擔(dān)保有限公司擴(kuò)大資本金的策劃書范文
一. 前言
我喜歡策劃事業(yè)，也就對我感興趣的事有一點了解。近幾天來，我通過各種途徑已經(jīng)了解了中財集團(tuán)的一些情況，先由化學(xué)建材工業(yè)起家，逐漸發(fā)展壯大，已經(jīng)在向金融領(lǐng)域滲透，包括了化學(xué)建材工業(yè)的浙江中財管道科技股份有限公司、浙江中財型材有限公司和天津中財塑膠有限公司三家重點化學(xué)建材生產(chǎn)企業(yè);金融領(lǐng)域的上海陸家嘴華能大廈為基地的上海中財金融發(fā)展中心，以杭州中財金融廣角為基地的浙江中財金融
發(fā)展中心，和以集團(tuán)本部與香港中財為基地的金融投資研究中心，業(yè)已構(gòu)筑起涉及擔(dān)保、典當(dāng)、拍賣、期貨、投資等金融服務(wù)領(lǐng)域的新格局。發(fā)展勢頭強(qiáng)勁。
可是據(jù)我的了解，擔(dān)保業(yè)正面臨一個十字路口，其固有的高風(fēng)險與低收益讓每一個擔(dān)保公司都進(jìn)退兩難，何去何從，頗費(fèi)思量，擔(dān)保業(yè)務(wù)幾乎成了雞肋生意，食之無味，棄之可惜。而且政府的保護(hù)機(jī)制缺乏，少部分地區(qū)有5%～6%的補(bǔ)償政策外，其它地方基本上是讓擔(dān)保公司自生自滅。一旦發(fā)生代償情況，有限的資金就會填入代償黑洞里了，擔(dān)保費(fèi)用只有區(qū)區(qū)1-3%，但風(fēng)險卻無處不在，生存艱難啊。在承擔(dān)全部風(fēng)險的前提下，為這樣一個企業(yè)群體擔(dān)保，擔(dān)保公司幾乎是在刀尖上跳舞。
資本金對擔(dān)保公司至關(guān)重要，擔(dān)保額度是資本金的5-10倍。由于擔(dān)保行業(yè)的特點，中財擔(dān)保本身不可能靠借貸方式擴(kuò)張。所以，現(xiàn)在中財擔(dān)保公司正在通過股本擴(kuò)張來融資，擴(kuò)大資本金，以求更大的發(fā)展。
二. 中財擔(dān)保公司和行業(yè)的狀況:
中財擔(dān)保成立于XX年8月，依托浙江中財招商投資集團(tuán)，由浙江中財招商投資集團(tuán)有限公司、浙江中財塑膠有限責(zé)任公司投資設(shè)立，是中國第一批民營的專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)之一。現(xiàn)在已成為浙江目前最大的民營商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)之一，集擔(dān)保、期貨、典當(dāng)及拍賣等配套服務(wù)于一體，在業(yè)界和社會上均享有很高的聲譽(yù)。公司總經(jīng)理鄭文兵先生被選為杭州市擔(dān)保業(yè)協(xié)會會長，公司副總經(jīng)理沈建華先生被選為中國擔(dān)保業(yè)聯(lián)盟技術(shù)委員會委員。浙江中財擔(dān)保有限公司是浙江省擔(dān)保企業(yè)內(nèi)唯一一家被評定為信用等級aaa級的企業(yè)。
1、擔(dān)保公司目前資金的來源狀況是：資金來源多元化。
中小企業(yè)擔(dān)保基金有政府的財政資金、企業(yè)會員基金、企業(yè)互助基金、民間投資，以及政府的財政資金與其他來源資金的合作基金。擔(dān)保機(jī)構(gòu)性質(zhì)和組織形式多樣化。從而擔(dān)保機(jī)構(gòu)組織形式也多元化，有政府管理部門所屬的事業(yè)單位、國有股份制公司、私營股份制公司和各種基金的管理公司等;從機(jī)構(gòu)性質(zhì)看，有非營利的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，也有以盈利為目的商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，還有政策性與商業(yè)性擔(dān)保業(yè)務(wù)混業(yè)經(jīng)營的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。就中財而言，只是由浙江中財招商投資集團(tuán)有限公司、浙江中財塑膠有限責(zé)任公司投資設(shè)立，沒有其他的經(jīng)濟(jì)成分。
2. 擔(dān)保公司目前在社會上的認(rèn)可程度與政府重視程度方面：
眾所周知，浙江省99%以上的企業(yè)是中小企業(yè)，這些企業(yè)創(chuàng)造了全省80%的工業(yè)產(chǎn)值，提供了90%的就業(yè)崗位。但是，對這些“最活躍的經(jīng)濟(jì)細(xì)胞”來說，融資難一直是“老大難”問題。浙江省企調(diào)隊對全省288家中小企業(yè)調(diào)查顯示，中小企業(yè)最希望解決的問題就是融資，而信用則是最大的障礙。因此，組建擔(dān)保機(jī)構(gòu)的目的不僅要解決企業(yè)貸款擔(dān)保的一時之需，更重要的是幫助企業(yè)建立信用。可見社會對擔(dān)保公司的期望值還是很大的。為此，各個機(jī)關(guān)政府都高度重視擔(dān)保業(yè)的發(fā)展，紛紛制定一些優(yōu)惠政策鼓勵擔(dān)保業(yè)在本地區(qū)發(fā)展。甚至直接出資建立政策性的擔(dān)保公司。但是，仍然不能滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，因此，想盡辦法鼓勵民營擔(dān)保公司的發(fā)展，給予一切盡可能的支持。
3. 中財擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)和行業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展方面：
(1)擔(dān)保業(yè)務(wù)，包括個人貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)、企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)和經(jīng)濟(jì)合同履約擔(dān)保業(yè)務(wù)等;(2)投資擔(dān)保業(yè)務(wù);(3)擔(dān)保配套服務(wù)。這三方面是一般擔(dān)保公司的主流業(yè)務(wù)，但是還不能很好的實現(xiàn)擔(dān)保的價值，仍然有創(chuàng)新的余地。
三. 問題點
1. 小額資金剩余與大額資金缺少的矛盾：一方面，很多中小企業(yè)在平時的經(jīng)營中會有一小部分的資金暫時沉淀下來，他們常常會把它積累起來;但到了關(guān)鍵時刻，他們想把這些小額的資金拿出來卻又不夠，這就是一個矛盾;同時，擔(dān)保公司正在因為資本金的不足而發(fā)愁。但是，擔(dān)保公司的擔(dān)保額可以進(jìn)行以數(shù)倍于資本金的方式發(fā)放，最高可以達(dá)到10倍。
2. 政府強(qiáng)力支持民營擔(dān)保公司發(fā)展的態(tài)度與其強(qiáng)大的信用資源未得到充分的利用。政府用于建立政策性的擔(dān)保公司和其他政府管控的擔(dān)保公司的財政資金并沒有很好的應(yīng)用，而運(yùn)作更加靈活的民營擔(dān)保公司卻缺少資本金。
3. 目前所開發(fā)的擔(dān)保業(yè)務(wù)在很大程度上造成了擔(dān)保業(yè)收益的微薄，擔(dān)保業(yè)務(wù)運(yùn)作還比較呆板。
四. 機(jī)會點
1. 利用中小企業(yè)的閑散資金，壯大擔(dān)保公司的資本金，更大可能的發(fā)揮乘數(shù)效應(yīng)。
2. 利用政府的'強(qiáng)大的信用資源和財政上的優(yōu)勢。
3. 開發(fā)更有盈利潛力的擔(dān)保業(yè)務(wù)。
五. 實施方案
1. 建立市級的民營企業(yè)信用互助基金。也就是說，由杭州擔(dān)保業(yè)協(xié)會組持，號召浙江省內(nèi)的中小企業(yè)團(tuán)結(jié)起來，建立一個民營企業(yè)俱樂部。各個中小企業(yè)即是會員企業(yè)把平時運(yùn)營過程中所沉淀下來的資金聚集起來，形成民營企業(yè)信用互助基金，一起交給中財擔(dān)保有限公司作為擔(dān)保公司的資本金。作為報償，當(dāng)企業(yè)遇到困難時可以由中財擔(dān)保有限公司給予優(yōu)惠的政策擔(dān)保向銀行貸款，支持中小企業(yè)發(fā)展。這個方式突出的優(yōu)點，就是控制了道德風(fēng)險。因為一個人不還錢，等于這個圈子的其他人都幫他還錢，那么他在這個圈子里就沒有信譽(yù)了，沒有生存空間了。又可以聚小錢辦大事。
2. 由于商業(yè)性的特別是民營的擔(dān)保公司運(yùn)作更加靈活，政策性的擔(dān)保公司運(yùn)作呆板。可向政府部門申請再擔(dān)保，利用政府強(qiáng)大的信用做再擔(dān)保，可以減少一點民營擔(dān)保公司的風(fēng)險。
3. 政府管理的擔(dān)保公司運(yùn)作的呆板使得政府的財政上的支持不太得力，而寧愿更加支持商業(yè)性的特別是民營的擔(dān)保公司。但中財可能就不太愿意政府干預(yù)其經(jīng)營活動。這時，可以讓政府以優(yōu)先股的方式參與到民營擔(dān)保公司，參與的代價是不干預(yù)公司的日常經(jīng)營活動，同時也保證了國有資產(chǎn)的保值增值。
4. 開發(fā)有更大盈利潛力的擔(dān)保業(yè)務(wù)。比如擔(dān)保投資業(yè)務(wù)。金融市場和科技市場之間有一個天然的矛盾。金融市場有大量的資金，但是他自然地有回避風(fēng)險的要求。反過來，科技市場由于產(chǎn)品的更新?lián)Q代，需要大量的資金投入，也有天然的風(fēng)險。因此，這兩者之間不可能簡單的連接起來。要把這兩個市場對接起來，只有兩大金融工具。第一，進(jìn)行擔(dān)保。它架起了貨幣市場與科技市場的橋梁。第二，就是風(fēng)險投資，它架起了資本市場和科技市場之間的橋梁。這兩大金融工具的運(yùn)作機(jī)制正好相反，擔(dān)保是這樣的一種商業(yè)模式：它靠大面積的收取保費(fèi)，以彌補(bǔ)小面積的代償支出。而風(fēng)險投資反過來，它是一種小數(shù)定理，它的商業(yè)模式是以小比例的投資成功所取得的巨額回報，十倍，二十倍的巨額回報，彌補(bǔ)了大面積的投資失敗，它仍然能夠贏利。那么，正因為大數(shù)定理和小數(shù)定理，他們的商業(yè)模式不同，給我們開來了運(yùn)作的空間。資本市場和貨幣市場簡單的非此即彼，債權(quán)模式(即擔(dān)保)和股權(quán)模式(即風(fēng)險投資)的這種非此即彼，要么債權(quán)要么股權(quán)。而通過擔(dān)保投資的方式，把債權(quán)模式和股權(quán)模式結(jié)合起來，這樣為雙方的談判增加了空間和余地。擔(dān)保投資的投資對象是處于成長期的風(fēng)險企業(yè)，投資模式是債權(quán)模式和股權(quán)模式的結(jié)合，融資與投資的結(jié)合，直接融資和間接融資，信用資本與權(quán)益資本資本的有機(jī)結(jié)合，把擔(dān)保投資和標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)險投資對比，作為擔(dān)保投資，它有幾個好處。首先投資放大功能。作為標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)險投資基金，一個億的基金再加上一定的負(fù)債至多能干一億多的事。而擔(dān)保投資，它由于杠桿原理，放大的系數(shù)——國家經(jīng)貿(mào)委規(guī)定是1：5到1：10，就按1：5來說，它以一個億的資金可以干5個億的事情。實際是放大投資功能。
六. 總結(jié)
以上是我根據(jù)所得到的資料，加上我自己的思考進(jìn)行整理而成，不夠成熟。和貴公司做個交流。
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