信號后，信貸人員應立即向分理處主任匯報，再逐級向領導匯報，旨在果斷采取應對措施，及時控制、化解貸款風險。

　　五、加強內部檢查,建立橫向制約機制。相關部門在每季度檢查輔導和稽核人員季度序時稽核時，應對貸后檢查制度執行情況和執行效果進行檢查。

　　六、明確信貸人員應該承擔的責任。一旦貸款出現風險,信貸管理人員就要對貸后檢查失誤負相應的責任。

貸后自查報告3

　　一、基本情況：

　　姓名____, 出生年月____，性別____，身份證________，住址________。借款人長期從事____(農業/商業/公職)行業,信用度____（一般/良好/優秀），___（有/無）不良記錄，向右玉農村信用合作聯社高家堡信用社提出金額_____元的'貸款申請，期限為___（一年/半年）短期貸款。經高家堡信用社信貸小組對其經營項目的可行性、資信和條件進行全面審查后同意對其發放貸款。

　　二、經營及財務情況：1．農業：由于____（籽種/化肥/其他）價格合理，借款人現已大量購買。以備農用。

　　2．養殖業：由于養殖業市場景氣，借款人現已養殖____（牛/羊/其他）。總計____。

　　3．其他：________________________________。

　　三、調查分析

　　借款人完全按用途使用資金，沒有擠占、挪用現象。

　　四、調查結果

　　經過此次的貸后檢查借款人年家庭收入____元左右，貸款資金全部用于____，資金運用上沒有出現違規行為，合理正確的使用了貸款資金，并能按期結算貸款利息。

　　調查人：

　　20xx年xx月xx日

　　檢查人（簽名）20xx年xx月xx日

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