網(wǎng)貸最新整治方案（精選5篇）

　　為了確保事情或工作有序有效開展，常常需要預(yù)先準(zhǔn)備方案，方案是闡明行動(dòng)的時(shí)間，地點(diǎn)，目的，預(yù)期效果，預(yù)算及方法等的書面計(jì)劃。方案應(yīng)該怎么制定才好呢？以下是小編為大家整理的網(wǎng)貸最新整治方案（精選5篇），僅供參考，希望能夠幫助到大家。

　　網(wǎng)貸最新整治方案1

　　P2P網(wǎng)絡(luò)借貸（以下簡(jiǎn)稱網(wǎng)貸）作為一種互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，在緩解小微企業(yè)融資難、滿足民間資本投資需求等方面發(fā)揮了積極作用。但近年來，網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)有所積聚，爆發(fā)了一系列風(fēng)險(xiǎn)事件，嚴(yán)重?fù)p害了廣大投資者合法權(quán)益，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)聲譽(yù)和健康發(fā)展造成較大負(fù)面影響，給金融安全和社會(huì)穩(wěn)定帶來較大危害。為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，促進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展，根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔20xx〕221號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》）和《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，制定本方案。

　　一、工作目標(biāo)和原則

　　（一）工作目標(biāo)

　　按照任務(wù)要明、措施要實(shí)、責(zé)任要清、效果要好的要求，堅(jiān)持重點(diǎn)整治與源頭治理相結(jié)合、防范風(fēng)險(xiǎn)與創(chuàng)新發(fā)展相結(jié)合、清理整頓與依法打擊相結(jié)合，妥善處置風(fēng)險(xiǎn)事件，遏制網(wǎng)貸領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)事件高發(fā)勢(shì)頭，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。一是在市場(chǎng)主體層面，著力扶優(yōu)抑劣，支持鼓勵(lì)依法合規(guī)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，促其健康發(fā)展，整治和取締違法違規(guī)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)。二是在市場(chǎng)環(huán)境層面，加強(qiáng)規(guī)范優(yōu)化，扭轉(zhuǎn)行業(yè)機(jī)構(gòu)異化趨勢(shì)，實(shí)現(xiàn)正本清源，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)教育，引導(dǎo)出資人理性出資。三是在機(jī)制層面，堅(jiān)持標(biāo)本兼治，建立行業(yè)長(zhǎng)效規(guī)范機(jī)制，消除監(jiān)管空白，實(shí)現(xiàn)規(guī)范創(chuàng)新兼顧發(fā)展，形成良性循環(huán)。

　　（二）工作原則

　　態(tài)度積極，措施穩(wěn)妥。高度重視本次專項(xiàng)整治工作，樹立大局意識(shí)、責(zé)任意識(shí)，明確職責(zé)分工，確立時(shí)間進(jìn)度表，積極推進(jìn)各項(xiàng)工作。同時(shí)穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方式方法，處理好工作力度和節(jié)奏的關(guān)系。

　　底線思維，預(yù)案完備。充分認(rèn)識(shí)網(wǎng)貸領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性、隱蔽性、突發(fā)性、涉眾性、傳染性，在統(tǒng)籌考慮各種突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的前提下，制定完備的處置預(yù)案，有序化解存量風(fēng)險(xiǎn)，有效控制增量風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

　　線上線下，統(tǒng)籌治理。兼顧市場(chǎng)主體的線上業(yè)務(wù)與線下實(shí)體，明確關(guān)聯(lián)關(guān)系，依據(jù)其經(jīng)營(yíng)本質(zhì)和實(shí)際控制人進(jìn)行統(tǒng)籌治理。將從事線下金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)及涉及網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的綜合性互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)納入專項(xiàng)整治范圍，做到風(fēng)險(xiǎn)防范和治理全覆蓋。

　　分類處理，標(biāo)本兼治。根據(jù)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)違法違規(guī)性質(zhì)、情節(jié)和程度分類處理，精準(zhǔn)施策，把專項(xiàng)整治工作與貫徹落實(shí)行業(yè)有關(guān)制度、促進(jìn)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)改革創(chuàng)新與重組改造結(jié)合起來，以本次專項(xiàng)整治工作為契機(jī)，強(qiáng)化行業(yè)監(jiān)管，構(gòu)建長(zhǎng)效機(jī)制。

　　依法合規(guī)，有章可循。貫徹落實(shí)《指導(dǎo)意見》、《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》和本方案明確的原則和要求，嚴(yán)格遵循有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度，做到依法整治、合規(guī)處理，為網(wǎng)貸行業(yè)常態(tài)化監(jiān)管奠定基礎(chǔ)。

　　上下聯(lián)動(dòng)，協(xié)調(diào)配合。各有關(guān)部門、各地方人民政府加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，完善工作機(jī)制，充分考慮網(wǎng)貸行業(yè)跨區(qū)域、跨領(lǐng)域、跨行業(yè)的特點(diǎn)，加強(qiáng)部門間和區(qū)域間的協(xié)同聯(lián)動(dòng)，形成工作合力，提高整治效率，夯實(shí)整治基礎(chǔ)，鞏固整治成果。

　　二、全面排查、摸清底數(shù)

　　（一）排查目的

　　準(zhǔn)確掌握網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)相關(guān)數(shù)據(jù)，提高數(shù)據(jù)的權(quán)威性、準(zhǔn)確性和及時(shí)性，摸清行業(yè)底數(shù)，建立較為完整的行業(yè)基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)體系，為專項(xiàng)整治工作及今后的行業(yè)監(jiān)管奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

　　（二）排查對(duì)象

　　本次排查摸底的對(duì)象是各地經(jīng)工商登記注冊(cè)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，根據(jù)《指導(dǎo)意見》要求，該類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人（即貸款人）實(shí)現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評(píng)估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。同時(shí)，部分以網(wǎng)貸名義開展經(jīng)營(yíng)，涉及資金歸集、期限錯(cuò)配等行為，已經(jīng)脫離信息中介本質(zhì)，異化為信用中介的機(jī)構(gòu)，也是本次排查和整治的對(duì)象。

　　此外，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作開展業(yè)務(wù)情況進(jìn)行排查。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作開展業(yè)務(wù)不得違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。

　　（三）排查方式

　　采取多方數(shù)據(jù)匯總、逐一比對(duì)、網(wǎng)上核驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地認(rèn)證等方式進(jìn)行。在數(shù)據(jù)匯總層面，銀監(jiān)會(huì)會(huì)同工業(yè)和信息化部、公安部、工商總局、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室及第三方統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織等，利用行業(yè)信息庫(kù)、大數(shù)據(jù)檢索、工商注冊(cè)信息、接受舉報(bào)等方式，匯總形成網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，并發(fā)送至各省級(jí)人民政府。各省級(jí)人民政府以此為基礎(chǔ)，綜合采取公告確認(rèn)、電話聯(lián)系、現(xiàn)場(chǎng)勘查、高管約談等方式對(duì)行業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的內(nèi)容進(jìn)行逐一核實(shí)，并要求機(jī)構(gòu)法定代表人或高級(jí)管理人員等對(duì)核實(shí)后的信息進(jìn)行簽字確認(rèn)，做到對(duì)本地區(qū)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)基本信息進(jìn)行充分摸底排查，實(shí)現(xiàn)“一戶一檔”。

　　（四）排查內(nèi)容

　　各省級(jí)人民政府對(duì)本地區(qū)機(jī)構(gòu)的排查主要包括：一是網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)基本情況，包括但不限于股東或出資人、實(shí)際控制人、法定代表人、注冊(cè)資本、借貸余額、出借人總數(shù)、分支機(jī)構(gòu)數(shù)量及分布等。二是網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)各類產(chǎn)品及業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)情況，包括產(chǎn)品期限、綜合收益率、逾期率等。三是網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)存在的主要問題，包括但不限于機(jī)構(gòu)是否存在設(shè)立資金池、自融、向出借人提供擔(dān)保或者承諾保本保息、大規(guī)模線下營(yíng)銷、誤導(dǎo)性宣傳、虛構(gòu)借款人及標(biāo)的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財(cái)和券商資管等產(chǎn)品、違規(guī)債權(quán)轉(zhuǎn)讓、參與高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)融資或利用類HOMS等系統(tǒng)從事股票市場(chǎng)場(chǎng)外配資行為、從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I等；是否存在信息披露不完整、不客觀、不及時(shí)；是否未實(shí)行出借人資金第三方存管等問題。此外，對(duì)近年業(yè)務(wù)擴(kuò)張過快、在媒體過度宣傳、承諾高額回報(bào)、涉及房地產(chǎn)配資或校園網(wǎng)貸等業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)排查。根據(jù)排查結(jié)果匯總本地區(qū)問題機(jī)構(gòu)總體數(shù)量、各類問題機(jī)構(gòu)的占比等，并據(jù)此對(duì)本地區(qū)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行判斷。

　　對(duì)于跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會(huì)協(xié)調(diào)相關(guān)省級(jí)人民政府加強(qiáng)合作，密切配合，進(jìn)一步增強(qiáng)摸底排查的完整性、準(zhǔn)確性、時(shí)效性。

　　三、明確標(biāo)準(zhǔn)、分類施策

　　（一）分類處置標(biāo)準(zhǔn)

　　專項(xiàng)整治工作的重點(diǎn)是整治和取締互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在線上線下違規(guī)或超范圍開展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，以網(wǎng)貸名義開展非法集資等違法違規(guī)活動(dòng)。分類處置標(biāo)準(zhǔn)以《指導(dǎo)意見》和有關(guān)監(jiān)管要求等作為主要依據(jù)：一是網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)滿足信息中介的定性。二是業(yè)務(wù)符合直接借貸的標(biāo)準(zhǔn)，即個(gè)體與個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。三是不得觸及業(yè)務(wù)“紅線”，即設(shè)立資金池、自融、向出借人提供擔(dān)保或者承諾保本保息、大規(guī)模線下營(yíng)銷、誤導(dǎo)性宣傳、虛構(gòu)借款人及標(biāo)的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財(cái)和券商資管等產(chǎn)品、違規(guī)債權(quán)轉(zhuǎn)讓、參與高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)融資或利用類HOMS等系統(tǒng)從事股票市場(chǎng)場(chǎng)外配資行為、從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I等。四是落實(shí)出借人及借款人資金第三方存管要求。五是信息披露完整、客觀、及時(shí)，并且具備合規(guī)的網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施。

　　（二）分類處置措施

　　對(duì)各類網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)認(rèn)真甄別，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度、違法違規(guī)性質(zhì)和情節(jié)輕重、社會(huì)危害程度大小、處理方式等因素，準(zhǔn)確分類，及時(shí)糾偏，制定差別化措施，防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，確保風(fēng)險(xiǎn)全面排查、問題全面整治和監(jiān)管全面覆蓋。

　　根據(jù)以上標(biāo)準(zhǔn)將網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)劃分為三類，并實(shí)施分類處置。一是合規(guī)類。該類機(jī)構(gòu)嚴(yán)格遵守信息中介定位，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、運(yùn)作規(guī)范，具有較強(qiáng)的管理技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，基本符合《指導(dǎo)意見》規(guī)定，未違反有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度。應(yīng)對(duì)此類機(jī)構(gòu)實(shí)施持續(xù)監(jiān)管，支持鼓勵(lì)其合規(guī)發(fā)展，督促其規(guī)范運(yùn)營(yíng)。二是整改類。該類機(jī)構(gòu)大多數(shù)運(yùn)行不規(guī)范，風(fēng)險(xiǎn)控制不足，缺乏持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力和自我約束能力，大多異化為信用中介，存在觸及業(yè)務(wù)“紅線”的問題。此類機(jī)構(gòu)應(yīng)按照有關(guān)要求限期整改，整改不到位的，責(zé)令繼續(xù)整改或淘汰整合，并依法予以處置。三是取締類。此類機(jī)構(gòu)涉嫌從事非法集資等違法違規(guī)活動(dòng)，應(yīng)對(duì)其嚴(yán)厲打擊，堅(jiān)決實(shí)施市場(chǎng)退出，并按照有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度規(guī)定，由相關(guān)部門給予行政處罰或依法追究刑事責(zé)任，政府不承擔(dān)兜底責(zé)任。同時(shí)，做好核實(shí)資本和財(cái)務(wù)狀況工作，妥善處理債權(quán)債務(wù)關(guān)系，依法保護(hù)投資者合法權(quán)益。

　　四、職責(zé)分工

　　按照《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》要求，專項(xiàng)整治工作按照銀監(jiān)會(huì)會(huì)同中央有關(guān)部門與省級(jí)人民政府雙負(fù)責(zé)制的原則，明確分工，落實(shí)責(zé)任。

　　（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。銀監(jiān)會(huì)會(huì)同中央宣傳部、中央維穩(wěn)辦、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、公安部、財(cái)政部、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、人民銀行、工商總局、法制辦、國(guó)家網(wǎng)信辦、國(guó)家信訪局、最高人民法院、最高人民檢察院成立網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，銀監(jiān)會(huì)為組長(zhǎng)單位，工業(yè)和信息化部、公安部、國(guó)家網(wǎng)信辦、工商總局為副組長(zhǎng)單位，其他部門為成員單位，網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作小組辦公室設(shè)在銀監(jiān)會(huì)。

　　（二）中央監(jiān)管部門職責(zé)。銀監(jiān)會(huì)作為網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作統(tǒng)籌部門，負(fù)責(zé)總體工作的組織和協(xié)調(diào)。一是制定規(guī)則，即制定網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管制度和第三方存管等系列配套制度，擬定網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案，明確專項(xiàng)整治工作目標(biāo)、原則、內(nèi)容、措施等。二是培訓(xùn)部署，即對(duì)專項(xiàng)整治工作進(jìn)行周密部署，組織開展培訓(xùn)。三是劃清界限，即明確網(wǎng)貸業(yè)務(wù)負(fù)面清單，劃清網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得從事的業(yè)務(wù)邊界。四是督導(dǎo)匯總，即加強(qiáng)跨部門、跨地區(qū)間協(xié)調(diào)，研究重大問題、匯總工作報(bào)告等。五是在省級(jí)人民政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，省金融辦（局）與銀監(jiān)會(huì)省級(jí)派出機(jī)構(gòu)共同牽頭負(fù)責(zé)本地區(qū)分領(lǐng)域整治工作，共同承擔(dān)分領(lǐng)域整治任務(wù)。

　　各相關(guān)部門發(fā)揮職能作用，密切協(xié)作，互通信息，共享資源，形成合力。

　　（三）各省級(jí)人民政府職責(zé)。各省級(jí)人民政府按照中央監(jiān)管部門的統(tǒng)一方案和要求，負(fù)責(zé)本地區(qū)具體整治工作。在各省級(jí)人民政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，設(shè)網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治聯(lián)合工作辦公室，由省金融辦（局）和銀監(jiān)會(huì)省級(jí)派出機(jī)構(gòu)共同負(fù)責(zé)，辦公室成員由省級(jí)人民政府根據(jù)工作需要確定相關(guān)部門組成，具體組織實(shí)施專項(xiàng)整治工作，并建立風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急制度和處置預(yù)案，做好本地區(qū)維穩(wěn)工作，最大限度預(yù)防和減少風(fēng)險(xiǎn)事件造成的不良社會(huì)影響，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。

　　五、時(shí)間進(jìn)度

　　（一）部署培訓(xùn)階段。根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》要求，銀監(jiān)會(huì)協(xié)調(diào)有關(guān)各方匯總網(wǎng)貸行業(yè)機(jī)構(gòu)基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，部署培訓(xùn)各地方開展專項(xiàng)整治工作。此項(xiàng)工作于20xx年4月底前完成。

　　（二）行業(yè)摸底排查階段。各省級(jí)人民政府依照網(wǎng)貸行業(yè)機(jī)構(gòu)基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)對(duì)本地區(qū)機(jī)構(gòu)進(jìn)行摸底排查，并報(bào)銀監(jiān)會(huì)。此項(xiàng)工作于20xx年7月底前完成。

　　（三）分類處置階段。各省級(jí)人民政府依照摸底排查結(jié)果，結(jié)合《指導(dǎo)意見》和本方案要求，對(duì)本地區(qū)機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類處置。此項(xiàng)工作于20xx年11月底前完成。

　　（四）總結(jié)督導(dǎo)階段。銀監(jiān)會(huì)將適時(shí)赴各地對(duì)專項(xiàng)整治工作進(jìn)行督導(dǎo)，各省級(jí)人民政府應(yīng)對(duì)檢查、查處、整改情況進(jìn)行總結(jié)，形成報(bào)告報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。銀監(jiān)會(huì)將根據(jù)各地情況，形成規(guī)范整治工作總體報(bào)告，報(bào)送互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。此項(xiàng)工作于20xx年1月底前完成。

　　六、配套支持措施

　　（一）加強(qiáng)輿論宣傳引導(dǎo)。加強(qiáng)網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作正面宣傳與輿論引導(dǎo)，鼓勵(lì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。通過以案說法，厘清合法和非法的界限，適時(shí)主動(dòng)發(fā)聲，及時(shí)回應(yīng)投資者關(guān)切。加強(qiáng)輿情監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化媒體責(zé)任，為整治工作營(yíng)造良好的輿論環(huán)境。

　　（二）加強(qiáng)各方協(xié)調(diào)配合。加強(qiáng)各部門溝通協(xié)調(diào)，完善工作機(jī)制，堅(jiān)持部門間和區(qū)域間縱橫聯(lián)動(dòng)，協(xié)作配合。加強(qiáng)中央與地方金融監(jiān)管協(xié)同配合，共同履行好監(jiān)管職責(zé)，形成專項(xiàng)整治和日常監(jiān)管的合力，確保中央和地方金融監(jiān)管目標(biāo)和規(guī)則的一致性，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

　　（三）注重工作方式方法。專項(xiàng)整治工作具有政策性強(qiáng)、涉及面廣、敏感度高、難度較大等特點(diǎn)，要講究整治策略，注意方式方法，做好風(fēng)險(xiǎn)隔離，依法依規(guī)，有節(jié)有度，妥善化解各類存量風(fēng)險(xiǎn)，防范風(fēng)險(xiǎn)蔓延和疊加，切實(shí)防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，依法保護(hù)投資者合法權(quán)益，維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。

　　網(wǎng)貸最新整治方案2

　　根據(jù)國(guó)家整治工作部署及《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》（網(wǎng)貸整治辦函〔20xx〕57號(hào)）等相關(guān)文件要求，為扎實(shí)穩(wěn)妥推進(jìn)我市P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，完成轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)（下稱P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)）的整改驗(yàn)收工作，特制定本實(shí)施方案。

　　一、目標(biāo)原則

　　作為本次P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作的關(guān)鍵核心環(huán)節(jié)，各區(qū)（縣）及各成員單位對(duì)整改驗(yàn)收工作統(tǒng)一部署，強(qiáng)化責(zé)任，做好整改驗(yàn)收與機(jī)構(gòu)備案的銜接，科學(xué)把握備案機(jī)構(gòu)數(shù)量和質(zhì)量，按照“明確標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格把關(guān)、積極穩(wěn)妥”的原則，一家一策，整改驗(yàn)收合格一家、備案一家，有序開展轄內(nèi)存量P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的整改驗(yàn)收與備案登記工作，實(shí)現(xiàn)行業(yè)市場(chǎng)出清、扶優(yōu)抑劣、規(guī)范糾偏。

　　二、工作機(jī)制

　　（一）成立驗(yàn)收專班

　　成立我市P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收小組，由市金融辦、重慶銀監(jiān)局、人民銀行重慶營(yíng)管部、市工商局、市公安局、市通管局等部門各指定兩至三人組成專班，共同開展我市P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收工作。

　　根據(jù)工作需要，市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（以下簡(jiǎn)稱“市整治辦”）可協(xié)調(diào)各職能部門，聘請(qǐng)符合條件的律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等第三方中介機(jī)構(gòu)及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)人員參與整改驗(yàn)收工作。

　　（二）落實(shí)各方責(zé)任

　　在市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，各部門各司其職，根據(jù)本次整改驗(yàn)收方案和工作需要，提供政策、技術(shù)和工作力量支持，依法履職，充分協(xié)調(diào)，加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)，穩(wěn)妥推進(jìn)P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)整治和整改驗(yàn)收工作順利完成，確保不發(fā)生處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)和不發(fā)生大規(guī)模群體的事件的底線。

　　P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收小組全面檢查申請(qǐng)機(jī)構(gòu)的整改完成情況、業(yè)務(wù)規(guī)范情況、經(jīng)營(yíng)管理和系統(tǒng)支持情況等。相關(guān)部門安排專人加入驗(yàn)收小組，同時(shí)根據(jù)職能分工，分別負(fù)責(zé)以下工作：

　　市整治辦牽頭做好整改驗(yàn)收的工作方案及標(biāo)準(zhǔn)、機(jī)構(gòu)清退和風(fēng)險(xiǎn)處置方案的制定工作，組織力量成立驗(yàn)收專班，加強(qiáng)政策傳導(dǎo)和指導(dǎo)，牽頭制定我市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案細(xì)則。重慶銀監(jiān)局負(fù)責(zé)相關(guān)監(jiān)管政策輔導(dǎo)和解讀工作，對(duì)沒有通過本次整改驗(yàn)收但依然實(shí)質(zhì)從事P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，要求銀行不得向其提供各類金融服務(wù)。人行重慶營(yíng)管部對(duì)沒有通過本次整改驗(yàn)收但依然實(shí)質(zhì)從事P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，要求第三方支付機(jī)構(gòu)不得向其提供各類金融服務(wù)。市工商局負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)工商管理信息、廣告宣傳等方面審核工作，對(duì)通過驗(yàn)收申請(qǐng)備案的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)做好營(yíng)業(yè)范圍變更等工作，對(duì)沒有通過本次整改驗(yàn)收但依然實(shí)質(zhì)從事P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)依法采取列入經(jīng)營(yíng)異常名錄、依法吊銷其營(yíng)業(yè)執(zhí)照等措施。市公安局負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)股東高管犯罪記錄、信息系統(tǒng)定級(jí)備案和等級(jí)測(cè)評(píng)等方面的審核工作，對(duì)沒有通過本次整改驗(yàn)收的機(jī)構(gòu)依法采取措施防范“跑路”風(fēng)險(xiǎn)。市通管局負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)網(wǎng)站合規(guī)性審核工作，對(duì)通過驗(yàn)收申請(qǐng)備案的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)做好電信經(jīng)營(yíng)許可辦理等工作，對(duì)沒有通過本次整改驗(yàn)收但依然實(shí)質(zhì)從事P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)依法采取注銷其電信經(jīng)營(yíng)許可、封禁網(wǎng)站等措施。在整治期間，一旦發(fā)現(xiàn)非法集資等違法犯罪線索，依照打非等工作機(jī)制堅(jiān)決打擊處置。

　　各區(qū)（縣）切實(shí)落實(shí)屬地責(zé)任，做好組織管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案，結(jié)合轄內(nèi)各部門、各機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況，積極穩(wěn)妥推進(jìn)整改驗(yàn)收檢查，做好機(jī)構(gòu)備案、退出等各個(gè)環(huán)節(jié)的相關(guān)工作。對(duì)轄內(nèi)沒有通過本次整改驗(yàn)收但依然實(shí)質(zhì)從事P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，依照相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行清退。

　　三、整改驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)

　　（一）驗(yàn)收依據(jù)

　　《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案管理登記指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》、《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》（網(wǎng)貸整治辦函〔20xx〕57號(hào)）及國(guó)家整治辦和市整治辦的相關(guān)文件要求。

　　（二）本次不予備案的情形

　　對(duì)于存在以下情況和問題的機(jī)構(gòu)，本次不予備案登記：

　　1．《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》發(fā)布以后（20xx年8月24日）新設(shè)立的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)或新從事網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

　　2．自始未納入本次P2P網(wǎng)貸專項(xiàng)整治的機(jī)構(gòu)。

　　3．嚴(yán)重不配合整改驗(yàn)收工作，違規(guī)違法行為嚴(yán)重，已有公安機(jī)關(guān)介入或已經(jīng)失聯(lián)的機(jī)構(gòu)。

　　4．存量不合規(guī)業(yè)務(wù)未化解完成的機(jī)構(gòu)。不合規(guī)業(yè)務(wù)包括但不限于：

　　（1）單一借款人超限額的業(yè)務(wù)；

　　（2）違反《暫行辦法》規(guī)定的十三項(xiàng)禁止性行為的業(yè)務(wù)，如為自身或變相為自身融資；直接或間接接受、歸集出借人的資金；直接或變相向出借人提供擔(dān)保或者承諾保本保息；發(fā)放貸款；將融資項(xiàng)目的期限進(jìn)行拆分；自行發(fā)售理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品募集資金；代銷銀行理財(cái)、券商資管、基金、保險(xiǎn)或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品；開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為；與其他機(jī)構(gòu)投資、代理銷售、經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)進(jìn)行任何形式的混合、捆綁、代理的業(yè)務(wù)；虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目的真實(shí)性、收益前景，隱瞞融資項(xiàng)目的瑕疵及風(fēng)險(xiǎn)、以歧義性語言或其他欺騙性手段等進(jìn)行虛假片面宣傳或促銷等；捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽(yù)，誤導(dǎo)出借人或借款人；借款用途為投資股票、場(chǎng)外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風(fēng)險(xiǎn)的融資；股權(quán)眾籌等；

　　（3）有與各類地方金融交易所合作的業(yè)務(wù)；

　　（4）未實(shí)現(xiàn)出借人與借款人之間直接借貸的業(yè)務(wù)；

　　（5）其他經(jīng)整改驗(yàn)收小組認(rèn)定必須化解完成的不合規(guī)業(yè)務(wù)。

　　5．相關(guān)監(jiān)管要求下發(fā)后，繼續(xù)違規(guī)提供房地產(chǎn)首付貸、房地產(chǎn)場(chǎng)外配資、校園貸以及現(xiàn)金貸等借貸撮合業(yè)務(wù)，繼續(xù)撮合或變相撮合不符合法律有關(guān)利率規(guī)定的借貸業(yè)務(wù)，以及上述業(yè)務(wù)未化解完成的機(jī)構(gòu)。

　　6．未嚴(yán)格按照整改通知書要求完成整改的機(jī)構(gòu)，如控制和壓縮業(yè)務(wù)規(guī)模未完成、借款余額不降反升、業(yè)務(wù)模式整改未達(dá)到規(guī)范要求等情況的。

　　7．其他經(jīng)整改驗(yàn)收小組認(rèn)定不予備案的情形。

　　（三）資金存管要求

　　申請(qǐng)整改驗(yàn)收的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與通過國(guó)家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室組織開展的網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)測(cè)評(píng)的在渝銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展資金存管業(yè)務(wù)合作。

　　四、整改驗(yàn)收流程

　　本次整改驗(yàn)收工作將嚴(yán)格落實(shí)國(guó)家相關(guān)工作部署，由市、區(qū)（縣）兩級(jí)有關(guān)部門對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)開展全覆蓋、有重點(diǎn)的實(shí)質(zhì)檢查，嚴(yán)防被檢查機(jī)構(gòu)“帶病”通過驗(yàn)收，確保備案登記的機(jī)構(gòu)按照國(guó)家和地方整治辦的相關(guān)要求完成整改，達(dá)到相關(guān)監(jiān)管要求。整改驗(yàn)收工作共分為以下六個(gè)階段：

　　（一）機(jī)構(gòu)提出驗(yàn)收申請(qǐng)

　　轄內(nèi)各P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)對(duì)照相關(guān)要求和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行整改自查（詳見附件），達(dá)到本次驗(yàn)收條件的，在規(guī)定時(shí)限內(nèi)，按照規(guī)定格式，向注冊(cè)地所在區(qū)（縣）整治辦提交整改驗(yàn)收申請(qǐng)（詳見附件）、符合條件的律師事務(wù)所出具的合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況法律意見書（詳見附件）、符合條件的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的專項(xiàng)審核報(bào)告（詳見附件）、有資質(zhì)的信息安全等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)機(jī)構(gòu)出具的信息安全等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)報(bào)告、財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告和相關(guān)佐證材料。未在規(guī)定時(shí)間提出驗(yàn)收申請(qǐng)的，視作主動(dòng)退出，按照退出機(jī)制和流程平穩(wěn)有序退出。

　　（二）各區(qū)（縣）檢查提出意見

　　各區(qū)（縣）應(yīng)組織力量（應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等第三方中介機(jī)構(gòu)人員參與），按照相關(guān)要求對(duì)轄內(nèi)提出整改驗(yàn)收申請(qǐng)的機(jī)構(gòu)開展檢查，綜合采取核查賬務(wù)系統(tǒng)、資金流水、融資項(xiàng)目真實(shí)性、網(wǎng)站信息披露、抽查借貸合同、暗訪檢查違規(guī)線下營(yíng)銷和違規(guī)宣傳行為、產(chǎn)品合規(guī)性調(diào)查等手段，查實(shí)查透P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)基本情況和存在的問題，并保留好核查工作底稿和資料，根據(jù)檢查結(jié)果提出意見。對(duì)確認(rèn)業(yè)務(wù)真實(shí)、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、合法合規(guī)，同意在本轄區(qū)經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)，報(bào)本區(qū)（縣）互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組同意后，填寫《P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收申請(qǐng)意見表》與《P2P網(wǎng)貸整改驗(yàn)收工作區(qū)（縣）核查確認(rèn)表》，將相關(guān)表格和申請(qǐng)材料報(bào)送至市整治辦進(jìn)行整改驗(yàn)收；對(duì)不同意在本轄區(qū)經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)，按照相關(guān)退出機(jī)制和流程，引導(dǎo)其平穩(wěn)有序退出。

　　（三）整改驗(yàn)收小組進(jìn)行驗(yàn)收

　　整改驗(yàn)收小組對(duì)申請(qǐng)驗(yàn)收的機(jī)構(gòu)進(jìn)行全方位整改驗(yàn)收，嚴(yán)格按照P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)相關(guān)監(jiān)管法規(guī)和國(guó)家整治辦整改驗(yàn)收工作的要求，對(duì)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)整改完成情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、宣傳營(yíng)銷、信息披露、公司治理、信息系統(tǒng)等方面全面核查，出具初步驗(yàn)收意見。初步驗(yàn)收通過的機(jī)構(gòu)，報(bào)市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組同意后，進(jìn)入公示環(huán)節(jié)；驗(yàn)收不合格的機(jī)構(gòu)，要求其限期補(bǔ)充相關(guān)資料或整改，無法按要求完成的，按照相關(guān)退出機(jī)制和流程平穩(wěn)有序退出。

　　（四）在指定官方網(wǎng)站公示

　　由市整治辦指定官方網(wǎng)站對(duì)擬備案P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的整改驗(yàn)收情況進(jìn)行公示，公示時(shí)間為15個(gè)自然日，同時(shí)要求P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在自身官方網(wǎng)站及APP上及時(shí)對(duì)本機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收及備案登記情況進(jìn)行信息披露。

　　整改驗(yàn)收公示期間，市整治辦如收到異地整治辦、出借人或借款人以及其他P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)等對(duì)公示機(jī)構(gòu)的舉報(bào)，經(jīng)整改驗(yàn)收小組核查屬實(shí)的，由市整治辦撤銷公示內(nèi)容，對(duì)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)重新進(jìn)行整改驗(yàn)收。驗(yàn)收不合規(guī)的，要求其限期補(bǔ)充相關(guān)資料或整改，無法按要求完成的，按照相關(guān)退出機(jī)制和流程平穩(wěn)有序退出。

　　（五）簽發(fā)整改驗(yàn)收合格證明文件

　　機(jī)構(gòu)通過公示后，由市金融辦、重慶銀監(jiān)局的負(fù)責(zé)同志共同簽發(fā)整改驗(yàn)收合格證明文件。

　　（六）申請(qǐng)備案登記

　　拿到整改驗(yàn)收合格證明文件的機(jī)構(gòu)，應(yīng)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)，按照地方備案細(xì)則相關(guān)流程和要求，盡快申請(qǐng)備案登記。

　　五、分類施策和進(jìn)度安排

　　我市嚴(yán)格按照國(guó)家整治辦的統(tǒng)一部署和進(jìn)度安排，推進(jìn)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的整改驗(yàn)收工作，實(shí)行分類施策，科學(xué)處置，把握工作力度和節(jié)奏，分階段完成整改驗(yàn)收以及后續(xù)備案登記工作，具體安排如下：

　　（一）分類施策

　　1．對(duì)于前期存在的歷史遺留問題已經(jīng)整改完成，本次驗(yàn)收合格的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，下一步可按相關(guān)規(guī)定提出備案申請(qǐng)。

　　2．對(duì)于積極配合整改驗(yàn)收工作但最終沒有通過的機(jī)構(gòu)，根據(jù)具體情況，或引導(dǎo)其逐步清退業(yè)務(wù)、退出市場(chǎng)，或整合相關(guān)部門及資源，采取市場(chǎng)化方式，進(jìn)行并購(gòu)重組。

　　3．對(duì)于嚴(yán)重不配合整改驗(yàn)收工作、違法違規(guī)行為嚴(yán)重、甚至已經(jīng)有公安機(jī)關(guān)介入或已經(jīng)失聯(lián)的機(jī)構(gòu)，由相關(guān)區(qū)（縣）和部門依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)予以取締。

　　4．對(duì)于行業(yè)中業(yè)務(wù)余額較大、影響較大、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)，由機(jī)構(gòu)注冊(cè)地區(qū)（縣）整治辦建立聯(lián)合核查機(jī)制，向機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)生地整治辦征求相關(guān)意見。

　　5．對(duì)于在規(guī)定時(shí)間內(nèi)沒有通過本次整改驗(yàn)收，但依然實(shí)質(zhì)從事P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，由機(jī)構(gòu)注冊(cè)地區(qū)（縣）政府落實(shí)屬地風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，對(duì)其進(jìn)行處置,涉嫌非法集資等違法犯罪行為的依法打擊取締。

　　（二）進(jìn)度安排

　　1.自本通知下發(fā)之日起，市、區(qū)（縣）兩級(jí)相關(guān)部門全面啟動(dòng)相關(guān)工作，正式啟動(dòng)接收符合條件的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收申請(qǐng)；

　　2.20xx年4月底之前,轄內(nèi)主要P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)完成整改驗(yàn)收，進(jìn)行備案；

　　3.對(duì)于違規(guī)存量業(yè)務(wù)較多，難以及時(shí)完成處置的部分P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)于20xx年5月底之前完成相應(yīng)業(yè)務(wù)的處置、剝離，進(jìn)行備案；

　　4.對(duì)于難度極大、情況及其復(fù)雜的個(gè)別機(jī)構(gòu)，經(jīng)市整治辦研究同意后，最遲不超過20xx年6月30日前完成相關(guān)工作。

　　六、工作要求

　　（一）提高認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。各區(qū)（縣）、各成員單位要充分認(rèn)識(shí)本次整改驗(yàn)收工作的重要性，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，完善工作機(jī)制，落實(shí)專人負(fù)責(zé)，依法切實(shí)履行相關(guān)監(jiān)管職責(zé)，做好政策解釋、傳導(dǎo)工作，確保不發(fā)生處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　（二）強(qiáng)化責(zé)任，穩(wěn)妥推進(jìn)。各區(qū)（縣）、各成員單位應(yīng)按照職責(zé)分工，在市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，加強(qiáng)協(xié)調(diào)，強(qiáng)化聯(lián)動(dòng)。對(duì)方案中明確的工作任務(wù)、驗(yàn)收流程、時(shí)間節(jié)點(diǎn)等要求不折不扣執(zhí)行到位。積極穩(wěn)妥，有序推進(jìn)，確保本次整改驗(yàn)收工作保質(zhì)保量按時(shí)完成。

　　（三）把握進(jìn)度，防控風(fēng)險(xiǎn)。各區(qū)（縣）、各成員單位要處理好工作力度和節(jié)奏的關(guān)系，嚴(yán)格遵守專項(xiàng)整治大的時(shí)間框架。加強(qiáng)工作紀(jì)律，切實(shí)防范輿情風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和次生風(fēng)險(xiǎn)。及時(shí)向轄內(nèi)機(jī)構(gòu)傳達(dá)相關(guān)工作要求，整改驗(yàn)收期間遇到重大事項(xiàng)或負(fù)面輿情及時(shí)報(bào)告。

　　網(wǎng)貸最新整治方案3

　　為貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》(國(guó)辦發(fā)〔20xx〕21號(hào))、中國(guó)人民銀行等十部委《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(銀發(fā)〔20xx〕221號(hào))和《安徽省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》(皖政辦〔20xx〕21號(hào))精神，在全市范圍內(nèi)深入開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序發(fā)展，結(jié)合我市實(shí)際，制定本實(shí)施方案。

　　一、總體要求

　　(一)工作目標(biāo)

　　按照“業(yè)務(wù)定性要準(zhǔn)、整治責(zé)任要清、整治措施要實(shí)”的要求，嚴(yán)厲整治互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)行為，堅(jiān)決督促整改一批、取締關(guān)停一批，有效遏制互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)事件高發(fā)勢(shì)頭，切實(shí)維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。同時(shí)，建立健全行業(yè)獎(jiǎng)懲機(jī)制、監(jiān)督舉報(bào)機(jī)制、信息披露和投資人保護(hù)機(jī)制等適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，促進(jìn)我市互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范良性健康發(fā)展，切實(shí)發(fā)揮其支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用。

　　(二)基本原則

　　1.明晰邊界，保打結(jié)合。明確各項(xiàng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，嚴(yán)守法律和風(fēng)險(xiǎn)底線。對(duì)合法合規(guī)行為予以保護(hù)支持，對(duì)違法違規(guī)行為予以堅(jiān)決打擊。

　　2.突出重點(diǎn)，全面整治。在我市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)集中領(lǐng)域，集中力量對(duì)第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)管理和跨界金融業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融廣告宣傳和以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域進(jìn)行專項(xiàng)整治，同時(shí)兼顧互聯(lián)網(wǎng)金融各種業(yè)態(tài)和各項(xiàng)業(yè)務(wù)，運(yùn)行整治各類違法違規(guī)行為。

　　3.分類施策，統(tǒng)籌治理。針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，明確重點(diǎn)整治問題，分類施策，以整治促發(fā)展，對(duì)各類從業(yè)機(jī)構(gòu)要根據(jù)企業(yè)具體情況、違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會(huì)危害程度區(qū)別對(duì)待，分類施策，不搞“一刀切”。同時(shí)，周密部署安排，講究方法步驟，完善處置預(yù)案，依法、有序、穩(wěn)妥處置，避免次生風(fēng)險(xiǎn)，確保大局穩(wěn)定。

　　4.明確分工，加強(qiáng)協(xié)作。按照部門職責(zé)和本方案要求，結(jié)合從業(yè)機(jī)構(gòu)的持牌狀況和主營(yíng)業(yè)務(wù)特征，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)明確責(zé)任。充分認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融跨業(yè)態(tài)、跨市場(chǎng)、跨區(qū)域的特點(diǎn)，加強(qiáng)區(qū)域間、部門間的協(xié)作配合，共同承擔(dān)整治任務(wù)，共同落實(shí)整治責(zé)任。

　　5.遠(yuǎn)近結(jié)合，邊整邊改。立足當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的突出問題，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營(yíng)行為，切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，以專項(xiàng)整治為契機(jī)，認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)做法，建立健全監(jiān)管制度，細(xì)化監(jiān)管規(guī)則，形成監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制。

　　(三)責(zé)任主體

　　按照屬地管理原則，各縣市區(qū)人民政府和阜陽經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)、阜合現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)園區(qū)管委會(huì)對(duì)本次專項(xiàng)整治工作負(fù)總責(zé)，負(fù)責(zé)對(duì)轄區(qū)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域進(jìn)行集中整頓、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范工作。各地要充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動(dòng)、靠近基層一線優(yōu)勢(shì)，做好本地區(qū)摸底排查工作，按照注冊(cè)地對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行歸口管理，對(duì)涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，區(qū)分情節(jié)輕重分類施策、分類處置。要全面落實(shí)源頭維穩(wěn)措施，積極預(yù)防、全力化解、妥善處置金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問題，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。

　　二、組織領(lǐng)導(dǎo)

　　為切實(shí)加強(qiáng)對(duì)我市專項(xiàng)整治工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，成立阜陽市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由市政府分管副市長(zhǎng)任組長(zhǎng)，相關(guān)副秘書長(zhǎng)和市直有關(guān)單位負(fù)責(zé)同志為成員(名單附后)。領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)統(tǒng)籌推進(jìn)我市專項(xiàng)整治工作，做好工作總結(jié)，建立長(zhǎng)效機(jī)制。

　　領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市政府金融辦，負(fù)責(zé)制定專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案，督促指導(dǎo)各地、各有關(guān)部門落實(shí)專項(xiàng)整治工作要求，協(xié)調(diào)推進(jìn)各領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治工作。市財(cái)政安排專項(xiàng)整治工作經(jīng)費(fèi)，保障工作順利開展。

　　各地要相應(yīng)成立以分管負(fù)責(zé)同志為組長(zhǎng)的領(lǐng)導(dǎo)小組，組織實(shí)施本地區(qū)專項(xiàng)整治工作，制定本地區(qū)專項(xiàng)整治工作方案并向市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)備。

　　三、整治重點(diǎn)及任務(wù)分工

　　(一)市政府金融辦。負(fù)責(zé)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作；加強(qiáng)與省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組和兄弟市(縣)的溝通聯(lián)系，做好跨區(qū)域?qū)ｍ?xiàng)整治的銜接配合工作；牽頭開展股權(quán)眾籌風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治；承擔(dān)市領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。

　　股權(quán)眾籌重點(diǎn)整治內(nèi)容:股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對(duì)融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)配資等金融業(yè)務(wù)。股權(quán)眾籌平臺(tái)客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營(yíng)原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。

　　重點(diǎn)整治以下問題:一是股權(quán)眾籌平臺(tái)及平臺(tái)上的融資者進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資，擅自公開發(fā)行股票、變相公開發(fā)行股票、非法開展私募基金管理業(yè)務(wù)、非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)、對(duì)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行虛假違法廣告宣傳、挪用或占用投資者資金；二是證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機(jī)構(gòu)與未取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)開展合作；三是證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)違規(guī)開展合作業(yè)務(wù)，通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。

　　(二)人行阜陽市中心支行。負(fù)責(zé)牽頭開展非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治以及通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，制定具體工作方案；指導(dǎo)督促市內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)配合開展專項(xiàng)整治；配合市政府金融辦承擔(dān)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作。

　　1.第三方支付業(yè)務(wù)重點(diǎn)整治內(nèi)容:非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。開展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)，開展商戶資金結(jié)算、個(gè)人POS機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。

　　重點(diǎn)整治以下問題:一是開展支付機(jī)構(gòu)客戶備付金風(fēng)險(xiǎn)整治，包括備付金管理薄弱、挪用備付金等問題。二是開展跨機(jī)構(gòu)清算業(yè)務(wù)整治，重點(diǎn)整治未通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行跨行支付業(yè)務(wù)的行為。三是開展無證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治，排查梳理市內(nèi)無證機(jī)構(gòu)相關(guān)信息，包括但不限于機(jī)構(gòu)工商注冊(cè)信息、客戶或商戶數(shù)量及分布、交易規(guī)模、業(yè)務(wù)模式，結(jié)算方式、資金規(guī)模、存放情況，與商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)合作情況，是否存在跨省開展業(yè)務(wù)、層層轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)、與其他無證機(jī)構(gòu)合作情況，是否存在挪用、占用資金的情況，相關(guān)負(fù)責(zé)人、實(shí)際控制人、董事和高管人員是否存在違法犯罪記錄或其他異常情況。

　　2.通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)重點(diǎn)整治內(nèi)容:互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)金融業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)。未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規(guī)避監(jiān)管要求。同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。

　　對(duì)于具有資產(chǎn)管理相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)，但開業(yè)業(yè)務(wù)不規(guī)范的各類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，重點(diǎn)查處以下問題:一是將線下私募發(fā)行的金融產(chǎn)品通過線上向不特定公眾銷售，或者向特定對(duì)象銷售但突破法定人數(shù)限制；二是通過多類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，規(guī)避監(jiān)管要求；三是未嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，向不具備風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力的投資者推介產(chǎn)品，或未充分采取技術(shù)手段識(shí)別客戶身份；四是開展虛假宣傳和誤導(dǎo)性宣傳，未揭示投資風(fēng)險(xiǎn)或揭示不充分；五是未采取資金托管等方式保障投資者資金安全，侵占、挪用投資者資金。

　　對(duì)于跨界開展資產(chǎn)管理等金融業(yè)務(wù)的各類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，重點(diǎn)查處以下問題:一是持牌金融機(jī)構(gòu)委托無代銷業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代銷金融產(chǎn)品；二是未取得資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資質(zhì)，通過互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)；三是未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，跨界開展互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)。

　　對(duì)于有多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，綜合經(jīng)營(yíng)特征明顯的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，重點(diǎn)整治各業(yè)務(wù)板塊之間未建立防火墻制度，未遵循禁止關(guān)聯(lián)交易和利用輸送等方面的監(jiān)管規(guī)定，賬戶管理混亂，客戶資金保障措施不到位等問題。

　　(三)阜陽銀監(jiān)分局。負(fù)責(zé)牽頭開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，并制定具體工作方案；在網(wǎng)貸行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定、業(yè)務(wù)合法合規(guī)性甄別、分類處置措施等方面加強(qiáng)技術(shù)指導(dǎo)；督促市內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)配合開展專項(xiàng)整治；協(xié)助市政府金融辦做好市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作。

　　P2P網(wǎng)絡(luò)借貸重點(diǎn)整治內(nèi)容:P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)守住法律底線和政策紅線，落實(shí)信息中介性質(zhì)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營(yíng)銷。未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)配資等金融業(yè)務(wù)。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營(yíng)原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。

　　重點(diǎn)整治以下問題:一是網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)設(shè)立資金池、自融、向出借人提供擔(dān)保或者承諾保本保息、大規(guī)模線下營(yíng)銷、誤導(dǎo)性宣傳、虛構(gòu)借款人及標(biāo)的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財(cái)和券商資管等產(chǎn)品、違規(guī)債券轉(zhuǎn)讓、參與高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)融資或利用類HOMS等系統(tǒng)從事股票市場(chǎng)場(chǎng)外配資行為、從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I等違規(guī)行為。二是未實(shí)行出借人資金銀行第三方存管；三是信息披露不完整、不客觀、不及時(shí)。

　　(四)阜陽保監(jiān)分局。負(fù)責(zé)牽頭開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，協(xié)助做好市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作，督促指導(dǎo)市內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)配合開展專項(xiàng)整治。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)重點(diǎn)整治以下問題:一是保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，進(jìn)行不實(shí)描述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績(jī)、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述。二是保險(xiǎn)公司與不具備經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。三是保險(xiǎn)公司與存在提供增信服務(wù)、設(shè)立資金池、非法集資等行為的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)合作，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)向保險(xiǎn)領(lǐng)域傳遞。四是保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)融資性保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過程中，存在風(fēng)控手段不完善、內(nèi)控管理不到位等情況。五是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得業(yè)務(wù)資質(zhì)依托互聯(lián)網(wǎng)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不法機(jī)構(gòu)和不法人員通過互聯(lián)網(wǎng)利用保險(xiǎn)公司名義或假借保險(xiǎn)公司信用進(jìn)行非法集資。

　　(五)市房產(chǎn)局。負(fù)責(zé)會(huì)同金融監(jiān)管部門、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)委、市工商局對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展金融業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。

　　依托互聯(lián)網(wǎng)開展房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)重點(diǎn)整治內(nèi)容:房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)。取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。

　　重點(diǎn)整治以下問題:一是房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)，以開展房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)為名，利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌平臺(tái)從事非法融資活動(dòng)。二是取得相關(guān)金融資質(zhì)，從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)不遵守國(guó)家宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定，違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。三是互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”行為，重點(diǎn)清查整治違反國(guó)家關(guān)于嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)業(yè)務(wù)的規(guī)定從事非法金融活動(dòng)。

　　(六)市工商局。負(fù)責(zé)會(huì)同金融監(jiān)管部門牽頭開展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告宣傳和以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)的專項(xiàng)整治；提供名稱和經(jīng)營(yíng)范圍含有(包括但不限于)“交易所、交易中心、金融、基金、理財(cái)、支付、基金管理、網(wǎng)貸、網(wǎng)絡(luò)借貸、P2P、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、投資管理、財(cái)富管理、投資咨詢、貸款咨詢、投資公司、投資服務(wù)、投資理財(cái)、理財(cái)公司、資產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)咨詢”等字樣的企業(yè)注冊(cè)信息，根據(jù)金融監(jiān)管部門的認(rèn)定意見，對(duì)違法違規(guī)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)采取整治措施。

　　1.互聯(lián)網(wǎng)金融廣告重點(diǎn)整治內(nèi)容:互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對(duì)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對(duì)金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有關(guān)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。金融監(jiān)管部門會(huì)同有關(guān)部門制定金融廣告發(fā)布的準(zhǔn)入清單和禁止發(fā)布的負(fù)面清單，依法設(shè)立金融廣告發(fā)布事前審查制度。加大對(duì)媒體、重點(diǎn)企業(yè)、重點(diǎn)網(wǎng)站、重點(diǎn)廣告違法行為的廣告監(jiān)測(cè)監(jiān)管力度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)違法廣告“苗頭”，對(duì)涉嫌非法集資的快速依法處置。

　　重點(diǎn)整治以下問題:一是違反廣告法相關(guān)規(guī)定，對(duì)金融產(chǎn)品或服務(wù)未合理提示或警示可能存在的風(fēng)險(xiǎn)以及承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的；二是對(duì)未來效果、收益或者與其相關(guān)情況作出保證性承諾，明示或者暗示保本、無風(fēng)險(xiǎn)或者保收益的；三是夸大或者片面宣傳金融服務(wù)或者金融產(chǎn)品，在未提供客觀證據(jù)的情況下，對(duì)過往業(yè)績(jī)作虛假或夸大表述的；四是利用學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、專業(yè)人士、受益者的名義或者形象作推薦、證明的；五是對(duì)投資理財(cái)類產(chǎn)品的收益、安全性等情況進(jìn)行虛假宣傳，欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者的；六是未經(jīng)有關(guān)部門許可，以投資理財(cái)、投資咨詢、貸款中介、信用擔(dān)保、典當(dāng)?shù)让�義發(fā)布吸收存款、信用貸款內(nèi)容的'廣告，或與許可內(nèi)容不相符的；七是引用不真實(shí)、不準(zhǔn)確數(shù)據(jù)和資料的；八是宣傳國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)主管部門明令禁止的違法活動(dòng)內(nèi)容的；九是宣傳提供突破住房信貸政策的金融產(chǎn)品，加大購(gòu)房杠桿的。

　　2.以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)重點(diǎn)整治內(nèi)容:對(duì)所有在我市登記注冊(cè)的為自然人、法人及其它經(jīng)濟(jì)主體提供借貸信息，引導(dǎo)資金供需雙方對(duì)接的各類投資理財(cái)公司，以及外地從事上述業(yè)務(wù)的公司在我市設(shè)置的分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面排查。

　　重點(diǎn)整治以下問題:一是發(fā)布虛假?gòu)V告，是否存在通過戶外廣告、標(biāo)牌、招牌、櫥窗、燈箱、電子屏幕、霓虹燈、傳單、宣傳咨詢點(diǎn)及車體廣告等戶外媒體以及網(wǎng)絡(luò)、短信等媒介向公眾發(fā)布承諾高息回報(bào)、固定投資收益、無風(fēng)險(xiǎn)等虛假?gòu)V告的行為；二是超范圍經(jīng)營(yíng)，是否存在超出工商部門核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍從事其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的行為；三是開展非法金融活動(dòng)，是否存在非法集資、吸收或變相吸收公眾存款、發(fā)放貸款、金融詐騙等非法金融活動(dòng)。

　　(七)市經(jīng)濟(jì)和信息化委(市國(guó)資委)。負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)督促通信部門加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)、用戶信息和數(shù)據(jù)保護(hù)的監(jiān)管力度，對(duì)經(jīng)相關(guān)部門認(rèn)定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動(dòng)應(yīng)用程序依法予以處置，做好專項(xiàng)整治的技術(shù)支持工作；負(fù)責(zé)市屬國(guó)有企業(yè)開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)專項(xiàng)整治。

　　(八)市公安局。負(fù)責(zé)對(duì)專項(xiàng)整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動(dòng)等犯罪問題依法查處，強(qiáng)化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)等級(jí)保護(hù)工作，監(jiān)督指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實(shí)網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理制度、措施，嚴(yán)厲打擊侵犯公民個(gè)人信息安全的違法犯罪活動(dòng)；會(huì)同有關(guān)部門共同做好群體性的事件的預(yù)防和處置工作。

　　(九)市委宣傳部。負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作。

　　(十)市信訪局。負(fù)責(zé)在專項(xiàng)整治工作中信訪人相關(guān)信訪訴求事項(xiàng)的接待受理工作。

　　市維穩(wěn)辦、市中級(jí)人民法院、市人民檢察院、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)委、市發(fā)展改革委、市財(cái)政局、市政府法制辦等根據(jù)各自職能，按照市領(lǐng)導(dǎo)小組要求，做好相關(guān)工作。

　　四、實(shí)施步驟

　　(一)動(dòng)員部署(20xx年7月上旬)。各地、各有關(guān)部門召開互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作會(huì)議，組建專項(xiàng)整治工作班子，制定專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案，明確專項(xiàng)整治工作重點(diǎn)、時(shí)間安排、任務(wù)分工、工作措施和工作要求，有序開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，維護(hù)我市社會(huì)安定穩(wěn)定，確保不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)和大規(guī)模群體性的事件。各地專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案于20xx年7月15日前向市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)備。

　　(二)摸底排查(20xx年7月底前)。各地、各有關(guān)部門應(yīng)分別對(duì)本地區(qū)或牽頭領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)開展情況進(jìn)行清查。工商部門、通信部門提供企業(yè)名稱、經(jīng)營(yíng)范圍和網(wǎng)站備案信息(主辦單位名稱或網(wǎng)站名稱)中含有“金融、網(wǎng)絡(luò)借貸、投資管理”等前述字樣的企業(yè)作為摸排線索。對(duì)于跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，以注冊(cè)所在地為主，注冊(cè)地和經(jīng)營(yíng)所在地要加強(qiáng)合作，互通匯總摸查情況，金融監(jiān)管部門予以積極支持。

　　被調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)接受依法進(jìn)行的檢查和調(diào)查，如實(shí)說明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門可依法對(duì)與案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復(fù)制、錄音等手段取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當(dāng)事人或有關(guān)人員不得銷毀或轉(zhuǎn)移證據(jù)。對(duì)于涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平合或短時(shí)間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，及時(shí)向市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室和相關(guān)部門報(bào)告。

　　(三)清理整頓(20xx年11月底前)。各地、各有關(guān)部門對(duì)本地區(qū)或牽頭領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)開展集中整治工作。對(duì)清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)提出整改意見，對(duì)違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)依法處理。專項(xiàng)整治不改變、不替代非法集資和非法交易場(chǎng)所的現(xiàn)行處置制度安排。

　　(四)督查評(píng)估(20xx年11月底前)。在整治過程中，各地、各牽頭部門要對(duì)本地區(qū)和牽頭領(lǐng)域的專項(xiàng)整治工作分別組織自查。市領(lǐng)導(dǎo)小組組織開展對(duì)重點(diǎn)地區(qū)和重點(diǎn)領(lǐng)域的督查，對(duì)整治工作好的經(jīng)驗(yàn)做法，及時(shí)推廣；對(duì)整治工作落實(shí)不力的，進(jìn)行問責(zé)。

　　(五)驗(yàn)收總結(jié)(20xx年1月底前)。各地、各牽頭部門要對(duì)本地區(qū)和牽頭領(lǐng)域的專項(xiàng)整治工作情況進(jìn)行總結(jié)，形成分地區(qū)或分領(lǐng)域的專項(xiàng)整治工作報(bào)告，于20xx年12月10日前報(bào)送市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室組織對(duì)各地、各領(lǐng)域清理整頓情況進(jìn)行驗(yàn)收，并匯總形成全市專項(xiàng)整治工作報(bào)告，提出有關(guān)工作建議，經(jīng)市領(lǐng)導(dǎo)小組審定后報(bào)省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。同時(shí)，做好省領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)我市的驗(yàn)收準(zhǔn)備工作。

　　五、工作措施

　　(一)嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理。未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)或者備案，不得設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)。違法違規(guī)從事金融活動(dòng)的，由金融監(jiān)管部門予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，依法予以取締；涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法查處。

　　非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊(cè)名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中原則上不得使用“交易所、資產(chǎn)管理、股權(quán)投資基金、網(wǎng)貸、P2P、股權(quán)眾籌、支付、養(yǎng)老保險(xiǎn)、小額貸款、融資擔(dān)保、典當(dāng)”等前述字樣。凡在名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè)和在整治過程中的新注冊(cè)企業(yè))，工商部門將注冊(cè)信息及時(shí)告知金融監(jiān)管部門，金融監(jiān)管部門、工商部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識(shí)別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。

　　(二)強(qiáng)化資金監(jiān)測(cè)。加強(qiáng)我市互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化資金集中存管、清算，實(shí)現(xiàn)資金動(dòng)向?qū)崟r(shí)監(jiān)測(cè)，確保資金不失控。嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對(duì)相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對(duì)客戶資金的保護(hù)工作。對(duì)于涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)或短時(shí)間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，及時(shí)上報(bào)，穩(wěn)妥處置。

　　(三)建立舉報(bào)制度。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性、突發(fā)性、涉眾性的特點(diǎn)，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督的作用，各地、各有關(guān)部門要建立舉報(bào)制度，出臺(tái)舉報(bào)規(guī)則，公布舉報(bào)熱線、郵箱、傳真等，鼓勵(lì)人民群眾通過各種渠道舉報(bào)各類違法違規(guī)行為，為專項(xiàng)整治工作提供線索。推行“重獎(jiǎng)重罰”制度，按違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)數(shù)額的一定比例進(jìn)行處罰，提高違法成本，對(duì)提供線索的舉報(bào)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)資金由各級(jí)財(cái)政統(tǒng)籌安排。加強(qiáng)市領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位間失信、投訴和舉報(bào)信息共享。

　　(四)實(shí)施分類處置。各地、各有關(guān)部門依據(jù)分領(lǐng)域整治方案規(guī)定的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)處置標(biāo)準(zhǔn)，各司其職，界定業(yè)務(wù)性質(zhì)，分類進(jìn)行處置。對(duì)持有金融業(yè)務(wù)牌照的企業(yè)，合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)但風(fēng)險(xiǎn)較大的，要完善制度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控；對(duì)持有金融業(yè)務(wù)牌照的企業(yè)，出現(xiàn)違規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的，要停止業(yè)務(wù)，限期整改；對(duì)持有金融業(yè)務(wù)牌照的企業(yè)，但業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)與牌照資質(zhì)不符的，停業(yè)整改，回歸資質(zhì)業(yè)務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，列入嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單，并予以公示，實(shí)施部門聯(lián)合懲戒；對(duì)沒有金融業(yè)務(wù)牌照的企業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)較小的，從保護(hù)投資者角度出發(fā)，采取多種方式，特別是一些過渡方式，逐步化解；對(duì)沒有金融業(yè)務(wù)牌照的企業(yè)，業(yè)務(wù)極不規(guī)范，有意逃避監(jiān)管的，堅(jiān)決予以取締；對(duì)沒有金融業(yè)務(wù)牌照的企業(yè)，涉嫌惡意欺詐，存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為，予以嚴(yán)厲打擊；涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)。各地、各有關(guān)部門要周密部署，做好風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急和處置預(yù)案，相關(guān)部門積極配合共同維護(hù)我市的社會(huì)穩(wěn)定。

　　(五)整治不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場(chǎng)份額向客戶提供顯失合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為予以清理規(guī)范。高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求。明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項(xiàng)目回報(bào)率或行業(yè)水平相關(guān)情況。對(duì)難以評(píng)估認(rèn)定的互聯(lián)網(wǎng)金融不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，報(bào)請(qǐng)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)小組評(píng)估認(rèn)定。

　　(六)加強(qiáng)內(nèi)控管理。由金融監(jiān)管部門和地方政府部門監(jiān)管的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)對(duì)機(jī)構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展的業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)，不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。

　　(七)用好技術(shù)手段。利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對(duì)接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報(bào)送相關(guān)輿情信息，及時(shí)向相關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性的事件，及時(shí)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的安全防護(hù)服務(wù)。

　　六、組織保障

　　各地、各有關(guān)部門要做好組織保障，以整治工作為契機(jī)，以整治過程中發(fā)現(xiàn)的問題為導(dǎo)向，按照邊整邊改、標(biāo)本兼治的思路，抓緊推動(dòng)長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，貫穿整治工作始終。

　　(一)加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合。互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治涉及部門多，各地、各有關(guān)部門要加強(qiáng)地區(qū)間和部門間的協(xié)作配合，共同做好專項(xiàng)整治工作。建立“工作信息月報(bào)告”制度，每月10日前各地、各領(lǐng)域牽頭部門要將工作進(jìn)展情況報(bào)告市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。各級(jí)工作領(lǐng)導(dǎo)小組要定期召開會(huì)議，對(duì)階段工作進(jìn)行小結(jié)，協(xié)調(diào)解決整治工作中存在的重點(diǎn)難點(diǎn)和實(shí)際問題，部署下一階段工作。

　　(二)完善規(guī)章制度。立足我市實(shí)際，探索制定互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域各項(xiàng)規(guī)章制度，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)，主動(dòng)研究相關(guān)監(jiān)管規(guī)則和方法，向上級(jí)部門提出有針對(duì)性的政策建議。積極研究解決互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域暴露出的金融監(jiān)管體制不適應(yīng)等問題，強(qiáng)化功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，抓緊明確跨界、交叉型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的“穿透式”監(jiān)管規(guī)則。

　　(三)加強(qiáng)行業(yè)自律。加強(qiáng)行業(yè)自律工作，研究制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、信息披露、反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等制度，完善自律懲戒機(jī)制，開展風(fēng)險(xiǎn)教育，形成依法依規(guī)監(jiān)管與自律管理相結(jié)合、對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域全覆蓋的監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制。

　　(四)強(qiáng)化輿論引導(dǎo)。各地、各有關(guān)部門要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作的正面宣傳和輿論引導(dǎo)，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。充分運(yùn)用各種媒介或載體，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)警示教育，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)甄別和防范意識(shí)。做好本工作方案的保密工作，不得擅自對(duì)外公開發(fā)布。營(yíng)造內(nèi)緊外松的工作氛圍，對(duì)內(nèi)要周密部署，穩(wěn)步推進(jìn)，對(duì)外營(yíng)造寬松的輿論環(huán)境。

　　網(wǎng)貸最新整治方案4

　　為貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》（國(guó)辦發(fā)〔20xx〕21號(hào)）、中國(guó)人民銀行等十部委《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔20xx〕221號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》）精神，深入開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范健康發(fā)展，結(jié)合我省實(shí)際，制定本工作方案。

　　一、工作目標(biāo)和原則

　　（一）工作目標(biāo)。

　　認(rèn)真落實(shí)“鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求，規(guī)范我省各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)發(fā)展，優(yōu)化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，整治互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)行為，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)的監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，鼓勵(lì)和保護(hù)真正有價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，促進(jìn)我省互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展，真正發(fā)揮其促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用，扎實(shí)推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和創(chuàng)新型“三個(gè)強(qiáng)省”建設(shè)。

　　（二）工作原則。

　　打擊非法，保護(hù)合法。明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線，對(duì)合法合規(guī)行為保護(hù)支持，對(duì)違法違規(guī)行為堅(jiān)決打擊。

　　突出重點(diǎn)，全面整治。在我省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)集中領(lǐng)域，集中力量對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理和跨界金融業(yè)務(wù)、股權(quán)眾籌以及互聯(lián)網(wǎng)金融廣告宣傳等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展整治，同時(shí)兼顧互聯(lián)網(wǎng)金融各種業(yè)態(tài)和各項(xiàng)業(yè)務(wù)，有效整治各類違法違規(guī)活動(dòng)。

　　積極穩(wěn)妥，有序化解。工作穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方法步驟，針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，明確重點(diǎn)問題，分類施策。做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會(huì)危害程度區(qū)別對(duì)待，依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)，防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)堅(jiān)持公平公正整治，不搞例外。

　　明確分工，強(qiáng)化協(xié)作。按照部門職責(zé)和《指導(dǎo)意見》明確的互聯(lián)網(wǎng)金融各業(yè)態(tài)監(jiān)管分工和本方案要求，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)明確工作責(zé)任。加強(qiáng)跨部門、跨區(qū)域協(xié)作，共同承擔(dān)整治任務(wù)，共同落實(shí)整治責(zé)任。

　　遠(yuǎn)近結(jié)合，邊整邊改。立足當(dāng)前，切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，以專項(xiàng)整治為契機(jī)，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，形成制度規(guī)范，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制。

　　二、重點(diǎn)整治問題和工作要求

　　（一）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)。

　　1．P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)守住法律底線和政策紅線，落實(shí)信息中介性質(zhì)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營(yíng)銷。

　　2．股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對(duì)融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。

　　3．P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)，不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)配資等金融業(yè)務(wù)。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)應(yīng)遵循專業(yè)化運(yùn)營(yíng)原則，客戶資金與自有資金實(shí)行分賬管理，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。

　　4．房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”等性質(zhì)的業(yè)務(wù)。

　　（二）通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)。

　　1．互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展業(yè)務(wù)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)，未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得從事依托互聯(lián)網(wǎng)開展的相應(yīng)業(yè)務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競(jìng)爭(zhēng)，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。

　　2．未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募方式發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，不得將產(chǎn)品銷售給予風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。

　　3．金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各種資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，通過實(shí)質(zhì)判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。

　　4．同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?/p>

　　（三）第三方支付業(yè)務(wù)。

　　1．非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)非銀行業(yè)支付機(jī)構(gòu)回歸小額、快捷、便民的小微支付服務(wù)宗旨。

　　2．非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)，應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。

　　3．開展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)，不得開展商戶資金結(jié)算、個(gè)人POS機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。

　　（四）互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為要依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對(duì)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容要符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有關(guān)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對(duì)金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。

　　三、綜合運(yùn)用各類整治措施，提高整治效果

　　（一）嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理。未經(jīng)相關(guān)有權(quán)限部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門會(huì)同工商部門予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。工商部門根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見，依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法查處。非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊(cè)名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中原則上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財(cái)”“基金”“基金管理”“投資管理”“財(cái)富管理”“股權(quán)投資基金”“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡(luò)借貸”“P2P”“股權(quán)眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”“支付”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），工商部門要將注冊(cè)信息及時(shí)告知金融管理部門，金融、工商部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識(shí)別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。

　　（二）強(qiáng)化資金監(jiān)測(cè)。加強(qiáng)全省互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對(duì)省內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測(cè)。嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對(duì)相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對(duì)客戶資金的保護(hù)工作。

　　（三）建立舉報(bào)和“重獎(jiǎng)重罰”制度。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，研究建立舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度。各地、各有關(guān)部門和安徽省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)設(shè)立舉報(bào)電話或網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，為專項(xiàng)整治工作提供舉報(bào)渠道和違法違規(guī)線索。推行“重罰重獎(jiǎng)”制度，按違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)數(shù)額的一定比例進(jìn)行處罰，提高違法成本；對(duì)提供線索的舉報(bào)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)資金列入各級(jí)財(cái)政預(yù)算，強(qiáng)化正面激勵(lì)。加強(qiáng)失信、投訴和舉報(bào)信息共享。

　　（四）加大整治不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)工作力度。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場(chǎng)份額向客戶提供明顯不合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為予以清理規(guī)范。高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求。互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項(xiàng)目回報(bào)率或行業(yè)水平的相關(guān)情況。對(duì)難以評(píng)估認(rèn)定的互聯(lián)網(wǎng)金融不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，提請(qǐng)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)專家評(píng)審委員會(huì)評(píng)估認(rèn)定。

　　（五）加強(qiáng)內(nèi)控管理。由金融管理部門和地方人民政府金融管理部門監(jiān)管的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)機(jī)構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展的業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)，不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。各地、各有關(guān)部門在專項(xiàng)整治中，應(yīng)對(duì)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)情況進(jìn)行清理整頓。

　　（六）加強(qiáng)技術(shù)支持。利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好全省互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對(duì)接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸清全省互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報(bào)送相關(guān)輿情信息，及時(shí)向相關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性的事件，及時(shí)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)安全防護(hù)服務(wù)。

　　四、建立工作機(jī)制，明確責(zé)任主體

　　（一）工作機(jī)制。

　　為加強(qiáng)對(duì)專項(xiàng)整治工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，形成既有分工又相互配合的專項(xiàng)整治工作機(jī)制，成立由省政府分管副省長(zhǎng)任組長(zhǎng)，省政府相關(guān)副秘書長(zhǎng)、省政府金融辦和人行合肥中心支行主要負(fù)責(zé)同志任副組長(zhǎng)，省委宣傳部、省維穩(wěn)辦、省發(fā)展改革委、省經(jīng)濟(jì)和信息化委、省公安廳、省財(cái)政廳、省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳、省國(guó)資委、省工商局、省法制辦、安徽銀監(jiān)局、安徽證監(jiān)局、安徽保監(jiān)局、省通信管理局、省信訪局、省高院、省檢察院等部門負(fù)責(zé)同志為成員的省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱“省領(lǐng)導(dǎo)小組”），負(fù)責(zé)總體推進(jìn)我省專項(xiàng)整治工作，做好工作總結(jié)，健全長(zhǎng)效機(jī)制。

　　省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在省政府金融辦，省政府金融辦和人行合肥中心支行共同承擔(dān)辦公室日常工作。省政府金融辦主要負(fù)責(zé)同志任辦公室主任，人行合肥中心支行、安徽銀監(jiān)局、安徽證監(jiān)局、安徽保監(jiān)局、省政府金融辦有關(guān)負(fù)責(zé)同志任辦公室副主任，人行合肥中心支行、安徽銀監(jiān)局、安徽證監(jiān)局、安徽保監(jiān)局、省工商局、省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳等派員參與辦公室日常工作。省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)提出專項(xiàng)整治工作方案和清理整頓方案建議，督促指導(dǎo)各地、各有關(guān)部門落實(shí)專項(xiàng)整治工作要求，協(xié)調(diào)推進(jìn)各領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治工作。省財(cái)政安排專項(xiàng)整治工作經(jīng)費(fèi)，保障工作順利開展。

　　在省領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下，省有關(guān)部門按照工作職責(zé)和《指導(dǎo)意見》明確的互聯(lián)網(wǎng)金融各業(yè)態(tài)監(jiān)管分工，成立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治聯(lián)合工作辦公室，分別負(fù)責(zé)相應(yīng)領(lǐng)域的專項(xiàng)整治工作。各市比照省里成立以分管金融工作的負(fù)責(zé)同志為組長(zhǎng)的落實(shí)整治方案工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組織本地區(qū)專項(xiàng)整治工作，制定本地區(qū)專項(xiàng)整治工作方案并向省領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)備。各市人民政府要充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動(dòng)、靠近基層一線優(yōu)勢(shì)，做好本地區(qū)摸底排查工作，按照注冊(cè)地對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行歸口管理，對(duì)涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，區(qū)分情節(jié)輕重分類施策、分類處置，同時(shí)切實(shí)承擔(dān)起本地防范和處置非法集資第一責(zé)任人的責(zé)任。各市人民政府應(yīng)全面落實(shí)源頭維穩(wěn)措施，積極預(yù)防、全力化解、妥善處置金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問題，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。

　　（二）職責(zé)分工。

　　各地、各有關(guān)部門要根據(jù)省領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一部署，按照職能分工，各司其職，各負(fù)其責(zé)，協(xié)調(diào)配合，齊抓共管，合力推進(jìn)專項(xiàng)整治工作。

　　省政府金融辦負(fù)責(zé)會(huì)同人行合肥中心支行承擔(dān)省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作；加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室和兄弟省（市、區(qū)）的溝通聯(lián)系，做好跨區(qū)域?qū)ｍ?xiàng)整治的銜接配合工作；與安徽銀監(jiān)局共同牽頭開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治；與安徽證監(jiān)局共同牽頭開展股權(quán)眾籌風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治；承辦省領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。

　　人行合肥中心支行負(fù)責(zé)配合省政府金融辦承擔(dān)省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作；牽頭開展非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，與省政府金融辦共同牽頭開展通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治；指導(dǎo)督促省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)配合開展專項(xiàng)整治工作。

　　安徽銀監(jiān)局負(fù)責(zé)與省政府金融辦共同牽頭開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，協(xié)助做好省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作，指導(dǎo)督促省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)配合開展專項(xiàng)整治。

　　安徽證監(jiān)局負(fù)責(zé)與省政府金融辦共同牽頭開展股權(quán)眾籌風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，協(xié)助做好省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作，指導(dǎo)督促省內(nèi)證券、期貨、基金等機(jī)構(gòu)配合開展專項(xiàng)整治。

　　安徽保監(jiān)局負(fù)責(zé)牽頭互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，協(xié)助做好省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作，指導(dǎo)督促省內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)配合開展專項(xiàng)整治。

　　省工商局負(fù)責(zé)會(huì)同金融管理部門開展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專項(xiàng)整治，金融管理部門與省工商局共同開展以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)的專項(xiàng)整治；提供名稱和經(jīng)營(yíng)范圍含有方案明確的相關(guān)字樣的企業(yè)注冊(cè)信息，根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見，對(duì)違法違規(guī)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)采取整治措施。

　　省通信管理局會(huì)同省經(jīng)濟(jì)和信息化委負(fù)責(zé)加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)、用戶信息和數(shù)據(jù)保護(hù)的監(jiān)管力度，對(duì)經(jīng)相關(guān)部門認(rèn)定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動(dòng)應(yīng)用程序依法予以處置，做好專項(xiàng)整治的技術(shù)支持工作。

　　省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳負(fù)責(zé)與金融管理部門、省工商局共同對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展金融業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。

　　省國(guó)資委負(fù)責(zé)省屬國(guó)有企業(yè)開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)專項(xiàng)整治工作。

　　省委宣傳部、省網(wǎng)信辦負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作。

　　省公安廳負(fù)責(zé)對(duì)專項(xiàng)整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動(dòng)等犯罪問題依法查處，強(qiáng)化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)等級(jí)保護(hù)工作，監(jiān)督指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實(shí)網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理制度、措施，嚴(yán)厲打擊侵犯用戶個(gè)人信息安全的違法犯罪活動(dòng)；會(huì)同相關(guān)部門共同做好群體性的事件的預(yù)防和處置工作，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。

　　省信訪局負(fù)責(zé)信訪人相關(guān)信訪訴求事項(xiàng)的接待受理工作。

　　省維穩(wěn)辦、省發(fā)展改革委、省財(cái)政廳、省法制辦、省高院、省檢察院按照省領(lǐng)導(dǎo)小組要求做好相關(guān)工作。

　　省有關(guān)部門要加強(qiáng)與國(guó)家部委的溝通聯(lián)系，積極爭(zhēng)取對(duì)我省專項(xiàng)整治工作的支持。同時(shí)，發(fā)揮專業(yè)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，指導(dǎo)督促各市開展專項(xiàng)整治工作。

　　各市人民政府負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)專項(xiàng)整治工作，會(huì)同省有關(guān)部門共同承擔(dān)互聯(lián)網(wǎng)金融各分領(lǐng)域整治任務(wù)，落實(shí)屬地管理職責(zé)，負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作，按照源頭維穩(wěn)要求，妥善處置金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問題。

　　省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)揮行業(yè)自律作用，健全自律規(guī)則，實(shí)施必要的自律懲戒，建立舉報(bào)制度，做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。

　　五、明確時(shí)間節(jié)點(diǎn)，穩(wěn)步推進(jìn)各項(xiàng)整治工作

　　（一）開展摸底排查。各市人民政府制定本地區(qū)清理整頓方案，20xx年6月15日前向省領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)備。各地、各有關(guān)部門分別對(duì)牽頭領(lǐng)域或本行政領(lǐng)域的情況進(jìn)行清查。工商部門、通信管理部門提供企業(yè)名稱、經(jīng)營(yíng)范圍和網(wǎng)站備案信息（主辦單位名稱或網(wǎng)站名稱）中含有“金融”“網(wǎng)絡(luò)借貸”“投資管理”等前述字樣的企業(yè)作為摸排線索。對(duì)于跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，注冊(cè)所在地和經(jīng)營(yíng)所在地要加強(qiáng)合作，互通匯總摸查情況，金融管理部門積極支持，跨省經(jīng)營(yíng)的由省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室協(xié)調(diào)。被調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)接受依法進(jìn)行的檢查和調(diào)查，如實(shí)說明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門可依法對(duì)案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復(fù)制、錄音等手段取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當(dāng)事人或有關(guān)人員不得銷毀或轉(zhuǎn)移證據(jù)。對(duì)于涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)或短時(shí)間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，及時(shí)報(bào)告省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室和相關(guān)部門。各市人民政府根據(jù)摸底排查情況完善本地清理整頓方案，此項(xiàng)工作于20xx年7月底前完成。

　　（二）實(shí)施清理整頓。各地、各有關(guān)部門對(duì)本行政區(qū)域或牽頭領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)開展集中整治工作。對(duì)清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見并監(jiān)督落實(shí)整改要求。對(duì)違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機(jī)關(guān)。專項(xiàng)整治不改變、不替代非法集資和非法交易場(chǎng)所的現(xiàn)行處置制度安排。此項(xiàng)工作于20xx年11月中旬完成。

　　（三）督查和評(píng)估。各市人民政府和省領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位分別組織自查。省領(lǐng)導(dǎo)小組組織開展對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)地區(qū)的督查和中期評(píng)估，對(duì)于好的經(jīng)驗(yàn)做法及時(shí)推廣，對(duì)于整治工作落實(shí)不力，整治一批又出一批的，查找問題、及時(shí)糾偏，并建立問責(zé)機(jī)制。此項(xiàng)工作于20xx年11月中旬完成。

　　（四）驗(yàn)收和總結(jié)。省領(lǐng)導(dǎo)小組組織對(duì)各領(lǐng)域、各市清理整頓情況進(jìn)行驗(yàn)收。各市人民政府、各有關(guān)部門形成本行政區(qū)域或牽頭領(lǐng)域的整治報(bào)告，報(bào)送省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，此項(xiàng)工作于20xx年12月中旬完成。省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總形成安徽省專項(xiàng)整治報(bào)告，提出有關(guān)工作建議，經(jīng)省領(lǐng)導(dǎo)小組審定后報(bào)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，并同步做好國(guó)家對(duì)我省的驗(yàn)收工作。此項(xiàng)工作于20xx年1月底前完成。

　　六、堅(jiān)持標(biāo)本兼治，建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制

　　各地、各有關(guān)部門要做好組織保障，以整治工作為契機(jī)，以整治過程中發(fā)現(xiàn)的問題為導(dǎo)向，按照邊整邊改、標(biāo)本兼治的思路，抓緊推動(dòng)長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，貫徹整治工作始終。

　　（一）完善規(guī)章制度。立足我省實(shí)際，開展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域各項(xiàng)規(guī)章制度制定工作，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)，探索監(jiān)管規(guī)則和方法，向國(guó)家金融管理部門提出有針對(duì)性的政策建議。積極研究互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域暴露出的金融監(jiān)管體制不適應(yīng)等問題，有關(guān)部門密切配合，強(qiáng)化功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，對(duì)跨界、交叉型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品實(shí)施“穿透式”監(jiān)管。

　　（二）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。探索互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品集中登記制度，研究互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)資金賬戶的統(tǒng)一設(shè)立和集中監(jiān)測(cè)，依靠對(duì)賬戶的嚴(yán)格管理和對(duì)資金的集中監(jiān)測(cè)，實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的常態(tài)化監(jiān)測(cè)和有效監(jiān)管。加快推進(jìn)全省互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用體系建設(shè)，建立互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)信用信息記錄、歸集、共享、發(fā)布系統(tǒng)。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持，擴(kuò)展技術(shù)支持系統(tǒng)功能，提高安全監(jiān)控能力。加強(qiáng)各部門間信息共享，建立預(yù)警信息傳遞、核查、處置快速反應(yīng)機(jī)制。

　　（三）完善行業(yè)自律。充分發(fā)揮安徽省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)作用，制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、信息披露、反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等制度，建立自律懲戒機(jī)制，提高行業(yè)規(guī)則的約束力，開展風(fēng)險(xiǎn)教育，自覺接受社會(huì)監(jiān)督，形成依法依規(guī)監(jiān)管與自律管理相結(jié)合、對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域全覆蓋的監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制。

　　（四）加強(qiáng)宣傳教育和輿論引導(dǎo)。各地、各有關(guān)部門要加強(qiáng)政策解讀及輿論引導(dǎo)，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。做好本工作方案的保密工作，不得擅自公開發(fā)布。以案說法，用典型案例教育群眾，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。主動(dòng)、適時(shí)發(fā)聲，統(tǒng)一對(duì)外宣傳口徑，有針對(duì)性地回應(yīng)投資人關(guān)切和訴求。以適當(dāng)方式適時(shí)公布案件進(jìn)展，盡量減少信息不對(duì)稱的影響。加強(qiáng)輿情監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化媒體責(zé)任，引導(dǎo)投資人合理合法反映訴求，為整治工作營(yíng)造良好的輿論環(huán)境。

　　網(wǎng)貸最新整治方案5

　　為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院和省委、省政府決策部署，鼓勵(lì)和保護(hù)真正有價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，凈化互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，有效防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》（國(guó)辦發(fā)〔20xx〕21號(hào)）等有關(guān)文件精神，結(jié)合我市實(shí)際，制定本方案。

　　一、工作目標(biāo)

　　按照“打擊非法，保護(hù)合法；積極穩(wěn)妥，有序化解；明確分工，強(qiáng)化協(xié)作；遠(yuǎn)近結(jié)合，邊整邊改”的原則，通過對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域違法違規(guī)行為的清理整治，有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融案件及非法集資高發(fā)頻發(fā)勢(shì)頭；通過總結(jié)專項(xiàng)整治工作經(jīng)驗(yàn)，建立和完善長(zhǎng)效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉，金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防范并重，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的積極作用。著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，以這次專項(xiàng)整治為契機(jī)，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，形成制度，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融及民間融資監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制。

　　二、整治重點(diǎn)

　　（一）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)

　　1．P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自擔(dān)、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營(yíng)銷。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和政策規(guī)定，真正體現(xiàn)信息中介性質(zhì)。

　　2．股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，平臺(tái)上的融資者未經(jīng)批準(zhǔn)，不得擅自公開或變相公開發(fā)行股票，強(qiáng)化對(duì)融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。

　　3．P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、股票承銷、經(jīng)紀(jì)（代理買賣）、證券投資咨詢等證券業(yè)務(wù)以及債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)配資等金融業(yè)務(wù)。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營(yíng)原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。

　　4．房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。

　　（二）通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)

　　1．互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競(jìng)爭(zhēng)，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。

　　2．未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。

　　3．金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。

　　4．同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團(tuán)建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?/p>

　　5．各類商品交易場(chǎng)所、文化藝術(shù)品交易場(chǎng)所不得從事違反法律法規(guī)和政策規(guī)定的互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)。

　　（三）第三方支付業(yè)務(wù)

　　1．非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。

　　2．非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。

　　3．開展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)，開展商戶資金結(jié)算、個(gè)人POS機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。

　　（四）互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為

　　互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對(duì)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對(duì)金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。

　　三、工作措施

　　（一）強(qiáng)化責(zé)任分工。在市地方金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警聯(lián)動(dòng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)下，按照《婁底市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)〈婁底市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案〉的通知》（婁政辦發(fā)〔20xx〕19號(hào)）規(guī)定的各單位各部門職責(zé)，積極行動(dòng)、形成合力，全力化解和妥善處置互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

　　（二）嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須接受準(zhǔn)入管理。未經(jīng)相關(guān)職能部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門會(huì)同工商部門予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。工商部門根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見，依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，由公安機(jī)關(guān)依法查處。非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊(cè)名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中原則上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財(cái)”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò)借貸”、“P2P”、“股權(quán)眾籌”、“私募股權(quán)眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”、“支付”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），工商部門將注冊(cè)信息及時(shí)告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門應(yīng)予以重點(diǎn)關(guān)注，從嚴(yán)監(jiān)管，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識(shí)別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情節(jié)采取整治措施。

　　（三）強(qiáng)化資金監(jiān)測(cè)。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測(cè)。嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對(duì)相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對(duì)客戶資金的保護(hù)工作。

　　（四）建立舉報(bào)和“重獎(jiǎng)重罰”制度。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，根據(jù)屬地原則，建立舉報(bào)制度，出臺(tái)舉報(bào)規(guī)則，市政府金融辦和各縣市區(qū)設(shè)立舉報(bào)平臺(tái)，為整治工作提供線索，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用。推行“重獎(jiǎng)重罰”制度，按違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)數(shù)額的一定比例進(jìn)行處罰，提高違法成本，對(duì)提供線索的舉報(bào)人提供法律保護(hù)并給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)資金由各級(jí)財(cái)政予以安排，強(qiáng)化正面激勵(lì)。加強(qiáng)失信、投訴和舉報(bào)信息共享。

　　（五）加大整治不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)工作力度。清理規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場(chǎng)份額向客戶提供顯失合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)償?shù)炔徽��?dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求。明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補(bǔ)償、交叉補(bǔ)償或使用其他客戶資金向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平明顯高于項(xiàng)目回報(bào)率或行業(yè)水平相關(guān)情況。

　　（六）加強(qiáng)內(nèi)控管理。金融管理部門和各級(jí)金融辦對(duì)機(jī)構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)，不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。金融管理部門和地方人民政府在分領(lǐng)域、分地區(qū)整治中，應(yīng)對(duì)由其監(jiān)管的機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。

　　（七）用好技術(shù)手段。利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對(duì)接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)總體情況，采集和報(bào)送相關(guān)輿情信息，及時(shí)向相關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性的事件，及時(shí)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)安全防護(hù)服務(wù)。

　　四、工作安排

　　（一）工作部署。各相關(guān)單位、各縣市區(qū)進(jìn)行動(dòng)員部署，編制工作方案，啟動(dòng)專項(xiàng)整治行動(dòng)。人民銀行婁底市中心支行、婁底銀監(jiān)分局、市工商局、市公安局、市商務(wù)糧食局分別牽頭制定的分領(lǐng)域整治工作方案于20xx年6月15日前向市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)備，各縣市區(qū)人民政府制定的本地區(qū)專項(xiàng)整治實(shí)施方案于20xx年6月15日前向市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)備。

　　（二）通報(bào)會(huì)商。建立一周一通報(bào)，一月一會(huì)商機(jī)制。各縣市區(qū)和各成員單位對(duì)工作進(jìn)展情況要一周一報(bào)，市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要將有關(guān)情況一周一通報(bào)；同時(shí)每月召開一次領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議，研究解決互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作中的相關(guān)問題。

　　（三）宣傳發(fā)動(dòng)。各縣市區(qū)、各相關(guān)單位根據(jù)整治內(nèi)容，結(jié)合本單位的職能職責(zé)，充分利用媒體、網(wǎng)絡(luò)、會(huì)議、政務(wù)公開欄、宣傳冊(cè)等多種手段廣泛宣傳，做到家喻戶曉，人人皆知。

　　（四）摸底排查。各縣市區(qū)、各相關(guān)單位根據(jù)整治內(nèi)容，開展專項(xiàng)排查工作。被調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)接受依法進(jìn)行的檢查和調(diào)查，如實(shí)說明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門可依法對(duì)與案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復(fù)制、錄音等手段取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當(dāng)事人或有關(guān)人員不得銷毀或轉(zhuǎn)移證據(jù)。對(duì)于涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)或短時(shí)間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，馬上報(bào)告相關(guān)部門。各縣市區(qū)、各相關(guān)單位將排查匯總的相關(guān)信息，于20xx年6月30日前報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

　　（五）清理整頓。各相關(guān)單位、各縣市區(qū)對(duì)牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)開展集中整治工作。對(duì)發(fā)現(xiàn)存在問題的企業(yè)，各行政部門依法依規(guī)采取責(zé)令整改、停業(yè)整頓、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等方式進(jìn)行綜合整治，涉嫌犯罪的，將相關(guān)線索移送公安機(jī)關(guān)進(jìn)行處理，對(duì)情節(jié)嚴(yán)重、給投資人帶來巨大損失、擾亂金融秩序、社會(huì)影響惡劣的非法集資行為進(jìn)行重點(diǎn)打擊。20xx年9月底前基本完成清理整頓工作。

　　（六）督查評(píng)估。20xx年10月開始，市領(lǐng)導(dǎo)小組啟動(dòng)督查評(píng)估，對(duì)于好的經(jīng)驗(yàn)做法及時(shí)推廣，對(duì)于整治工作落實(shí)不力，整治一批、又出一批的，及時(shí)查找問題、及時(shí)糾偏，并啟動(dòng)問責(zé)。此項(xiàng)工作于20xx年12月中旬以前完成。

　　（七）驗(yàn)收總結(jié)。市領(lǐng)導(dǎo)小組組織對(duì)各領(lǐng)域、各地區(qū)清理整頓情況進(jìn)行驗(yàn)收。各相關(guān)單位、各縣市區(qū)形成牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的整治報(bào)告，于20xx年1月10日前報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

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